पी50,000 की समस्या: अधिकांश फिलिपिनो अबीमित क्यों रहते हैं

मनीला, फिलीपींस – 116.6 मिलियन की आबादी में, 2025 में केवल 28% फिलिपिनो के पास जीवन बीमा पॉलिसी है। एनालिटिक्स फर्म इनक्वायरो के आंकड़ों के अनुसार, उद्योग की पैठ जीडीपी के 1.7% पर अटकी हुई है, जो दक्षिण पूर्व एशिया के देशों में सबसे कम में से एक है।

ईस्टवेस्ट एजियास इंश्योरेंस द्वारा कमीशन किए गए नए जारी PURPLE रिपोर्ट से यह भी पता चला है कि औसत फिलिपिनो ने आपात स्थिति के लिए केवल P50,000 अलग रखे हैं, जो एक नियमित चिकित्सा प्रक्रिया को कवर करने के लिए बमुश्किल पर्याप्त है, इस्केमिक हृदय रोग जैसी बड़ी बीमारी की तो बात ही छोड़ दें — जो देश का मृत्यु का प्रमुख कारण है — जहां उपचार की लागत P690,000 हो सकती है। 

यह तैयारी का अंतर केवल वित्तीय नहीं है। यह संरचनात्मक, सांस्कृतिक और शैक्षिक है। यह गहराई से व्यक्तिगत भी है।

धीमा, असमान अपनाना, और कौन वास्तव में खरीद रहा है

इनक्वायरो के मार्केटस्कैन डेटासेट से नए विश्लेषण से पता चलता है कि जबकि बीमा की ओर डिजिटल बदलाव वास्तविक है, यह देश भर में असमान बना हुआ है।

ऐप-आधारित बीमा गतिविधि के लिए ट्रैक किए गए 5.2 मिलियन फिलिपिनो में से, 29-37 वर्ष के वयस्क और 38-51 वर्ष के मध्यम आयु वर्ग के वयस्क सबसे अधिक उपयोगकर्ता के रूप में उभरे हैं।

वार्षिक दिसंबर की वृद्धि के दौरान, जब कई लोग वित्तीय जांच करते हैं और नई पॉलिसियों के लिए साइन अप करते हैं, मध्यम आयु वर्ग के वयस्क अकेले सभी उच्च-आवृत्ति वाले उपयोगकर्ताओं का 36% हिस्सा बनाते हैं। शहरी क्षेत्र अपनाने में प्रमुख बने हुए हैं, जिसमें राष्ट्रीय राजधानी क्षेत्र (NCR), सेबू, बागुइओ/बेंगेट, और दावाओ सिटी सबसे मजबूत डिजिटल फुटप्रिंट दिखा रहे हैं।

इस बीच, कई नगरपालिकाओं, विशेष रूप से मिंदानाओ और तावी-तावी के दूरदराज के हिस्सों में, मई 2025 तक शून्य बीमा ऐप उपयोग दर्ज किया गया। 

संख्याएं एक स्पष्ट तस्वीर पेश करती हैं: रुचि बढ़ रही है, लेकिन अंतर स्पष्ट हैं।

जबकि आंकड़े निराशाजनक हो सकते हैं, ईस्टवेस्ट एजियास इंश्योरेंस के अध्यक्ष और सीईओ स्जोर्ड स्मीट्स का मानना है कि इसे एक अवसर के रूप में भी देखा जा सकता है।

"फिलीपीन बाजार में जबरदस्त क्षमता है," उन्होंने रैपलर को बताया। "यह युवा है, डिजिटल रूप से जुड़ा हुआ है, और वित्तीय सुरक्षा के महत्व के बारे में तेजी से जागरूक है।"

उद्योग की चुनौतियों को हल करना

स्मीट्स ने फिलीपीन बीमा बाजार का सामना करने वाली शीर्ष तीन चुनौतियों का उल्लेख किया:

1. सुरक्षा अंतर और वहनीयता

कई फिलिपिनो बीमारी या दुर्घटनाओं के वित्तीय प्रभाव को कम आंकते हैं, और उत्पाद अक्सर पहुंच से बाहर महसूस होते हैं।

