ธนาคารกลางไนจีเรียเพิกถอนใบอนุญาตธนาคารไมโครไฟแนนซ์ 47 แห่ง ขณะที่ Sycamore อ้างปัญหาเดิม

ธนาคารกลางไนจีเรีย (CBN) ได้เพิกถอนใบอนุญาตประกอบการของ Sycamore Microfinance Bank แต่บริษัทฟินเทคแห่งนี้ระบุว่าการตัดสินใจดังกล่าวเกี่ยวข้องกับปัญหาเดิมที่ผูกพันกับ MFB ระดับ 2 ในเมืองคาโน ซึ่งบริษัทได้เข้าซื้อใบอนุญาตมาเป็นส่วนหนึ่งของการขยายธุรกิจสู่ภาคธนาคาร

Sycamore ปรากฏอยู่ในรายชื่อธนาคารไมโครไฟแนนซ์ 46 แห่งที่ถูก CBN เพิกถอนใบอนุญาตเมื่อวันพุธ บริษัทระบุว่าการดำเนินการของหน่วยงานกำกับดูแลส่งผลกระทบต่อนิติบุคคลที่ถูกเข้าซื้อ และมีสาเหตุมาจากปัญหาการปฏิบัติตามกฎระเบียบในอดีตที่เกิดขึ้นก่อนการเข้าซื้อกิจการ ไม่ใช่การดำเนินงานในปัจจุบัน

การเพิกถอนใบอนุญาตดังกล่าวทำให้แผนการขยายธุรกิจของ Sycamore จากการให้สินเชื่อดิจิทัลไปสู่บริการธนาคารที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลต้องเผชิญกับความไม่แน่นอนอีกครั้ง เหตุการณ์นี้เกิดขึ้นเพียงสองเดือนหลังจากที่ผู้ให้กู้รายนี้แจ้งต่อ TechCabal ว่าวางแผนจะสร้างฐานเงินฝากให้เกิน ₦40 พันล้าน (29.13 ล้านดอลลาร์) ในปี 2026

"Sycamore ได้เข้าซื้อนิติบุคคลดังกล่าวเป็นส่วนหนึ่งของแผนการขยายธุรกิจสู่การรับฝากเงินและการชำระเงิน" บริษัทระบุในแถลงการณ์ที่แบ่งปันกับ TechCabal เมื่อวันพุธ "บริษัทอยู่ระหว่างการดำเนินการรวมนิติบุคคลดังกล่าวเข้ากับกลุ่มและโครงสร้างพื้นฐานการดำเนินงาน เมื่อใบอนุญาตถูกตรวจพบในการตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบทั่วทั้งภาคส่วนของ CBN"

บริษัทเสริมว่าธุรกิจที่มีอยู่ยังคงดำเนินการได้อย่างเต็มรูปแบบ แพลตฟอร์มสินเชื่อผู้บริโภคยังคงดำเนินการภายใต้การอนุมัติของคณะกรรมการการแข่งขันและการคุ้มครองผู้บริโภคแห่งสหพันธรัฐ (FCCPC) ในขณะที่ Sycamore Investment and Asset Management Limited (SIAML) ยังคงได้รับใบอนุญาตจากคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC)

"เงินทุนและการลงทุนของลูกค้าทั้งหมดมีความปลอดภัยและสามารถเข้าถึงได้อย่างเต็มที่ บริษัทจะให้ข้อมูลอัปเดตเพิ่มเติมเมื่อสถานการณ์คืบหน้า" บริษัทกล่าว

เช่นเดียวกับฟินเทคไนจีเรียหลายราย Sycamore เข้าสู่ภาคธนาคารโดยการเข้าซื้อธนาคารไมโครไฟแนนซ์ที่มีอยู่แล้ว แทนที่จะยื่นขอใบอนุญาตใหม่ กลยุทธ์นี้ช่วยให้ฟินเทคสามารถเข้าถึงความสามารถในการรับฝากเงิน โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน และแหล่งเงินทุนต้นทุนต่ำ ในขณะที่หลีกเลี่ยงกระบวนการขอใบอนุญาตที่ใช้เวลานาน

