Optasia का मानना है कि 'Privacy by Design' नाइजीरिया के लिए सतत AI-संचालित वित्त का एकमात्र मार्ग है

आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस को अपनाने की जल्दबाजी में, वैश्विक फिनटेक बातचीत अक्सर गति पर केंद्रित रहती है: हम कितनी तेजी से स्केल कर सकते हैं, कितनी जल्दी हम अनबैंक्ड लोगों को क्रेडिट-स्कोर कर सकते हैं, और कितनी तेजी से हम एल्गोरिदम तैनात कर सकते हैं? लेकिन, हाल ही में संपन्न हुए नेशनल प्राइवेसी वीक 2026 में, Optasia, एक दुबई स्थित, AI-संचालित फिनटेक प्लेटफॉर्म जो प्रतिदिन 32 मिलियन से अधिक लेनदेन प्रोसेस करता है, ने पूरी तरह से एक अलग मेट्रिक का समर्थन किया: विश्वास। यह अनिवार्य है क्योंकि नाइजीरिया डेटा प्रोटेक्शन कमीशन (NDPC) अपने नियामक ढांचे को कड़ा कर रहा है।

ग्रुप CEO Salvador Anglada के लिए, नाइजीरिया डेटा प्रोटेक्शन एक्ट (NDPA) का अधिनियमन और NDPC के कठोर मानक नौकरशाही बाधाएं नहीं हैं। वे डिजिटल वित्त के अगले दशक के लिए मूलभूत खाका हैं।

Technext के साथ एक विशेष साक्षात्कार में, Salvador ने नोट किया कि "Privacy by Design" नाइजीरिया में AI-संचालित वित्त के लिए एकमात्र टिकाऊ मार्ग है और कंपनी कैसे नियामक अनुपालन को वित्तीय समावेशन के लिए एक प्रतिस्पर्धी इंजन में बदल रही है।

"Privacy by Design का मतलब है कि हम डेटा प्राइवेसी को विकास के अंत में एक कानूनी चेकबॉक्स के रूप में नहीं, बल्कि हमारे द्वारा लिखी गई हर कोड लाइन के लिए मूलभूत खाका के रूप में मानते हैं," Anglada मुझे बताते हैं।

यह अंतर महत्वपूर्ण है। एक ऐसे युग में जहां डेटा को अक्सर नए तेल के रूप में वर्णित किया जाता है, कई टेक फर्म जितना संभव हो उतना निकालने के लिए लुभाती हैं। Optasia विपरीत दृष्टिकोण अपनाता है। "हम सिर्फ इसलिए डेटा इकट्ठा नहीं करते क्योंकि हम कर सकते हैं," CEO बताते हैं।

"हम सख्ती से परिभाषित करते हैं कि सटीक क्रेडिट निर्णय के लिए क्या आवश्यक है और बाकी को त्याग देते हैं।"

Optasia की इंजीनियरिंग टीमों के लिए, यह दर्शन तीन गैर-परक्राम्य स्तंभों में तब्दील होता है। पहला, ग्राहक डेटा कभी भी मोबाइल ऑपरेटर या वित्तीय साझेदार की हिरासत नहीं छोड़ता; Optasia इसे सख्त "उपयोग का अधिकार" मॉडल के तहत प्रोसेस करता है।

दूसरा, प्लेटफॉर्म डेटा न्यूनीकरण और एन्क्रिप्शन पर बनाया गया है, यह सुनिश्चित करते हुए कि सिस्टम समझौते की स्थिति में भी, डेटा घुसपैठियों के लिए बेकार रहता है। तीसरा, बुनियादी ढांचे का लगातार वैश्विक ISO-संरेखित नियंत्रणों के खिलाफ तनाव-परीक्षण किया जाता है।

"सबसे बड़ी चुनौती यह सुनिश्चित करना है कि AI लोगों के अधिकारों से तेज गति से आगे न बढ़े," Anglada नोट करते हैं। "हमारे लिए, जवाब प्राइवेसी और नैतिकता को प्रदर्शन बाधाओं में बदलना रहा है। हमारे इंजीनियर जानते हैं कि मॉडल स्पष्टीकरण योग्य, ऑडिट करने योग्य और डिजाइन द्वारा डेटा-न्यूनतम होने चाहिए।"

Optasia बिना आक्रमण के अनबैंक्ड को डिकोड कर रहा है

इस दर्शन का व्यावहारिक अनुप्रयोग Optasia के B2B2X मॉडल में सबसे अधिक दिखाई देता है, एक ढांचा जो मोबाइल नेटवर्क ऑपरेटरों (जिनके पास ग्राहक संबंध है) को बैंकों (जो विनियमित फंड प्रदान करते हैं) से जोड़ता है।

नाइजीरिया जैसे बाजारों में चुनौती हमेशा लाखों पतली फ़ाइल वाले ग्राहकों के लिए साख निर्धारित करना रही है जिनके पास पारंपरिक बैंकिंग इतिहास नहीं है। ऐतिहासिक रूप से, कुछ डिजिटल ऋणदाताओं ने घुसपैठिए व्यक्तिगत डेटा, संपर्क, संदेश और गैलरी छवियां स्क्रैप करके इसे हल किया।

