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छोटे व्यवसाय अर्थव्यवस्था की रीढ़ हैं, जो रोजगार प्रदान करते हैं, नवाचार को बढ़ावा देते हैं, और सामुदायिक विकास में योगदान करते हैं। फिर भी, सबसे बड़ी चुनौतियों में से एकछोटे व्यवसाय अर्थव्यवस्था की रीढ़ हैं, जो रोजगार प्रदान करते हैं, नवाचार को बढ़ावा देते हैं, और सामुदायिक विकास में योगदान करते हैं। फिर भी, सबसे बड़ी चुनौतियों में से एक

छोटे व्यवसाय ऋण सांख्यिकी 2026: नवीनतम डेटा, बड़े निर्णय

लेखक: Coinlaw

सोर्स: Coinlaw

2026/02/02 11:26

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छोटे व्यवसाय अर्थव्यवस्था की रीढ़ हैं, जो रोजगार प्रदान करते हैं, नवाचार को बढ़ावा देते हैं, और समुदाय के विकास में योगदान देते हैं। फिर भी, उनके सामने सबसे बड़ी चुनौतियों में से एक है विकास और फलने-फूलने के लिए आवश्यक धन प्राप्त करना। चाहे वह विस्तार के लिए हो, नकदी प्रवाह के प्रबंधन के लिए, या नए उपकरण खरीदने के लिए, छोटे व्यवसाय ऋण महत्वपूर्ण है।

जैसे-जैसे हम महामारी के बाद की रिकवरी और आर्थिक अनिश्चितता से गुजर रहे हैं, छोटे व्यवसाय ऋण के पीछे के रुझानों और आंकड़ों को समझना पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण हो गया है। आइए इस वर्ष छोटे व्यवसाय ऋण को आकार देने वाले कुछ प्रमुख आंकड़ों और रुझानों का पता लगाएं।

संपादक की पसंद

2026 में स्वीकृत उधारकर्ताओं में, छोटे व्यवसायों को औसतन उनके द्वारा अनुरोधित धन राशि का 75% प्राप्त हुआ।
2026 में व्यवसाय ऋण ब्याज दरें ऋणदाता, उत्पाद और क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर लगभग 3% से 60.9% तक होती हैं।
हाल के फेड अध्ययनों में वित्तपोषण के लिए आवेदन करने वाले लगभग 52% छोटे व्यवसायों ने पूर्ण वित्तपोषण प्राप्त करने की सूचना दी, जो 2026 के ऋणदाता जोखिम मॉडल को आकार दे रहा है।
2026 में स्वीकृत छोटे व्यवसाय उधारकर्ताओं में से लगभग 65% मुख्य रूप से कार्यशील पूंजी की जरूरतों के लिए ऋण धन का उपयोग करते हैं।
स्वीकृत छोटे व्यवसाय उधारकर्ताओं में से लगभग 22% की वार्षिक आय $5,00,000 से कम है, फिर भी वे वित्तपोषण प्राप्त करते हैं।

हाल के विकास

वैश्विक स्तर पर, डिजिटल उधार अब $507 बिलियन का बाजार है, जिसमें छोटे व्यवसाय अपनाने के प्रमुख चालक हैं।
अध्ययन बताते हैं कि डिजिटल उधार स्वचालन ने छोटे व्यवसाय ऋण टर्नअराउंड समय को 70% तक कम कर दिया है, जिससे सरल मामलों के लिए लगभग तत्काल स्वीकृति संभव हो गई है।
BAI की रिपोर्ट के अनुसार छोटे वित्तीय संस्थान अब लगभग 82% छोटे व्यवसाय ऋण आवेदकों को कम से कम आंशिक वित्तपोषण स्वीकृत करते हैं।
गैर-बैंक और ऑनलाइन प्रदाताओं को तेज कार्यशील पूंजी की तलाश करने वाले लगभग 74% छोटे व्यवसायों द्वारा चुना जाता है, जो पारंपरिक बैंकों से दूर जाने का संकेत है।
SME उधार में एजेंटिक AI प्लेटफार्म सीधे आवेदनों के लिए निर्णय के समय को सप्ताह से लगभग तत्काल तक गिरने की रिपोर्ट करते हैं।
अकेले U.S. स्मॉल डॉलर लोन प्रोग्राम ने भाग लेने वाले CDFIs के माध्यम से $40.2 मिलियन से अधिक के ऋण की सुविधा प्रदान की है, जो बहुत छोटे उधारकर्ताओं का समर्थन करता है।

