FDIC, OCC และ NCUA เสนอการอัปเดตกฎ AML/CFT ใหม่สำหรับธนาคารและสหกรณ์เครดิต

TLDR:

• FDIC, OCC และ NCUA เสนอกฎ AML/CFT ที่อัปเดตใหม่ให้สอดคล้องกับกรอบงานใหม่ของ FinCEN
• ธนาคารต้องนำโปรแกรมแบบประเมินความเสี่ยงมาใช้ โดยมุ่งเน้นทรัพยากรไปที่ลูกค้าและกิจกรรมที่มีความเสี่ยงสูง
• เฉพาะความล้มเหลวในการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เป็นระบบหรือสำคัญเท่านั้นที่จะเรียกใช้การบังคับใช้ AML/CFT อย่างเป็นทางการ
• กรอบการปรึกษาหารือ FinCEN ใหม่จะเสริมสร้างการประสานงานระหว่างหน่วยงานกำกับดูแลธนาคารของรัฐบาลกลาง

หน่วยงานกำกับดูแลธนาคารของรัฐบาลกลางได้เสนอกฎร่วมกันเพื่ออัปเดตข้อกำหนดการต่อต้านการฟอกเงินและการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย

FDIC, OCC และ NCUA กำลังขอความเห็นจากสาธารณะเกี่ยวกับการแก้ไขโปรแกรมการปฏิบัติตามข้อกำหนด AML/CFT การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้สอดคล้องกับการอัปเดตที่เสนอโดยเครือข่ายบังคับใช้กฎหมายอาชญากรรมทางการเงินของกระทรวงการคลัง

กฎนี้มาจากพระราชบัญญัติต่อต้านการฟอกเงินปี 2020 ซึ่งสั่งให้หน่วยงานปรับปรุงกรอบการกำกับดูแลที่มีอยู่ให้ทันสมัย

แนวทางการประเมินความเสี่ยงขึ้นเป็นจุดสำคัญ

กฎที่เสนอให้ความสำคัญมากขึ้นกับโปรแกรม AML/CFT แบบประเมินความเสี่ยงสำหรับสถาบันที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล ธนาคารจะต้องจัดสรรทรัพยากรมากขึ้นไปยังลูกค้าและกิจกรรมที่มีความเสี่ยงสูง

ลูกค้าและกิจกรรมที่มีความเสี่ยงต่ำจะได้รับความสนใจด้านกฎระเบียบน้อยลงตามสัดส่วนภายใต้กรอบงานใหม่

FDIC ได้แบ่งปันการอัปเดตนี้โดยตรงโดยระบุว่า:

"คณะกรรมการ FDIC ได้อนุมัติกฎที่เสนอเพื่ออัปเดตข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องกับการต่อต้านการฟอกเงินและการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย"

แนวทางนี้ส่งเสริมให้สถาบันปรับความพยายามในการปฏิบัติตามข้อกำหนดให้สอดคล้องกับโปรไฟล์ความเสี่ยงจริงของพวกเขา แทนที่จะตรวจสอบอย่างเหมือนกันกับลูกค้าทุกราย ธนาคารต้องประเมินและจัดลำดับความสำคัญตามความเหมาะสม เป้าหมายคือการสร้างผลลัพธ์ที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นสำหรับทั้งสถาบันการเงินและหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย

กฎที่เสนอยังกำหนดให้เจ้าหน้าที่ปฏิบัติตามข้อกำหนด AML/CFT ที่ได้รับมอบหมายของธนาคารต้องอยู่ในสหรัฐอเมริกา

เจ้าหน้าที่นั้นต้องสามารถเข้าถึงได้โดยหน่วยงานกำกับดูแลตลอดเวลา ข้อกำหนดนี้เพิ่มระดับความรับผิดชอบให้กับโครงสร้างการปฏิบัติตามข้อกำหนดของสถาบัน

มาตรฐานการบังคับใช้ที่ชัดเจนขึ้นและการประสานงานกับ FinCEN

กฎที่เสนอยังนำเสนอมาตรฐานที่ชัดเจนขึ้นเกี่ยวกับเวลาที่อาจเรียกใช้การดำเนินการบังคับใช้ มีเพียงความล้มเหลวที่สำคัญหรือเป็นระบบในการดำเนินการตามโปรแกรมที่จัดตั้งอย่างเหมาะสมเท่านั้นที่จะมีคุณสมบัติ การเปลี่ยนแปลงนี้ให้ความแน่นอนด้านกฎระเบียบมากขึ้นแก่ธนาคารเกี่ยวกับความคาดหวังในการปฏิบัติตามข้อกำหนด

นอกจากนี้ กฎยังจัดตั้งกรอบการปรึกษาหารือใหม่ระหว่างหน่วยงานและ FinCEN กรอบงานนี้ใช้กับการกำกับดูแลและการบังคับใช้บางอย่างที่ดำเนินการโดย FDIC, OCC และ NCUA ได้รับการออกแบบมาเพื่อเสริมสร้างการประสานงานและความสอดคล้องระหว่างหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกลาง

ธนาคารจะได้รับอำนาจอย่างชัดเจนในการแบ่งปันข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับ AML/CFT โดยตรงกับ FinCEN ข้อกำหนดนี้สนับสนุนการสื่อสารที่เปิดกว้างมากขึ้นระหว่างสถาบันและหน่วยข่าวกรองทางการเงินของรัฐบาลกลาง สะท้อนถึงความพยายามที่กว้างขวางขึ้นในการปรับปรุงการแบ่งปันข้อมูลภายใต้พระราชบัญญัติความลับของธนาคาร

ช่วงเวลาแสดงความคิดเห็นของสาธารณะให้โอกาสสถาบันการเงิน สหกรณ์เครดิต และผู้มีส่วนได้ส่วนเสียอื่นๆ ในการแสดงความคิดเห็น

หน่วยงานมีเจตนาให้การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้สร้างสภาพแวดล้อมการปฏิบัติตามข้อกำหนด AML/CFT ที่แข็งแกร่งและสอดคล้องกันมากขึ้นทั่วประเทศ

โพสต์ FDIC, OCC และ NCUA เสนอการอัปเดตกฎ AML/CFT ใหม่สำหรับธนาคารและสหกรณ์เครดิต ปรากฏครั้งแรกบน Blockonomi