MTN MoMo สูญเงิน ₦22.3 พันล้านในเวลา 7 วัน และฟ้องร้อง 18 ธนาคารเพื่อเรียกเงินคืน

การแจ้งเตือนเข้ามาในวันที่ 24 พฤษภาคม 2022 ภายในการดำเนินงานของ MTN MoMo มีบางอย่างผิดปกติเพราะธุรกรรมเคลื่อนไหวแปลกๆ เรากำลังพูดถึงหลายแสนรายการ ระบบไม่ได้ทำงานผิดพลาดในแบบที่เซิร์ฟเวอร์ล่มทำงานผิดพลาด มันกำลังทำงานและประมวลผล แต่กำลังทำบางอย่างที่ไม่มีใครอนุญาต

เมื่อขนาดของปัญหาชัดเจน เงิน ₦22,300,000,000 ได้ออกจากธนาคารบริการชำระเงินของ MTN MoMo และเข้าสู่บัญชีลูกค้า 8,000 บัญชีใน 18 ธนาคารพาณิชย์ การโอนเงินไม่ได้เป็นผลมาจากการแฮ็ก หรือการละเมิดจากภายนอกในความหมายทั่วไป เอกสารศาลได้อธิบายในภายหลังว่าเป็น "การโอนเงินที่ผิดพลาด" ข้อบกพร่องของระบบ

ธุรกรรม 700,000 รายการถูกประมวลผลโดยไม่มีคำสั่ง ไม่มีการอนุมัติ และด้วยความเร็วที่ทำให้การแทรกแซงด้วยตนเองเกือบเป็นไปไม่ได้

MTN MoMo เพิ่งเปิดตัวไปแทบจะไม่ถึงสัปดาห์

อ่านเพิ่มเติม: MTN MoMo ทะลุเครื่องหมาย $500 พันล้านในธุรกรรมขณะที่การให้กู้เพิ่มขึ้นสามเท่า แต่ไนจีเรียยังคงล้าหลัง

ธนาคารบริการชำระเงินได้รับการอนุมัติขั้นสุดท้ายจาก CBN และเริ่มดำเนินการทางการค้าในเดือนพฤษภาคม 2022 หลังจากกระบวนการกำกับดูแลหลายเดือน เป็นช่วงเวลาสำคัญสำหรับ MTN Nigeria ผู้ให้บริการโทรคมนาคมที่ใหญ่ที่สุดในประเทศตามจำนวนผู้ใช้งาน ในที่สุดก็เข้าสู่ตลาดมือถือเงินด้วยสถาบันการเงินที่ได้รับใบอนุญาต ความคาดหวังคือ MoMo PSB จะนำชาวไนจีเรียหลายล้านคนที่ไม่มีบัญชีธนาคารเข้าสู่ระบบการเงิน การเปิดตัวได้รับการจับตามองอย่างใกล้ชิด

สิ่งที่ไม่มีใครจับตามองคือสิ่งที่เกิดขึ้นต่อมา

ในวันที่ 25 พฤษภาคม หนึ่งวันหลังจากตรวจพบข้อบกพร่อง MTN MoMo ได้ปิดบริการ การตัดสินใจนี้เป็นเพียงอย่างเดียวที่สมเหตุสมผล ธุรกรรมได้ออกไปแล้ว ดังนั้นการหยุดธุรกรรมใหม่จากการประมวลผลคือการแทรกแซงขั้นต่ำที่มี

การปิดระบบเป็นการชั่วคราวเพราะการดำเนินงานกลับมาดำเนินต่อภายในประมาณ 24 ชั่วโมง แต่ความเสียหายได้กระจายไปแล้วทั่วทั้ง 18 สถาบันและ 8,000 บัญชี บางบัญชีถือโดยลูกค้าที่ไม่ได้ทำอะไรผิดและได้รับเงินที่พวกเขาไม่มีทางรู้ว่าไม่ได้เป็นของพวกเขา

ธนาคารเองก็ติดอยู่ในสถานการณ์ที่อึดอัด การย้อนการโอนเงินเข้าบัญชีลูกค้าโดยไม่มีพื้นฐานทางกฎหมายทำให้พวกเขาเผชิญกับความรับผิดของตนเอง คุณไม่สามารถเพียงแค่เข้าถึงบัญชีของผู้ฝากเงินและถอนเงินออกมา แม้กระทั่งเงินที่มาถึงที่นั่นโดยความผิดพลาด โดยไม่มีความยินยอมของลูกค้าหรือคำสั่งศาล ธนาคารส่วนใหญ่จาก 18 แห่งต้องการคำสั่งหลัง

MTN MoMo ไปที่ศาล

ในวันที่ 30 พฤษภาคม 2022 หกวันหลังจากข้อบกพร่องและห้าวันหลังจากการปิดระบบ MoMo PSB ยื่นฟ้องต่อศาลสูงแห่งสหพันธรัฐในลากอส หมายเลขคดีคือ FHC/L/CS/960/2022 หมายเรียกต้นฉบับและคำแถลงสนับสนุนถูกสาบานโดย CEO Anthony Usoro Usoro

