พอร์ตโฟลิโอที่ซื้อรถใหม่ให้คุณทุกสามปี

โพสต์ พอร์ตโฟลิโอที่ช่วยให้คุณซื้อรถใหม่ทุกสามปี ปรากฏครั้งแรกบน 24/7 Wall St..

ผู้ขับขี่ส่วนใหญ่เปลี่ยนรถในแบบเดิม: ผ่อนชำระสองสามปี แล้วนำรถไปเทิร์นอิน จากนั้นเริ่มวงจรใหม่ พอร์ตโฟลิโอสามารถทำลายวงจรนั้นได้โดยการสร้างรายได้เพียงพอเพื่อจัดหาเงินทุนสำหรับการเปลี่ยนรถในอนาคต เมื่อราคารถใหม่โดยเฉลี่ยในปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ $48,000 ถึง $49,000 และเงินเฟ้อยังคงผลักดันราคาให้สูงขึ้น การเปลี่ยนรถแต่ละครั้งมีแนวโน้มที่จะมีค่าใช้จ่ายมากกว่าครั้งก่อน คำถามนั้นง่ายมาก: ต้องใช้เงินทุนเท่าไหร่เพื่อซื้อรถคันต่อไป และคันถัดจากนั้น โดยไม่ต้องเซ็นสัญญาเงินกู้อีกเลย?

ไม่ต้องผ่อนรถอีกต่อไป

ค่างวดรถเป็นหนึ่งในไม่กี่บิลที่ผู้คนยินดีต่ออายุทุกสองสามปี สินเชื่อรถใหม่โดยเฉลี่ยในปัจจุบันขยายออกไปเกินหกปี หมายความว่าผู้ขับขี่หลายคนเปลี่ยนจากการผ่อนครั้งหนึ่งไปสู่อีกครั้งหนึ่งก่อนที่ภาระผูกพันแรกจะสิ้นสุด การจัดหาเงินทุนสำหรับรถทดแทนผ่านรายได้จากพอร์ตโฟลิโอเปลี่ยนสมการ แทนที่จะผูกตัวเองกับตารางการชำระเงินที่เกิดซ้ำ คุณสร้างกระแสเงินสดที่สามารถใช้ได้เมื่อจำเป็นต้องเปลี่ยนรถ ซื้อรถใหม่ปีนี้ รอสามปี หรือขับรถคันปัจจุบันไปสิบปี รายได้จะยังคงมาถึงไม่ว่าในกรณีใด ยิ่งคุณเลื่อนการซื้อออกไปนานเท่าไหร่ รายได้นั้นก็มีเวลาสะสมและทบต้นมากขึ้นเท่านั้น ความยืดหยุ่น ไม่ใช่แค่การเดินทาง คือสิ่งที่พอร์ตโฟลิโอกำลังซื้อจริงๆ

สามงบประมาณ สี่ผลตอบแทน

สมมติว่าการเทิร์นอินครอบคลุมส่วนหนึ่งของการเปลี่ยนรถแต่ละครั้ง งบประมาณรายปีที่สมจริงสามระดับ: $10,000 (รถ $30,000 ทุกสามปี), $15,000 (รถ $45,000) และ $25,000 (รถ $75,000) หารงบประมาณด้วยผลตอบแทนเพื่อรับเงินทุนที่ต้องการ

คอลัมน์ 3.5% คือระดับการเติบโตของเงินปันผล: หุ้นบลูชิปที่มีการจ่ายผลตอบแทนเพิ่มขึ้น คอลัมน์ 5% ถึง 7% ได้แก่ สาธารณูปโภค, REITs แบบเช่าสุทธิ และ MLPs กลางน้ำ คอลัมน์ 10% ได้แก่ BDCs, mortgage REITs และกองทุน covered-call แบบใช้เลเวอเรจ ซึ่งมักจะทำให้เงินต้นลดลง

หุ้นเติบโต 3.5% เทียบกับหุ้นจ่ายผล 10%

ลองดูกรณี $15,000 พอร์ตโฟลิโอ A เริ่มต้นที่ $428,571 ให้ผลตอบแทน 3.5% พร้อมการเติบโตของเงินปันผลรายปี 7% พอร์ตโฟลิโอ B เริ่มต้นที่ $150,000 ให้ผลตอบแทน 10% คงที่ ปีแรก ทั้งคู่สร้าง $15,000 ปีที่สิบ พอร์ตโฟลิโอ A จ่ายประมาณ $29,500 ในขณะที่พอร์ตโฟลิโอ B ยังจ่าย $15,000 และเงินต้นผลตอบแทนสูงมักจะหดตัว ปีที่ยี่สิบ พอร์ตโฟลิโอ A สร้างรายได้ใกล้เคียง $58,000 เพียงพอที่จะอัพเกรดคลาสของรถ Johnson & Johnson (NYSE:JNJ) แสดงให้เห็นถึงแรงขับเคลื่อนนี้: 64 ปีติดต่อกันของการเพิ่มขึ้น โดยการจ่ายรายไตรมาสเพิ่มจาก $1.06 ในปี 2022 เป็น $1.34 ในปี 2026 P&G (NYSE:PG) เพิ่งบันทึกการปรับขึ้นประจำปีครั้งที่ 70

