फिनटेक्स अफ्रीका की डिजिटल परिपक्वता में अग्रणी हैं, लेकिन बीमाकर्ताओं ने 2025 में सबसे मजबूत वृद्धि दर्ज की

पिछले वर्ष अफ्रीकी बीमाकर्ताओं ने महाद्वीप में सबसे तेज डिजिटल परिपक्वता प्रगति दर्ज की है, जिससे फिनटेक के साथ अंतर कम हो गया है क्योंकि वित्तीय क्षेत्र का ध्यान तेजी से विस्तार से परिचालन दक्षता और लाभप्रदता की ओर स्थानांतरित हो रहा है, डेलॉयट, एक प्रमुख वैश्विक परामर्श और पेशेवर सेवा फर्म, और अफ्रीका फाइनेंशियल समिट (AFIS) द्वारा जारी अफ्रीकी वित्तीय उद्योग रिपोर्ट के अनुसार।

अफ्रीका भर के 70 से अधिक वित्तीय संस्थानों के वरिष्ठ अधिकारियों के साक्षात्कार पर आधारित रिपोर्ट से पता चलता है कि अब आधे से अधिक संस्थान खुद को डिजिटल रूप से परिपक्व मानते हैं, 54% ने उन्नत डिजिटल क्षमताओं की रिपोर्ट की है, जो 2024 में 48% थी।

डिजिटल परिपक्वता पर बढ़ता ध्यान यह संकेत देता है कि अफ्रीकी वित्तीय संस्थान डिजिटल प्रयोग से आगे बढ़ रहे हैं, प्रौद्योगिकी को लाभप्रदता, जोखिम नियंत्रण और नियामक अनुपालन के लिए आवश्यक बुनियादी ढांचे के रूप में मान रहे हैं, क्योंकि बढ़ती लागत, साइबर सुरक्षा खतरे और सख्त फंडिंग स्थितियां क्षेत्र को अधिक अनुशासित और कुशल संचालन की ओर धकेल रही हैं।

यह बदलाव अफ्रीका के वित्तीय प्रौद्योगिकी पारिस्थितिकी तंत्र में व्यापक परिवर्तनों को दर्शाता है, जहां किसी भी कीमत पर विकास का युग स्थिरता और जोखिम प्रबंधन को रास्ता दे चुका है। फिनटेक फंडिंग 2023 की पहली छमाही में $863 मिलियन से घटकर 2024 की उसी अवधि में लगभग $185 मिलियन हो गई, क्योंकि वैश्विक वित्तीय स्थितियां कड़ी हो गईं और निवेशकों ने कंपनियों को तेजी से विस्तार के बजाय लाभप्रदता और परिचालन अनुशासन को प्राथमिकता देने के लिए प्रेरित किया।

साथ ही, बढ़ते धोखाधड़ी नुकसान ने डिजिटल पैमाने से जुड़े जोखिमों को रेखांकित किया है, नाइजीरिया की इंटर-बैंक सेटलमेंट सिस्टम (NIBSS) ने 2024 में धोखाधड़ी से ₦52.26 बिलियन ($38.3 मिलियन) के नुकसान की रिपोर्ट की, जिसमें से अधिकांश डिजिटल चैनलों के माध्यम से हुआ।

बैंकिंग क्षेत्र में, बढ़ते साइबर खतरे और AI और क्लाउड इंफ्रास्ट्रक्चर को एकीकृत करने की उच्च लागत भी संस्थानों को डिजिटल सिस्टम को प्रतिस्पर्धी भेदभाव के रूप में कम और जोखिम प्रबंधन, नियमों का पालन करने और अधिक सीमित परिचालन वातावरण में मार्जिन बनाए रखने के लिए आवश्यक मुख्य बुनियादी ढांचे के रूप में अधिक मानने के लिए प्रेरित कर रहे हैं।

डेलॉयट फ्रैंकोफोन अफ्रीका के प्रबंध भागीदार एम्ब्रोइस डेपुइली ने कहा कि क्षेत्र का परिवर्तन मंदी के बजाय समेकन को दर्शाता है। "अफ्रीकी वित्तीय क्षेत्र परिपक्वता के एक चरण में प्रवेश कर गया है," उन्होंने कहा। "विश्वास उच्च है, मूल बातें मजबूत हो रही हैं, और महाद्वीपीय एकीकरण एक वास्तविकता बन रहा है।"

जबकि फिनटेक सबसे अधिक डिजिटल रूप से परिपक्व संस्थान बने हुए हैं, 67% को डिजिटल लीडर के रूप में वर्गीकृत किया गया है, बीमाकर्ताओं ने सबसे बड़ी वर्ष-दर-वर्ष प्रगति दर्ज की।

अब लगभग 59% बीमा कंपनियां उन्नत डिजिटल स्थिति में हैं, जिसमें लीडर श्रेणी में 12% शामिल हैं, जो 2024 से 19-अंक की वृद्धि को चिह्नित करता है और कम सेवा वाले बाजारों तक पहुंचने के लिए डिजिटल नींव बनाने पर रणनीतिक ध्यान को दर्शाता है।

हालांकि, बैंक दो-गति परिवर्तन दिखाते हैं, 45% खुद को डिजिटल प्रौद्योगिकी में उन्नत मानते हैं, जबकि 35% खुद को अनुयायी के रूप में रैंक करते हैं, जो 2024 में 15% की तुलना में है, जो निवेश क्षमता के आधार पर असमानताओं को प्रकट करता है।

