2026 में वित्तीय सफलता के लिए योजना बनाएं

यह साल का वह समय फिर से आ गया है। जब आप छुट्टियों के लिए स्टोर पर अंतिम समय की दौड़ में व्यस्त हैं और पारिवारिक डिनर मेनू की योजना बना रहे हैं, तो वार्षिक वित्तीय समीक्षा आपके दिमाग में आने की संभावना नहीं है। वित्तीय समीक्षा का समय अक्सर छुट्टियों के मज़े से टकराता है क्योंकि साल के अंत में कुछ घंटे निकालकर पैसे के मामलों की समीक्षा करना कठिन हो जाता है।

विशेषज्ञों का कहना है कि आपको छुट्टियों के चरम सीजन के दौरान विश्लेषण में जल्दबाजी करने की जरूरत नहीं है। इसके बजाय, आप कार्य को छोटे-छोटे हिस्सों में विभाजित कर सकते हैं और समय सीमा के आधार पर प्राथमिकता दे सकते हैं। सबसे पहले, इस साल अपने जीवन में हुए बड़े बदलावों के बारे में सोचें, Allay LLP के एक चार्टर्ड प्रोफेशनल एकाउंटेंट ब्रायन क्विनलन ने कहा। "शादी, बच्चों, स्कूल खत्म करने के मामले में आपके जीवन में क्या हुआ है—और आपके वित्त के साथ क्या हुआ है?" क्विनलन ने कहा।

वर्ष समाप्ति से पहले प्रमुख कर कदम

कनाडा रेवेन्यू एजेंसी कैलेंडर वर्ष के अनुरूप व्यक्तिगत कर वर्ष चलाती है। इसका मतलब है कि आपके कर बिल को कम करने और अधिकांश पंजीकृत खातों में योगदान करने की समय सीमा 31 दिसंबर है, हालांकि एक उल्लेखनीय अपवाद RRSP योगदान की समय सीमा है, जो आमतौर पर अगले वर्ष के मार्च की शुरुआत में होती है।

"साल के अंत तक आपको क्या चाहिए यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको सबसे अच्छी कर छूट मिले या आप जो कर प्रोत्साहन ले सकते हैं उसका लाभ उठा सकें?" क्विनलन ने कहा। "आप जनवरी की शुरुआत में यह पता लगाना नहीं चाहेंगे कि आप कुछ चूक गए हैं।" चिकित्सा बिल, धर्मार्थ दान, बाल देखभाल खर्च या निवेश प्रबंधन शुल्क का निपटान ऐसे उदाहरण हैं जो अप्रैल में कर सीजन के दौरान आपको कुछ रुपये बचा सकते हैं यदि भुगतान पर 2025 की तिथि है। उदाहरण के लिए, किसी दिए गए कैलेंडर वर्ष में संचयी दान जितना अधिक होगा, कर सीजन के दौरान आपको उतना ही अधिक लाभ होगा।

एक अन्य लोकप्रिय कर रणनीति जो कैलेंडर वर्ष के अंत में होती है वह है टैक्स-लॉस सेलिंग, जो तब होती है जब गैर-पंजीकृत खातों में घाटे वाले निवेशों को बेचकर नुकसान को साकार किया जा सकता है जिसका उपयोग पूंजीगत लाभ की भरपाई के लिए किया जा सकता है, इस प्रकार निवेशक के बकाया करों को कम किया जा सकता है।

अपने पहले घर बचत खाते में योगदान करने की समय सीमा, जो प्रति वर्ष $8,000 के योगदान की अनुमति देता है, भी कैलेंडर वर्ष के साथ संरेखित है—और कर कटौती की अनुमति देता है, न्यू स्कूल ऑफ फाइनेंस की प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और संस्थापक शैनन ली सिमंस ने कहा। हालांकि, योगदान की जगह अगले वर्ष के लिए आगे बढ़ जाती है। "जिस भी चीज़ की कठोर समय सीमा है, आपको अपने जीवन में जो भी पेशेवर है उससे बात करनी चाहिए (31 दिसंबर से पहले)," सिमंस ने कहा। "बाकी सब कुछ शायद नए साल तक इंतजार कर सकता है।"

