फ्यूज ने क्रेडिट यूनियनों के लिए शक्तिशाली AI के साथ पुरानी लोन प्रणालियों में क्रांति लाने के लिए $25M प्राप्त किया

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Fuse ने शक्तिशाली AI के साथ क्रेडिट यूनियनों के लिए पुरानी लोन प्रणालियों में क्रांति लाने के लिए $25M सुरक्षित किया

अमेरिकी उधार की रीढ़ को आधुनिक बनाने के एक महत्वपूर्ण कदम में, फिनटेक स्टार्टअप Fuse ने सोमवार, 9 जून, 2025 को बोस्टन, MA में $25 मिलियन की सीरीज A फंडिंग राउंड की घोषणा की। Footwork के नेतृत्व में और Primary Venture Partners, NextView Ventures और Commerce Ventures की भागीदारी के साथ पूंजी प्रवाह, उन पुरानी लोन ओरिजिनेशन सिस्टम (LOS) को बाधित करने की कंपनी के मिशन को बढ़ावा देता है जिन पर हजारों अमेरिकी क्रेडिट यूनियन निर्भर हैं। परिणामस्वरूप, यह निवेश AI-संचालित परिवर्तन के लिए तैयार बुनियादी वित्तीय प्रौद्योगिकी को लक्षित करने वाले बढ़ते वेंचर कैपिटल ट्रेंड को उजागर करता है।

Fuse क्रेडिट यूनियन तकनीक में एक महत्वपूर्ण अंतर को लक्षित करता है

एक लोन ओरिजिनेशन सिस्टम उधारदाताओं के लिए रिकॉर्ड की प्राथमिक प्रणाली के रूप में कार्य करता है। महत्वपूर्ण रूप से, यह आवेदन से वितरण तक पूरे लोन जीवनचक्र का प्रबंधन करता है। हालांकि, लिगेसी LOS प्लेटफॉर्म, जो अक्सर nCino और MeridianLink जैसी कंपनियों द्वारा प्रदान किए जाते हैं, पर्याप्त परिचालन बाधाएं प्रस्तुत करते हैं। पारंपरिक रूप से, इन प्रणालियों को लंबी एकीकरण अवधि की आवश्यकता होती है, कभी-कभी एक वर्ष तक चलती है। इसके अलावा, वे संस्थानों को बहु-वर्षीय, महंगे अनुबंधों में बांधते हैं जो नवाचार और लचीलेपन को दबाते हैं।

Fuse के सह-संस्थापक Andres Klaric और Marc Escapa ने इस समस्या को प्रत्यक्ष रूप से पहचाना। एक ऑटोमोटिव लेंडिंग स्टार्टअप बनाने के तीन साल बाद, उन्होंने बड़े भाषा मॉडल (LLMs) की परिवर्तनकारी क्षमता को पहचाना। "हमने महसूस किया कि LLMs कुछ और भी अधिक महत्वपूर्ण को आधुनिक बना सकते हैं," Klaric ने समझाया। उनके बाद के बदलाव ने Fuse का निर्माण किया, एक AI-मूल LOS जो कृत्रिम बुद्धिमत्ता का लाभ उठाने के लिए शुरू से डिज़ाइन किया गया है। प्लेटफ़ॉर्म का उद्देश्य उधारदाताओं को उच्च मात्रा में प्रक्रिया करने, जटिल अंडरराइटिंग कार्यों को स्वचालित करने और परिचालन लागत को नाटकीय रूप से कम करने में मदद करना है।

क्रेडिट यूनियनों के लिए $5 मिलियन का "रेस्क्यू फंड"

अपनाने में तेजी लाने के लिए, Fuse ने एक आक्रामक ऑनबोर्डिंग कार्यक्रम शुरू किया है। कंपनी अपने नए फंडिंग से $5 मिलियन को "रेस्क्यू फंड" के रूप में आवंटित कर रही है। यह पहल पहले 50 योग्य क्रेडिट यूनियनों को Fuse प्लेटफॉर्म तक मुफ्त पहुंच प्रदान करती है। महत्वपूर्ण रूप से, यह पहुंच तब तक जारी रहती है जब तक लिगेसी LOS विक्रेताओं के साथ उनके मौजूदा अनुबंध समाप्त नहीं हो जाते। Klaric ने जोर देकर कहा कि यह कोई मार्केटिंग चाल नहीं है। "क्योंकि लिगेसी सॉफ्टवेयर की लागत अधिक है, कई क्रेडिट यूनियन प्रदाताओं को स्विच करने के लिए अपने वर्तमान अनुबंधों को तोड़ने का खर्च नहीं उठा सकते हैं," उन्होंने कहा। यह रणनीति सीधे उस वित्तीय जड़ता को संबोधित करती है जो संस्थानों को पुरानी तकनीक से बांधे रखती है।