वाणिज्यिक ऋण बाजार के आकार में वृद्धि के मुख्य बिंदु

वैश्विक वाणिज्यिक ऋण बाजार का मूल्य 2025 में $19,041.55 बिलियन था, जो महामारी के बाद की मजबूत क्रेडिट मांग को दर्शाता है।
2026 में, बाजार बढ़कर $22,152.47 बिलियन हो गया, जो बढ़ते व्यवसाय उधार और बेहतर ऋण स्थितियों से प्रेरित है।
बाजार का आकार 2027 में लगभग $25,700 बिलियन तक पहुंचने का अनुमान है, जो साल-दर-साल स्थिर विस्तार का संकेत देता है।
2028 तक, वाणिज्यिक ऋण लगभग $30,200 बिलियन तक बढ़ने की उम्मीद है, जो बढ़े हुए SME और कॉर्पोरेट वित्तपोषण द्वारा समर्थित है।
बाजार 2029 में लगभग $35,600 बिलियन तक पहुंचने का अनुमान है, जो डिजिटल उधार प्लेटफार्मों और विविध क्रेडिट उत्पादों से प्रेरित है।
2030 तक, वाणिज्यिक ऋण बाजार $40,381.1 बिलियन तक पहुंचने का अनुमान है, जो एक महत्वपूर्ण दीर्घकालिक विस्तार को चिह्नित करता है।
2026 से 2030 तक, बाजार 16.2% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) पर बढ़ने की उम्मीद है, जो मजबूत, निरंतर गति को उजागर करता है।

Commercial Lending Market Size Growth Highlights

(संदर्भ: The Business Research Company)

छोटे व्यवसाय का बकाया ऋण

लगभग 29% छोटे व्यवसाय कोई बकाया ऋण नहीं होने की रिपोर्ट करते हैं, जिससे 71% कुछ स्तर का ऋण वहन करते हैं।
लगभग 61% छोटे व्यवसाय $1,00,000 या उससे कम का ऋण वहन करते हैं, यह दर्शाता है कि अधिकांश फर्में शेष राशि अपेक्षाकृत मामूली रखती हैं।
लगभग 8% छोटे व्यवसायों का ऋण शेष $1 मिलियन से अधिक है, जिससे बहुत बड़े ऋण अपेक्षाकृत असामान्य हैं।
हाल के सर्वेक्षणों में, 34% फर्में ऋण भुगतान करने में चुनौतियों की रिपोर्ट करती हैं, जो बढ़ते पुनर्भुगतान तनाव का संकेत देती है।
मौजूदा ऋण को 41% छोटे व्यवसाय क्रेडिट आवेदकों द्वारा अस्वीकृति के कारण के रूप में उद्धृत किया गया है, जो 2021 में 22% से अधिक है।
कुल मिलाकर, लगभग 70% छोटे नियोक्ता फर्में अपनी किताबों में किसी प्रकार का बकाया ऋण होने की रिपोर्ट करती हैं।

राज्य द्वारा छोटे व्यवसाय का स्वामित्व (भौगोलिक वितरण)

