फेडरल रिज़र्व की नीति में बदलाव से पर्यवेक्षित बैंकों में नवाचार के लिए नया मार्ग खुला

अमेरिकी बैंकिंग प्रणाली में नवाचार के लिए फेडरल रिजर्व (FED) की नीति रूपरेखा में बदलाव हो रहा है क्योंकि बोर्ड 2023 के निर्देश को एक नए दृष्टिकोण से बदल रहा है।

फेडरल रिजर्व बोर्ड ने 2023 का मार्गदर्शन वापस लिया

फेडरल रिजर्व बोर्ड ने कल, बुधवार को घोषणा की कि उसने 2023 की नीति वक्तव्य को वापस ले लिया है और एक नई नीति वक्तव्य अपनाई है कि कैसे कुछ बोर्ड-पर्यवेक्षित बैंक नवीन गतिविधियों में संलग्न हो सकते हैं। यह कार्रवाई, जो शाम 4:00 बजे EST पर प्रकाशन के लिए जारी की गई, केंद्रीय बैंक के पर्यवेक्षी रुख में एक उल्लेखनीय परिवर्तन को चिह्नित करती है।

मूल 2023 रूपरेखा में, बोर्ड ने अपनी पर्यवेक्षण के तहत राज्य सदस्य बैंकों को उन्हीं गतिविधियों की श्रृंखला तक सीमित कर दिया था जो अन्य संघीय नियामकों द्वारा देखरेख किए गए बैंकों के लिए अनुमत थीं। इसके अलावा, उस पहले वक्तव्य में यह बताया गया था कि नीति विशिष्ट नवीन उत्पादों और सेवाओं पर कैसे लागू होगी, जिससे प्रभावी रूप से बैंक उभरती प्रौद्योगिकियों और व्यापार मॉडलों के साथ प्रयोग करने में प्रतिबंधित हो गए।

हालांकि, बोर्ड अब मानता है कि परिस्थितियां बदल गई हैं। 2023 के वक्तव्य के जारी होने के बाद से, वित्तीय प्रणाली की संरचना और नए उत्पादों और सेवाओं के बारे में बोर्ड की समझ दोनों विकसित हुई हैं। परिणामस्वरूप, अधिकारियों ने निष्कर्ष निकाला कि पहले का मार्गदर्शन अब उपयुक्त नहीं है और औपचारिक रूप से इसे वापस लिया गया नीति वक्तव्य के रूप में नामित किया है।

जिम्मेदार नवाचार का समर्थन करने के लिए नई रूपरेखा

नई नीति वक्तव्य को मजबूत विवेकपूर्ण मानकों को बनाए रखते हुए जिम्मेदार नवाचार की सुविधा के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह बीमाकृत और गैर-बीमाकृत दोनों बोर्ड-पर्यवेक्षित राज्य सदस्य बैंकों के लिए मौजूदा सुरक्षा, मजबूती और अनुपालन अपेक्षाओं के अधीन कुछ नवीन गतिविधियों को आगे बढ़ाने के लिए एक परिभाषित मार्ग बनाता है।

घोषणा के अनुसार, रूपरेखा का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि बैंक वित्तीय स्थिरता को कमजोर किए बिना नई प्रौद्योगिकियों को अपना सकें। इसके अलावा, इसका उद्देश्य बोर्ड पर्यवेक्षित बैंकों के लिए स्पष्ट पर्यवेक्षी अपेक्षाएं प्रदान करना है जो डिजिटल वित्तीय सेवाओं से लेकर उन्नत आंतरिक प्रक्रियाओं तक, नए उत्पादों को पायलट या स्केल करना चाहते हैं।

बदलाव को समझाते हुए, पर्यवेक्षण के लिए उपाध्यक्ष मिशेल डब्ल्यू. बोमन ने जोर देकर कहा कि उभरते उपकरण पूरे क्षेत्र में लाभ प्रदान कर सकते हैं। उन्होंने कहा कि नई प्रौद्योगिकियां बैंकों के लिए महत्वपूर्ण दक्षता पैदा कर सकती हैं और बैंक ग्राहकों के लिए बेहतर उत्पादों और सेवाओं का समर्थन कर सकती हैं, बशर्ते उन्हें विवेकपूर्ण और अनुपालक तरीके से तैनात किया जाए।

