"นั่นคือคำพูดของหญิงมีครรภ์ที่อยากได้รถใหม่สำหรับลูกคนใหม่": Dave Ramsey ถึงทหารผ่านศึกที่มีหนี้ $16K และกำลังมองหาการอัปเกรดรถ

โพสต์ "นั่นคือเสียงของผู้หญิงท้องที่อยากได้รถใหม่สำหรับลูกใหม่": Dave Ramsey ถึงทหารผ่านศึกที่มีหนี้ $16,000 และกำลังมองหาการอัปเกรดรถ ปรากฏครั้งแรกบน 24/7 Wall St..

ทหารผ่านศึกโทรเข้ามาในรายการ The Ramsey Show ล่าสุดพร้อมคำถามที่ครอบครัวที่กำลังขยายส่วนใหญ่ต้องเผชิญ เขามีหนี้สินผู้บริโภค $16,000 แบ่งเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลกว่า $8,000 และยอดบัตรเครดิต ภรรยาของเขาตั้งครรภ์ลูกคนที่สาม กำหนดคลอดในเดือนมกราคม และเธอต้องการใช้เงิน $10,000 ถึง $12,000 สำหรับรถที่ใหม่กว่าและมีระยะทางน้อยกว่า รถครอบครัวปัจจุบันคือ SUV Volkswagen ปี 2015 มูลค่าประมาณ $7,000 ซึ่งได้รับมรดกจากแม่ของเขา คำถามที่เขาถาม Dave Ramsey นั้นตรงไปตรงมา: ฉันจะหยุดพักการชำระหนี้แบบก้อนหิมะเพื่ออัปเกรดได้ไหม?

คำตอบของ Ramsey ตรงไปตรงมา: "นั่นคือเสียงของผู้หญิงท้องที่อยากได้รถใหม่สำหรับลูกใหม่ คุณต้องปลดหนี้ตัวเอง คุณมีรถราคา $7,000 ถ้าคุณอยากแลกเปลี่ยนกับรถราคา $7,000 คันอื่นที่มีที่นั่งแถวที่สาม คุณก็แก้ปัญหาความต้องการที่แท้จริงได้แล้ว ไม่ใช่ความอยากได้ อีกอย่างหนึ่งคือความอยากเท่านั้น"

คำตัดสิน: Ramsey พูดถูก และตัวเลขบอกชัดเจน

ความแตกต่างอยู่ระหว่างการแก้ปัญหาและการตามใจความชอบ ความต้องการนั้นมีจริง ลูกคนที่สามจะไม่สามารถนั่งในรถที่มีสองแถวพร้อมที่นั่งเด็กสองตัวได้ มูลค่าขายต่อของ SUV ปัจจุบันสามารถแก้ปัญหาที่นั่งได้ การแลก SUV ราคา $7,000 กับมินิแวนราคา $7,000 ที่มีแถวที่สามเป็นการเคลื่อนไหวแบบเดิมที่ไม่มีค่าใช้จ่ายใดๆ นอกจากบ่ายวันเสาร์ ไม่จำเป็นต้องหยุดพักการชำระหนี้

สิ่งที่อยากได้มีค่าใช้จ่ายประมาณ $3,000 ถึง $5,000 ในเงินต้นเพิ่มเติม บวกดอกเบี้ยในส่วนที่นำไปจัดหาเงินทุน ในขณะที่กำลังตัดสินใจ ยอดบัตรเครดิตในจำนวน $16,000 ทบต้นที่ 21% ซึ่งเป็น APR เฉลี่ยปัจจุบันและใกล้เคียงกับสถิติหลังปี 2023 ยอดคงค้าง $5,000 ที่อัตรานั้นจะสะสมดอกเบี้ยมากกว่า $1,000 ในหนึ่งปีก่อนที่เงินต้นจะลด

ประเด็นที่กว้างขึ้นของ Ramsey คือรถยนต์เป็นตัวทำลายความมั่งคั่งในช่วงปีแรกๆ ความแตกต่าง $5,000 ระหว่างความต้องการและความอยากได้คือส่วนที่แพงที่สุดของการซื้อรถมือสอง เพราะมันซื้อความใหม่มากกว่าประโยชน์ใช้สอยที่เพิ่มขึ้น

ตัวแปรที่แท้จริงที่ตัดสินเรื่องนี้: วินัยทางการเงินของธุรกิจ

ผู้โทรมีรายได้ $4,100 ต่อเดือนจากสิทธิประโยชน์ VA และ GI บวกรายได้ธุรกิจผันแปรระหว่าง $2,000 ถึง $8,000 ต่อเดือนจากบริษัท HVAC ไฟฟ้า และประปาที่เขาเป็นเจ้าของร่วมกับภรรยา ความผันผวนนั้นคือตัวแปรสำคัญ หากรายได้ธุรกิจถูกรวมกับเงินส่วนตัว ทุกเดือนที่ดีจะรู้สึกเหมือนมีเงินใช้จ่าย และทุกเดือนที่อ่อนแอจะรู้สึกเหมือนวิกฤต

