นี่คือวิธีที่คุณสามารถเกษียณอายุที่เทือกเขาแอชวิลล์ รัฐนอร์ทแคโรไลนา ตอนอายุ 65 ปี ด้วยเงิน 975,000 ดอลลาร์

โพสต์ นี่คือวิธีที่คุณสามารถเกษียณอายุที่เทือกเขาแห่ง Asheville รัฐนอร์ทแคโรไลนา ตอนอายุ 65 ปี ด้วยเงิน 975,000 ดอลลาร์ ปรากฏครั้งแรกบน 24/7 Wall St.

Asheville เป็นหนึ่งในจุดหมายปลายทางยอดนิยมสำหรับการเกษียณอายุในภาคตะวันออกเฉียงใต้มาอย่างยาวนาน ด้วยทัศนียภาพของ Blue Ridge ย่านใจกลางเมืองที่คึกคัก และการเข้าถึงการเดินป่าและกิจกรรมกลางแจ้งได้อย่างสะดวก พายุเฮอริเคน Helene ได้เปลี่ยนแปลงสมมติฐานทางการเงินบางประการ แต่ไม่ได้ลดความน่าดึงดูดใจลง คำถามคือผู้เกษียณอายุเพียงคนเดียวที่มีเงินประมาณ 975,000 ดอลลาร์ ยังสามารถทำให้ตัวเลขเหล่านี้ลงตัวได้หรือไม่ นี่คือภาพรวมของการคำนวณในปัจจุบัน

ค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของ Asheville หลังพายุ Helene

โดยรวมแล้วนอร์ทแคโรไลนามีค่าครองชีพที่จับต้องได้ โดยมีดัชนีค่าครองชีพของรัฐอยู่ที่ 94.326 เทียบกับเกณฑ์มาตรฐานระดับประเทศที่ 100 แต่ Asheville เป็นข้อยกเว้นภายในรัฐ พายุเฮอริเคน Helene ได้เปลี่ยนแปลงตลาดท้องถิ่นในช่วงปลายปี 2024 และผลกระทบที่ตามมายังคงปรากฏให้เห็นในรูปแบบของค่าประกันทรัพย์สินที่สูงขึ้น การซ่อมแซมโครงสร้างพื้นฐานที่ยังดำเนินอยู่ และตลาดที่อยู่อาศัยที่ยังคงตึงตัวและมีราคาแพงกว่าพื้นที่ส่วนใหญ่ของนอร์ทแคโรไลนาตะวันตก ผู้ซื้อที่มีความอดทนอาจยังพบโอกาสอยู่บ้าง แต่ Asheville ไม่ใช่ตลาดที่คุ้มค่าเหมือนเมื่อก่อนอีกต่อไปแล้ว

สมมติว่าคุณมาถึงตอนอายุ 65 ปี พร้อมบ้านขนาดพอเหมาะใน West Asheville หรือ Black Mountain ที่อยู่ใกล้เคียง ซึ่งซื้อขาดในราคาประมาณ 400,000 ดอลลาร์ เหลือเงินลงทุนประมาณ 575,000 ดอลลาร์ ความแตกต่างนี้มีความสำคัญ เพราะค่าเช่าระยะยาวได้ปรับตัวสูงขึ้นมากพอที่การเป็นเจ้าของบ้านในราคาที่เหมาะสมจะช่วยเพิ่มความยั่งยืนของแผนการเกษียณอายุได้อย่างมีนัยสำคัญ

งบประมาณสำหรับผู้เกษียณอายุเพียงคนเดียว

คำนวณในมูลค่าปัจจุบันสำหรับหนึ่งคน โดยเป็นเจ้าของบ้านโดยปราศจากภาระหนี้:

• ภาษีทรัพย์สิน ประกันบ้าน และเงินสำรองบำรุงรักษา: ประมาณ 9,500 ดอลลาร์ ประกันภัยเป็นรายการที่ปรับตัวสูงขึ้นมากที่สุด บริษัทประกันที่ปรับราคาความเสี่ยงจากลมและน้ำหลังพายุ Helene ได้ผลักดันให้เบี้ยประกันสูงกว่าระดับก่อนเกิดพายุอย่างมาก
• สาธารณูปโภค อินเทอร์เน็ต และบริการน้ำประปาและระบบระบายน้ำ: ประมาณ 3,400 ดอลลาร์ ผู้อยู่อาศัยใน Asheville ควรคาดว่าค่าสาธารณูปโภคจะยังคงอยู่ในระดับสูง เนื่องจากเมืองยังคงดำเนินการฟื้นฟูและปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานหลังพายุเฮอริเคน Helene
• ค่ารักษาพยาบาลตอนอายุ 65 ปี ภายใต้ Medicare รวมถึง Part B กรมธรรม์ Medigap Plan G Part D รวมถึงทันตกรรมและสายตา: ประมาณ 5,800 ดอลลาร์
• ค่าอาหารตามแผนค่าใช้จ่ายระดับปานกลางของ USDA สำหรับผู้ใหญ่หนึ่งคนที่อายุเกิน 60 ปี: ประมาณ 5,400 ดอลลาร์
• การเดินทาง ยานพาหนะหนึ่งคันที่ผ่อนชำระหมดแล้วพร้อมกองทุนสำรองสำหรับการเปลี่ยนรถ: ประมาณ 5,500 ดอลลาร์
• การท่องเที่ยว ของขวัญ นันทนาการ และค่าใช้จ่ายส่วนตัวเบ็ดเตล็ด: ประมาณ 7,500 ดอลลาร์
• ภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและนอร์ทแคโรไลนาจากการถอนเงินจากพอร์ตการลงทุน: ประมาณ 2,400 ดอลลาร์

