แจ็คพอตคาสิโน 250,000 ดอลลาร์ดูเหมือนโชคล้วนๆ แต่สองปีต่อมา มันทำให้เบี้ยประกัน Medicare ของทั้งคู่เพิ่มขึ้น

โพสต์ แจ็คพอตคาสิโน 250,000 ดอลลาร์ที่รู้สึกเหมือนโชคล้วนๆ สองปีต่อมา มันทำให้เบี้ยประกัน Medicare ของทั้งคู่สูงขึ้น ปรากฏครั้งแรกบน 24/7 Wall St.

เครื่องสล็อตแมชชีนสว่างวาบ กระดิ่งดังขึ้น และคู่สามีภรรยาวัยปลายหกสิบเดินออกจากคาสิโนพร้อมแจ็คพอตประมาณ 250,000 ดอลลาร์ พวกเขาจ่ายภาษีหัก ณ ที่จ่ายของรัฐบาลกลาง กันเงินไว้สำหรับภาษีของรัฐ และนำส่วนที่เหลือไปใช้งาน ได้แก่ หลังคาใหม่ การเดินทางที่รอมานาน และนำเงินก้อนหนึ่งเข้าบัญชีนายหน้า สองปีต่อมา เบี้ยประกัน Medicare ของทั้งคู่ก็สูงขึ้น และความเชื่อมโยงนั้นไม่ชัดเจนจนกว่าพวกเขาจะนั่งดูตัวเลข

สถานการณ์แบบนี้ไม่ใช่เรื่องแปลกในฟอรัมเกษียณอายุ บางคนได้รับตัวเลขใหญ่ที่คาสิโน ขายอสังหาริมทรัพย์เช่า หรือขายหุ้นบริษัท แล้วสองปีต่อมาก็เปิดใบแจ้งยอด Social Security ที่แสดงยอดเงินฝากที่น้อยลง เงินนั้นเป็นเรื่องจริง ความประหลาดใจก็เป็นเรื่องจริง และกฎเบื้องหลังนั้นไม่ใช่ข้อผิดพลาด

ทำไมคืนที่ดีในปี 2024 ถึงปรากฏในบิล Medicare ปี 2026

กลไกที่ทำงานอยู่ที่นี่คือ Income-Related Monthly Adjustment Amount หรือ IRMAA ซึ่งเป็นค่าธรรมเนียมเพิ่มที่เพิ่มเข้ากับเบี้ยประกัน Medicare Part B และ Part D สำหรับผู้รับประโยชน์ที่มีรายได้สูง สิ่งที่คนส่วนใหญ่พลาดคือเรื่องของเวลา ในพอดแคสต์ Women & Money ของเธอ Suze Orman อธิบายว่า "IRMAA คำนวณจากรายได้รวมที่ปรับแล้ว (MAGI) ของคุณจากสองปีก่อน ดังนั้นพวกเขาจึงย้อนกลับไปดูเสมอสองปี" แจ็คพอตทำงานในลักษณะเดียวกับการขายอสังหาริมทรัพย์ครั้งเดียว

รายได้จากการพนันเป็นรายได้ปกติที่ต้องเสียภาษีเต็มจำนวน คาสิโนออก W-2G สำหรับการชนะที่มีมูลค่าสูง และจำนวนเงินทั้งหมดจะไหลเข้าสู่รายได้รวมที่ปรับแล้ว (AGI) ซึ่งนำไปสู่รายได้รวมที่ปรับแล้วที่ดัดแปลง (MAGI) การขาดทุนจากการพนันสามารถหักได้เฉพาะในฐานะการหักแบบแยกรายการ และเฉพาะเท่ากับจำนวนเงินที่ชนะเท่านั้น อาจช่วยลดภาระภาษีเงินได้ แต่รายได้รวมจากการชนะยังคงเพิ่ม MAGI สำหรับ IRMAA นั้น MAGI คือสิ่งที่นับ

ดังนั้น เบี้ยประกัน Medicare ปี 2026 จึงถูกกำหนดจากแบบแสดงรายการภาษีปี 2024 แจ็คพอต 250,000 ดอลลาร์เพียงอย่างเดียวก็เพียงพอที่จะผลักดันคู่สมรสให้เกินเกณฑ์ MAGI รวม 218,000 ดอลลาร์ที่ IRMAA เริ่มมีผล แม้ว่าจะไม่มีรายได้อื่นเลยก็ตาม