ค่าเสื่อมราคาคืออุปสรรคที่ซ่อนอยู่

รถทดแทนเป็นเป้าหมายที่เคลื่อนที่อยู่เสมอ รถใหม่มักสูญเสียมูลค่าอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีแรกบนท้องถนน ในขณะที่ต้นทุนการซื้อรถคันถัดไปยังคงเพิ่มขึ้น ค่าบำรุงรักษาก็มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเมื่อรถเก่าลงและการรับประกันหมดอายุ ในขณะเดียวกัน เงินเฟ้อก็ผลักดันราคาป้ายให้สูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง พอร์ตโฟลิโอที่สร้างรายได้คงที่ $15,000 ต่อปีอาจครอบคลุมงบประมาณการเปลี่ยนรถในปัจจุบัน แต่อาจตามทันค่าใช้จ่ายในวันพรุ่งนี้ได้ยาก กระแสรายได้ที่เติบโตมีโอกาสที่ดีกว่าในการตามทันต้นทุนรถที่สูงขึ้นและรักษาอำนาจซื้อตลอดหลายทศวรรษ

การเติมเต็มระดับกลาง

ระหว่างหุ้นเติบโตและหุ้นจ่ายผลตอบแทนสูงอยู่ระดับรายได้หลัก Duke Energy (NYSE:DUK) ให้ผลตอบแทนประมาณ 3.4% พร้อมประวัติการปรับขึ้นในระดับกลางหลักเดียว Realty Income (NYSE:O) จ่ายรายเดือนที่ประมาณ 5.2% และบันทึกเงินปันผลรายเดือนติดต่อกันหลายร้อยครั้งแล้ว Enterprise Products Partners (NYSE:EPD) ให้ผลตอบแทนประมาณ 6% จากการแจกจ่ายรายปี $2.20 นอกจากนี้ พันธบัตรบริษัทระดับลงทุน หุ้นบุริมสิทธิ์จากธนาคารขนาดใหญ่ และพันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปีใกล้ 4% ช่วยให้เลือกได้โดยไม่ต้องพึ่งพาผลิตภัณฑ์ที่ใช้เลเวอเรจ

เมื่อการเก็บรถเก่าไว้เป็นทางเลือกที่ดีกว่า

จากมุมมองทางการเงินล้วนๆ การขับรถนานขึ้นมักเป็นการตัดสินใจที่ดีกว่า คนร่ำรวยหลายคน รวมถึง Sam Walton เป็นที่รู้จักในการขับรถเก่า และ Dave Ramsey ได้โต้แย้งมานานแล้วว่าการเก็บรถไว้นานขึ้นเป็นหนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดในการสร้างความมั่งคั่ง สำหรับผู้เกษียณที่ขับรถค่อนข้างน้อยไมล์ วงจรการเปลี่ยนรถเองอาจแพงกว่าการจัดหาเงินกู้

อย่างไรก็ตาม การเกษียณอายุเกี่ยวกับการจัดหาเงินทุนสำหรับวิถีชีวิตที่คุณต้องการ สำหรับผู้เกษียณที่มีพอร์ตโฟลิโอขนาดใหญ่ รถใหม่กว่าอาจหมายถึงการซ่อมแซมน้อยลง การหยุดทำงานน้อยลง การคุ้มครองการรับประกัน และความสบายใจมากขึ้น พอร์ตโฟลิโอนี้ไม่ใช่เรื่องของการหาการเดินทางที่ถูกที่สุด แต่เป็นเรื่องของการกำหนดว่าต้องใช้อะไรเพื่อซื้อรถใหม่ทุกสองสามปีโดยไม่รบกวนแผนการเกษียณอายุที่เหลือของคุณ

สิ่งที่ควรทำสัปดาห์นี้

1. กำหนดงบประมาณการเปลี่ยนรถจริงของคุณหลังจากเทิร์นอิน จากนั้นหารด้วยผลตอบแทนที่คุณสามารถรักษาไว้ได้โดยไม่ใช้เลเวอเรจ
2. เปรียบเทียบผลตอบแทนรวมสิบปีของหุ้นที่มีการเพิ่มมูลค่า 157% อย่าง JNJ กับกองทุนที่มี NAV คงที่ 10% ก่อนลงทุนเงินทุน
3. หากคุณอยู่ภายในห้าปีก่อนเกษียณ ให้จำลองผลกระทบของฐานภาษีจากเงินปันผลที่ผ่านการรับรองเทียบกับรายได้ MLP K-1 ในรัฐของคุณ

โพสต์ พอร์ตโฟลิโอที่ช่วยให้คุณซื้อรถใหม่ทุกสามปี ปรากฏครั้งแรกบน 24/7 Wall St..