สมาชิก Medicare Advantage 1 ใน 10 คนเพิ่งสูญเสียแผนประกันสำหรับปี 2026 การเปลี่ยนกลับมีข้อจำกัด

โพสต์ 1 ใน 10 ของสมาชิก Medicare Advantage เพิ่งสูญเสียแผนประกันสำหรับปี 2026 การเปลี่ยนกลับมีเงื่อนไข ปรากฏครั้งแรกใน 24/7 Wall St.

จดหมายแจ้งไม่ต่ออายุมาถึงในต้นเดือนตุลาคม แผน Medicare Advantage ของคุณจะไม่มีให้บริการในปี 2026 คุณมีเวลาไม่กี่สัปดาห์ในการเลือกความคุ้มครองใหม่ และเอกสารจากบริษัทประกันของคุณย่อมมุ่งเน้นไปที่แผนทดแทนที่มีให้บริการในพื้นที่ของคุณ สิ่งที่ผู้รับสิทธิ์หลายคนไม่ทราบก็คือ การสิ้นสุดแผนยังสามารถสร้างโอกาสการออกแบบประกันภัยที่รับรองการออกกรมธรรม์ชั่วคราวในการซื้อกรมธรรม์ Medigap บางประเภทโดยไม่ต้องผ่านการพิจารณารับประกันทางการแพทย์ ซึ่งทำให้เป็นหนึ่งในการตัดสินใจด้าน Medicare ที่สำคัญที่สุดที่พวกเขาอาจต้องเผชิญ

หากคุณอยู่ใน Original Medicare พร้อมกับประกันเสริมอยู่แล้ว หรือยังอยู่ในแผนของนายจ้าง คุณสามารถหยุดอ่านได้ บทความนี้สำหรับสมาชิก Medicare Advantage ประมาณ 1 ใน 10 ที่ได้รับผลกระทบจากการยกเลิกแผนในปี 2026 และสำหรับทุกคนที่กำลังพิจารณาแผน Advantage เป็นครั้งแรก

ขนาดของการหยุดชะงักในปี 2026

จดหมายวิจัยจาก Johns Hopkins Bloomberg School of Public Health ที่ตีพิมพ์ใน JAMA พบว่าผู้ลงทะเบียน Medicare Advantage ประมาณ 2.9 ล้านคน หรือประมาณ 1 ใน 10 จะถูกบังคับให้ออกจากแผนของตนสำหรับปี 2026 หลังจากที่บริษัทประกันภัยหลายรายถอนตัวออกจากตลาด อัตราการยกเลิกการลงทะเบียนโดยบังคับเฉลี่ยพุ่งขึ้นจากประมาณ 1% ในช่วงปี 2018 ถึง 2024 เป็น 6.9% ในปี 2025 และเพิ่มขึ้นเป็น 10% ในปี 2026 จากการศึกษากลุ่มตัวอย่างผู้ลงทะเบียน 28.6 ล้านคนโดย Mark Meiselbach และเพื่อนร่วมงาน

การกระจายตัวทางภูมิศาสตร์ไม่เท่ากัน ในรัฐเวอร์มอนต์ ผู้ลงทะเบียน MA ถึง 92.2% เผชิญกับการยกเลิกการลงทะเบียนโดยบังคับ ในรัฐไอดาโฮ ไวโอมิง นอร์ทดาโคตา เซาท์ดาโคตา นิวแฮมป์เชียร์ และแมริแลนด์ อย่างน้อย 40% ได้รับผลกระทบ แผนที่ได้รับผลกระทบหนักที่สุดมักเป็น PPO บริษัทขนาดเล็ก คะแนนดาวต่ำ และตลาดชนบท ผู้ลงทะเบียนที่ได้รับผลกระทบเกือบทุกคนมีแผน Advantage อื่นอย่างน้อยหนึ่งแผนให้เลือก ซึ่งนั่นเองเป็นเหตุผลที่คำถามที่ยากกว่าถูกข้ามไป

เงื่อนไขของ Medigap เมื่อคุณเปลี่ยนกลับ

กฎหมายของรัฐบาลกลางให้ช่วงเวลาการลงทะเบียน Medigap แบบเปิด 6 เดือน ซึ่งเริ่มในเดือนแรกที่คุณมี Part B และมีอายุ 65 ปีขึ้นไป เป็นช่วงเวลาที่ใช้ได้เพียงครั้งเดียว หลังจากช่วงเวลานี้ปิดลง ในรัฐส่วนใหญ่บริษัทประกันสามารถใช้การพิจารณารับประกันทางการแพทย์และปฏิเสธคุณ เรียกเก็บเบี้ยประกันสูงขึ้น หรือกำหนดช่วงรอคอยสำหรับโรคที่มีอยู่ก่อน นั่นคือกับดักที่เปลี่ยนแผน Advantage ที่มีเบี้ยประกัน $0 ให้กลายเป็นทางเลือกที่แทบจะถอนตัวไม่ได้สำหรับใครก็ตามที่สุขภาพเปลี่ยนแปลงไป