बैंकिंग क्षेत्र का आधुनिकीकरण

बोमन ने रेखांकित किया कि, जिम्मेदार नवाचार बैंकों के लिए एक मार्ग बनाकर जिसे वे नेविगेट कर सकें, बोर्ड अमेरिकी बैंकिंग प्रणाली को प्रतिस्पर्धी और लचीला दोनों रखने की कोशिश कर रहा है। हालांकि, उन्होंने यह भी जोर दिया कि सुरक्षा और मजबूती पर पारंपरिक पर्यवेक्षी ध्यान नए दृष्टिकोण के लिए केंद्रीय बना रहता है।

उपाध्यक्ष ने कहा कि उद्देश्य यह सुनिश्चित करने में मदद करना है कि बैंकिंग क्षेत्र का आधुनिकीकरण प्रक्रिया जोखिम प्रबंधन की कीमत पर न हो। इसलिए फेडरल रिजर्व नीति समायोजन को प्रणाली को सुरक्षित और मजबूत रखते हुए इसे अधिक आधुनिक, कुशल और प्रभावी बनाने के व्यापक प्रयास के हिस्से के रूप में प्रस्तुत किया गया है।

2023 के मार्गदर्शन को बदलने का निर्णय उस समय के बाद से वित्तीय प्रौद्योगिकी में परिवर्तन की तेज गति को भी दर्शाता है। इसके अलावा, नवीन उत्पादों, सेवाओं और संबंधित जोखिमों के बारे में बोर्ड की विकसित समझ ने उसके इस निर्धारण को प्रभावित किया कि क्षेत्र के लिए अधिक लचीले मार्गदर्शन की आवश्यकता थी।

प्रभावित संस्थानों का दायरा

नई नीति वक्तव्य विशेष रूप से बोर्ड-पर्यवेक्षित राज्य सदस्य बैंकों पर लागू होती है, जिसमें उस श्रेणी में बीमाकृत गैर-बीमाकृत बैंक दोनों शामिल हैं। उस ने कहा, घोषणा अंतर्निहित वैधानिक या नियामक अधिकारियों को नहीं बदलती है जो यह नियंत्रित करते हैं कि विभिन्न प्रकार के संस्थानों के लिए कौन सी गतिविधियां स्वीकार्य हैं।

इसके बजाय, यह स्पष्ट करता है कि बोर्ड अपनी पर्यवेक्षण के तहत फर्मों द्वारा प्रस्तावित कुछ नवीन गतिविधियों का मूल्यांकन कैसे करेगा। इसके अलावा, यह उन बैंकों के लिए एक संरचित मार्ग प्रदान करता है जब वे नए उत्पादों की पेशकश करने या आधुनिक प्रौद्योगिकियों को तैनात करने पर विचार करते हैं तो पर्यवेक्षी गैर-आपत्ति या अन्य प्रतिक्रिया मांगने के लिए।

जबकि घोषणा ने व्यक्तिगत उपयोग मामलों का विवरण नहीं दिया, नीति से डिजिटल बैंकिंग प्लेटफॉर्म, उन्नत डेटा विश्लेषण और आधुनिक भुगतान समाधान जैसे क्षेत्रों के लिए प्रभाव होने की उम्मीद है।

हालांकि, ऐसी सभी गतिविधियों का उपभोक्ता संरक्षण, अनुपालन और परिचालन लचीलापन के मौजूदा मानकों के विरुद्ध मूल्यांकन जारी रहेगा।

संक्षेप में, बोर्ड का अपने 2023 के मार्गदर्शन को वापस लेने और एक नई रूपरेखा जारी करने का कदम नवाचार को निरीक्षण के साथ संतुलित करने के प्रयास का संकेत देता है।

पर्यवेक्षित बैंकों के लिए नई प्रौद्योगिकियों का पता लगाने के लिए एक स्पष्ट मार्ग खोलकर, नियामकों का उद्देश्य अमेरिकी वित्तीय प्रणाली को तकनीकी रूप से वर्तमान और विवेकपूर्ण मानकों में मजबूती से आधारित दोनों रखना है।