इस असमानता को दर्शाते हुए, गारंटी ट्रस्ट होल्डिंग कंपनी  (GTCO), ज़ेनिथ और UBA सहित छह प्रमुख नाइजीरियाई बैंकों ने 2024 में प्रौद्योगिकी बुनियादी ढांचे में ₦268.7 बिलियन ($171.5 मिलियन) खर्च किए, जो 2023 से 74.5% की वृद्धि है।

जैसे-जैसे संस्थान अपनी डिजिटल नींव को मजबूत करते हैं, वे प्रमुख परिचालन क्षेत्रों में प्रौद्योगिकी तैनात कर रहे हैं। लगभग 81% उत्तरदाताओं ने डिजिटल परिवर्तन को वित्तीय प्रदर्शन और ग्राहक अनुभव में सुधार के लिए एक प्रमुख लीवर के रूप में उद्धृत किया, हालांकि ध्यान नए डिजिटल उत्पादों को लॉन्च करने से मौजूदा प्रक्रियाओं और नियंत्रणों को मजबूत करने की ओर स्थानांतरित हो रहा है।

इस परिवर्तन का केंद्र कृत्रिम बुद्धिमत्ता है, जो पूरे क्षेत्र में एक मुख्य उपकरण के रूप में उभर रही है। अधिकारी उम्मीद करते हैं कि AI का प्रमुख कार्यों में मजबूत या परिवर्तनकारी प्रभाव होगा, 77% ने धोखाधड़ी का पता लगाने को एक प्रमुख उपयोग मामले के रूप में उद्धृत किया, जबकि 70% ने परिचालन प्रक्रिया अनुकूलन की ओर इशारा किया।

क्रेडिट जोखिम विश्लेषण और वित्तीय उत्पादों के वैयक्तिकरण की भी प्रमुख AI अनुप्रयोगों के बीच पहचान की गई, 72% ने वैयक्तिकरण का हवाला दिया और 68% ने चैटबॉट्स को महत्वपूर्ण प्रभाव के रूप में इंगित किया।

हालांकि, अधिकांश AI तैनाती वर्तमान में पूरी तरह से नए व्यवसाय मॉडल लॉन्च करने के बजाय मौजूदा जोखिम प्रबंधन और परिचालन प्रक्रियाओं को मजबूत करने पर केंद्रित हैं। संस्थान तत्काल निवेश पर रिटर्न वाले उपयोग के मामलों को प्राथमिकता दे रहे हैं, विशेष रूप से धोखाधड़ी का पता लगाने और क्रेडिट स्कोरिंग में, क्योंकि साइबर सुरक्षा चिंताएं तीव्र हो रही हैं।

साइबर सुरक्षा मोर्चे पर, खतरे अधिक दबाव बन रहे हैं। साइबर सुरक्षा को 51% उत्तरदाताओं द्वारा मुख्य चिंता के रूप में स्थान दिया गया, जो 2024 में 39% से बढ़ा, 58% ने साइबर जोखिमों के उच्च या बहुत उच्च जोखिम की रिपोर्ट की। रणनीतिक जोखिम जोखिम भी 40% तक काफी बढ़ गया, जबकि नियामक जोखिम जोखिम 35% तक बढ़ गया। 

प्रतिभा, प्रौद्योगिकी निवेश और नियामक अनुपालन से जुड़ी बढ़ती लागत परिचालन दक्षता पर दबाव डाल रही है, संस्थानों को स्वचालन और डेटा-संचालित प्रणालियों पर अधिक निर्भर करने के लिए प्रेरित कर रही है।

ये बढ़ती सुरक्षा चुनौतियां पूरे महाद्वीप में नियामक परिवर्तनों को आगे बढ़ा रही हैं। प्रमुख बाजारों में, नियामक साइबर सुरक्षा, डिजिटल पहचान और वित्तीय अपराध रोकथाम के आसपास निगरानी को कड़ा कर रहे हैं क्योंकि डिजिटल वित्तीय सेवाएं बढ़ रही हैं। नाइजीरिया के केंद्रीय बैंक ने वित्तीय संस्थानों के लिए जोखिम प्रबंधन और साइबर सुरक्षा आवश्यकताओं को मजबूत किया है, जबकि केन्या और घाना ने वित्तीय लेनदेन में पता लगाने की क्षमता में सुधार के लिए डिजिटल पहचान और e-KYC ढांचे का विस्तार किया है।

कई बाजारों में नियामकों ने भी अद्यतन फिनटेक लाइसेंसिंग और मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी दिशानिर्देश पेश किए हैं, जो वैश्विक अनुपालन मानकों के साथ संरेखित करने और सीमा पार डिजिटल भुगतान बढ़ने के साथ प्रणालीगत कमजोरियों को कम करने के लिए बढ़ते दबाव को दर्शाता है।

इन चुनौतियों के बावजूद, क्षेत्र में विश्वास अपने उच्चतम स्तर पर पहुंच गया है, अधिकारियों ने 2025 में अपने संगठनों की तीन साल की आर्थिक संभावनाओं को 10 में से 8 दर्जा दिया है, और 74% ने आशावाद व्यक्त किया है, जो मुद्रास्फीति में कमी और बेहतर परिचालन दृश्यता द्वारा समर्थित है। हालांकि, फिनटेक ने अपनी उम्मीदों को नीचे की ओर समायोजित किया है, अपने दृष्टिकोण को 10 में से 8.33 दर्जा दिया है, जो 2024 में 9.25 की तुलना में है, क्योंकि वे आर्थिक व्यवहार्यता प्रदर्शित करने के एक चरण में प्रवेश कर रहे हैं।