भुगतान के लिए AI तैनात करने में मॉडल की तुलना में प्लेटफ़ॉर्म अधिक महत्वपूर्ण क्यों हैं

आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस पेमेंट्स में आ चुकी है। बिग टेक प्लेयर्स AI को ऑथेंटिकेशन, पर्सनलाइजेशन, कैशियरलेस चेकआउट और कन्वर्सेशनल कॉमर्स में एम्बेड कर रहे हैं।

हाल ही में, Amazon ने अपनी 35% लाभ वृद्धि का श्रेय पेमेंट्स और चेकआउट में अपने AI निवेश को दिया।

फिनटेक भी एजेंटिक AI, रियल-टाइम रेकमेंडेशन और ऑटोमेटेड कस्टमर सर्विस के साथ आक्रामक रूप से प्रयोग कर रहे हैं।

bunq का AI असिस्टेंट "Finn", यूरोप के पहले AI-संचालित नियोबैंक का हिस्सा, अब स्वतंत्र रूप से 40% तक यूजर सपोर्ट प्रश्नों को संभालता है जबकि दैनिक 75% तक क्वेरीज़ में सहायता करता है।

फिर भी कई टियर-1 और टियर-2 बैंकों, प्रोसेसरों और स्थापित फिनटेक के लिए सवाल यह नहीं है कि AI का उपयोग करना है या नहीं, बल्कि यह है कि स्केल, सिक्योरिटी या रेगुलेटरी कम्प्लायंस से समझौता किए बिना इसे कैसे करें।

पेमेंट्स में AI अपनाने में क्या बाधा है

अधिकांश वित्तीय संस्थान अपनी AI यात्रा में तीन मौलिक बाधाओं का सामना करते हैं: स्पष्ट AI रणनीति की कमी, कमजोर कोर टेक्नोलॉजी और डेटा बैकबोन, और धीमे युग के लिए निर्मित ऑपरेटिंग मॉडल।

जबकि रणनीति और प्रतिभा मायने रखते हैं, AI पहल लगातार एक ही अड़चन पर रुक जाती है: उच्च-गुणवत्ता वाला डेटा। पेमेंट्स डेटा जटिल, संवेदनशील और अत्यधिक ट्रांजेक्शनल होता है।

आप केवल एक लिगेसी प्लेटफॉर्म में "AI जोड़" नहीं सकते और परिणामों की उम्मीद नहीं कर सकते। AI को स्वच्छ, संरचित, रियल-टाइम डेटा की आवश्यकता होती है।

कई AI उपयोग मामलों के लिए ऐसे सिस्टम की आवश्यकता होती है जो AI आउटपुट की व्याख्या कर सकें और तुरंत कार्रवाई निष्पादित कर सकें।

पेमेंट्स में AI का मतलब है कि जब ट्रांजेक्शन हो रहा हो तब कार्य करना, तथ्य के बाद इनसाइट्स उत्पन्न करना नहीं।

एक AI एजेंट तभी मूल्य प्रदान करता है जब सिस्टम रियल टाइम में प्रतिक्रिया दे सके: ऑथराइज़ करना, रूटिंग करना, लिमिट अपडेट करना, कस्टमर इंटरैक्शन ट्रिगर करना, या पेमेंट फ्लो को अनुकूलित करना।

Way4 और Way4 DMP: स्वच्छ डेटा AI-तैयार, रियल-टाइम कोर से मिलता है

यहीं पर OpenWay का Way4, एक डिजिटल पेमेंट्स सॉफ्टवेयर प्लेटफॉर्म जिस पर दुनिया भर के अग्रणी बैंक और फिनटेक भरोसा करते हैं, निर्णायक हो जाता है।

Way4 को एक रियल-टाइम फाइनेंशियल कोर के रूप में डिज़ाइन किया गया था, जो लाइव डेटा साझा करने और ऑनलाइन कार्रवाई निष्पादित करने में सक्षम है।

इस फाउंडेशन के साथ, Way4 डेटा मैनेजमेंट प्लेटफॉर्म (DMP) संस्थानों को AI को एक API सर्विस के रूप में मानने में सक्षम बनाता है, जो सीधे पेमेंट फ्लो में एम्बेडेड है।

पेमेंट्स में सफल AI इस पर निर्भर करता है कि डेटा कहाँ बनाया जाता है और यह कितनी जल्दी कार्रवाई को प्रेरित कर सकता है।

Way4 का रियल-टाइम पेमेंट्स कोर स्केल पर ट्रांजेक्शन को ऑथराइज़ और निष्पादित करता है, जब निर्णय लिए जाते हैं तो स्वच्छ, संरचित और संदर्भ-समृद्ध डेटा उत्पन्न करता है।

Way4 DMP इस रियल-टाइम डेटा को AI-तैयार संरचनाओं में रूपांतरित करता है, जिससे संस्थान व्यवहार का विश्लेषण कर सकें, तेजी से प्रयोग कर सकें, और लाइव पेमेंट फ्लो के भीतर AI-संचालित लॉजिक तैनात कर सकें, डिस्कनेक्टेड सिस्टम में नहीं।