Optasia उस दृष्टिकोण को अस्वीकार करता है।

"लक्ष्य किसी व्यक्ति के बारे में अधिक जानना नहीं है; यह समझना है कि क्या वे आराम से एक छोटा ऋण चुका सकते हैं," CEO स्पष्ट करते हैं। घुसपैठिए स्क्रैपिंग के बजाय, Optasia का AI रोजमर्रा के पैटर्न का विश्लेषण करता है: उपयोगकर्ता कितनी लगातार एयरटाइम खरीदता है या क्या वे समय पर छोटे अग्रिम चुकाते हैं। "ये छोटे, रोजमर्रा के व्यवहार आपको विश्वसनीयता और सामर्थ्य के बारे में बहुत कुछ बता सकते हैं।"

इस संयम ने प्रदर्शन को बाधित नहीं किया है; इसने इसे बढ़ाया है। केवल अनुमोदन गति के बजाय ग्राहक सफलता के लिए मॉडल को अनुकूलित करके, Optasia लगभग 1.1% की डिफ़ॉल्ट दरें बनाए रखता है, माइक्रो-लेंडिंग स्पेस में एक आश्चर्यजनक आंकड़ा।

"हम नाइजीरिया में प्रभाव को इस बात से नहीं मापते कि हम कितने ऋण जारी करते हैं, बल्कि इस बात से मापते हैं कि वे ऋण कितनी लचीलापन और अवसर बनाते हैं," Anglada कहते हैं। "कई उपयोगकर्ताओं के लिए, यह उनका पहला औपचारिक क्रेडिट संबंध है। उनका डिजिटल व्यवहार एक कमजोरी के बजाय व्यापक वित्तीय प्रणाली में एक कदम बन जाता है।"

सीमाहीन दुनिया में संप्रभुता

38 देशों में संचालन डेटा संप्रभुता कानूनों का एक जटिल जाल प्रस्तुत करता है। हालांकि, CEO इस बात पर जोर देते हैं कि सुरक्षा के लिए कोई एक-आकार-फिट-सभी दृष्टिकोण नहीं है।

नाइजीरिया में, इसका मतलब है NDPA का सख्त पालन और यह सुनिश्चित करना कि वैश्विक अंतर्दृष्टि के लिए स्थानीय डेटा अखंडता से समझौता नहीं किया जाता है।

"हम व्यवहारिक पैटर्न का शोषण करने के बजाय अपने मॉडल से मनमाने बहिष्करण और पूर्वाग्रह को हटाने के लिए बड़े पैमाने पर डेटा विश्लेषण का उपयोग करते हैं," Anglada बताते हैं। "यह नाइजीरियाई डेटा को स्थानीय नियंत्रण से समझौता किए बिना वैश्विक अंतर्दृष्टि से लाभ उठाने की अनुमति देता है। एक नाइजीरियाई ग्राहक दुनिया भर में अरबों निर्णयों द्वारा सूचित AI-संचालित क्रेडिट उत्पादों तक पहुंच सकता है, जबकि यह जानते हुए कि घर पर उनके अधिकार और सुरक्षा पूर्ण बल में रहते हैं।"

पारदर्शिता के प्रति यह प्रतिबद्धता नवंबर 2025 में JSE पर Optasia की लिस्टिंग के बाद से ही गहरी हुई है। एक सार्वजनिक इकाई में परिवर्तन जवाबदेही की एक नई परत लेकर आया: संस्थागत निवेशकों द्वारा अपेक्षित पारदर्शिता को उपयोगकर्ता डेटा की पूर्ण सुरक्षा के साथ संतुलित करना।

"निवेशक अपने निवेश के दीर्घकालिक मूल्य को सुरक्षित करने के लिए मजबूत डेटा संरक्षण और नैतिक AI का स्पष्ट प्रमाण चाहते हैं," Anglada नोट करते हैं। "यह प्रदर्शित करना कि कॉर्पोरेट पारदर्शिता सीधे हमारे द्वारा वितरित विश्वास-आधारित प्रणालियों को मजबूत करती है, यही है कि हम अपनी वृद्धि को कैसे टिकाऊ रखते हैं।"

2026 से आगे देखते हुए, फिनटेक और नियामकों के बीच संवाद बदल रहा है। CEO एक पुलिसिंग मॉडल से सह-निर्माण के एक मॉडल की ओर बढ़ने की कल्पना करते हैं, जहां नवाचार और अनुपालन मिलकर काम करते हैं।

"हम NDPC जैसे फिनटेक और नियामकों के बीच संबंधों को एक वास्तविक सह-निर्माण मॉडल में विकसित होते देखते हैं," वे कहते हैं।

जैसे-जैसे AI अधिक स्वायत्त होता जाता है, यह साझेदारी निर्णायक कारक होगी कि क्या डिजिटल अर्थव्यवस्था का विस्तार होता है या संकुचन होता है। Optasia के लिए, मिशन स्पष्ट है: एक ऐसी वास्तुकला बनाना जहां स्वायत्त AI स्थिरता और निष्पक्षता के लिए एक बल के रूप में कार्य करे।

पोस्ट Optasia believes 'Privacy by Design' is Nigeria's only path to sustainable AI-driven finance पहली बार Technext पर दिखाई दिया।