लेकिन कई बीमाकर्ता अब एक विस्तृत पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं, जैसे कि व्यापक गंभीर बीमारी और निवेश से जुड़े समाधानों के लिए ईस्टवेस्ट एजियास की P22-प्रति-दिन प्रवेश स्तर की टर्म प्लान।

2. कम वित्तीय साक्षरता

बीमा दस्तावेज भयभीत करने वाले महसूस हो सकते हैं। इसलिए बीमाकर्ताओं को सादी भाषा सामग्री, सलाह-आधारित बिक्री, और सोशल मीडिया पर अत्यधिक सुलभ शैक्षिक अभियानों की पेशकश करके इस चुनौती का जवाब देने की आवश्यकता है।

3. डिजिटल विश्वास और सेवा की गति

ग्राहक निर्बाध, सुरक्षित अनुभव की अपेक्षा करते हैं। इसे पूरा करने के लिए, बीमाकर्ता स्व-सेवा विकल्प प्रदान कर सकते हैं, और यहां तक कि जनरेटिव एआई का उपयोग सलाहकारों को जटिल उत्पादों और अंडरराइटिंग प्रश्नों को तुरंत और स्पष्ट रूप से समझाने में मदद करने के लिए कर सकते हैं।

सुरक्षा अंतर को बंद करना

स्मीट्स का मानना है कि बीमाकर्ताओं को सरलीकरण, शिक्षा, और स्थानीयकरण करना चाहिए, जबकि नीति निर्माताओं को डिजिटल ऑनबोर्डिंग और समावेश को सक्षम करना चाहिए।

"बीमा सिर्फ अमीरों के लिए नहीं है," उन्होंने जोर देकर कहा। "यह किसी भी व्यक्ति के लिए है जो किसी से प्यार करता है और उनकी रक्षा करना चाहता है।"

स्मीट्स के अनुसार, PURPLE रिपोर्ट के निष्कर्ष सोचने वाले हैं। मुद्रास्फीति और अस्थिर आय तैयारी के अंतर को और चौड़ा करते हैं, विशेष रूप से 22 से 39 वर्ष की आयु वालों के बीच।

फिर भी इन चुनौतियों के बीच भी, लचीलापन बना रहता है, कई फिलिपिनो परिवार के समर्थन और व्यक्तिगत संसाधनशीलता पर निर्भर रहते हैं। 

स्मीट्स का मानना है कि यही वह कारण है जिससे बीमा को विकसित होना चाहिए और अधिक मानवीय, संबंधित तरीके से संवाद किया जाना चाहिए। वह अपने बचपन से एक सरल सबक भी साझा करते हैं: बचत अनुशासन से शुरू होती है, आय से नहीं। 

युवा फिलिपिनो के लिए, वह एक आपातकालीन कोष से शुरुआत करने और फिर सुरक्षा की आवश्यक परतों को सुरक्षित करने की सलाह देते हैं, स्वास्थ्य कवरेज से शुरू करके, उसके बाद दुर्घटना बीमा और कमाने वालों के लिए आय सुरक्षा।

जैसे-जैसे आय बढ़ती है, ये आधार दीर्घकालिक बचत और विरासत योजना में विकसित हो सकते हैं। 

"बीमा डर के बारे में नहीं है," स्मीट्स ने कहा। "यह देखभाल के बारे में है — अपनी और उन लोगों की देखभाल करना जो सबसे अधिक मायने रखते हैं।"

"हर फिलिपिनो सुरक्षा का हकदार है," उन्होंने जोड़ा। 

लाखों अबीमित फिलिपिनो के लिए जो दैनिक जिम्मेदारियों के साथ आकांक्षाओं को संतुलित कर रहे हैं, वह आशा करते हैं कि किसी भी जीवन परिस्थिति के लिए तैयारी एक विशेषाधिकार नहीं, बल्कि एक संभावना बन जाए। – Rappler.com