Ramsey บอกให้เขาแก้ไขท่อน้ำทางการเงินก่อน: "ธุรกิจของคุณต้องมีงบประมาณของตัวเอง บัญชีเช็กแยกต่างหาก รายได้ทั้งหมดจากธุรกิจเข้าบัญชีนั้น เฉพาะค่าใช้จ่ายธุรกิจ วัสดุ เท่านั้นที่ออกจากบัญชีนั้น และสิ่งที่เหลืออยู่ในบัญชีนั้นโดยนิยามแล้วคือกำไร" ผู้ร่วมรายการ Jade Warshaw เพิ่มกฎกันชนสำหรับรายได้ผันแปร: "คุณต้องแน่ใจว่าตลอดเวลาคุณมีเงิน $4,000 สำรองไว้ ดังนั้นในเดือนที่ทำได้ดีและได้ $8,000 นั่นคือเวลาที่จะเติมเงินในบัญชีนั้น"

เมื่อธุรกิจดำเนินการบนบัญชีของตัวเอง กำไรจะกลายเป็นตัวเลขที่ชัดเจน ตัวเลขนั้นบวกกับ $4,100 จากสิทธิประโยชน์ จะโจมตี $16,000 ในสองขั้นตอน: ยอดน้อยที่สุดก่อน บัตรเครดิตถัดไป เมื่อชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัยหมดแล้ว เส้นทางสู่หนี้สินผู้บริโภคเป็นศูนย์สามารถวัดได้เป็นเดือน

เรื่องการแต่งงานที่ Ramsey ไม่อาจมองข้าม

ผู้โทรยอมรับว่า "เพิ่งฟังได้ประมาณหนึ่งเดือนและชอบมาก และพวกคุณจุดไฟในใจผมให้อยากปลดหนี้จริงๆ" Ramsey เตือนเขาเกี่ยวกับต้นทุนของการเปลี่ยนใจเร็วเกินไป: "คุณจะทำให้ชื่อผมกลายเป็นคำด่าในบ้านถ้าคุณไม่ระวัง" ภรรยาที่ตั้งครรภ์ซึ่งยังไม่ได้อยู่ในแผนนี้แม้แต่วันเดียวไม่ได้เป็นหนี้สามีที่ต้องยอมรับการเสียสละ $5,000 ทันที

บริบทนี้สำคัญเพราะความเชื่อมั่นของผู้บริโภคอยู่ใกล้ 50 ในดินแดนแห่งความมองโลกในแง่ร้ายและเข้าใกล้ระดับภาวะถดถอย ผู้คนที่อยู่ภายใต้ความกดดันทางเศรษฐกิจตัดสินใจซื้อรถด้วยอารมณ์ การระบุว่าการซื้อนั้นเป็นเรื่องของอารมณ์ แทนที่จะโต้เถียงเรื่องจำนวนเงิน มักเป็นวิธีเดียวที่บทสนทนาจะดำเนินต่อไปได้

สิ่งที่ต้องทำในสัปดาห์นี้

1. แสดงรายการหนี้สินผู้บริโภคทั้งหมดจากน้อยไปมาก โดยไม่คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ย และจดการชำระขั้นต่ำในแต่ละรายการ สินเชื่อส่วนบุคคลและยอดบัตรแต่ละใบมีบรรทัดของตัวเอง
2. เปิดบัญชีเช็กธุรกิจแยกต่างหากในสัปดาห์นี้ ใบแจ้งหนี้ทุกใบฝากเข้าที่นั่น เฉพาะวัสดุ น้ำมันเชื้อเพลิง และค่าใช้จ่ายธุรกิจเท่านั้นที่ออก โอนกำไรไปยังบัญชีส่วนตัวในการถอนรายเดือนครั้งเดียว
3. สร้างยอดขั้นต่ำ $4,000 ในบัญชีธุรกิจเพื่อให้เดือนที่ได้ $2,000 ไม่ทำให้รอบการจ่ายเงินเดือนถัดไปล้มละลาย
4. ค้นหาในตลาดส่วนบุคคลสำหรับรถสามแถวราคา $7,000 ก่อนลงประกาศขาย SUV ปี 2015 การแลกเปลี่ยนที่ปิดในสัปดาห์เดียวกันช่วยหลีกเลี่ยงการติดอยู่ระหว่างรถสองคัน
5. คำนวณการชำระหนี้จริงสำหรับยอด $16,000 โดยใช้ส่วนเกินรายเดือนขั้นต่ำของคุณ ที่ APR 21% ทุกเดือนที่ล่าช้าในยอดบัตรมีค่าใช้จ่ายที่แท้จริง

ความต้องการคือที่นั่งแถวที่สาม ความอยากได้คือแผงหน้าปัดที่ใหม่กว่า แก้ปัญหาความต้องการด้วยมูลค่าของรถเก่า ชำระหนี้ต่อไป และการตัดสินใจเรื่องรถครั้งต่อไปจะทำด้วยเงินสดแทนความกดดัน

โพสต์ "นั่นคือเสียงของผู้หญิงท้องที่อยากได้รถใหม่สำหรับลูกใหม่": Dave Ramsey ถึงทหารผ่านศึกที่มีหนี้ $16,000 และกำลังมองหาการอัปเกรดรถ ปรากฏครั้งแรกบน 24/7 Wall St..