कैलिफोर्निया 4.3 मिलियन छोटे व्यवसायों के साथ अग्रणी है, जो देशव्यापी सबसे अधिक है।
टेक्सास राज्य भर में 3.5 मिलियन छोटे व्यवसायों के साथ दूसरे स्थान पर है।
फ्लोरिडा लगभग 3.3 मिलियन छोटे व्यवसायों के साथ तीसरे स्थान पर है।
न्यूयॉर्क में लगभग 2.2 मिलियन छोटे व्यवसाय हैं, जो चौथे स्थान पर है।
जॉर्जिया लगभग 1.3 मिलियन छोटे व्यवसायों के साथ पांचवें स्थान पर है।
U.S. में कुल 36.2 मिलियन छोटे व्यवसाय हैं, जो सभी फर्मों का 99.9% हैं।
छोटे व्यवसाय 62.3 मिलियन श्रमिकों को रोजगार देते हैं, जो निजी कार्यबल का 45.9% है।
कैलिफोर्निया के छोटे व्यवसाय राज्य के कर्मचारियों का 47.4% हैं, कुल 7.6 मिलियन।

औसत मासिक बीमा प्रीमियम की तुलना

ऑटो बीमा में $124 का सबसे अधिक औसत मासिक प्रीमियम है, जो उच्च जोखिम एक्सपोजर और कवरेज आवश्यकताओं को दर्शाता है।
होम बीमा करीब से पीछे है, जिसकी औसत मासिक लागत $117 है, जो संपत्ति मूल्य और प्रतिस्थापन कवरेज की जरूरतों से प्रेरित है।
छोटे व्यवसाय बीमा की औसत $53 प्रति माह है, जो इसे ऑटो और होम पॉलिसियों की तुलना में काफी अधिक सस्ती बनाती है।
किराएदार बीमा सबसे कम महंगा विकल्प है, जिसका औसत मासिक प्रीमियम केवल $16 है, जो किराएदारों के लिए कम लागत वाली सुरक्षा प्रदान करता है।
औसतन, ऑटो बीमा की लागत किराएदार बीमा से लगभग 8 गुना अधिक है, जो पॉलिसी प्रकारों में व्यापक प्रीमियम असमानताओं को उजागर करती है।
छोटे व्यवसाय बीमा प्रीमियम होम बीमा की लागत से आधे से भी कम हैं, जो व्यवसाय मालिकों के लिए उनकी सापेक्ष सामर्थ्य को रेखांकित करता है।

Average Monthly Insurance Premium Comparison

(संदर्भ: The Zebra)

छोटे व्यवसाय ऋण आवेदन

पिछले 12 महीनों में छोटे नियोक्ता फर्मों में से 37% ने ऋण, क्रेडिट लाइनों, या मर्चेंट कैश एडवांस के लिए आवेदन किया।
51% आवेदकों को अनुरोधित धन की पूरी राशि प्राप्त हुई, दरें साल-दर-साल स्थिर हैं।
छोटे बैंकों ने 54% आवेदकों को पूरी तरह से स्वीकृत किया, जो ऋणदाता प्रकारों में सबसे अधिक है।
क्रेडिट यूनियनों और वित्त कंपनियों ने प्रत्येक ने छोटे व्यवसाय ऋण आवेदकों में से 51% को पूरी तरह से स्वीकृत किया।
ऑनलाइन ऋणदाताओं ने केवल 44% आवेदकों को पूरी तरह से स्वीकृत किया, 30% को अस्वीकार कर दिया।
बड़े बैंकों ने 44% आवेदकों को पूरी तरह से स्वीकृत किया, पिछले वर्षों से कम, 34% को अस्वीकार कर दिया।
परिचालन व्यय ने 56% ऋण आवेदनों को प्रेरित किया, जबकि विस्तार ने 46% को प्रेरित किया।
सर्वेक्षण किए गए बैंकों द्वारा 76% ऋण आवेदनों को कम से कम आंशिक रूप से स्वीकृत किया गया।

