Wat nieuwjaarskredietaanbiedingen beloven—en waarom u voorzichtig moet zijn

Januari staat voor nieuwe starts, maar te veel Canadezen worden tegengehouden door de overmatige uitgaven van vorig jaar. Kredietverstrekkers weten van de schuld-katers van het nieuwe jaar, dus mogelijk zie je meer kredietaanbiedingen in je inbox—maar wees voorzichtig. Als het verkeerd wordt gebruikt, kan die deal voor een saldooverdracht of aanmeldingsbonus je in nog grotere financiële problemen brengen.

Creditcardschuld in Canada

Als je laatste creditcardafschrift je seizoensvreugde heeft getemperd, ben je niet alleen. Volgens TransUnion is de creditcardschuld van consumenten in 2025 met 1,95% jaar-op-jaar gestegen, met nog grotere sprongen voor hypotheken, kredietlijnen en autoleningen. Wealthsimple meldt dat Canadezen gemiddeld $4.787 aan creditcardschuld hebben, wat tijd kan kosten om af te betalen. En ondertussen stapelt de creditcardrente zich op.

Mark Kalinowski, een financieel docent bij de Credit Counselling Society, wijst op samengestelde rente, of "de rente betaald over de rente." Wanneer je alleen het minimaal verschuldigde bedrag betaalt of minder dan het volledige saldo, stapelt de rente zich op. Je moet ook rente over dat bedrag betalen. "Dit kan een schuldval creëren waarbij cashflow gedurende lange perioden wordt gebruikt om schulden te betalen," waarschuwt hij. "Zelfs kleine geleende bedragen kunnen tientallen jaren duren om af te betalen."

"Nieuwjaars" deals om op te letten

Hier zijn enkele veelvoorkomende promoties die meer problemen kunnen veroorzaken dan ze waard zijn. 

Saldooverdracht

Een saldooverdracht is wanneer je schuld verplaatst van de ene kredietrekening naar een andere, meestal met lagere rente. Er is meestal een saldooverdrachtskost, meestal 3–5%, dus als je $10.000 verplaatst met een saldooverdrachtskost van 3%, zou je $300 betalen. Promotieaanbiedingen bevatten meestal een lage rente voor een beperkte tijd, en zullen soms afzien van de saldooverdrachtskost.

Lees de kleine lettertjes

Het verplaatsen van schuld van een kaart met hoge rente naar een kaart die minder rekent, kan een geweldige strategie zijn als het goed wordt gedaan. Zoek naar een 0% saldooverdrachtskost en zorg ervoor dat de promotieperiode lang genoeg is om je schuld af te betalen. Kom ook te weten wat er gebeurt als je een betaling mist om kostbare problemen te voorkomen. 

Stel je voor dat je $15.000 aan schuld overdraagt naar een kaart met een normaal rentepercentage van 19% en een 0% rente promotieperiode van zes maanden. Om te zien hoe een saldooverdrachtspromotie je resultaat daadwerkelijk kan schaden, vervolgt Malinowski het verhaal: "Ze zijn van plan om $2.500 per maand te betalen om het op tijd af te betalen, maar na het doen van de eerste twee betalingen, missen ze er een." Dit kan een boete van $50 voor te late betaling activeren en het promotietarief annuleren, zegt hij. Nu heb je een saldo van $12.050 op een kaart die 19% rekent, wat neerkomt op ongeveer $190 aan rente per maand. "Het zal nog vijf maanden duren om de schuld af te betalen, en de totale extra kosten van rente en vergoedingen zullen ongeveer $1.000 bedragen," zegt hij.

Aanmeldingsbonus

Aanmeldingsbonussen beloven een beloning wanneer je een nieuwe creditcard krijgt. Veelvoorkomende beloningen zijn verhoogde cashback-tarieven of creditcardpunten, maar soms zijn er andere voordelen zoals een vrijstelling van het eerste jaartarief.

Lees de kleine lettertjes

Een aanmeldingsbonus kan een waardevol voordeel zijn, maar het is een slechte strategie om schulden af te betalen. Bonussen zijn meestal tijdelijk (zoals een hoog cashback-tarief) of eenmalig (zoals een vrijstelling van jaarlijkse kosten of een geschenk van beloningspunten). Niet alle kaarten laten je punten toepassen op je creditsaldo, en zelfs als ze dat doen, zal de waarde waarschijnlijk niet genoeg zijn om je schuld te vereffenen. 

Je kunt altijd meer verdienen door met de kaart te betalen, maar dat gaat in tegen je doel van schuldvermindering. Wees je er ook van bewust dat elke keer dat je een nieuwe kredietrekening opent, dit je kredietscore beïnvloedt. 

Wat te doen als een kredietaanbieding niet heeft gewerkt

Als je een kredietaanbieding hebt geaccepteerd en het helpt je niet om je schuld af te betalen, zijn er een paar dingen die je kunt doen.

• Onderneem actie. Laat je niet verlammen door financiële stress. Bekijk je financiën onmiddellijk (met een kredietadviseur, als je wilt) en maak een plan.
• Overweeg creditcards met lagere rente. Creditcardrentetarieven kunnen oplopen tot 25%. Verminder samengestelde rente door je schuld over te hevelen naar een creditcard met lage rente.  
• Overweeg consolidatie. Combineer je schuld in één lening met een beheersbare betaling, bij voorkeur tegen een lager rentepercentage. Als je deze route kiest, zorg er dan voor dat je ook je creditcardgebruik voortaan aanpast.

Hoe schulden aan te pakken zonder meer krediet te gebruiken

"Nieuwe kredietproducten krijgen zonder oude te sluiten kan leiden tot verhoogde schuldlasten in de loop van de tijd," zegt Malinowski, en voegt eraan toe dat je de bron van je schuld moet begrijpen om naar een oplossing toe te werken. Hij beveelt aan om een budget te maken, uitgaven te verminderen en eventuele extra's naar je schuld te sturen. Het verhogen van je inkomen door een tweede baan of bijverdienste kan je vooruitgang versnellen. 

Hoe verleidelijk een snelle oplossing ook mag lijken, meer krediet aangaan is niet de weg naar echte financiële verlichting. Je kunt je niet uit de fouten van vorig jaar lenen. Door te vertragen, de kleine lettertjes te lezen en je te concentreren op een duidelijk terugbetalingsplan, kun je januari omzetten in een echte reset—niet zomaar een nieuwe cyclus van schulden.

Het bericht Wat nieuwjaarskredietdeals beloven—en waarom je voorzichtig moet zijn verscheen eerst op MoneySense.