ช่องว่างในบริการทางการเงินสำหรับหนังสือมอบอำนาจ – เอกสารไวท์เปเปอร์ของ Money Carer

ความต้องการ LPA พุ่งสูงขณะที่ระบบธนาคารล้าสมัยล้มเหลวผู้มอบอำนาจ และรายงานใหม่ด้านหนังสือมอบอำนาจเรียกร้องโซลูชันที่ปรับขนาดได้เพื่อปกป้องความเป็นอิสระและลดความเสี่ยง

เอกสารไวท์เปเปอร์ฉบับล่าสุดของ Money Carer ชื่อ The Financial Services Gap for Powers of Attorney ได้เน้นย้ำถึงช่องว่างที่กำลังขยายตัวระหว่างการเติบโตอย่างรวดเร็วในการใช้หนังสือมอบอำนาจถาวร (LPAs) สำหรับทรัพย์สินและกิจการทางการเงิน กับโครงสร้างพื้นฐานบริการทางการเงินที่ล้าสมัยซึ่งรองรับการใช้งานดังกล่าว โดยอาศัยประสบการณ์แนวหน้าเกือบสองทศวรรษในการสนับสนุนบุคคลที่เปราะบาง รายงานฉบับนี้ได้นำเสนอกรณีที่น่าสนใจสำหรับการปฏิรูประบบ เพื่อให้บริการทางการเงินสะท้อนถึงความเป็นจริงของความเปราะบางในยุคปัจจุบัน ประชากรสูงอายุ และความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับการตัดสินใจทางการเงินที่ได้รับการสนับสนุนทั่วสหราชอาณาจักร

รายงานระบุชัดเจนว่า LPAs สำหรับทรัพย์สินและกิจการทางการเงินไม่ใช่เครื่องมือทางกฎหมายเฉพาะกลุ่มอีกต่อไป แต่ปัจจุบันได้กลายเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนทางการเงินกระแสหลัก โดยมีการจดทะเบียนแล้วกว่า 5 ล้านรายในอังกฤษและเวลส์ และมีคำขอใหม่หลายแสนรายต่อปี ความต้องการเพิ่มขึ้นกว่าสองเท่าในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา โดยได้รับแรงขับเคลื่อนจากการเปลี่ยนแปลงทางประชากรศาสตร์ อายุขัยที่ยืนยาวขึ้น และความตระหนักรู้ที่เพิ่มขึ้นเกี่ยวกับความเปราะบางทางการเงิน อย่างไรก็ตาม แม้จะมีการเติบโตเชิงโครงสร้างนี้ ระบบการเงินยังไม่ได้พัฒนาในอัตราเดียวกัน ทำให้ทนายความและผู้มอบอำนาจต้องเผชิญกับกระบวนการที่กระจัดกระจาย ไม่สอดคล้องกัน และมักไม่มีความยืดหยุ่น

ข้อมูลเชิงลึกสำคัญคือความสามารถทางการเงินไม่ได้ทำงานในลักษณะสองขั้วตรงข้าม บุคคลจำนวนมากประสบกับความสามารถที่ผันผวนหรือบางส่วนอันเนื่องมาจากการเจ็บป่วย ภาวะสุขภาพจิต หรือการเสื่อมถอยทางสติปัญญา แต่ระบบธนาคารส่วนใหญ่ยังคงถือว่าการควบคุมเป็นแบบทั้งหมดหรือไม่มีเลย ไม่ว่าจะเป็นบุคคลที่จัดการอย่างอิสระ หรือโอนอำนาจทั้งหมดให้ทนายความ โครงสร้างที่เข้มงวดนี้ล้มเหลวในการสะท้อนความต้องการในชีวิตจริงและอาจทำให้การจัดการอย่างเป็นทางการน้อยลง ผลักดันให้บุคคลหันไปหาวิธีแก้ปัญหาแบบไม่เป็นทางการที่อาจไม่ปลอดภัย

ผลที่ตามมามีนัยสำคัญ บุคคลบางรายแชร์รหัส PIN หรือข้อมูลรับรองการธนาคารออนไลน์เพื่อขอความช่วยเหลือ ซึ่งเพิ่มความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงและบ่อนทำลายการคุ้มครองผู้บริโภค บางรายล่าช้าในการตั้ง LPAs เนื่องจากความเข้าใจผิดหรือความซับซ้อนที่รับรู้ได้ เมื่อสูญเสียความสามารถโดยไม่มี LPA ครอบครัวต้องยื่นขอผู้ดูแลผ่านศาลคุ้มครอง ซึ่งเป็นกระบวนการที่มีค่าใช้จ่ายสูง ใช้เวลานาน และเป็นภาระด้านการบริหารเมื่อเทียบกับการวางแผนเชิงรุก