औसत ब्याज दरें

बैंक छोटे व्यवसाय ऋण 6.3% से 11.5% तक होते हैं।
SBA 7(a) निश्चित दरें ऋण के आकार के आधार पर 11.75% से 14.75% तक फैली हैं।
SBA 7(a) परिवर्तनीय दरें 9.75% से 13.25% तक हैं।
मध्यिका निश्चित अवधि व्यवसाय ऋण दर 7.23% है।
मध्यिका परिवर्तनीय अवधि व्यवसाय ऋण दर 7.79% है।
ऑनलाइन टर्म लोन 14% से 99% APR तक की दरें रखते हैं।
SBA माइक्रोलोन आमतौर पर 8% से 13% तक होते हैं।
व्यवसाय क्रेडिट लाइनों की औसत 6.47% से 7.92% APR है।

छोटे व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के शीर्ष कारण

56% छोटे व्यवसाय परिचालन व्यय को पूरा करने के लिए ऋण चाहते हैं।
46% व्यवसाय विस्तार या नए अवसरों के लिए वित्तपोषण का पीछा करते हैं।
42.4% मुख्य रूप से व्यवसाय विस्तार के लिए ऋण धन का उपयोग करते हैं।
29.4% उपकरण खरीदने के लिए ऋण के लिए आवेदन करते हैं।
28.6% मार्केटिंग और विज्ञापन प्रयासों के लिए वित्तपोषण चाहते हैं।
27.6% व्यवसाय फ्रेंचाइजिंग का समर्थन करने के लिए ऋण का पीछा करते हैं।
26.8% वाणिज्यिक रियल एस्टेट खरीद या रीमॉडलिंग की ओर ऋण निर्देशित करते हैं।
25.4% व्यवसाय अधिग्रहण के लिए आवेदन करते हैं।
24.2% इन्वेंटरी खरीद के लिए ऋण लेते हैं।
22.4% रोजमर्रा के संचालन के लिए नकदी प्रवाह बनाए रखने के लिए ऋण चाहते हैं।

उन व्यवसायों का प्रतिशत जिनके ऋण अस्वीकार किए गए

21% छोटे व्यवसायों के ऋण, क्रेडिट लाइन, या मर्चेंट कैश एडवांस आवेदन पूरी तरह से अस्वीकार कर दिए गए।
$50,001-$1,00,000 की वार्षिक आय वाले व्यवसायों को 35% की सबसे अधिक अस्वीकृति दर का सामना करना पड़ा।
$10 मिलियन से अधिक की आय वाली फर्मों ने केवल 4% की सबसे कम अस्वीकृति दर देखी।
SBA ऋण/क्रेडिट लाइन आवेदकों में से 50% को अस्वीकार कर दिया गया, जो ऋण प्रकारों में सबसे अधिक है।
3-5 वर्ष की आयु के 29% व्यवसायों ने ऋण अस्वीकृति का अनुभव किया, जो फर्म की आयु के आधार पर चरम है।
रिटेल क्षेत्र के व्यवसायों को 25% अस्वीकृति दर का सामना करना पड़ा, जो उद्योगों में सबसे अधिक है।
काले स्वामित्व वाले व्यवसायों की अस्वीकृति दर 39% थी, जबकि गोरे स्वामित्व वाले के लिए 18% थी।
बहुत अधिक मौजूदा ऋण को 41% अस्वीकृतियों के कारण के रूप में उद्धृत किया गया था।

ऋण आवेदनों के लिए औसत क्रेडिट स्कोर

बैंक और क्रेडिट यूनियन आमतौर पर छोटे व्यवसाय ऋण के लिए 680 या उससे अधिक के औसत क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है।
SBA 7(a) ऋणदाता आम तौर पर कार्यक्रम के आधार पर 620 से 680 के व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर की तलाश करते हैं।
ऑनलाइन ऋणदाता अक्सर 650 जितने कम स्कोर के साथ स्वीकृत करते हैं, केवल क्रेडिट पर कम ध्यान केंद्रित करते हैं।
हाल के अध्ययनों में स्वीकृत आवेदकों में से 55% ने 700 या उससे अधिक के व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर की रिपोर्ट की।
पांच में से एक स्वीकृत उधारकर्ता ने 660 से कम क्रेडिट स्कोर के बावजूद वित्तपोषण प्राप्त किया।
SBA छोटे ऋण के लिए FICO SBSS व्यवसाय स्कोर को प्रीस्क्रीनिंग के लिए 300 में से कम से कम 165 की आवश्यकता होती है।
720 से ऊपर के स्कोर ऋण आवेदकों में 75% स्वीकृति दरों के साथ सहसंबंधित हैं।

