FDIC, OCC en NCUA stellen nieuwe AML/CFT-regelupdates voor banken en kredietunies voor

TLDR:

• FDIC, OCC en NCUA stellen gezamenlijk bijgewerkte AML/CFT-regels voor die zijn afgestemd op het nieuwe raamwerk van FinCEN.
• Banken moeten risicogebaseerde programma's invoeren, waarbij middelen worden gericht op klanten en activiteiten met een hoger risico.
• Alleen systemische of significante nalevingsfouten zullen formele AML/CFT-handhavingsmaatregelen activeren.
• Een nieuw FinCEN-consultatieraamwerk zal de coördinatie tussen federale banktoezichthouders versterken.

Federale banktoezichthouders hebben gezamenlijk een regel voorgesteld om de vereisten voor antiwitwaspraktijken en terrorismefinancieringsbestrijding bij te werken.

De FDIC, OCC en NCUA vragen openbare commentaar op wijzigingen in AML/CFT-nalevingsprogramma's. Deze wijzigingen zijn afgestemd op updates die zijn voorgesteld door het Financial Crimes Enforcement Network van het ministerie van Financiën.

De regel vloeit voort uit de Anti-Money Laundering Act van 2020, die instanties opdracht gaf het bestaande regelgevingskader te moderniseren.

Risicogebaseerde aanpak staat centraal

De voorgestelde regel legt een grotere focus op risicogebaseerde AML/CFT-programma's voor gecontroleerde instellingen. Banken zouden worden verplicht meer middelen te richten op klanten en activiteiten met een hoger risico.

Klanten en activiteiten met een lager risico zouden onder het nieuwe raamwerk proportioneel minder toezicht krijgen.

De FDIC deelde deze update rechtstreeks en verklaarde:

"De FDIC-raad heeft ook een voorgestelde regel goedgekeurd om vereisten met betrekking tot antiwitwaspraktijken en terrorismefinancieringsbestrijding bij te werken."

Deze aanpak moedigt instellingen aan om nalevingsinspanningen af te stemmen op hun werkelijke risicoprofielen. In plaats van uniforme controle toe te passen op alle klanten, moeten banken dienovereenkomstig beoordelen en prioriteren. Het doel is om effectievere resultaten te produceren voor zowel financiële instellingen als wetshandhaving.

De voorgestelde regel vereist ook dat de aangewezen AML/CFT-nalevingsfunctionaris van een bank zich in de Verenigde Staten bevindt.

Die functionaris moet te allen tijde toegankelijk blijven voor toezichthouders. Deze bepaling voegt een laag van verantwoordingsplicht toe aan institutionele nalevingsstructuren.

Duidelijkere handhavingsnormen en FinCEN-coördinatie

De voorgestelde regel introduceert ook duidelijkere normen over wanneer handhavingsmaatregelen kunnen worden geactiveerd. Alleen significante of systemische fouten bij het implementeren van een goed opgezet programma komen in aanmerking. Deze wijziging biedt banken meer regelgevingszekerheid over nalevingsverwachtingen.

Bovendien stelt de regel een nieuw consultatieraamwerk vast tussen de instanties en FinCEN. Dit raamwerk is van toepassing op bepaalde toezichthoudende en handhavingsmaatregelen die worden genomen door de FDIC, OCC en NCUA. Het is ontworpen om de coördinatie en consistentie tussen federale toezichthouders te versterken.

Banken zouden ook expliciete bevoegdheid krijgen om AML/CFT-gerelateerde informatie rechtstreeks met FinCEN te delen. Deze bepaling ondersteunt een meer open communicatie tussen instellingen en federale financiële inlichtingeneenheden. Het weerspiegelt verder de bredere inspanning om het delen van informatie onder de Bank Secrecy Act te moderniseren.

De openbare commentaarperiode geeft financiële instellingen, kredietcoöperaties en andere belanghebbenden de mogelijkheid om zich uit te spreken.

De instanties beogen dat deze wijzigingen een sterkere, meer consistente AML/CFT-nalevingsomgeving in het hele land zullen opleveren.

Het bericht FDIC, OCC en NCUA stellen nieuwe AML/CFT-regelupdates voor banken en kredietcoöperaties voor verscheen eerst op Blockonomi.