MTN MoMo, CEO Anthony Usoro Usoro, ณ เวลาที่เกิดการฉ้อโกง

เอกสารยื่นฟ้องระบุชื่อธนาคารพาณิชย์ทั้ง 18 แห่ง ขอคำประกาศว่าเงินที่ผิดพลาดเป็นของ MTN MoMo และขอคำสั่งบังคับให้ธนาคารย้อนหรือคืนสิ่งที่เหลืออยู่ในบัญชีที่ได้รับผลกระทบและให้บันทึกจำนวนเงินใดๆ ที่ถูกถอนหรือใช้ไปแล้ว

อ่านเพิ่มเติม: พิเศษ: ผู้ใช้บัญชี MTN MoMo ในกานาแบ่งปันประสบการณ์กับมошенники

ธนาคารรวมถึง Access, Zenith, GTBank, First Bank, UBA และอื่นๆ ระหว่างพวกเขา พวกเขาถือเงิน ₦22.3 พันล้านที่เคลื่อนไหวในธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต 700,000 รายการในช่วงเวลาไม่กี่ชั่วโมง บางส่วนยังคงอยู่ในบัญชี ไม่ถูกแตะต้อง บางส่วนไม่ใช่

นี่คือจุดที่เรื่องราวยากที่จะแก้ไข ในช่วงวันระหว่างวันที่ 24 พฤษภาคมและวันที่ 30 พฤษภาคม ก่อนที่คำสั่งศาลจะมา ผู้รับบางคนได้ใช้เงินไปแล้ว นี่ไม่ใช่เรื่องน่าแปลกใจเพราะเมื่อพิจารณาถึงความเป็นจริงทางเศรษฐกิจและศีลธรรมของไนจีเรียในปัจจุบัน หากเครดิตที่ไม่คาดคิดเข้ามาในบัญชีของใครบางคน พวกเขามีแนวโน้มที่จะใช้จ่ายก่อน แล้วถามคำถามทีหลัง หรือแม้กระทั่งถามคำถามก่อน แต่ใช้จ่ายอยู่ดี

เมื่อใช้ไปแล้ว การกู้คืนต้องการมากกว่าคำสั่งศาล ต้องการให้บุคคลมีเงินพร้อมที่จะคืน ซึ่งในหลายกรณีพวกเขาไม่มี

ผลการดำเนินงานประจำปี 2022 ของ MTN MoMo

การเปิดเผยข้อมูลทางการเงินปี 2022 ของ MTN MoMo รายงานการสูญเสียกว่า ₦10 พันล้านจากสิ่งที่อธิบายว่าเป็น "การโอนเงินที่ไม่ได้รับอนุญาตที่เกิดจากข้อบกพร่องของระบบ" ตัวเลขที่รายงานครั้งแรกอยู่ที่ประมาณ ₦10.5 พันล้าน ความพยายามในการกู้คืนดำเนินต่อไปหลังจากปีการเงิน ในต้นปี 2024 MTN ได้กู้คืน ₦12.5 พันล้านจากต้นฉบับ ₦22.3 พันล้าน ที่เหลือ ₦9.5 ถึง ₦10 พันล้านถูกดูดซับเป็นการสูญเสีย ได้รับการจัดสรรอย่างเต็มที่ภายใต้ข้อตกลงบริการที่ใช้ร่วมกันกับ MTN Nigeria

เหตุการณ์ MTN MoMo ไม่ได้รับการตรวจสอบอย่างต่อเนื่องที่สมควร มันถูกรายงานในช่วงวันที่เกิดขึ้น บันทึกไว้ในรายงานประจำปี และส่วนใหญ่ผ่านพ้นไป แต่คำถามที่มันยกขึ้นยังคงเปิดอยู่

• การทดสอบความเครียดก่อนเปิดตัวภายใต้กรอบธนาคารบริการชำระเงินของ CBN มีลักษณะอย่างไร และเพียงพอหรือไม่?
• ห่วงโซ่ความรับผิดคืออะไรเมื่อ PSB ที่ได้รับใบอนุญาตแจกจ่ายเงินอย่างผิดพลาดและการกู้คืนต้องการการแทรกแซงทางตุลาการทั่วทั้ง 18 สถาบัน?
• และมันหมายความว่าอย่างไรสำหรับคำสัญญาของมือถือเงินเรื่องการรวมทางการเงินเมื่อโครงสร้างพื้นฐานที่อยู่เบื้องหลังสามารถเคลื่อนย้าย ₦22.3 พันล้านในทิศทางที่ผิดก่อนที่ใครจะสามารถแทรกแซงได้?

คดีในศาลเป็นบันทึกสาธารณะ และคำแถลงอยู่ในไฟล์ ตัวเลขได้รับการยืนยัน และบทเรียนยังคงถูกเขียนอยู่