กำไรสุทธิไตรมาส 1 ของธนาคารเพิ่มขึ้นสู่ระดับ P104.8 พันล้าน

ภาคการธนาคารของฟิลิปปินส์มีรายได้สุทธิรวมสูงขึ้นเล็กน้อยในไตรมาสแรก แม้จะเกิดสงครามตะวันออกกลาง ตามข้อมูลจากธนาคารกลางฟิลิปปินส์ (BSP)

กำไรสุทธิของธนาคารเติบโต 2.86% สู่ระดับ 104.816 พันล้านเปโซในช่วงสามเดือนแรกของปี จาก 101.903 พันล้านเปโซในช่วงเดียวกันของปีก่อน ตามข้อมูลเบื้องต้น

ผลกำไรของอุตสาหกรรมได้รับแรงหนุนจากการเติบโตของรายได้ธนาคารพาณิชย์และธนาคารสากล 1.87% เมื่อเทียบรายปี สู่ระดับ 96.257 พันล้านเปโซ จาก 94.492 พันล้านเปโซ ซึ่งคิดเป็นสัดส่วนหลักของรายได้ภาคการธนาคารในช่วงนี้

ธนาคารออมทรัพย์ก็มีรายได้สุทธิสูงขึ้นในไตรมาสแรกเช่นกัน เพิ่มขึ้น 11.79% สู่ระดับ 5.86 พันล้านเปโซ จาก 5.241 พันล้านเปโซในปีก่อน ส่วนกำไรสุทธิของธนาคารชนบทและสหกรณ์เพิ่มขึ้น 6.45% สู่ระดับ 3.416 พันล้านเปโซ จาก 3.209 พันล้านเปโซ

ขณะเดียวกัน ขาดทุนสุทธิรวมของภาคธนาคารดิจิทัลลดลง 30.96% สู่ระดับ 717.71 ล้านเปโซในช่วงนี้ จาก 1.04 พันล้านเปโซเมื่อปีก่อน

ธนาคารดิจิทัลสามแห่งจากหกแห่งที่ได้รับใบอนุญาตจาก BSP ได้แก่ Tonik Digital Bank, Inc., Maya Bank, Inc. และ Overseas Filipino Bank, Inc. ต่างระบุก่อนหน้านี้ว่ามีกำไรในไตรมาสแรก

Michael L. Ricafort หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Rizal Commercial Banking Corp. กล่าวว่าการเติบโตของกำไรธนาคารสอดคล้องกับการขยายตัวอย่างต่อเนื่องของเศรษฐกิจฟิลิปปินส์

รายได้ที่สูงขึ้นได้รับแรงสนับสนุนจากการเติบโตของสินเชื่อที่เร็วขึ้น ซึ่งเกิดจากการที่บริษัทต่างๆ น่าจะ "ป้องกันความเสี่ยงและเร่งกู้ยืมก่อนที่อัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้น เพื่อระดมทุนซื้อวัตถุดิบและสินค้าสำเร็จรูปก่อนที่อัตราเงินเฟ้อจะเพิ่มขึ้นอีก" เขากล่าว

ในเดือนมีนาคม สินเชื่อคงค้างของธนาคารขนาดใหญ่เติบโต 10.7% สู่ระดับ 14.603 ล้านล้านเปโซ จาก 13.192 ล้านล้านเปโซในปีก่อน ซึ่งเป็นการเพิ่มขึ้นรายปีที่เร็วที่สุดในรอบเจ็ดเดือน

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิของระบบธนาคารเพิ่มขึ้น 12.44% เมื่อเทียบรายปี สู่ระดับ 310.593 พันล้านเปโซในไตรมาสแรก จาก 276.229 พันล้านเปโซเมื่อปีก่อน ตามข้อมูลของ BSP

ซึ่งเป็นผลมาจากรายได้ดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น 7.93% เมื่อเทียบรายปี สู่ระดับ 427.409 พันล้านเปโซ ในขณะที่ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยลดลง 2.74% สู่ระดับ 116.045 พันล้านเปโซ