Read More on Fintech : Global Fintech Interview with Baran Ozkan, co-founder & CEO of Flagright

สำหรับทนายความ ความท้าทายในการดำเนินงานยังคงมีต่อเนื่องหลังการจดทะเบียน กระบวนการแตกต่างกันอย่างมากระหว่างสถาบันการเงิน มักต้องใช้เอกสารซ้ำๆ และในบางกรณีต้องไปเยี่ยมสาขาด้วยตนเอง ความไม่สอดคล้องนี้สร้างความขัดแย้ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อการเข้าถึงสาขาลดลง อุปสรรคในการเปิดบัญชี เข้าถึงบริการ หรือจัดการการเงินเป็นเรื่องปกติ โดยเฉพาะเมื่อมีทนายความหลายคนหรืออยู่กระจายตามภูมิศาสตร์

รายงานยังเน้นย้ำถึงความเสี่ยงด้านการป้องกันที่สำคัญ แม้การปฏิรูปนิติบัญญัติ เช่น พระราชบัญญัติหนังสือมอบอำนาจ พ.ศ. 2566 มุ่งเสริมสร้างการยืนยันตัวตนและลดการฉ้อโกงในจุดของการจดทะเบียน แต่ระบบนิเวศทางการเงินปลายน้ำยังคงพัฒนาไม่เต็มที่ มีการกำกับดูแลการใช้เงินทุนอย่างจำกัด การตรวจสอบแบบเรียลไทม์น้อยมาก และมีกลไกน้อยในการตรวจจับการละเมิดเมื่อได้รับอำนาจแล้ว ในขณะเดียวกัน ผู้มอบอำนาจเองอาจเสี่ยงต่อการหลอกลวงหรือการแสวงประโยชน์ ทำให้เกิดสภาพแวดล้อมที่ซับซ้อนซึ่งต้องสร้างสมดุลระหว่างอิสระและการคุ้มครอง

ในการตอบสนอง Money Carer ได้สรุปคำแนะนำสำคัญในการปรับปรุงบริการทางการเงินให้ทันสมัย สิ่งสำคัญคือความจำเป็นสำหรับสิทธิ์แบบขั้นตอนและสามารถกำหนดค่าได้ ซึ่งช่วยให้ผู้มอบอำนาจรักษาความเป็นอิสระพร้อมมอบการกำกับดูแลที่เหมาะสมให้ทนายความ ซึ่งรวมถึงคุณลักษณะเช่น การมองเห็นธุรกรรม การอนุมัติสองขั้นตอนสำหรับการชำระเงินมูลค่าสูง และการควบคุมการใช้จ่ายที่ปรับได้ตามความต้องการที่เปลี่ยนแปลงตามเวลา

รายงานยังเรียกร้องให้มีความโปร่งใสและความสามารถในการตรวจสอบที่เพิ่มขึ้น ด้วยเส้นทางการตรวจสอบดิจิทัลและการตรวจสอบแบบเรียลไทม์เพื่อปรับปรุงความรับผิดชอบและตรวจจับการละเมิดที่อาจเกิดขึ้นได้เร็วขึ้น ควบคู่กันนั้น ยังแนะนำกระบวนการจดทะเบียนที่คล่องตัวและเป็นมาตรฐานมากขึ้น โดยนำแนวทาง "แจ้งครั้งเดียว" มาใช้ทั่วสถาบันการเงินเพื่อลดความซ้ำซ้อนและภาระด้านการบริหาร การเข้าถึงที่ดีขึ้นและการออกแบบบริการที่ครอบคลุมก็มีความสำคัญเช่นกัน เพื่อให้มั่นใจว่าระบบตรงตามความต้องการของลูกค้าที่เปราะบางและสอดคล้องกับข้อกำหนด Consumer Duty

สิ่งสำคัญอย่างยิ่งคือรายงานเน้นย้ำถึงความจำเป็นสำหรับการตอบสนองที่ประสานงานกันข้ามภาคส่วน เมื่อตลาด LPA ขยายตัวต่อเนื่อง การเปลี่ยนแปลงที่มีความหมายจะต้องอาศัยความร่วมมือระหว่างสถาบันการเงิน หน่วยงานกำกับดูแล ผู้กำหนดนโยบาย และผู้ให้บริการเทคโนโลยีเพื่อส่งมอบโซลูชันที่ทั้งยืดหยุ่นและปรับขนาดได้

