Le bulletin de la BIS propose de refondre les mesures AML pour les Crypto avec des scores de conformité

Le document, publié par les économistes de la BIS, propose d'utiliser la blockchain comme historique des transactions pour surmonter les limitations auxquelles sont confrontées les mesures AML actuelles lorsqu'elles traitent des actifs décentralisés, tels que les cryptomonnaies et les stablecoins, afin de protéger les institutions de sortie.

Le Bulletin de la BIS propose d'utiliser l'historique de la Blockchain pour établir un score AML pour les cryptos

L'expansion des cryptomonnaies et des stablecoins pousse les institutions financières traditionnelles à mettre en œuvre de nouveaux concepts pour empêcher leur utilisation à des fins illicites. Un nouveau document publié par les économistes de la Banque des règlements internationaux (BIS) propose d'utiliser la blockchain pour déterminer un score anti-blanchiment d'argent (AML) pour chaque adresse crypto, aidant les institutions à gérer les préoccupations de conformité.

Le bulletin, intitulé "Une approche de la conformité anti-blanchiment d'argent pour les cryptoactifs", commente l'inefficacité des méthodes actuelles pour évaluer si les fonds crypto sont illicites ou non, étant donné leur dépendance à des opérateurs décentralisés et indéterminés, comme les validateurs ou les mineurs, pour déplacer ces fonds.

Les économistes appellent à utiliser la même structure qui rend les cryptomonnaies immunisées contre les approches AML traditionnelles pour évaluer le risque associé à une adresse de portefeuille ou une transaction spécifique.

"Comme l'historique complet des transactions sur la blockchain est publiquement disponible, il pourrait éclairer une évaluation de la proximité d'une unité particulière d'un cryptoactif avec des activités illicites passées ou actuelles", souligne le bulletin.

Le score AML mentionné pourrait être émis concernant cet historique de transactions. Le score AML serait généré sur une échelle de 0 à 100 points, les adresses détenant 100 points étant les plus propres et 0 étant les plus risquées. Cela aiderait les plateformes bancaires utilisées comme points de sortie (points où les cryptos sont échangées contre de la monnaie fiduciaire) à évaluer si elles doivent compléter les transactions demandées ou refuser l'interaction avec une adresse signalée.

Le document explique :

Différentes institutions auraient des tolérances différentes pour les adresses à haut risque en fonction de leurs principes opérationnels, de leur juridiction et de leurs cadres réglementaires. Par exemple, un magasin vendant des cartes-cadeaux aurait une tolérance plus élevée qu'une banque offrant des options d'investissement en crypto.

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