Ripple et Mastercard font progresser le règlement des cartes par blockchain

La collaboration de Ripple avec Mastercard est entrée dans une phase opérationnelle, signalant une transition de l'expérimentation vers un déploiement actif dans l'infrastructure de paiements mondiale. L'initiative intègre le règlement basé sur la blockchain directement dans les réseaux de cartes, un domaine historiquement dépendant de processus de compensation interbancaires lents. Les observateurs du secteur considèrent ce développement comme une preuve supplémentaire que les technologies de registre distribué deviennent une infrastructure financière fondamentale plutôt qu'un outil supplémentaire utilisé uniquement en marge.

La transition fait suite à un programme pilote lancé fin 2025 et passé en exécution active en février 2026. Mastercard a confirmé que les transactions par carte de crédit réelles sont désormais réglées via des systèmes blockchain au lieu des méthodes de compensation traditionnelles par lots. Alors que les consommateurs continuent d'utiliser leurs cartes de la même manière, les processus de règlement ont été repensés en coulisses pour améliorer la vitesse et l'efficacité sans modifier l'expérience utilisateur.

Règlement en Stablecoin au sein des réseaux de cartes

Au cœur du système se trouve RLUSD, le stablecoin réglementé de Ripple fonctionnant sur le XRP Ledger. Après que Mastercard autorise une transaction par carte et effectue les vérifications de crédit requises, le règlement a lieu on-chain en quelques secondes. Cette approche remplace les cycles de compensation conventionnels qui peuvent prendre un à trois jours entre les institutions financières, réduisant considérablement les délais de règlement.

La Gemini Credit Card, émise par WebBank, est le premier produit à fonctionner selon cette structure. Le statut de WebBank en tant qu'institution assurée par la FDIC assure une surveillance réglementaire, garantissant que le règlement basé sur la blockchain reste conforme aux exigences bancaires américaines. Mastercard continue d'appliquer ses contrôles de conformité et de risques existants, intégrant les rails blockchain tout en préservant les protections des consommateurs et les mécanismes de contestation établis.

Cette structure démontre comment les stablecoins peuvent fonctionner comme une monnaie de règlement au sein des réseaux de paiement principaux. Plutôt que d'introduire une expérience de paiement crypto distincte, la collaboration intègre la fonctionnalité blockchain dans des systèmes familiers, permettant aux institutions financières d'obtenir des avantages d'efficacité sans perturber les flux de travail orientés client.

La stratégie de règlement plus large de Mastercard

La direction de Mastercard a positionné la collaboration avec Ripple comme partie d'une stratégie plus large axée sur la modernisation de l'infrastructure de règlement. Dans ce cadre, les stablecoins sont traités comme un actif de règlement natif, offrant une réconciliation plus rapide tout en maintenant la clarté réglementaire. L'entreprise a souligné que ces changements sont conçus pour compléter les règles existantes du réseau de cartes plutôt que de les remplacer.

Parallèlement, Mastercard continue de développer d'autres initiatives visant les modèles de paiement futurs. Celles-ci incluent des projets tels qu'Agent Pay, qui prend en charge l'exécution de transactions pilotée par l'IA dans les cadres de paiement établis. Ensemble, ces efforts suggèrent une vision à long terme dans laquelle l'argent programmable, les agents automatisés et le règlement blockchain coexistent au sein de systèmes financiers réglementés.

Adoption institutionnelle croissante de RLUSD

Ripple a signalé une croissance régulière de la circulation de RLUSD, principalement motivée par la demande de cas d'usage de paiement et de règlement plutôt que par une activité spéculative. En janvier 2026, l'approvisionnement en circulation avait dépassé 1,3 milliard de dollars, indiquant un confort institutionnel croissant avec les stablecoins réglementés utilisés à des fins opérationnelles. La direction de l'entreprise a suggéré que cette croissance reflète une acceptation plus large du règlement basé sur la blockchain parmi les banques, les fournisseurs de paiement et les grandes entreprises.

Pour l'avenir, les dirigeants de Ripple estiment que d'ici la fin de 2026, une part significative des règlements du marché des capitaux pourrait avoir lieu on-chain. Les projections suggèrent qu'entre 5 et 10 pour cent de cette activité pourrait reposer sur l'infrastructure de registre distribué, soutenue par des déploiements de niveau entreprise similaires à l'intégration Mastercard. Bien que ces chiffres restent prospectifs, ils soulignent les attentes selon lesquelles le règlement blockchain continuera de se développer au sein de la finance traditionnelle.

Implications pour l'infrastructure de paiements mondiale

La phase d'exécution de la collaboration entre Ripple et Mastercard reflète une tendance plus large du secteur. Les institutions financières intègrent de plus en plus la technologie blockchain dans les systèmes existants plutôt que de construire des rails séparés réservés aux cryptos. Cette approche permet aux entreprises de moderniser les processus de règlement tout en conservant la surveillance réglementaire, les cadres de conformité et la confiance des clients.

Alors que Mastercard élargit son utilisation du traitement on-chain et explore les modèles de commerce pilotés par des agents, l'infrastructure de Ripple est positionnée comme une couche de connexion entre les institutions financières traditionnelles et les réseaux natifs crypto. La collaboration met en évidence comment la technologie blockchain peut être intégrée progressivement dans les paiements mondiaux, pointant vers une convergence plus profonde entre la finance traditionnelle et l'infrastructure des actifs numériques dans les années à venir.

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