Обновление криптовалютного регулирования ЕС: новые правила ЕС по ПОД вступают в силу в 2027 году

Правила ЕС по ПОД 2027: введение требований KYC для наличных и криптовалют на сумму €10 000

ЕС предложил регламент, который с июля 2027 года затронет криптовалютные переводы на миллионы евро.

Новые правила регулирования криптовалют могут повлиять на трейдеров и инвесторов в нескольких аспектах, включая доступ к биржам, процедуры верификации KYC и порядок обращения с определёнными активами. Ключевая цифра — не цена, а дата: 10 июля 2027 года.

Правила ЕС по ПОД 2027: что они означают для крипто и наличных?

Европейский союз утвердил, что Регламент (ЕС) 2024/1624 вступит в силу 10 июля 2027 года и станет одной из наиболее всеобъемлющих систем противодействия отмыванию денег, когда-либо принятых в ЕС.

Регламент устанавливает единый для всего блока лимит в €10 000 на коммерческие платежи наличными за товары и услуги. Государства — члены ЕС смогут устанавливать ещё более низкие лимиты, но не ниже нового порога.

Цель — создать единую систему ПОД в Европе и минимизировать возможности для отмывания денег, финансирования терроризма и незаконной финансовой деятельности.

Источник: Wu Blockchain X

Новые ограничения на операции с наличными — разъяснение.

В рамках новой системы предприятия больше не смогут принимать наличные платежи по коммерческим сделкам на сумму свыше €10 000. Кроме того, для транзакций на сумму свыше €3 000 будут предусмотрены процедуры дью-дилидженс и верификации личности клиента.

Однако ограничение на наличные платежи не распространяется на частные сделки между физическими лицами. Лимит в €10 000 не применяется к банковским депозитам и переводам, однако на них распространяются действующие правила ПОД.

Почему новые требования KYC для криптовалют имеют важное значение

Наиболее существенное влияние на криптовалютный рынок окажет ужесточение требований к поставщикам услуг в сфере криптоактивов (CASP) — биржам, кастодианам и регулируемым криптовалютным компаниям.

Правила ЕС по ПОД 2027 обязывают CASP проводить полный дью-дилидженс клиента при разовых криптовалютных транзакциях на сумму €1 000 и более. Платформы обязаны идентифицировать пользователей, однако для транзакций на сумму менее €1 000 усиленные требования верификации не предусмотрены.

Это знаменует ещё один важный этап в более широких усилиях Европы по регулированию криптовалют, направленных на гармонизацию нормативной базы с существующим финансовым законодательством.

Анонимные аккаунты и сервисы монет конфиденциальности — под ограничением.

Правило прямо запрещает анонимные криптовалютные аккаунты на регулируемых платформах. Также запрещены сервисы, обеспечивающие анонимность транзакций или их сокрытие, в том числе связанные с криптовалютами, повышающими анонимность.

Важно отметить, что правило не запрещает хранение криптовалют с функциями конфиденциальности. Оно лишь ограничивает торговлю, кастодиальные и иные регулируемые услуги в отношении таких активов со стороны регулируемых поставщиков услуг.

Источник: Wu Blockchain

Затронут ли переводы с частных кошельков?

Одна из главных опасений пользователей Биткоина состоит в том, что не все транзакции будут проходить верификацию личности. Данные обязательства не распространяются на одноранговые транзакции между самостоятельно хранимыми кошельками. Требования в первую очередь затрагивают взаимодействие пользователей с регулируемыми поставщиками услуг — биржами и кастодианами.

Расширение ПОД выходит за рамки криптосектора.

Правила ЕС по ПОД 2027 не ограничиваются банковским и криптовалютным секторами. Требования по соответствию будут ужесточены для ряда отраслей, признанных уязвимыми с точки зрения финансовых преступлений. В их число входят:

• Профессиональные футбольные клубы и агенты.

• Дилеры предметов роскоши

• Краудфандинговые платформы

• Провайдеры инвестиционной миграции

• Сделки с дорогостоящими транспортными средствами, яхтами и воздушными судами.

• Организациям этих отраслей потребуется усилить процедуры верификации клиентов и мониторинга транзакций.

Прозрачность конечного бенефициара усиливается

Прозрачность бенефициарного владения — ещё один ключевой элемент регламента. Компании ЕС обязаны быть зарегистрированы в национальном реестре конечных бенефициаров.

Порог владения, как правило, составляет 25%, однако для более сложных корпоративных структур он может быть снижен до 15%. Иные субъекты, такие как трасты, фонды и некоторые структуры за пределами ЕС, ведущие деятельность в ЕС, также будут подпадать под более жёсткие обязательства по раскрытию информации.

На что трейдерам обратить внимание до июля 2027 года:

Правило вступает в силу лишь в июле 2027 года, однако криптовалютные биржи, вероятно, начнут готовиться заблаговременно. Инвесторам следует отслеживать:

• Обновления KYC: объявления будут размещаться на бирже.

• Возможные делистинги монет конфиденциальности.

• Изменения в процессе онбординга

• Дополнительные требования по соответствию в рамках регламента MiCA

• Обновления по внедрению Travel Rule

В течение следующего года эти изменения могут повлиять на то, как европейские пользователи используют и торгуют цифровыми активами.

Заключение

Правила ЕС по ПОД 2027 являются одним из наиболее значимых изменений в области комплаенса в традиционном финансовом секторе за последние годы. Регламент вводит ограничение наличных платежей в размере €10 000, устанавливает новые требования KYC для криптовалют, запрещает анонимные аккаунты и распространяет требования ПОД на различные отрасли — всё это свидетельствует о последовательных усилиях Европы по укреплению финансовой прозрачности. Ближайшие 12 месяцев станут решающими: биржи и участники рынка будут готовиться к внедрению новых норм.

Отказ от ответственности: инвестиции в криптовалюту носят спекулятивный характер и сопряжены с рыночными рисками и регуляторными требованиями. Информация, содержащаяся в данной статье, предназначена исключительно в образовательных целях и не должна расцениваться как финансовая, юридическая или инвестиционная рекомендация. Инвесторам рекомендуется самостоятельно проводить исследование перед любым вложением средств.