ส่วนที่กระทบคู่สมรสทั้งสอง

IRMAA ทำงานแบบหน้าผา ข้ามเส้นเพียงหนึ่งดอลลาร์และค่าธรรมเนียมเพิ่มก็ใช้บังคับตลอดทั้งปี มีการประเมินต่อบุคคล คู่สมรสทั้งสองที่อยู่ใน Medicare ต้องจ่าย โดยหักออกจากเช็ค Social Security แต่ละใบโดยตรง

สำหรับปี 2026 เบี้ยประกัน Part B มาตรฐานอยู่ที่ 202.90 ดอลลาร์ต่อเดือน MAGI รวมระหว่าง 218,000 ถึง 274,000 ดอลลาร์ จะเพิ่มเบี้ยประกัน Part B รวมของคู่สมรสแต่ละคนเป็น 284.10 ดอลลาร์ต่อเดือน โดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่ม Part D แยกต่างหาก 14.50 ดอลลาร์ที่ซ้อนทับอยู่ด้านบน สองคน 12 เดือน ค่าธรรมเนียมเพิ่มสองรายการต่อคน นั่นคือช่วงเวลา "เงินฟรีไม่ฟรี"

ความเชื่อมโยงกับทุกสิ่ง

ข่าวดีคือเงินก้อนใหญ่ครั้งเดียวจะเพิ่ม IRMAA เพียงปีเดียว เมื่อรายได้ปี 2025 กลับสู่ระดับปกติ เบี้ยประกันปี 2027 ก็จะรีเซ็ต ข่าวร้ายคือการอุทธรณ์เหตุการณ์เปลี่ยนแปลงชีวิตของ Social Security Administration (SSA) ที่ยื่นผ่านแบบฟอร์ม SSA-44 ครอบคลุมสิ่งต่างๆ เช่น การเกษียณอายุ การหย่าร้าง หรือการเสียชีวิตของคู่สมรส แจ็คพอตไม่เข้าข่าย

การปฏิสัมพันธ์ที่ควรคิดถึงคือส่วนที่เหลือของแบบแสดงรายการภาษีปี 2024 นั้น ในปีที่ได้รับเงินก้อนใหญ่ รายได้พิเศษทุกดอลลาร์จะสะสมอยู่บนแจ็คพอตและอาจผลัก MAGI ไปสู่ระดับ IRMAA ที่สูงขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการแปลง Roth กำไรจากทุนที่เก็บเกี่ยว "ฟรี" หรือการถอน IRA ที่มากกว่าที่จำเป็น ปีที่คุณชนะคือปีที่ควรรับน้อยลงในทุกสิ่งที่คุณควบคุมได้ การปรับ COLA ของ Social Security 2.8% สำหรับปี 2026 อาจถูกกินบางส่วนหรือทั้งหมดโดยค่าธรรมเนียมเพิ่ม IRMAA ในปีเดียวกัน

สิ่งที่ควรจดจำ

มีสองสิ่งที่ควรจดจำจากสถานการณ์แบบนี้ ประการแรก เหตุการณ์รายได้ครั้งเดียวที่มีมูลค่าสูงในวัยหกสิบหรือเจ็ดสิบของคุณจะมีเสียงสะท้อน Medicare ที่ล่าช้า และการล่าช้าสองปีคือส่วนที่ทำให้คนสับสน หากคุณรู้ว่ากำลังจะได้รับตัวเลขใหญ่ ให้ดูวงเล็บ IRMAA ก่อนวันที่ 31 ธันวาคม ไม่ใช่ในเดือนเมษายน ประการที่สอง เก็บบันทึกการขาดทุนจากการพนันอย่างรอบคอบ บันทึกเหล่านั้นจะไม่ลด MAGI แต่สามารถลดภาระภาษีเงินได้จากรายได้การชนะได้อย่างมีนัยสำคัญ

แต่ละสถานการณ์มีตัวแปรของตัวเอง และวงเล็บก็เปลี่ยนแปลงทุกปี การพูดคุยกับผู้เตรียมภาษีในช่วงฤดูใบไม้ร่วงของปีที่ได้รับเงินก้อนใหญ่มักจะคุ้มค่ากว่าต้นทุนมาก

โพสต์ แจ็คพอตคาสิโน 250,000 ดอลลาร์ที่รู้สึกเหมือนโชคล้วนๆ สองปีต่อมา มันทำให้เบี้ยประกัน Medicare ของทั้งคู่สูงขึ้น ปรากฏครั้งแรกบน 24/7 Wall St.