लेकिन यह ठीक है यदि आप साल खत्म होने से पहले समय नहीं निकाल पाते हैं, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जेसिका मूरहाउस ने कहा। "छोटी चीज़ों के बारे में चिंता न करें यदि कुछ कर क्रेडिट हैं जो आप प्राप्त कर सकते थे और आपने नहीं किए," उन्होंने कहा। "अगले साल फिर से कोशिश करें।"

जनवरी में अपने वित्त का जायजा लें

एक बार जब छुट्टियों का पागलपन खत्म हो जाता है और नया साल शुरू हो जाता है, तो आप अपने वित्त की समीक्षा करने के लिए समय निकाल सकते हैं—जिसमें आपका बजट, लक्ष्य और नेट वर्थ शामिल है। "एक बार जब आप उन सभी लेनदेन को पूरा कर लेते हैं जिन्हें होना है, तो हम भविष्य-उन्मुख मोड में जा रहे हैं," सिमंस ने कहा।

उन्होंने सुझाव दिया कि इस बारे में सोचें कि साल के लिए आपकी आय कैसी दिख सकती है। उदाहरण के लिए, क्या आप अपनी आय के स्थिर रहने की उम्मीद करते हैं या कोई अनिश्चितता है? "यदि आपको लगता है कि इस साल आपका आर्थिक भविष्य थोड़ा अनिश्चित दिख रहा है या आप आय के बारे में चिंतित हैं, तो मैं आपातकालीन खातों को मजबूत करूंगा," सिमंस ने सुझाव दिया।

यदि आपके बुनियादी बिल और रहने की लागत कवर होने के बाद कोई पैसा बचा है, तो अपनी व्यापक प्राथमिकताओं के बारे में सोचें। यदि आपके पास उपभोक्ता ऋण है, तो इसे चुकाने को प्राथमिकता दें। या यदि आपके पास आपातकालीन खाता नहीं है तो एक शुरू करें, उन्होंने कहा।

स्थायी, दीर्घकालिक वित्तीय योजना पर ध्यान दें

यदि आपके पास पहले से ही एक अच्छा आपातकालीन फंड है और कोई ऋण नहीं है, तो वह पैसा अन्य दीर्घकालिक योजनाओं में जा सकता है, जैसे कि सेवानिवृत्ति, बंधक चुकाना या डाउन पेमेंट के लिए बचत करना, सिमंस ने कहा। "लेकिन यह तीसरी प्राथमिकता है," उन्होंने कहा। "हम यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि हमारे पास कोई उपभोक्ता ऋण नहीं है और हमारी आपातकालीन चीजें बरकरार हैं इससे पहले कि हम उन अधिक रोमांचक वित्तीय लक्ष्यों की ओर बढ़ें।"

फिर, अपने लक्ष्यों की ओर प्रगति को ट्रैक करने के लिए माइक्रो-टाइमलाइन निर्धारित करें और यथार्थवादी रहें। अक्सर, लोग अवास्तविक उम्मीदें निर्धारित करते हैं, जैसे कि कभी दोपहर के भोजन के लिए बाहर नहीं जाना या हर महीने अपने कर-मुक्त बचत खाते में अत्यधिक राशि का योगदान करने की योजना बनाना।

"वे अनिवार्य रूप से विफल हो जाते हैं क्योंकि जीवन महंगा है और फिर वे पूरी योजना छोड़ देते हैं," उन्होंने कहा। "यदि हम यथार्थवादी होते और शुरुआत से ही एक स्थायी योजना बनाते, तो विफल होने की संभावना बहुत कम होती और इसे बनाए रखना बहुत बेहतर होता," सिमंस ने कहा।

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पोस्ट 2026 में वित्तीय सफलता की योजना पहली बार MoneySense पर दिखाई दी।