การสำรวจของ ACA Group พบว่าการใช้ AI ในการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการดำเนินงานด้านบริการทางการเงินนั้นแพร่หลายแต่ยังไม่ลึกซึ้ง

แม้จะมีความตระหนักรู้และการทดลองใช้อย่างแพร่หลาย แต่การนำปัญญาประดิษฐ์มาใช้ในด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการดำเนินงานของบริการทางการเงินยังคงอยู่ในระดับตื้นและไม่เป็นทางการเป็นส่วนใหญ่ ตามผลสำรวจใหม่ที่เผยแพร่โดย ACA Group (ACA) ที่ปรึกษาด้านการกำกับดูแล ความเสี่ยง และการปฏิบัติตามกฎระเบียบ (GRC) ชั้นนำในภาคบริการทางการเงิน การสำรวจผู้เชี่ยวชาญด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการดำเนินงานพบว่า แม้บริษัทส่วนใหญ่จะมีการใช้ AI ในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่ง แต่การนำไปใช้งานอย่างมีความหมายและฝังรากลึกในฟังก์ชันทางธุรกิจยังคงเป็นข้อยกเว้นมากกว่าจะเป็นกฎ

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Fintech : Global Fintech Interview with Rob Young, Managing Director – UK at InDebted

การสำรวจบริษัทในสหรัฐฯ กว่า 200 แห่ง ซึ่งดำเนินการร่วมกับการประชุม GAIM Ops ในช่วงปลายเดือนเมษายน 2569 นำเสนอภาพที่ละเอียดที่สุดจนถึงปัจจุบันเกี่ยวกับตำแหน่งที่ AI กำลังฝังตัวในฟังก์ชันการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการดำเนินงานของบริษัทจัดการการลงทุนและบริการทางการเงิน การสำรวจนี้ตรวจสอบการใช้งานในระดับฟังก์ชันย่อยของธุรกิจ ครอบคลุม 20 ฟังก์ชันการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการดำเนินงานที่แยกจากกัน เพื่อเปิดเผยว่า AI ฝังตัวอย่างแท้จริงที่ใด เทียบกับที่มีอยู่เพียงในนาม

ตามผลสำรวจ 84% ของผู้ตอบแบบสอบถามรายงานว่าใช้ AI ในองค์กรของตน เมื่อแบ่งตามฟังก์ชันธุรกิจเฉพาะ มีเพียงหนึ่งในสิบของ 20 ฟังก์ชันย่อยด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการดำเนินงานที่สำรวจที่รายงานการใช้ AI อย่างจริงจัง ในด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ค่าเฉลี่ยในทุกฟังก์ชันอยู่ที่น้อยกว่า 20% ในด้านการดำเนินงาน ตัวเลขลดลงเหลือประมาณ 5%

"บริษัทบริการทางการเงินให้ความสนใจกับ AI อย่างชัดเจน แต่มีช่องว่างที่สำคัญระหว่างการตระหนักรู้และการบูรณาการ" Jody Kochansky หัวหน้าฝ่ายผลิตภัณฑ์และวิศวกรรม ACA Group กล่าว "ข้อมูลบอกเราว่าบริษัทส่วนใหญ่ยังอยู่ในขั้นตอนการทดลอง โดยพึ่งพาเครื่องมือเดสก์ท็อปที่อยู่นอกเวิร์กโฟลว์หลักของตน โอกาสที่แท้จริง – และความท้าทายที่แท้จริง – คือการเปลี่ยนจากการใช้งานแบบไม่เป็นทางการไปสู่การนำไปใช้ที่ฝังตัว มีการกำกับดูแล และตรวจสอบได้"

การสำรวจยังพบว่า:

• AI เดสก์ท็อปครองตลาด การใช้ AI ในปัจจุบันส่วนใหญ่เป็นเครื่องมือบนเดสก์ท็อป เช่น ChatGPT, Microsoft Copilot และ Claude ที่ใช้งานนอกเวิร์กโฟลว์แบบบูรณาการ น้อยกว่า 5% ของผู้ตอบแบบสอบถามที่ถือว่าเป็น "ผู้ปฏิบัติงานที่มีทักษะ" หรือ "ผู้ดำเนินการแพลตฟอร์ม" ตามที่การสำรวจเรียก หมายถึงบริษัทที่ใช้ AI ที่สร้างขึ้นภายในหรือของบุคคลที่สามที่ฝังอยู่ในการดำเนินงาน
• การบริหารโปรแกรมการปฏิบัติตามกฎระเบียบนำการนำไปใช้ ในด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ พื้นที่ที่มีการใช้ AI มากที่สุดคือการบริหารโปรแกรมการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ตามมาด้วยการเฝ้าระวังการสื่อสารอิเล็กทรอนิกส์และการตรวจสอบการตลาด น่าสังเกตว่า การตรวจสอบการซื้อขายของพนักงานและจรรยาบรรณอยู่ในอันดับต่ำทั้งในการใช้งานปัจจุบันและรายการความต้องการในอนาคต แม้จะมีความสนใจด้านกฎระเบียบในพื้นที่เหล่านั้นเพิ่มขึ้น
• การดำเนินงานคือพรมแดนที่ยังไม่ถูกสำรวจ ฟังก์ชันการดำเนินงานรายงานการนำ AI มาใช้ในปัจจุบันต่ำกว่าการปฏิบัติตามกฎระเบียบ โดยการควบคุมคุณภาพข้อมูลตลาด การกระทบยอดเงินสด และการกระทบยอดตำแหน่งเป็นกรณีการใช้งานสูงสุด ผู้เชี่ยวชาญด้านการดำเนินงานหลายรายระบุว่าการนำ AI มาใช้ที่จำกัดเป็นผลมาจากลักษณะที่มีโครงสร้างสูงของข้อมูลการดำเนินงาน ซึ่งเหตุผลนี้อาจเปลี่ยนแปลงไปสู่การนำไปใช้อย่างกว้างขวางขึ้นเมื่อความสามารถของ AI พัฒนาขึ้น
• การทดสอบและการตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบอยู่อันดับต้นในรายการความต้องการ เมื่อถามว่าต้องการนำ AI ไปใช้ที่ไหนมากที่สุดในช่วง 12 เดือนข้างหน้า ผู้ตอบแบบสอบถามจัดอันดับการทดสอบและการตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบเป็นอันดับแรก ตามมาด้วยการเฝ้าระวังการสื่อสารอิเล็กทรอนิกส์และการตรวจสอบการตลาดและการโฆษณา
• การคาดการณ์การเติบโตอาจอนุรักษนิยมเกินไปแล้ว ผู้ตอบแบบสอบถามคาดการณ์ว่าการใช้ AI ในการปฏิบัติตามกฎระเบียบเฉพาะฟังก์ชันจะเติบโตจาก 18% เป็น 33% ในช่วง 12 เดือนข้างหน้า และการดำเนินงานจากประมาณ 5% เป็น 13% เนื่องจากการเร่งตัวอย่างรวดเร็วที่สังเกตได้นับตั้งแต่การสำรวจดำเนินการในเดือนมีนาคม การนำไปใช้จริงน่าจะเกินกว่าการคาดการณ์เหล่านี้อย่างมีนัยสำคัญ

ผลการสำรวจยังชี้ให้เห็นความตึงเครียดที่กว้างขึ้นในตลาด: บริษัทรับรู้ถึงศักยภาพของ AI แต่เผชิญกับแรงกดดันในการดำเนินการอย่างระมัดระวังในสภาพแวดล้อมที่มีการกำกับดูแลสูง การตรวจสอบด้านกฎระเบียบ ความเสี่ยงของข้อผิดพลาดที่เกิดจาก AI ช่องว่างด้านการกำกับดูแลข้อมูล และความจำเป็นในการรักษาเส้นทางการตรวจสอบที่ชัดเจน เป็นปัจจัยที่ขับเคลื่อนความระมัดระวัง

"เรากำลังเข้าสู่ยุคของ agentic AI ซึ่งเป็นการเปลี่ยนแปลงขั้นพื้นฐานในการที่ AI จะดำเนินงานภายในองค์กรบริการทางการเงิน" Josh Broaded หัวหน้าฝ่าย AI บริการที่ปรึกษา ACA Group กล่าว "เมื่อ AI เริ่มดำเนินการอย่างอัตโนมัติภายในเวิร์กโฟลว์ คำถามด้านการกำกับดูแลยิ่งมีความสำคัญมากขึ้น บริษัทควรคิดเกี่ยวกับตัวแทน AI ในลักษณะเดียวกับที่คิดเกี่ยวกับพนักงานใหม่: มีสิทธิ์ที่กำหนดไว้ ขอบเขตที่ชัดเจน และการกำกับดูแลที่ฝังรากลึกตั้งแต่เริ่มต้น"