MTN MoMo ने 7 दिनों में ₦22.3B कैसे खोए और इसे वापस पाने के लिए 18 बैंकों पर मुकदमा दायर किया

24 मई, 2022 को अलर्ट आया। MTN MoMo के संचालन के अंदर, कुछ गड़बड़ है क्योंकि लेनदेन अजीब तरीके से आगे बढ़ रहे हैं। हम लाखों लेनदेन की बात कर रहे हैं। सिस्टम उस तरह से खराब नहीं हो रहा है जैसे क्रैश हुआ सर्वर खराब होता है। यह काम कर रहा है और प्रोसेस कर रहा है, लेकिन कुछ ऐसा कर रहा है जिसे करने के लिए किसी ने इसे अधिकृत नहीं किया।

जब तक स्थिति का पैमाना स्पष्ट हुआ, ₦22,300,000,000 MTN MoMo के पेमेंट सर्विस बैंक से निकल चुके थे और 18 वाणिज्यिक बैंकों में 8,000 ग्राहक खातों में पहुंच गए थे। ये ट्रांसफर किसी हैक का परिणाम नहीं थे, न ही पारंपरिक अर्थ में कोई बाहरी उल्लंघन। कोर्ट की फाइलिंग में बाद में उन्हें "गलती से ट्रांसफर किया गया" बताया गया। एक सिस्टम ग्लिच।

7,00,000 लेनदेन बिना निर्देश, बिना अनुमोदन के प्रोसेस हुए, और ऐसी गति से जिसने मैनुअल हस्तक्षेप को लगभग असंभव बना दिया।

MTN MoMo मुश्किल से एक हफ्ते पहले ही लॉन्च हुआ था।

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पेमेंट सर्विस बैंक को मई 2022 में महीनों की नियामक प्रक्रियाओं के बाद अपनी अंतिम CBN मंजूरी मिली और वाणिज्यिक संचालन शुरू हुआ। यह MTN Nigeria के लिए एक महत्वपूर्ण क्षण था, जो ग्राहकों की संख्या से देश की सबसे बड़ी टेलीकॉम कंपनी है, जो आखिरकार एक लाइसेंस प्राप्त वित्तीय संस्थान के साथ मोबाइल मनी बाजार में प्रवेश कर रही थी। उम्मीद थी कि MoMo PSB लाखों बैंकिंग सुविधा से वंचित नाइजीरियाई लोगों को वित्तीय प्रणाली में लाएगा। लॉन्च को बारीकी से देखा जा रहा था।

जो कोई नहीं देख रहा था वह यह था कि आगे क्या हुआ।

25 मई को, ग्लिच का पता चलने के एक दिन बाद, MTN MoMo ने सेवा बंद कर दी। यह निर्णय एकमात्र था जो समझ में आता था। लेनदेन पहले ही हो चुके थे, इसलिए नए लेनदेन को प्रोसेस होने से रोकना न्यूनतम उपलब्ध हस्तक्षेप था।

शटडाउन अस्थायी था क्योंकि लगभग 24 घंटों के भीतर संचालन फिर से शुरू हो गया, लेकिन नुकसान पहले ही 18 संस्थानों और 8,000 खातों में वितरित हो चुका था, जिनमें से कुछ ऐसे ग्राहकों के पास थे जिन्होंने कुछ गलत नहीं किया था और उन्हें ऐसे फंड मिले थे जिनके बारे में उन्हें पता लगाने का कोई तरीका नहीं था कि वे उनके नहीं थे।

बैंक खुद एक अजीब स्थिति में फंस गए थे। बिना कानूनी आधार के ग्राहक खातों में ट्रांसफर को रिवर्स करने से वे अपनी देयता के लिए उजागर हो जाते। आप किसी जमाकर्ता के खाते में पहुंच कर पैसे नहीं निकाल सकते, यहां तक कि वह पैसा भी जो गलती से वहां पहुंचा हो, बिना ग्राहक की सहमति या कोर्ट के आदेश के। 18 में से अधिकांश बैंकों को बाद वाले की जरूरत थी।

MTN MoMo कोर्ट गया।

30 मई, 2022 को, ग्लिच के छह दिन बाद और शटडाउन के पांच दिन बाद, MoMo PSB ने लागोस के फेडरल हाई कोर्ट में मुकदमा दायर किया। केस नंबर FHC/L/CS/960/2022 था। मूल समन और सहायक शपथपत्र CEO Anthony Usoro Usoro द्वारा शपथ लिया गया था।

