चौथी तिमाही में ऋण गति कमजोर होने से फिलीपींस बैंक परिसंपत्ति वृद्धि में कमी

द्वारा हीदर कैटलिन पी. मानागो, शोधकर्ता

फिलीपींस के सबसे बड़े बैंकों में परिसंपत्ति वृद्धि 2025 की चौथी तिमाही में धीमी हुई क्योंकि ऋण देने में नौ तिमाहियों में सबसे धीमी गति से विस्तार हुआ, जो व्यापक आर्थिक मंदी को दर्शाता है।

बिजनेसवर्ल्ड की तिमाही बैंकिंग रिपोर्ट के नवीनतम संस्करण से पता चला कि 44 यूनिवर्सल और कमर्शियल बैंकों की कुल परिसंपत्तियां अक्टूबर से दिसंबर की अवधि में साल-दर-साल 8.54% बढ़कर P28.92 ट्रिलियन हो गईं, जो एक साल पहले P26.64 ट्रिलियन थीं।

यह 2024 की चौथी तिमाही में 10.02% की वृद्धि से धीमा था, लेकिन तीसरी तिमाही में दर्ज 7.42% से तेज था।

इस अवधि के दौरान बड़े बैंकों की परिसंपत्ति वृद्धि दो तिमाहियों में सबसे मजबूत थी या 2025 की दूसरी तिमाही में 9.05% के विस्तार के बाद से।

इस बीच, देश के सबसे बड़े ऋणदाताओं के कुल ऋण अक्टूबर से दिसंबर की अवधि में साल-दर-साल 10.12% बढ़कर P15.36 ट्रिलियन हो गए।

यह विस्तार 2024 में इसी अवधि में 13.59% की वृद्धि और 2025 की तीसरी तिमाही में दर्ज 10.91% से धीमा था।

ऋण वृद्धि भी नौ तिमाहियों में सबसे कमजोर थी या 2023 की तीसरी तिमाही में दर्ज 7.01% के बाद से।

परिसंपत्तियों और ऋणों में बैंकों के मामूली प्रदर्शन ने 2025 की अंतिम तिमाही में कमजोर आर्थिक गतिविधि और सौम्य मुद्रास्फीति के साथ संरेखित किया।

चौथी तिमाही में, भ्रष्टाचार घोटाले के बीच देश का सकल घरेलू उत्पाद (GDP) वार्षिक 3% बढ़ा, जो पिछले साल की इसी अवधि में 5.3% की वृद्धि और 2025 की तीसरी तिमाही में संशोधित 3.9% प्रिंट से धीमा था।

इससे 2025 में GDP वृद्धि 4.4% हो गई, जो 2024 में 5.7% की वृद्धि से धीमी थी।

इस बीच, दिसंबर में मुद्रास्फीति 1.8% तक बढ़ गई, जो नवंबर में 1.5% से तेज थी। फिर भी, यह पिछले साल दिसंबर में 2.9% से धीमा था। दिसंबर के प्रिंट ने 2025 में औसत मुद्रास्फीति को 1.7% ला दिया, जो 2024 में 3.2% से कम हुआ।

अपनी दिसंबर की बैठक में, बैंगको सेंट्रल एनजी पिलिपिनास (BSP) ने अपनी प्रमुख दर को 4.5% पर लाने के लिए 25-आधार-बिंदु दर में कटौती की — जो तीन साल से अधिक में सबसे कमस्तर है।

NPL अनुपात में कमी आई
डेटा ने यह भी दिखाया कि कुल ऋण पोर्टफोलियो में खराब ऋणों की हिस्सेदारी, जिसे गैर-निष्पादित ऋण अनुपात (NPL) के रूप में भी जाना जाता है, चौथी तिमाही में 3.07% तक कम हो गई।

यह एक साल पहले 3.11% और तीसरी तिमाही में 3.49% से भी कम था।

ऋणों को गैर-निष्पादित माना जाता है यदि कोई मूलधन और/या ब्याज संविदात्मक नियत तारीख से 90 दिनों से अधिक के लिए अवैतनिक छोड़ दिया जाता है या 90 दिनों से अधिक के लिए अर्जित ब्याज पूंजीकृत, पुनर्वित्त, या समझौते द्वारा विलंबित किया गया है।