निवेशक उधार में AI के लिए एक विशाल बाजार अवसर देखते हैं

Fuse का समर्थन करने के लिए निवेशक तर्क स्पष्ट है। प्रमुख निवेशक Footwork के सह-संस्थापक और जनरल पार्टनर Nikhil Basu Trivedi ने विशाल, अल्प-सेवित बाजार की ओर इशारा किया। "हम जानते हैं कि क्रेडिट यूनियन वास्तव में परेशान हैं और AI अपनाना चाहते हैं, लेकिन इसे कैसे करना है इसका कोई अंदाजा नहीं है," उन्होंने Bitcoin World को बताया। संयुक्त राज्य अमेरिका में 4,000 से अधिक क्रेडिट यूनियनों के साथ, तकनीकी बदलाव की मांग अपार है। Basu Trivedi ने LOS की तुलना एक एंटरप्राइज रिसोर्स प्लानिंग (ERP) या कस्टमर रिलेशनशिप मैनेजमेंट (CRM) सिस्टम से की। उन्होंने नोट किया कि यह दैनिक क्रेडिट यूनियन संचालन के लिए समान रूप से महत्वपूर्ण है।

एक LOS को बदलने की चुनौती ऐतिहासिक रूप से स्मारकीय रही है। फिर भी, Fuse अपेक्षाकृत त्वरित अपनाने की अवस्था का वादा करता है, जो नए AI-संचालित एंटरप्राइज सॉफ्टवेयर स्टार्टअप्स के बीच एक सामान्य दावा है। कंपनी पहले से ही 100 से अधिक ग्राहकों का दावा करती है, जो प्रारंभिक बाजार आकर्षण को मान्य करता है। हालांकि, Fuse शून्य में काम नहीं कर रहा है। यह Casca और Glide जैसे अन्य AI-युक्त LOS स्टार्टअप्स से प्रतिस्पर्धा का सामना करता है, जो फिनटेक के भीतर एक उभरते क्षेत्र को इंगित करता है।

अमेरिकी मध्यम वर्ग पर मिशन-संचालित फोकस

शुद्ध तकनीक से परे, Klaric Fuse के लिए एक मिशन-संचालित उद्देश्य व्यक्त करते हैं। वह क्रेडिट यूनियनों को लागत कम करने में मदद करने में दृढ़ता से विश्वास करते हैं क्योंकि ये संस्थान मुख्य रूप से अमेरिकी मध्यम वर्ग की सेवा करते हैं। "क्रेडिट यूनियनों और छोटे वित्तीय संस्थानों के पास जीतने के लिए आवश्यक सब कुछ है," Klaric ने कहा। "उनके पास स्थानीय उपस्थिति, स्थानीय फोकस, बेहतरीन सदस्य अनुभव है। उनके पास बहुत अच्छे स्थानों पर शाखाएं भी हैं। केवल एक चीज जो उनके पास वास्तव में नहीं है वह है सही तकनीक।" यह दृष्टिकोण Fuse की पेशकश को केवल एक सॉफ्टवेयर बिक्री के रूप में नहीं, बल्कि समुदाय-केंद्रित वित्त के लिए एक सशक्तिकरण उपकरण के रूप में फ्रेम करता है।

व्यापक संदर्भ: AI वित्तीय सेवा बुनियादी ढांचे को फिर से आकार देता है

Fuse के लिए फंडिंग मुख्य वित्तीय बुनियादी ढांचे को फिर से आकार देने वाले AI निवेश की एक लहर के बीच आती है। बैंकिंग में लिगेसी सिस्टम, दशकों पुराने कोड पर निर्मित, तेजी से देनदारियों के रूप में देखे जा रहे हैं। वे स्केलेबिलिटी, डेटा एकीकरण और उपयोगकर्ता अनुभव के साथ संघर्ष करते हैं। आधुनिक AI-मूल प्लेटफॉर्म चपलता, डेटा विश्लेषण के माध्यम से गहरी अंतर्दृष्टि और स्वचालित निर्णय लेने का वादा करते हैं। यह बदलाव विशेष रूप से क्रेडिट यूनियनों के लिए प्रासंगिक है, जिनमें अक्सर बड़े राष्ट्रीय बैंकों के विशाल IT बजट की कमी होती है।

संभावित प्रभाव बहुआयामी हैं:

• परिचालन दक्षता: AI मैनुअल अंडरराइटिंग जांच और दस्तावेज़ प्रसंस्करण को स्वचालित कर सकता है, जटिल मामलों के लिए कर्मचारियों को मुक्त करता है।
• जोखिम मूल्यांकन: उन्नत एल्गोरिदम अधिक सूक्ष्म क्रेडिट निर्णयों के लिए वैकल्पिक डेटा का विश्लेषण कर सकते हैं।
• सदस्य अनुभव: तेज लोन अनुमोदन और एक सुव्यवस्थित डिजिटल आवेदन प्रक्रिया ग्राहक संतुष्टि में सुधार करती है।
• लागत संरचना: मैनुअल प्रक्रियाओं और महंगे लिगेसी रखरखाव पर निर्भरता कम करना मार्जिन में सुधार कर सकता है।

