コーポレート・インサイト、金融サービスにおけるAIに関する画期的な新研究を発表：フィンテック革新が急増、消費者の信頼は依然として低迷

新たな調査は、21の業界バーティカルにわたる競合インテリジェンス、詳細な消費者インタビュー、2,000人対象のアンケートを活用し、企業が導入していること、消費者の感情、そして消費者向けAIの現在のベストプラクティスをマッピング

金融サービス業界における競合インテリジェンスおよびユーザー体験リサーチのリーディングプロバイダーであるCorporate Insight（CI）は、消費者向け金融サービス全般における人工知能導入の現状を検証する包括的な特別レポート『AI in Financial Services Today: The Opportunity, the Risk and the Emerging Reality』の発行を発表しました。

本レポートは、3つの補完的な情報源を基にしています。CIが21のバーティカルにわたって継続的に実施しているMonitorリサーチ、2026年1月に実施した詳細な消費者インタビュー、そして2026年2月に行われた2,000人以上の米国成人を対象としたアンケートです。これらの調査を総合することで、金融機関が現在のAI導入においてどのような状況にあるか、各金融サービスバーティカルにおける現在の状況、消費者がAI機能にどう反応しているか、そして信頼を獲得している企業と失っている企業を分けるものが何かについて、現時点で最も完全な全体像を提供しています。

消費者の実態：高い利用率、低い熱意

アンケートデータは、金融サービスにおけるAI導入の現在のパラドックスを示しています。回答者の74%がAIを使用したことがあり、約3分の1が1日に複数回使用しているにもかかわらず、複数回答で最多（43%）の回答者が、社会におけるAIの役割の拡大について興奮よりも懸念を感じていると答えました。3分の2（66%）が、金融・保険会社はすでにAIを中程度または広範囲に使用していると考えており、その導入に対する主な解釈はネガティブで、企業はサービス向上のためではなくコスト削減と人員削減のためにAIを導入していると考えています。

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「このレポートが描く消費者は、金融上の意思決定にAIを活用することに積極的ではありません」と、CIの金融サービスリサーチディレクター、Olivia Jackは述べています。「それどころか、アンケート回答者の約5人に3人が、投資判断の際にAIが関与することを望まないと回答しました。一般的な消費者は、相手がAIだと気づいた瞬間にチャットから離脱します。AI導入のロードマップは、その現実から出発しなければなりません。」

アンケートでは、消費者がAIと関わることへの意欲を一貫して高める3つの「安心要因」が特定されました。AIが使用されている場合の明確な開示、どの時点でも人間のサポートへ簡単に移行できる手段、そしてAIの判断に対する人間によるレビューです。これらの要因は、最も大きな回答者層――AIに対して同程度に懸念と期待を持つ層――に対して最も効果的であり、企業が意図的な実装の選択によって現実的にこの層を安心へと誘導できるグループです。

競合環境：フィンテックと既存企業の拡大する格差

本調査では、消費者向けAIを自律性の高まりに応じた4つのコア機能――AI Informs（情報提供）、AI Analyzes（分析）、AI Advises（助言）、AI Acts（実行）――に整理し、企業の現在の位置づけをマッピングしています。

既存企業はこれまで、ルールベースのバーチャルアシスタントがナビゲーションや基本的なサービス照会を処理するAI Informs領域に活動を集中させてきました。しかし、AI Analyzes領域が活発化しつつあります。Charles SchwabのPortfolio Insightsは、一部のアカウント向けに最近ローンチされ、従来の証券会社の中で初めて大規模にクライアント向けに展開された生成AI機能であり、CitiのCitigoldプラットフォーム向け多言語対応Skyエージェントはさらなる動きを示しています。

フィンテックの挑戦者はすでにAI AdvisesおよびAI Acts領域に進出しています。Originは、連携されたアカウントとリアルタイムの市場データに基づく具体的な投資推奨を提供しています。Composerは、自然言語による自動取引戦略の作成を可能にしています。PublicのAIエージェント機能とeToroのAgent Portfoliosは、半自律的な取引執行とエージェント・プラットフォーム統合という新興フロンティアを体現しています。

「フィンテックと既存企業の能力格差は現実のものです」とJackは付け加えます。「しかし、既存企業にとってより緊急の問題は、すでに構築済みのものです。CIのテストでは、自動投資および職場向け退職給付プロバイダーが提供するバーチャルアシスタントの半数が、1単語のタイプミスで機能しませんでした。AIにおける次のステップを踏み出すために必要な消費者の信頼は、どこかで獲得しなければなりません。そのプロセスは、既存のものを修正することから始まります。」

レポートへのアクセス

組織は、AI in Financial Services Todayレポートへのアクセス方法を知るためにCorporate Insightにお問い合わせください。主要な調査結果やアナリストの見解を求めるメディアは、CIのプレスチームにお問い合わせください。

本調査で取り上げた企業

AInvest, Alight, Amica, Bank of America, BrightPlan, Cash App, Charles Schwab, Citi, Coinbase, Composer, E*TRADE, Empower, Enrich, eToro, Fidelity, Financial Finesse, Gemini, Goldman Sachs, Guardian, Highmark BCBS, Interactive Brokers, J.P. Morgan Chase, Lemonade, Magnifi, Monarch Money, NYU Langone Health, OnePay, Origin, Oscar, Principal, Public, Revolut, Robinhood, Seeking Alpha, SoFi, T. Rowe Price, TD Bank, TIAA, UBS, USAA, Vanguard, Voya, Webull, Wells Fargo

Corporate Insight（CI）は、国内有数の金融サービス、保険、ヘルスケア機関に競合インテリジェンス、ユーザー体験リサーチおよびコンサルティングサービスを提供しています。30年以上にわたってユーザー体験リサーチの業界リーダーとして認められているCIは、業界最高水準のリサーチプラットフォームと、実際のユーザー体験を分析することで組織の市場における競争力向上を支援するユニークなアプローチを提供しています。

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