यूएस बीमा उद्योग सांख्यिकी 2026: अभी क्या बढ़ रहा है

अमेरिकी बीमा उद्योग एक विशाल और जटिल पारिस्थितिकी तंत्र है जो अमेरिकी जीवन के लगभग हर पहलू को छूता है। जीवन बीमा से लेकर संपत्ति और दुर्घटना कवरेज तक, यह उद्योग व्यक्तियों और व्यवसायों दोनों के लिए एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है। जैसे-जैसे आर्थिक बदलाव, डिजिटल परिवर्तन और जलवायु जोखिम परिदृश्य को फिर से आकार देना जारी रखते हैं, प्रमुख रुझानों और आंकड़ों को समझना महत्वपूर्ण है। यह लेख अमेरिकी बीमा बाजार के आकार, दायरे और जारी विकास में अंतर्दृष्टि प्रदान करते हुए सबसे अद्यतन आंकड़ों में गहराई से जाता है।

संपादक की पसंद

• अमेरिकी बीमा उद्योग ने शुद्ध प्रीमियम में $3.3 ट्रिलियन दर्ज किया, जिसमें संपत्ति/दुर्घटना 53.1% और जीवन/वार्षिकी और स्वास्थ्य 46.9% के लिए जिम्मेदार है।​
• अमेरिकी बीमा उद्योग वाहक, एजेंसियों और ब्रोकरेज में लगभग 3.02 मिलियन लोगों को रोजगार देता है।​
• अमेरिका में लगभग 4,700 लाइसेंस प्राप्त बीमाकर्ता थे, जिनमें 2,684 P&C, 717 जीवन/वार्षिकी, और 1,331 स्वास्थ्य बीमाकर्ता शामिल हैं।​
• मिलेनियल्स और जेन जेड मिलकर दशक के मध्य तक वैश्विक कार्यबल के 70% से अधिक होने का अनुमान है, जो बीमाकर्ताओं की प्रतिभा रणनीतियों को आधुनिक बनाने की आवश्यकता को तेज करता है।​
• उद्योग अध्ययन अनुमानित करते हैं कि लगभग 400,000 अमेरिकी बीमा पेशेवर 2026 तक सेवानिवृत्त हो जाएंगे, जिससे एक महत्वपूर्ण प्रतिस्थापन प्रतिभा अंतर उत्पन्न होगा।​
• सर्वेक्षण बताते हैं कि लगभग 40% अमेरिकी उपभोक्ता अतिरिक्त जीवन बीमा कवरेज की आवश्यकता को स्वीकार करते हैं, जिससे एक बड़ा सुरक्षा अंतर रह जाता है।

हाल के विकास

• गृहस्वामी बीमा प्रीमियम नई पॉलिसियों के लिए औसतन $1,952 रहा, जो जलवायु प्रभावों के बीच साल-दर-साल 8.5% बढ़ा।
• अमेरिकी P&C प्रीमियम वृद्धि बाजार संतुलन के कारण 3% तक धीमी होने की उम्मीद है।
• वाणिज्यिक P&C प्रीमियम नरम होती प्रतिस्पर्धा के बीच 3-4% वृद्धि का पूर्वानुमान है।
• 76% बीमा वाहक अब कम से कम एक कार्य में AI तैनात करते हैं।​
• P&C उद्योग ROE स्थिर अंडरराइटिंग लाभ के साथ 12% पर अनुमानित है।
• NAIC को 2026 तक बढ़ी हुई प्रकटीकरण के लिए जलवायु जोखिम फाइलिंग की आवश्यकता है।​
• औसत गृह बीमा लागत $300K निवास कवरेज के लिए वार्षिक $2,110 तक पहुंच गई।​
• P&C शुद्ध संयुक्त अनुपात माध्यिका 92.1% पर अनुमानित है।

