ब्राजीलियाई नियामकों का कहना है कि नूबैंक उचित लाइसेंस मिलने तक 'बैंक' ब्रांड का उपयोग नहीं कर सकता

ब्राजील के नियामकों ने देश के सबसे बड़े फिनटेक नुबैंक को बताया है कि वह देश के भीतर अपने ब्रांडिंग में "बैंक" लेबल का उपयोग जारी नहीं रख सकता है क्योंकि कंपनी के पास बैंकिंग लाइसेंस नहीं है, और नवंबर में लागू हुए नए नियम के अनुसार बिना लाइसेंस के किसी भी फर्म को खुद को बैंक कहने से रोका गया है।

यह कदम ब्राजील के सबसे बड़े फिनटेक पर ऐसे समय में पड़ा है जब यह 110 मिलियन ग्राहकों को सेवा प्रदान कर रहा है, और इसका 80 अरब डॉलर से अधिक का मूल्यांकन देश के हर लाइसेंस प्राप्त बैंक से ऊपर है।

यह निर्णय लोगों को यह सोचने से रोकने के लिए बनाया गया था कि वे अपना पैसा लाइसेंस प्राप्त बैंक में डाल रहे हैं जबकि वे ऐसा नहीं कर रहे हैं।

नुबैंक को अब इससे बाहर निकलने का एक त्वरित तरीका चाहिए। देश की पूरी लाइसेंसिंग प्रक्रिया से गुजरने में वर्षों खर्च करने के बजाय, कंपनी एक छोटे लाइसेंस प्राप्त बैंक को खरीदने की कोशिश कर रही है।

उन चर्चाओं से परिचित एक व्यक्ति ने कथित तौर पर कहा कि नुबैंक उन बैंकों का मूल्यांकन कर रहा है जिनके पास पहले से ही स्थानीय लाइसेंस है और जिनके पास संचित नुकसान भी हो सकता है, क्योंकि अधिग्रहण के बाद वे नुकसान कर लाभ ला सकते हैं।

उस व्यक्ति ने यह भी कहा कि बैंको डिजिमाइस एसए अब तक जांची गई फर्मों में से एक है। नुबैंक ने अभी तक किसी अंतिम निर्णय पर निर्णय नहीं लिया है और अगर खोज एक बंद गली में बदल जाती है तो वह अभी भी अपने स्वयं के लाइसेंस के लिए आवेदन कर सकता है। एक बैंक खरीदने से लाइसेंस प्रक्रिया से जुड़ी लंबी प्रतीक्षा और उच्च लागत से बचा जा सकता है।

ब्राजील ने भ्रम को सीमित करने और कानूनी छिद्रों को रोकने के लिए नियमों को कड़ा किया

केंद्रीय बैंक ने यह परिवर्तन इसलिए किया क्योंकि वह प्रणाली में उन अंतरालों को बंद करना चाहता है जिन्होंने भ्रम और धोखाधड़ी को फैलने की अनुमति दी है।

2013 में स्थापित नुबैंक, एक अनुकूल नियामक व्यवस्था के तहत बढ़ा जिसने भुगतान कंपनियों को पूर्ण बैंक बने बिना क्रेडिट कार्ड जारी करने और खाते रखने की अनुमति दी। वह व्यवस्था विकास और प्रतिस्पर्धा के लिए काम की, विशेष रूप से एक ऐसी प्रणाली में जो कभी बड़े बैंकों के एक छोटे समूह द्वारा प्रभुत्व में थी।

लेकिन इसने कमजोर स्थानों को भी पैदा किया जिनका छोटे खिलाड़ियों ने दुरुपयोग किया। उन खिलाड़ियों में से कुछ के संगठित अपराध से संबंध थे, और अधिकारियों ने कहा कि कानूनी छिद्रों को बंद किया जाना चाहिए था।