LOS बाजार विकास पर विशेषज्ञ विश्लेषण

उद्योग विश्लेषक देखते हैं कि LOS बाजार एक महत्वपूर्ण मोड़ पर है। वर्षों से, नवाचार क्रमिक था। जेनरेटिव AI और मशीन लर्निंग का एकीकरण एक कदम-परिवर्तन का प्रतिनिधित्व करता है। Fuse जैसे स्टार्टअप्स दांव लगा रहे हैं कि एक क्लाउड-मूल, API-प्रथम, और AI-कोर आर्किटेक्चर एक अजेय लाभ प्रदान करता है। यह आर्किटेक्चर निरंतर अपडेट और अन्य आधुनिक फिनटेक उपकरणों के साथ आसान एकीकरण की अनुमति देता है। Fuse के लिए मुख्य चुनौती जोखिम-विमुख वित्तीय संस्थानों का विश्वास प्राप्त करने के लिए मजबूत सुरक्षा, नियामक अनुपालन और विश्वसनीयता प्रदर्शित करना होगा।

निष्कर्ष

Fuse की $25 मिलियन की सीरीज A फंडिंग क्रेडिट यूनियनों के लिए उधार प्रौद्योगिकी के आधुनिकीकरण में एक महत्वपूर्ण कदम है। एक AI-मूल लोन ओरिजिनेशन सिस्टम का लाभ उठाकर, स्टार्टअप सीधे लिगेसी सॉफ्टवेयर की उच्च लागत और कठोरता का सामना करता है। इसकी नवीन "रेस्क्यू फंड" रणनीति मौजूदा अनुबंधों की महत्वपूर्ण बाधा से निपटती है। अंततः, Fuse और इसके प्रतिस्पर्धियों की सफलता संयुक्त राज्य अमेरिका भर में हजारों समुदाय-केंद्रित क्रेडिट यूनियनों के लिए ठोस दक्षता लाभ, जोखिम सुधार और बेहतर सदस्य सेवा प्रदान करने की उनकी क्षमता से मापी जाएगी। उधार की रीढ़ को फिर से परिभाषित करने की दौड़ अब निर्णायक रूप से चल रही है।

FAQs

Q1: लोन ओरिजिनेशन सिस्टम (LOS) क्या है?
लोन ओरिजिनेशन सिस्टम मुख्य सॉफ्टवेयर प्लेटफॉर्म है जिसका उपयोग उधारदाता पूरी लोन प्रक्रिया को प्रबंधित करने के लिए करते हैं। इसमें आवेदन सेवन, क्रेडिट अंडरराइटिंग, अनुमोदन, दस्तावेज़ीकरण और निधि वितरण शामिल है।

Q2: क्रेडिट यूनियनों के लिए लिगेसी LOS प्लेटफॉर्म समस्याग्रस्त क्यों हैं?
लिगेसी सिस्टम में अक्सर लंबी कार्यान्वयन समय, महंगे बहु-वर्षीय अनुबंध और पुरानी आर्किटेक्चर होती है। उनमें लचीलेपन की कमी होती है, जिससे नए उपकरणों को एकीकृत करना या बदलती बाजार मांगों के अनुकूल होना मुश्किल हो जाता है, इस प्रकार नवाचार और दक्षता में बाधा आती है।

Q3: Fuse का AI-मूल प्लेटफॉर्म पारंपरिक LOS सॉफ्टवेयर से कैसे भिन्न है?
Fuse को शुरू से ही कृत्रिम बुद्धिमत्ता और बड़े भाषा मॉडल के साथ इसके मूल में बनाया गया है। यह डिज़ाइन नियम-आधारित लिगेसी सिस्टम की तुलना में जटिल अंडरराइटिंग कार्यों को स्वचालित करने, आवेदनों को तेजी से संसाधित करने और अधिक बुद्धिमान डेटा विश्लेषण प्रदान करने का लक्ष्य रखता है।

Q4: Fuse के $5 मिलियन के "रेस्क्यू फंड" का उद्देश्य क्या है?
रेस्क्यू फंड लिगेसी विक्रेताओं के साथ दीर्घकालिक अनुबंधों में फंसे क्रेडिट यूनियनों के लिए वित्तीय बाधा को दूर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह योग्य संस्थानों को उनके वर्तमान अनुबंध समाप्त होने तक Fuse के प्लेटफॉर्म तक मुफ्त पहुंच प्रदान करता है, बिना जुर्माने के स्विच सक्षम करता है।

Q5: AI लेंडिंग सॉफ्टवेयर स्पेस में Fuse के मुख्य प्रतिस्पर्धी कौन हैं?
Fuse Casca और Glide जैसे अन्य स्टार्टअप्स के साथ प्रतिस्पर्धा करता है जो AI-युक्त लोन ओरिजिनेशन सिस्टम भी विकसित कर रहे हैं। यह सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली nCino और निजी-इक्विटी के स्वामित्व वाली MeridianLink जैसे स्थापित लिगेसी प्रदाताओं को विस्थापित करने का भी लक्ष्य रखता है।

यह पोस्ट Fuse Secures $25M to Revolutionize Outdated Loan Systems for Credit Unions with Powerful AI पहली बार BitcoinWorld पर प्रकाशित हुई।