वैश्विक बीमा बाजार आकार दृष्टिकोण

• वैश्विक बीमा बाजार का मूल्यांकन 2025 में $8,330.31 बिलियन पर किया गया था, जो त्वरित वृद्धि से पहले उद्योग के मजबूत आधार स्तर को दर्शाता है।
• 2026 में, बाजार का आकार $8,876.92 बिलियन तक बढ़ने का अनुमान है, जो जीवन, स्वास्थ्य और संपत्ति बीमा में बढ़ते प्रीमियम द्वारा समर्थित है।
• बाजार 2027 में लगभग $9,460 बिलियन तक पहुंचने का अनुमान है, जो विस्तारित डिजिटल बीमा अपनाने और उभरते बाजार की मांग द्वारा संचालित है।
• 2028 तक, वैश्विक बीमा बाजार का आकार लगभग $10,040 बिलियन तक चढ़ने की उम्मीद है, जो $10 ट्रिलियन की मील का पत्थर पार करता है।
• 2029 में, बाजार के लगभग $10,610 बिलियन तक और बढ़ने का पूर्वानुमान है, जो जलवायु जोखिम कवरेज, स्वास्थ्य बीमा विस्तार और नियामक सुधारों द्वारा प्रेरित है।
• 2030 तक, बीमा बाजार $11,609.13 बिलियन तक पहुंचने का अनुमान है, जो एक महत्वपूर्ण दीर्घकालिक विस्तार को चिह्नित करता है।
• बीमा उद्योग के 2026 से 2030 तक 6.9% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) से बढ़ने की उम्मीद है, जो निरंतर वैश्विक मांग और क्षेत्र लचीलापन को उजागर करता है।

(संदर्भ: The Business Research Company)

विज्ञापन खर्च द्वारा अमेरिकी बीमा कंपनियां

• GEICO ने विज्ञापन खर्च में $2.16 बिलियन के साथ अमेरिकी बीमाकर्ताओं में शीर्ष स्थान हासिल किया।​
• Progressive ने $1.95 बिलियन का निवेश किया, दूसरे स्थान पर रहा।​
• State Farm ने प्रतिस्पर्धी अभियानों पर $1.17 बिलियन खर्च किया।​
• Allstate ने $929 मिलियन आवंटित किया, चौथे स्थान पर रहा।​
• बीमा विज्ञापन बाजार वैश्विक स्तर पर $15.6 बिलियन तक पहुंच गया।​
• Progressive ने 2024 में रिकॉर्ड $3.5 बिलियन हासिल किया, 187% की वृद्धि।​
• State Farm का 2024 विज्ञापन बजट $1.11 बिलियन था।​
• वित्तीय सेवाओं का डिजिटल विज्ञापन खर्च 2026 तक लगातार बढ़ रहा है।

अमेरिका में बीमा कंपनियों की संख्या

• 4,700 कुल बीमा कंपनियां अमेरिका में काम करती हैं।​
• 2,684 संपत्ति और दुर्घटना बीमाकर्ता घरों, कारों और व्यवसायों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।​
• 717 जीवन बीमाकर्ता सक्रिय हैं, जो पिछले चरम से कम हैं।​
• 1,331 स्वास्थ्य बीमाकर्ता राष्ट्रव्यापी कवरेज प्रदान करते हैं।​
• 200 से अधिक पुनर्बीमाकर्ता प्राथमिक बीमाकर्ताओं का समर्थन करते हैं।​
• शीर्ष 10 P&C कंपनियां प्रीमियम द्वारा 55% बाजार हिस्सेदारी रखती हैं।​
• 228,224 बीमा प्रतिष्ठान Q1 2025 में रिपोर्ट किए गए।​
• 93 सबसे बड़े बीमाकर्ता प्रमुख बाजार क्षेत्रों में हावी हैं।​
• 2.98 मिलियन कर्मचारी बीमा उद्योग में काम करते हैं।​
• शीर्ष 10 कुल लिखे गए प्रीमियम के ~50% को नियंत्रित करते हैं।

पीढ़ी द्वारा जीवन बीमा कवरेज

• बेबी बूमर्स (59-78+) के 58% के पास जीवन बीमा है।​
• जेन एक्स (44-59) के 55% के पास जीवन बीमा पॉलिसियां हैं।​
• मिलेनियल्स (27-43) के 48% जीवन बीमा द्वारा कवर किए गए हैं।​
• जेन जेड (12-26) के 40% के पास जीवन बीमा है।​

• जेन एक्स के 54% मजबूत कवरेज भागीदारी का दावा करते हैं।​
• मिलेनियल्स के 50% के पास पॉलिसियों के माध्यम से वित्तीय तैयारी है।​
• जेन जेड के 36% के पास पीढ़ियों में सबसे कम कवरेज है।