MTN MoMo, CEO Anthony Usoro Usoro, धोखाधड़ी के समय

फाइलिंग में सभी 18 वाणिज्यिक बैंकों के नाम थे, घोषणाओं की मांग की गई कि गलत फंड MTN MoMo के थे, और बैंकों को प्रभावित खातों में जो बचा था उसे रिवर्स या वापस करने के लिए बाध्य करने वाले आदेशों का अनुरोध किया गया और पहले से निकाली या खर्च की गई किसी भी राशि का हिसाब देने के लिए कहा गया।

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बैंकों में Access, Zenith, GTBank, First Bank, UBA, और अन्य शामिल थे। उनके बीच, उन्होंने ₦22.3 बिलियन रखे थे जो घंटों के भीतर 7,00,000 अनधिकृत लेनदेन में चले गए थे। इसका कुछ हिस्सा अभी भी खातों में बैठा था, अछूता। कुछ नहीं था।

यहीं से कहानी को हल करना कठिन हो जाता है। 24 मई और 30 मई के बीच के दिनों में, कोर्ट के आदेश से पहले, कुछ प्राप्तकर्ताओं ने पैसे खर्च कर दिए थे। यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है क्योंकि, वर्तमान नाइजीरियाई आर्थिक और नैतिक वास्तविकता को देखते हुए, यदि किसी के खाते में अप्रत्याशित क्रेडिट आता है, तो वे पहले इसे खर्च करने की अधिक संभावना रखते हैं, फिर बाद में सवाल पूछते हैं। या फिर पहले सवाल भी पूछें, लेकिन फिर भी इसे खर्च कर दें।

एक बार जब यह खर्च हो जाता है, तो रिकवरी के लिए कोर्ट के आदेश से अधिक की आवश्यकता होती है। इसके लिए व्यक्ति के पास वापस करने के लिए फंड उपलब्ध होना आवश्यक है, जो कई मामलों में, उनके पास नहीं था।

MTN MoMo के 2022 FY परिणाम

MTN MoMo के 2022 वित्तीय खुलासे में ₦10 बिलियन से अधिक के नुकसान की रिपोर्ट की गई जिसे इसने "सिस्टम ग्लिच के कारण अनधिकृत ट्रांसफर" के रूप में वर्णित किया। शुरुआती रिपोर्ट किया गया आंकड़ा लगभग ₦10.5 बिलियन था। वित्तीय वर्ष के बाद भी रिकवरी प्रयास जारी रहे। 2024 की शुरुआत तक, MTN ने मूल ₦22.3 बिलियन में से ₦12.5 बिलियन वापस प्राप्त कर लिए थे। शेष ₦9.5 से N10 बिलियन को नुकसान के रूप में अवशोषित कर लिया गया, जो MTN Nigeria के साथ एक साझा सेवा समझौते के तहत पूरी तरह से प्रदान किया गया।

MTN MoMo घटना को वह निरंतर जांच नहीं मिली है जिसके वह हकदार है। यह उन दिनों में कवर किया गया था जब यह हुआ था, वार्षिक रिपोर्ट में नोट किया गया, और काफी हद तक आगे बढ़ गया। लेकिन यह जो सवाल उठाता है वे खुले रहते हैं।

• CBN के पेमेंट सर्विस बैंक फ्रेमवर्क के तहत प्री-लॉन्च स्ट्रेस टेस्टिंग कैसी दिखती है, और क्या यह पर्याप्त थी?
• जब एक लाइसेंस प्राप्त PSB गलती से फंड वितरित करता है और रिकवरी के लिए 18 संस्थानों में न्यायिक हस्तक्षेप की आवश्यकता होती है तो देयता श्रृंखला क्या है?
• और जब इसके पीछे की बुनियादी ढांचा किसी के हस्तक्षेप से पहले ₦22.3 बिलियन को गलत दिशा में ले जा सकता है तो वित्तीय समावेश के मोबाइल मनी के वादे का क्या मतलब है?

कोर्ट का मामला सार्वजनिक रिकॉर्ड है, और शपथपत्र फाइल पर है। नंबर की पुष्टि की गई है, और सबक अभी भी लिखे जा रहे हैं।