उद्योग द्वारा छोटे व्यवसाय ऋण

आवास और खाद्य सेवाओं को SBA 7(a) ऋण राशि का 16.7% प्राप्त हुआ।
रिटेल व्यापार ने 7(a) ऋण वित्तपोषण स्वीकृतियों का 12.9% हिस्सा लिया।
स्वास्थ्य देखभाल और सामाजिक सहायता ने 7(a) ऋण डॉलर का 11.0% कब्जा किया।
निर्माण व्यवसायों ने कुल 7(a) ऋण राशि का 10.5% प्राप्त किया।
विनिर्माण फर्मों ने SBA 7(a) वित्तपोषण का 7.7% सुरक्षित किया।
पेशेवर, वैज्ञानिक और तकनीकी सेवाओं ने 7(a) ऋण का 8.4% लिया।
थोक व्यापार को SBA 7(a) ऋण वित्तपोषण का 5.5% प्राप्त हुआ।

अर्थव्यवस्था पर छोटे व्यवसाय ऋण का प्रभाव

छोटे व्यवसाय U.S. GDP का 43.5% योगदान करते हैं।
छोटी फर्में सालाना बनाई गई नई नौकरियों का 64% हिस्सा हैं।
SBA ऋण प्रति मिलियन डॉलर वितरित 3 से 3.5 नौकरियां बनाते हैं।
छोटे व्यवसाय 61.7 मिलियन अमेरिकियों को रोजगार देते हैं, या निजी कार्यबल का 46.4%।
Q2 2022 में, छोटे व्यवसायों ने शुद्ध नौकरी लाभ का 98.5% उत्पन्न किया।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)

2026 में छोटे व्यवसाय बैंक ऋण की औसत राशि क्या है?

औसत छोटे व्यवसाय बैंक ऋण राशि $6,33,000 है।

2026 में प्रमुख वित्तीय संस्थानों द्वारा छोटे व्यवसाय ऋण आवेदनों का कितना प्रतिशत स्वीकृत किया जाता है?

प्रमुख वित्तीय संस्थानों द्वारा छोटे व्यवसाय ऋण आवेदनों का केवल 26.9% स्वीकृत किया जाता है।

2026 में स्वीकृत उधारकर्ताओं में, कितने हिस्से कार्यशील पूंजी वित्तपोषण चाहते हैं?

लगभग 65% छोटे व्यवसाय ऋण प्राप्तकर्ता कहते हैं कि वे कार्यशील पूंजी की तलाश कर रहे हैं।

जनवरी 2026 में छोटे व्यवसाय ऋण पर विशिष्ट ब्याज दरें क्या हैं?

SBA ऋण दरें लगभग 11% हैं, जबकि राजस्व-आधारित वित्तपोषण की लागत 30% या अधिक हो सकती है।

निष्कर्ष

आज छोटे व्यवसाय ऋण अवसर और चुनौतियां दोनों प्रस्तुत करता है। जैसे-जैसे व्यवसाय आर्थिक रिकवरी से गुजरते हैं, विकास, नवाचार और अस्तित्व के लिए पूंजी तक पहुंच महत्वपूर्ण बनी हुई है। प्रौद्योगिकी में प्रगति, अधिक समावेशिता, और अधिक लचीले ऋण विकल्पों के साथ, छोटे व्यवसायों के पास अपनी आवश्यक धन को सुरक्षित करने के लिए पहले से कहीं अधिक रास्ते हैं। हालांकि, इस परिदृश्य को नेविगेट करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना, मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल, और उपलब्ध विभिन्न ऋण विकल्पों की समझ की आवश्यकता है।

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2026/02/02 13:32