साथ में, Way4 और Way4 DMP संगठनों को AI पायलट से प्रोडक्शन तक तेजी से और सुरक्षित रूप से जाने की अनुमति देते हैं, एंटरप्राइज नियंत्रण बनाए रखते हुए रियल-टाइम व्याख्या और कार्रवाई को सक्षम करते हैं। संस्थान तीन लचीले मॉडल में से चुन सकते हैं:

• डेटा ऐज़ ए सर्विस – AI उपयोग मामलों के लिए रियल-टाइम, संरचित पेमेंट डेटा
• मॉडल ट्रेनिंग – व्यावसायिक लक्ष्यों के अनुरूप AI मॉडल को प्रशिक्षित करने के लिए Way4 डेटा का उपयोग करना
• ट्रेन-एंड-डिप्लॉय एजेंट सर्विसेज – AI एजेंटों को तैनात करना जो सीधे पेमेंट प्रक्रियाओं के भीतर संचालित होते हैं

AI क्षमताएं सैद्धांतिक से परिचालन में स्थानांतरित हो जाती हैं, पेमेंट्स में इंटेलिजेंस एम्बेड करती हैं और प्रयोग, स्केल और मापनीय परिणामों को सक्षम करती हैं।

डिज़ाइन से क्लाउड-फर्स्ट, प्रकृति से एंटरप्राइज

Way4 DMP एक क्लाउड-फर्स्ट आर्किटेक्चर पर बनाया गया है जो विशेष रूप से फिनटेक और डिजिटल पेमेंट्स के लिए डिज़ाइन किया गया है।

यह ऑपरेशन में बाधा डाले बिना इलास्टिक स्केलेबिलिटी, तेज़ डिप्लॉयमेंट और निरंतर इनोवेशन प्रदान करता है।

कंटेनर ऑर्केस्ट्रेशन, CI/CD पाइपलाइन, इन्फ्रास्ट्रक्चर-ऐज़-कोड और उन्नत ऑब्जर्वेबिलिटी टूल तेज़ पुनरावृत्ति, ऑटोमेटेड रेजिलिएंस और रियल-टाइम डेटा पाइपलाइनों की कुशल स्केलिंग को सक्षम करते हैं।

महत्वपूर्ण रूप से, Way4 DMP एक सामान्य डेटा प्लेटफॉर्म नहीं है। यह मूल रूप से Way4 के डेटा मॉडल, ट्रांजेक्शन सेमेंटिक्स और एक्जीक्यूशन लॉजिक से अवगत है, और Way4 पेमेंट्स कोर के साथ रियल टाइम में इंटरैक्ट करता है।

यह टाइट इंटीग्रेशन डेटा को उसी ट्रांजेक्शन लाइफसाइकिल के भीतर कैप्चर, विश्लेषित और कार्य करने की अनुमति देता है, पेमेंट फ्लो के भीतर लाइव निर्णय लेने, प्रयोग और AI-संचालित लॉजिक का समर्थन करता है।

साथ ही, आर्किटेक्चर एंटरप्राइज वास्तविकताओं का सम्मान करता है।

डेटा स्थानीय रह सकता है जहां संप्रभुता या नियामक आवश्यकताएं इसकी मांग करती हैं, क्लाउड-नेटिव चपलता को कोर पेमेंट्स प्लेटफॉर्म से अपेक्षित गवर्नेंस और विश्वसनीयता के साथ जोड़ती है।

पेमेंट्स में AI तेज़ी से प्रयोग के बारे में है

AI स्वाभाविक रूप से प्रयोगात्मक है। बैंकों और प्रोसेसरों के लिए, चुनौती इस प्रयोग को प्रोडक्शन सिस्टम में बाधा डाले बिना या अत्यधिक लागत वहन किए बिना सक्षम करना है।

यहीं पर AI-सशक्त प्लेटफॉर्म तीव्र इनोवेशन के लिए तकनीकी सैंडबॉक्स के रूप में आवश्यक हो जाते हैं।

जब प्रयोग प्लेटफॉर्म में निर्मित होता है, तो AI परियोजनाएं किफायती, मापनीय और दोहराने योग्य हो जाती हैं।

पे-एज़-यू-गो इकोनॉमिक्स आगे संगठनों को प्रत्येक उपयोग केस के ROI की सटीक गणना करने की अनुमति देती है, पायलट से प्रोडक्शन तक जाने के लिए विश्वास पैदा करती है।

AI विज़न से वाणिज्यिक वास्तविकता तक

AI युग में जीतने वाली संस्थाएं AI को एक निरंतर क्षमता के रूप में मानेंगी, न कि एक बार की परियोजना के रूप में, सीधे पेमेंट फ्लो में इंटेलिजेंस एम्बेड करेंगी और जो काम करता है उसे स्केल करेंगी।

Way4 DMP के साथ, OpenWay बैंकों, फिनटेक और प्रोसेसरों को अलग-थलग पायलट से आगे बढ़ने में मदद करता है।

एक केंद्रित वर्कशॉप के माध्यम से, टीमें मूल सिद्धांतों पर संरेखित हो सकती हैं और उच्च-प्रभाव वाले उपयोग मामलों की पहचान कर सकती हैं, फिर वास्तविक पेमेंट डेटा पर MVP को आकार और लॉन्च कर सकती हैं, पेमेंट व्यवसाय में सुरक्षित रूप से सिद्ध AI क्षमताओं को स्केल कर सकती हैं।

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