ขณะเดียวกัน รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยของอุตสาหกรรมปรับลดลงเล็กน้อย 0.93% สู่ระดับ 60.109 พันล้านเปโซในช่วงนี้ จาก 60.673 พันล้านเปโซในปีก่อน

ซึ่งเกิดจากรายได้อื่นของธนาคารที่ดิ่งลง 93.56% สู่ระดับ 822.071 ล้านเปโซ จาก 12.769 พันล้านเปโซ เนื่องจากขาดทุนสุทธิรวมจากธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

รายได้จากค่าธรรมเนียมและค่านายหน้าเพิ่มขึ้น 6.79% สู่ระดับ 47.622 พันล้านเปโซ จาก 44.594 พันล้านเปโซ ในขณะที่รายได้จากการซื้อขายอยู่ที่ 6.216 พันล้านเปโซ พลิกกลับจากการขาดทุน 1.169 พันล้านเปโซในปีก่อน

ในทางกลับกัน ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยของภาคส่วนนี้เพิ่มขึ้น 8.73% เมื่อเทียบรายปี สู่ระดับ 207.731 พันล้านเปโซในไตรมาสแรก จาก 191.056 พันล้านเปโซ

ธนาคารใช้จ่ายมากขึ้นสำหรับค่าตอบแทน ภาษีและใบอนุญาต ค่าธรรมเนียมและค่านายหน้า ค่าใช้จ่ายในการบริหารอื่นๆ และค่าตัดจำหน่ายในช่วงนี้ นอกจากนี้ยังมีการขาดทุนจากการด้อยค่าสูงขึ้น แต่บันทึกการตั้งสำรองลดลง

ขาดทุนจากสินทรัพย์ทางการเงินขยายตัวสู่ระดับ 43.495 พันล้านเปโซในช่วงนี้ จาก 29.828 พันล้านเปโซในปีก่อน

นาย Ricafort กล่าวว่าความสามารถในการทำกำไรของธนาคารอาจเผชิญแรงกดดันในเดือนข้างหน้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อธนาคารระมัดระวังมากขึ้นในกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อ เนื่องจากความขัดแย้งในตะวันออกกลางอาจส่งผลกระทบต่อความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ เพราะจะผลักดันให้เงินเฟ้อสูงขึ้น ซึ่งอาจทำให้ธนาคารกลางปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย และอาจส่งผลให้หนี้เสียเพิ่มสูงขึ้น

สงครามยังอาจชะลออุปสงค์ภายในประเทศและการเติบโตทางเศรษฐกิจ ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อสภาพแวดล้อมการดำเนินงานของธนาคารด้วย

"ผลตอบแทนพันธบัตรที่สูงขึ้นอาจนำไปสู่กำไรจากการซื้อขายที่ลดลง ท่ามกลางความผันผวนในตลาดการเงินทั้งในระดับโลกและในประเทศ" เขากล่าว

"อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและมาตรฐานการปล่อยสินเชื่อที่เข้มงวดขึ้น ท่ามกลางแนวโน้มการเติบโตทางเศรษฐกิจโลกและในประเทศที่ชะลอตัวลง อาจชะลอความต้องการสินเชื่อและผลิตภัณฑ์ธนาคารอื่นๆ" 

BSP ระบุว่าสงครามมีผลกระทบโดยตรงต่อระบบธนาคารฟิลิปปินส์น้อยมาก เนื่องจากมีกันชนเพียงพอในการรับมือกับวิกฤต แม้ว่าความเสี่ยงด้านคุณภาพสินทรัพย์อาจเกิดขึ้นในบางพื้นที่ โดยเฉพาะภาคส่วนที่พึ่งพาเชื้อเพลิงและห่วงโซ่อุปทาน เช่น การขนส่ง การผลิต การค้าส่งและค้าปลีก การก่อสร้าง และสาธารณูปโภค — Katherine K. Chan