Nexo krijgt $500K boete van Californië wegens 'onwettige' leenpraktijken

Nexo, een cryptolening platform, stemde ermee in om een boete van $500.000 te betalen nadat toezichthouders in Californië zeiden dat het duizenden leningen verstrekte zonder de juiste staatslicentie.

Volgens het California Department of Financial Protection and Innovation hadden de handelingen betrekking op leningen gedekt door crypto-activa en riepen ze zorgen op over hoe het bedrijf kredietnemers evalueerde.

Californië Treedt Op Tegen Ongelicentieerde Leningen

De DFPI ontdekte dat Nexo ten minste 5.456 consumenten- en commerciële leningen verstrekte van juli 2018 tot november 2022 aan inwoners van Californië.

Rapporten hebben onthuld dat het bedrijf niet adequaat controleerde of kredietnemers de leningen konden terugbetalen, waardoor consumenten werden blootgesteld aan riskante kredietverlening. Het agentschap noemde deze praktijken onwettig onder de staatsregels voor consumentenfinanciering.

Nexo Moet Californische Fondsen Overdragen Aan Gelicentieerde Dochteronderneming

Als onderdeel van de remedie zal Nexo worden verplicht om fondsen die voor Californiërs worden aangehouden over te dragen aan zijn in de VS gevestigde dochteronderneming met een geldige licentie, Nexo Financial LLC, binnen 150 dagen.

De maatregel is bedoeld om ervoor te zorgen dat het geld van klanten onder een correct gereguleerde entiteit valt. De DFPI vereiste ook andere nalevingsstappen om soortgelijke problemen in de toekomst te voorkomen.

Een Patroon Van Regelgevend Toezicht

Dit is niet de eerste keer dat Nexo met handhaving wordt geconfronteerd. Op basis van rapporten bereikte het bedrijf eerder schikkingen die ongeveer $45 miljoen aan boetes omvatten tijdens acties die in 2023 werden ondernomen.

Toezichthouders in het hele land hebben meer aandacht besteed aan cryptoleningen, en deze beslissing geeft aan dat ze verwachten dat dezelfde consumentenbescherming die van toepassing is op traditionele kredietverstrekkers ook van toepassing is op platforms die digitale activa gebruiken.

Consumenten die leningen namen gedekt door crypto kunnen nu zien dat hun rekeningen anders worden behandeld terwijl de overdracht plaatsvindt. Sommige kredietnemers kunnen te maken krijgen met veranderingen in voorwaarden of dienstverlening.

Brancheobservatoren zeggen dat dit soort toezicht bedrijven kan aanzetten om de kredietbeoordeling en documentatie aan te scherpen. Tegelijkertijd maken sommige gebruikers zich zorgen dat meer regels hun toegang tot bepaalde cryptodiensten kunnen beperken.

Volgens de DFPI vereist de wet van Californië dat kredietverstrekkers het vermogen van een kredietnemer om leningen terug te betalen beoordelen en de juiste licenties hebben voordat ze zaken mogen doen met inwoners van de staat.

Door het gedrag als onwettig te bestempelen, gaf het agentschap aan dat leningbeslissingen die voornamelijk worden gedreven door crypto-onderpand een kredietverstrekker niet vrijstellen van basiscontroles op terugbetalingscapaciteit. De boete en de corrigerende maatregelen zijn bedoeld om lacunes te dichten die mogelijk riskante leningen hebben laten passeren.

De boete van $500.000 is bescheiden in vergelijking met de schaal van de bredere cryptomarkt, maar toezichthouders zeggen dat boetes slechts één instrument zijn. Ze voegden eraan toe dat overdrachten aan gelicentieerde entiteiten en sterkere interne controles essentieel zijn voor het beschermen van consumenten.

Uitgelichte afbeelding van unsplash, grafiek van TradingView