इस वर्ष की शुरुआत में, केंद्रीय बैंक ने कमजोर कंपनियों को दरारों से निकलने से रोकने के लिए फिनटेक के लिए न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं को बढ़ा दिया। वे परिवर्तन नुबैंक जैसे बड़े फिनटेक को प्रभावित नहीं करते हैं, लेकिन नियामकों ने नुबैंक के लिए निरीक्षण का स्तर बढ़ा दिया है, इसे मध्यम आकार के बैंकों के समान नियमों के तहत रखा है।

कंपनी के मुख्य कार्यकारी अधिकारी डेविड वेलेज़ ने इस सप्ताह कहा कि लाइसेंस प्राप्त करना "नियामक दृष्टिकोण से बोझ नहीं होना चाहिए।"

जैसे-जैसे ब्राजील का फिनटेक क्षेत्र विस्तारित हुआ, आपराधिक नेटवर्क ने तेजी से बढ़ते स्थान का फायदा उठाने के तरीके खोज लिए। यह चिंता अगस्त में स्पष्ट की गई थी, जब ब्राजील के संघीय राजस्व सेवा के प्रमुख रॉबिन्सन बैरेरिन्हास ने कहा कि फिनटेक कंपनियां अपराधियों को "अवैध धन को स्थानांतरित करने, छिपाने और धोने" में मदद करती हैं, और उन्होंने चेतावनी दी कि ये नेटवर्क अब "निवेश फंड जैसे अधिक परिष्कृत वाहनों का उपयोग करते हैं।"

उनकी चेतावनी के बाद धोखाधड़ी के मामलों में वृद्धि हुई है जिसने हाल के महीनों में फिनटेक और बैंकों दोनों को प्रभावित किया है।

फिनटेक बूम नियामकों को फैलाता है क्योंकि आपराधिक नेटवर्क अंतरालों का शोषण करते हैं

बैंकों, फिनटेक और उद्योग समूहों के अधिकारियों ने कहा था कि धोखाधड़ी देश की वित्तीय प्रणाली में सबसे महंगी समस्याओं में से एक बन गई है। इसका प्रभाव उच्च लागत, कमजोर प्रतिस्पर्धा और उपभोक्ता विश्वास में गिरावट के माध्यम से महसूस किया जाता है।

ब्राजील ने 2024 में 1,592 फिनटेक दर्ज किए, जो परामर्श कंपनी डिस्ट्रिटो के डेटा का उपयोग करके एस्फेरा इंस्टीट्यूट द्वारा किए गए एक अध्ययन के आधार पर लैटिन अमेरिका के सभी फिनटेक का लगभग 60% है। लेकिन मार्च तक उनमें से केवल 334 कंपनियां केंद्रीय बैंक द्वारा विनियमित थीं, जिससे क्षेत्र का अधिकांश हिस्सा कड़ी निगरानी से बाहर रह गया।

डिजिटल संपत्तियों के उदय ने अधिक पहुंच और अधिक प्रतिस्पर्धा लाई, लेकिन इसने आपराधिक समूहों के लिए कम पर्यवेक्षित चैनलों के माध्यम से धन स्थानांतरित करने के लिए भी जगह बनाई।

नियामक, सार्वजनिक सुरक्षा एजेंसियां और यहां तक कि फिनटेक स्वयं भी उस विस्तार की गति के साथ नहीं चल पाए हैं, और निगरानी की कमी ने बड़े ग्रे क्षेत्र बना दिए हैं जहां अवैध नेटवर्क ने कर्षण प्राप्त किया।

ब्राजील के न्याय मंत्रालय ने यह स्पष्ट कर दिया है कि लड़ाई अब वित्तीय प्रणाली में धन के प्रवाह को काटने पर केंद्रित है।

ब्राजील के राष्ट्रीय सार्वजनिक सुरक्षा सचिव मारियो लुइज़ सारुब्बो ने कहा कि मनी लॉन्ड्रिंग पर लक्षित कार्रवाई के माध्यम से इन समूहों की नकदी पाइपलाइनों को विघटित करना अब संगठित अपराध के खिलाफ धक्का देने का एक प्रमुख हिस्सा है।

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