การถูกบังคับให้ยกเลิกการลงทะเบียนสามารถสร้างสิทธิ์ Medigap แบบการออกกรมธรรม์รับรองของรัฐบาลกลางที่สำคัญได้ ในหลายกรณี ผู้รับสิทธิ์ที่ความคุ้มครอง Medicare Advantage ถูกยกเลิกมีช่วงเวลาจำกัดในการซื้อกรมธรรม์ Medigap บางประเภทโดยไม่ต้องผ่านการพิจารณารับประกันทางการแพทย์ กฎการกำหนดเวลาและตัวเลือกแผนที่เฉพาะเจาะจงขึ้นอยู่กับสถานการณ์และกฎระเบียบของรัฐบาลกลางและรัฐที่บังคับใช้ รัฐหลายแห่ง รวมถึงนิวยอร์ก คอนเนตทิคัต แมสซาชูเซตส์ และเมน มีการคุ้มครอง Medigap ที่กว้างขวางกว่าข้อกำหนดขั้นต่ำของรัฐบาลกลาง ก่อนตัดสินใจ ควรยืนยันสิทธิ์ของคุณกับกรมประกันภัยของรัฐหรือโปรแกรมช่วยเหลือด้านประกันสุขภาพของรัฐ (SHIP)

การคำนวณตัวเลขของการเลือก

การเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายสำหรับปี 2026 มีความชัดเจน เบี้ยประกัน Part B มาตรฐานอยู่ที่ $202.90 ต่อเดือน เพิ่มขึ้นจาก $185.00 ในปี 2025 ประกันเสริม Plan G มักจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอีก $150 ถึง $250 ต่อเดือน ขึ้นอยู่กับอายุและรัฐ เพิ่มแผน Part D แบบแยกต่างหาก และผู้ที่มีสุขภาพดีอายุ 70 ปีจะเผชิญกับค่าใช้จ่ายประมาณ $400 ถึง $500 ต่อเดือนสำหรับ Original Medicare บวก Medigap บวกยา แผน Advantage ที่มีเบี้ยประกัน $0 ทดแทนในตลาดเดียวกันดูถูกกว่ามากบนกระดาษ

ช่องว่างนั้นอาจแคบลงอย่างรวดเร็วในปีที่มีค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพสูง แผน Medicare Advantage มักมีเพดานค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าสำหรับบริการในเครือข่ายที่อาจสูงถึงหลายพันดอลลาร์ ในขณะที่ค่ายาใน Part D ยังคงแยกต่างหากและการดูแลนอกเครือข่ายอาจอยู่ภายใต้กฎที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับแผน ในทางกลับกัน Original Medicare ที่จับคู่กับกรมธรรม์ Medigap Plan G มักทิ้งให้ผู้รับสิทธิ์รับผิดชอบค่าลดหย่อน Part B ประจำปีและเบี้ยประกัน ในขณะที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายร่วมที่ Medicare อนุมัติส่วนใหญ่ สำหรับผู้รับสิทธิ์ที่มีสิทธิ์ได้รับสิทธิ์ Medigap แบบการออกกรมธรรม์รับรองหลังการยกเลิกแผน การตัดสินใจไม่ได้เกี่ยวกับเบี้ยประกันของปีหน้าเพียงอย่างเดียว แต่ยังเกี่ยวกับว่าพวกเขาต้องการความยืดหยุ่นและความสามารถในการคาดการณ์ที่ประกันเสริมสามารถมอบให้หากความต้องการด้านสุขภาพเปลี่ยนแปลงในภายหลัง

บริบททางการเงินที่กว้างขึ้นมีความสำคัญเช่นกัน COLA ของประกันสังคมปี 2026 อยู่ที่ 2.8% ในขณะที่ภาวะเงินเฟ้อและค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพยังคงกดดันงบประมาณครัวเรือนหลายแห่ง ในเวลาเดียวกัน อัตราการออมส่วนบุคคลยังคงต่ำกว่าระดับที่เห็นในปีก่อนหน้า สำหรับผู้รับสิทธิ์ที่เผชิญกับการเปลี่ยนแผนโดยบังคับ แรงกดดันเหล่านั้นอาจทำให้การเปรียบเทียบทั้งค่าใช้จ่ายปัจจุบันและผลกระทบด้านความคุ้มครองระยะยาวก่อนเลือกแผนทดแทนมีความสำคัญยิ่งขึ้น

สิ่งที่ต้องทำก่อน 63 วันจะหมดลง

• ยืนยันช่วงเวลาการออกกรมธรรม์รับรองของคุณเป็นลายลักษณ์อักษร โทรหากรมประกันภัยของรัฐของคุณ (ไม่ใช่แค่บริษัทประกัน) และถามว่าคุณสามารถซื้อแผน Medigap ตัวอักษรใดได้โดยไม่ต้องผ่านการพิจารณารับประกัน และกำหนดเส้นตายการสมัครของคุณคือเมื่อใด บันทึกวันที่ไว้
• เปรียบเทียบราคา Plan G และ Plan G แบบมีค่าลดหย่อนสูงเคียงข้างกัน กับบริษัทประกันอย่างน้อยสามแห่งในรหัสไปรษณีย์ของคุณ Plan G แบบมีค่าลดหย่อนสูงลดเบี้ยประกันลงอย่างมากสำหรับผู้ลงทะเบียนที่ค่อนข้างมีสุขภาพดีซึ่งสามารถรับภาระค่าลดหย่อนประจำปีได้
• หากคุณยังอยู่ใน Advantage ให้เลือกแผนที่เครือข่ายรวมถึงแพทย์ดูแลหลักของคุณในปัจจุบันและผู้เชี่ยวชาญที่คุณพบในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา และซื้อ Part D ใหม่แยกต่างหาก การลงทะเบียนอัตโนมัติในแผนต่อเนื่องไม่ใช่การตัดสินใจ

โพสต์ 1 ใน 10 ของสมาชิก Medicare Advantage เพิ่งสูญเสียแผนประกันสำหรับปี 2026 การเปลี่ยนกลับมีเงื่อนไข ปรากฏครั้งแรกใน 24/7 Wall St.