ACA मार्केटप्लेस बीमाकर्ता दरें बढ़ा रहे हैं

• ACA बीमाकर्ता 18% की माध्यिका प्रीमियम वृद्धि का प्रस्ताव करते हैं।
• 312 बीमाकर्ताओं में, प्रीमियम परिवर्तन -10% से 59% तक होते हैं।​
• 125 बीमाकर्ता 20% या अधिक की वृद्धि का अनुरोध करते हैं।​
• औसत बेंचमार्क सिल्वर प्रीमियम राज्य एक्सचेंजों में 17% बढ़ता है।​
• Healthcare.gov बेंचमार्क प्रीमियम औसतन 30% बढ़ता है।
• 4 बीमाकर्ता प्रीमियम में कमी का प्रस्ताव करते हैं।​
• भारित औसत गैर-सब्सिडी वाली वृद्धि राष्ट्रीय स्तर पर 25.5% तक पहुंचती है।​
• अधिकांश परिवर्तन 12% और 27% (25वें-75वें प्रतिशतक) के बीच आते हैं।​
• बीमाकर्ता 10% वार्षिक दावे लागत वृद्धि का हवाला देते हैं।

प्रीमियम और राजस्व विवरण

• कुल अमेरिकी बीमा प्रीमियम $3.3 ट्रिलियन पर अनुमानित है, जो 6% YoY ऊपर है।​
• जीवन बीमा प्रीमियम 2-6% बढ़कर लगभग $600 बिलियन हो जाता है।​
• स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम नियोक्ता बाजार में 9% बढ़ता है।​
• ACA मार्केटप्लेस औसत प्रीमियम 26% ऊपर, गैर-सब्सिडी वाला।​
• ऑटो बीमा प्रीमियम 1% बढ़कर $285 बिलियन हो जाता है।
• संपत्ति बीमा का राष्ट्रीय औसत $300K कवरेज के लिए $2,424 है।​
• वाणिज्यिक स्वास्थ्य प्रीमियम 9% ऊपर अपेक्षित है।​
• साइबर बीमा बाजार का मूल्य $16-20 बिलियन है।​
• गैर-जीवन प्रीमियम वैश्विक स्तर पर 5.6% बढ़ता है।

रोजगार द्वारा अमेरिकी बीमा उद्योग के आंकड़े

• एजेंसियां और ब्रोकरेज 997,900 व्यक्तियों को रोजगार देते हैं।​
• दावा समायोजक कुल 66,200 नौकरियां हैं।​
• पुनर्बीमाकर्ता 32,000 पेशेवरों को रोजगार देते हैं।​
• प्रत्यक्ष P&C वाहक के पास 596,400 कर्मचारी हैं।​
• जीवन/स्वास्थ्य/चिकित्सा वाहक 924,600 को रोजगार देते हैं।​
• बीमा बिक्री एजेंटों के लिए 47,000 वार्षिक उद्घाटन।

• कुल बीमा रोजगार 3.02 मिलियन तक पहुंचता है।​
• एक्चुअरी वार्षिक $125,770 की माध्यिका अर्जित करते हैं।​
• दावा समायोजक के रोजगार में 2034 तक 5% की गिरावट की उम्मीद है।​

जीवन बीमा के आंकड़े

• अमेरिकी वयस्कों के 52% के पास जीवन बीमा है, जो ~170 मिलियन व्यक्तियों को कवर करता है।
• नए वार्षिक प्रीमियम 2%-6% बढ़ने का पूर्वानुमान है।​
• 51%-52% स्वामित्व दर, 102 मिलियन वयस्कों के पास कवरेज अंतर है।​
• टर्म लाइफ नए प्रीमियम के 19% के लिए जिम्मेदार है।​
• संपूर्ण जीवन नई प्रीमियम बिक्री के 36% पर अग्रणी है।​
• अनुक्रमित यूनिवर्सल लाइफ व्यक्तिगत बाजार प्रीमियम के 24% पर है।​
• वयस्कों के 37% 12 महीनों के भीतर खरीदने की योजना बनाते हैं।​
• मृत्यु दर सुरक्षा अंतर प्रीमियम शर्तों में वार्षिक $414 बिलियन पर है।​

स्वास्थ्य बीमा के आंकड़े

• अमेरिकियों के 92% के पास स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।​
• नियोक्ता-प्रायोजित योजनाएं जनसंख्या के 49% को कवर करती हैं।​
• ACA मार्केटप्लेस नामांकन 22.8-23 मिलियन पर है।
• औसत नियोक्ता स्वास्थ्य प्रीमियम प्रति कर्मचारी $17,496, जो 6% ऊपर है।​
• पारिवारिक नियोक्ता प्रीमियम $26,993 तक पहुंचते हैं, जो 6% ऊपर है।​
• नियोक्ता स्वास्थ्य लागत प्रति कर्मचारी 6.7% बढ़कर $18,500 होने का अनुमान है।​
• स्वास्थ्य देखभाल खर्च 2024 में 7.2% बढ़ा।​
• ACA सकल प्रीमियम औसतन 26% ऊपर है।