इस बीच, बैंकों का मध्यम इक्विटी पर रिटर्न (RoE), जो लाभप्रदता का एक संकेतक है, 2024 की चौथी तिमाही में 8.98% से चौथी तिमाही में 6.97% तक गिर गया। RoE उस राशि को मापता है जो शेयरधारक किसी कंपनी में निवेश किए गए प्रत्येक पेसो पर कमाते हैं।

इसके अतिरिक्त, सबसे बड़े बैंकों का मध्यम पूंजी पर्याप्तता अनुपात — जो जोखिम-भारित परिसंपत्तियों से होने वाले नुकसान को अवशोषित करने की ऋणदाता की क्षमता को दर्शाता है — इस अवधि के दौरान 21.21% पर रहा।

यह पिछले साल की इसी अवधि में दर्ज 20.73% और एक तिमाही पहले के 20.32% से अधिक था।    

अनुपात BSP द्वारा निर्धारित 10% के नियामक न्यूनतम के साथ-साथ बेसल III ढांचे के तहत 8% के अंतर्राष्ट्रीय न्यूनतम मानक से काफी ऊपर रहा।

लीवरेज अनुपात, जो कुल जोखिम के सापेक्ष बैंक की पूंजी को मापकर संस्था की झटकों को अवशोषित करने की क्षमता का आकलन करता है, दिसंबर के अंत तक मध्यम 11.73% पर रहा। वर्तमान आंकड़ा केंद्रीय बैंक की 5% दिशानिर्देश के साथ-साथ 3% के अंतर्राष्ट्रीय मानक से अधिक था।

इस बीच, इन बड़े बैंकों का शुद्ध ब्याज मार्जिन (NIM) 3.99% पर रहा, जो एक साल पहले 4.13% से अधिक था।

NIMs वार्षिक शुद्ध ब्याज आय को औसत अर्जन परिसंपत्तियों से विभाजित करके बैंकों की निवेश दक्षता का एक संकेतक है।

इस अवधि के दौरान, परिसंपत्तियों पर रिटर्न, जो किसी परिसंपत्ति के प्रति पेसो उत्पन्न लाभ को मापता है, 2024 की चौथी तिमाही में 1.55% से 1.44% तक गिर गया।

सबसे बड़ा बैंक
अक्टूबर से दिसंबर की अवधि में, BDO यूनीबैंक, इंक. (BDO) कुल परिसंपत्तियों के मामले में P5.41 ट्रिलियन के साथ सबसे बड़ा बैंक बना रहा, इसके बाद मेट्रोपॉलिटन बैंक एंड ट्रस्ट कंपनी (मेट्रोबैंक) P3.92 ट्रिलियन और बैंक ऑफ द फिलिपाइन आइलैंड्स (BPI) P3.71 ट्रिलियन के साथ रहे।

ऋण देने में, Sy के नेतृत्व वाला बैंक भी P3.64 ट्रिलियन मूल्य के जारी किए गए ऋणों के साथ उद्योग में अग्रणी रहा, इसके बाद BPI P2.6 ट्रिलियन और मेट्रोबैंक P1.97 ट्रिलियन के साथ रहे।

जमा राशि के संदर्भ में, BDO के पास भी P4.19 ट्रिलियन के साथ सबसे बड़ी जमा राशि है, इसके बाद लैंड बैंक ऑफ द फिलिपींस P3.12 ट्रिलियन और BPI P2.84 ट्रिलियन के साथ हैं।

कम से कम P100 बिलियन परिसंपत्तियों वाले बैंकों में, MUFG बैंक लिमिटेड ने 30.96% के साथ सबसे तेज साल-दर-साल परिसंपत्ति वृद्धि दर्ज की, इसके बाद फिलिपाइन बैंक ऑफ कम्युनिकेशंस (17.68%), और एशिया यूनाइटेड बैंक कॉर्प. (12.72%) रहे।    

दूसरी ओर, MUFG बैंक लिमिटेड 19.57% की साल-दर-साल वृद्धि के साथ सबसे आक्रामक ऋणदाता भी था, इसके बाद बैंक ऑफ कॉमर्स 19.43% और ईस्ट वेस्ट बैंकिंग कॉर्प. 15.04% के साथ रहे।

बिजनेसवर्ल्ड रिसर्च बैंकों के प्रकाशित विवरणों का उपयोग करके 1980 के दशक के अंत से तिमाही आधार पर देश के बड़े बैंकों के वित्तीय प्रदर्शन को ट्रैक कर रहा है।