พร้อมกับคำแนะนำเหล่านี้ Money Carer ยืนยันว่ากำลังเตรียมเปิดตัวโซลูชันบริการธนาคารที่ครอบคลุมซึ่งออกแบบมาเฉพาะสำหรับ LPAs สำหรับทรัพย์สินและกิจการทางการเงิน โดยส่งมอบในรูปแบบแพลตฟอร์มไวท์เลเบลสำหรับธนาคาร สมาคมอาคาร และฟินเทค โซลูชันนี้จะช่วยให้ผู้ให้บริการฝังฟังก์ชันการทำงานที่พร้อมสำหรับ LPA โดยตรงในข้อเสนอลูกค้าที่มีอยู่

โซลูชันนี้ขับเคลื่อนด้วยแพลตฟอร์มเทคโนโลยี "Monika" ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ Money Carer ซึ่งเป็นรากฐานของชุดเครื่องมือที่ออกแบบมาเพื่อนำคำแนะนำของรายงานไปปฏิบัติ ผ่าน Monika สถาบันจะสามารถนำโครงสร้างสิทธิ์ที่ยืดหยุ่น การกำกับดูแลแบบเรียลไทม์ และการเข้าถึงดิจิทัลที่ดีขึ้นสำหรับทั้งผู้มอบอำนาจและทนายความมาใช้ ช่วยเชื่อมช่องว่างระหว่างกรอบทางกฎหมายและการจัดการทางการเงินในชีวิตประจำวัน

สิ่งสำคัญคือโซลูชันนี้ยังส่งเสริมการรวมทางการเงิน Money Carer กำลังเปิดตัวเทคโนโลยีการชำระเงินแบบสวมใส่ที่โทเค็นไนซ์และบัตรชำระเงินที่เปิดใช้งานด้วยลายนิ้วมือไบโอเมตริกซ์แบบโทเค็นไนซ์ ซึ่งออกแบบมาเพื่อสนับสนุนบุคคลที่มีความทุพพลภาพ ความบกพร่องทางสติปัญญา หรือภาวะที่เกี่ยวข้องกับความจำ นวัตกรรมเหล่านี้ช่วยให้ผู้ใช้ทำการชำระเงินอย่างปลอดภัยโดยไม่ต้องพึ่งพารหัส PIN หรือการยืนยันตัวตนที่ซับซ้อน ทำให้มีความเป็นอิสระมากขึ้นพร้อมรักษามาตรการป้องกันไว้

ด้วยการผนวกรวมเทคโนโลยีเหล่านี้ไว้ในแพลตฟอร์ม Monika Money Carer มุ่งหวังที่จะสร้างระบบนิเวศทางการเงินที่ครอบคลุมมากขึ้น ซึ่งเปิดโอกาสให้บุคคลมีส่วนร่วมในการจัดการการเงินของตนเองได้นานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ พร้อมทั้งเปิดใช้งานการกำกับดูแลที่เหมาะสมเมื่อจำเป็น

การเปิดตัวนี้สะท้อนถึงการตระหนักรู้ที่เพิ่มขึ้นว่าการสนับสนุนลูกค้าที่เปราะบางเชิงรุกไม่เพียงแต่เป็นความรับผิดชอบด้านกฎระเบียบและศีลธรรม แต่ยังเป็นโอกาสเชิงกลยุทธ์อีกด้วย สถาบันการเงินที่สนับสนุนทั้งผู้มอบอำนาจและทนายความได้อย่างมีประสิทธิภาพมีแนวโน้มที่จะรักษาความสัมพันธ์ระยะยาว ลดข้อร้องเรียน และเสริมสร้างความไว้วางใจ ในทางตรงกันข้าม การไม่ปรับตัวเสี่ยงต่อการสูญเสียลูกค้า ความไม่มีประสิทธิภาพในการดำเนินงาน และการเพิ่มขึ้นของการเปิดรับการฉ้อโกงและอันตราย

Catch more Fintech Insights : Real-Time Payments and the Redefinition Of Global Liquidity

[To share your insights with us, please write to psen@itechseries.com ]

The post The Financial Services Gap for Powers of Attorney – The Money Carer White Paper appeared first on GlobalFinTechSeries.