महिलाएं वित्तीय सलाहकार में प्रमुख गुण तलाशती हैं

• महिलाओं के 76% व्यक्तिगत रूप से सलाह चाहते हैं।​
• 56% प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों पर सबसे अधिक भरोसा करते हैं।​
• संदर्भित महिला ग्राहकों के 72% अन्य महिलाओं से हैं।​
• 59% सलाहकारों द्वारा अलग तरह से व्यवहार महसूस करते हैं।​
• 52% वित्तीय बातचीत में संरक्षण महसूस करते हैं।​
• 82% वित्तीय स्थिरता को प्राथमिकता देते हैं।

कार/ऑटो बीमा के आंकड़े

• 2025 में औसत पूर्ण कवरेज प्रीमियम $2,144, 2026 के अंत में अनुमानित $2,158।
• ऑटो प्रीमियम पहले की वृद्धि के बाद 2025 में 6% गिरा।​
• फ्लोरिडा वार्षिक औसत $3,884, सबसे महंगा राज्य।​
• 2022 में राष्ट्रीय स्तर पर 13.6% बिना बीमा वाले चालक।​
• EV बीमा मरम्मत लागत के कारण गैस कारों की तुलना में 20-25% अधिक है।​
• टेलीमैटिक्स अपनाने 35% बाजार पैठ से अधिक है।​
• Nevada मासिक $335 पर पूर्ण कवरेज के साथ अग्रणी है।​
• वार्षिक रूप से प्रति 100 चालकों पर 4.2 टक्कर दावे।​
• Louisiana पूर्ण कवरेज के लिए मासिक औसत $327 है।

बीमा के प्रकार द्वारा बीमा उद्योग के आंकड़े

• P&C प्रीमियम 4% बढ़कर ~$1.05 ट्रिलियन हो जाता है।​
• कर्मचारी मुआवजा प्रीमियम राज्यव्यापी औसत 4.9% ऊपर है।​
• गृहस्वामी $300K कवरेज के लिए वार्षिक औसत $2,110 हैं।​
• किराएदार बीमा वार्षिक औसत $151 या मासिक $13 है।​
• वाणिज्यिक प्रीमियम बढ़ी प्रतिस्पर्धा के साथ नरम होते हैं।​
• साइबर बीमा प्रीमियम स्थिर हैं, जो ±5% उतार-चढ़ाव करते हैं।​
• विशेषता बीमा का मूल्य 2025 में $13.28 बिलियन है।​
• P&C संयुक्त अनुपात माध्यिका 92.1% है।​

डिजिटल परिवर्तन और इंश्योरटेक का प्रभाव

• अमेरिकी इंश्योरटेक बाजार का मूल्य $327.17 बिलियन है।​
• वैश्विक इंश्योरटेक अनुमानित $50.03 बिलियन है।​
• AI अंडरराइटिंग समय को 3 दिनों से 3 मिनट में काटता है।​
• 36.4% ऑटो पॉलिसीधारक टेलीमैटिक्स का उपयोग करते हैं।​
• 58% बीमाकर्ता ब्लॉकचेन निवेश में वृद्धि की योजना बनाते हैं।​
• 47% पॉलिसियां डिजिटल रूप से खरीदी गईं।​
• AI अंडरराइटिंग अपनाने 3 वर्षों में 70% तक पहुंचने के लिए।​
• एम्बेडेड बीमा $116.5 बिलियन पर है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)

निष्कर्ष

अमेरिकी बीमा उद्योग एक गतिशील और विकसित होने वाला परिदृश्य है। जैसे-जैसे डिजिटल परिवर्तन, जलवायु परिवर्तन और बदलती उपभोक्ता प्राथमिकताएं बाजार को आकार देती हैं, बीमाकर्ता नई चुनौतियों को पूरा करने के लिए अनुकूल हो रहे हैं। स्वास्थ्य, जीवन और ऑटो बीमा जैसे क्षेत्रों में मजबूत वृद्धि के साथ-साथ साइबर बीमा जैसे उभरते क्षेत्रों में भी, उद्योग अमेरिकी अर्थव्यवस्था का एक महत्वपूर्ण घटक बना हुआ है। आगे देखते हुए, स्थिरता और प्रौद्योगिकी बीमा के भविष्य को आकार देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती रहेंगी।

पोस्ट US Insurance Industry Statistics 2026: What's Surging Now पहली बार CoinLaw पर दिखाई दी।