รวมทั้งหมดประมาณ 39,500 ดอลลาร์ต่อปี ไม่ใช่ชีวิตที่หรูหรา แต่ครอบคลุมการใช้ชีวิตแบบ Asheville สไตล์โรงเบียร์และเส้นทางเดินป่า พร้อมมีงบสำหรับการเดินทางสองสามครั้งต่อปี

การคำนวณในรูปแบบตัวเลขที่เข้าใจง่าย

ประกันสังคมตอนอายุ 65 ปี โดยมีอายุเกษียณเต็มที่ 67 ปี จะจ่ายประมาณ 86.7% ของจำนวนเงินประกันหลักของคุณ สำหรับผู้ที่ได้รับสิทธิ์ตามค่าเฉลี่ยระดับประเทศ จะอยู่ที่ประมาณ 21,000 ดอลลาร์ต่อปี และเพิ่มขึ้นตาม COLA ที่ 2.8% ที่กำหนดไว้สำหรับปี 2026 นอร์ทแคโรไลนาไม่เก็บภาษีประกันสังคม และใช้ภาษีอัตราคงที่กับรายได้เกษียณอื่น ๆ ซึ่งเป็นเหตุผลที่รายการภาษียังคงอยู่ในระดับต่ำ

หักเงิน 21,000 ดอลลาร์นั้นออกจากงบประมาณ 39,500 ดอลลาร์ พอร์ตการลงทุนจะต้องจัดหาเงินประมาณ 18,500 ดอลลาร์ต่อปี ด้วยเงินลงทุนประมาณ 575,000 ดอลลาร์หลังจากซื้อบ้าน นั่นหมายถึงอัตราการถอนเงินเริ่มต้นประมาณ 3.2% ซึ่งโดยทั่วไปถือว่าเป็นระดับที่ยั่งยืนสำหรับการเกษียณอายุระยะยาว อัตราการถอนเงินที่ค่อนข้างต่ำนี้เปิดช่องให้รับมือกับความผันผวนของตลาดและค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดได้

การเลื่อนรับประกันสังคมจนถึงอายุเกษียณเต็มจะเพิ่มจำนวนเงินที่คุณต้องถอนจากเงินออมในช่วงปีเชื่อมต่อ แต่ยังเพิ่มผลประโยชน์รายเดือนของคุณอย่างถาวรตลอดชีวิตที่เหลืออยู่ด้วย สำหรับผู้เกษียณอายุที่สามารถรอได้ รายได้ที่รับประกันในจำนวนที่มากขึ้นสามารถให้การป้องกันที่มีคุณค่าต่อเงินเฟ้อตลอดช่วงการเกษียณอายุที่อาจยาวนานถึงสามทศวรรษ

"ภาษี Helene" ที่ไม่มีใครบอกคุณ

นอกเหนือจากการเพิ่มค่าประกันบ้านแล้ว พายุยังสร้างค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นซ้ำ ๆ ซึ่งทำหน้าที่เหมือนภาษีส่วนตัวสำหรับการอาศัยอยู่ที่นั่น ได้แก่ ค่าสาธารณูปโภคที่สูงขึ้นจากการซ่อมแซมโครงสร้างพื้นฐานที่ยังดำเนินอยู่ ประกันน้ำท่วมที่ตอนนี้ควรพิจารณาในพื้นที่ที่เคยละเลยมาก่อน ค่าลดหย่อนประกันภัยที่สูงขึ้น และค่าบำรุงรักษาที่เพิ่มขึ้นสำหรับทรัพย์สินบนเนินเขาที่มีปัญหาการระบายน้ำหรือการกัดเซาะ ควรตั้งงบประมาณเพิ่มอีก 2,500 ถึง 4,000 ดอลลาร์ต่อปีเหนือกว่าสมมติฐานก่อนเกิดพายุ หากละเลยค่าใช้จ่ายเหล่านี้ อัตราการถอนเงินที่สบาย ๆ อาจค่อย ๆ ตึงตัวกว่าที่วางแผนไว้มาก

สิ่งที่ต้องใช้จริง ๆ

เงินออม 975,000 ดอลลาร์สามารถรองรับการเกษียณอายุที่สะดวกสบายใน Asheville ได้ หากเงื่อนไขสามประการยังคงอยู่ ได้แก่ บ้านเป็นกรรมสิทธิ์โดยสมบูรณ์ พอร์ตการลงทุนที่เหลือถูกถอนออกอย่างระมัดระวัง และค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นหรือถูกขยายโดยพายุเฮอริเคน Helene ถูกรวมไว้ในงบประมาณตั้งแต่ต้น ค่าที่อยู่อาศัย ประกันภัย และโครงสร้างพื้นฐานได้กลายเป็นสิ่งสำคัญพอ ๆ กับผลตอบแทนจากการลงทุน วางแผนสำหรับสิ่งเหล่านี้อย่างสมจริง และ Asheville ยังคงเป็นหนึ่งในจุดหมายปลายทางการเกษียณอายุที่น่าดึงดูดที่สุดในภาคตะวันออกเฉียงใต้

โพสต์ นี่คือวิธีที่คุณสามารถเกษียณอายุที่เทือกเขาแห่ง Asheville รัฐนอร์ทแคโรไลนา ตอนอายุ 65 ปี ด้วยเงิน 975,000 ดอลลาร์ ปรากฏครั้งแรกบน 24/7 Wall St.