CBN ไม่ได้เจาะจงกล่าวถึง Sycamore ในประกาศวันพุธ โดยได้เพิกถอนใบอนุญาตประกอบการของธนาคารไมโครไฟแนนซ์ 47 แห่งในช่วงสองวันที่ผ่านมา ตามที่หน่วยงานกำกับดูแลระบุ สถาบันที่ได้รับผลกระทบไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขที่จำเป็นในการดำเนินงานต่อในฐานะสถาบันการเงินที่ได้รับใบอนุญาต 

การดำเนินการล่าสุดส่งผลกระทบต่อธนาคารไมโครไฟแนนซ์ระดับ 1 ระดับ 2 และระดับรัฐที่กระจายอยู่ในกว่าสิบรัฐ รวมถึงลากอส คาโน อาบูจา โอกุน คาดูนา และริเวอร์ส สถาบันที่ได้รับผลกระทบ ได้แก่ NowNow Digital MFB, Creditville MFB, Safegate MFB, Sycamore MFB, Gold MFB และ Entrepreneur MFB

ธนาคารกลางระบุว่าการเพิกถอนใบอนุญาตเกิดจากการละเมิดหนึ่งข้อหรือมากกว่า รวมถึง "สินทรัพย์ไม่เพียงพอในการชำระหนี้สิน การปิดดำเนินการโดยไม่ได้รับอนุมัติจาก CBN การหยุดนิ่งและการยุติการเป็นตัวกลางทางการเงิน การไม่เริ่มดำเนินการภายใน 12 เดือนหลังจากได้รับอนุมัติใบอนุญาต และการไม่รักษาเงินทุนขั้นต่ำที่ไม่ถูกกัดกร่อนด้วยผลขาดทุน"

MFB ระดับชาติต้องรักษาทุนชำระแล้วขั้นต่ำที่ ₦5 พันล้าน (3.62 ล้านดอลลาร์) MFB ระดับรัฐต้องการ ₦1 พันล้าน (724,150 ดอลลาร์) ระดับ 1 ต้องการ ₦200 ล้าน (145,729 ดอลลาร์) และระดับ 2 ต้องการ ₦100 ล้าน (72,865 ดอลลาร์) 

กรณีของ Goldman Microfinance Bank มีความรุนแรงกว่า ธนาคารได้เข้าสู่กระบวนการชำระบัญชีแล้วและยื่นขอเลิกกิจการโดยสมัครใจ CBN ยังระบุด้วยว่าผู้ให้กู้รายนี้มีเงินทุนไม่เพียงพออย่างวิกฤต ขาดสินทรัพย์เพียงพอในการชำระหนี้สิน และละเมิดบทบัญญัติของพระราชบัญญัติธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ (BOFIA) ปี 2020

การเพิกถอนใบอนุญาตของ Goldman มีผลบังคับใช้เมื่อวันที่ 21 พฤษภาคม ในขณะที่การเพิกถอนอีก 46 รายมีผลบังคับใช้เมื่อวันที่ 1 กรกฎาคม

การบังคับใช้กฎหมายอย่างกว้างขวางนี้เกิดขึ้นในขณะที่หน่วยงานกำกับดูแลเพิ่มความเข้มงวดในการกำกับดูแลภาคธนาคารของไนจีเรีย หลังจากการเสร็จสิ้นการเพิ่มทุนของธนาคารพาณิชย์ในช่วงต้นปีนี้ นอกจากนี้ยังเน้นย้ำว่าการตรวจสอบของ CBN ขยายออกไปนอกเหนือจากผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์ไปยังสถาบันไมโครไฟแนนซ์ที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดการออกใบอนุญาตอีกต่อไป

การปรับโครงสร้างครั้งนี้อาจเปลี่ยนแปลงวิธีที่ฟินเทคเข้าซื้อ MFB ในอนาคต เมื่อธนาคารไมโครไฟแนนซ์ที่ไม่ได้ดำเนินการและไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบหายไปจากตลาด เป้าหมายการเข้าซื้อกิจการมีแนวโน้มที่จะหายากขึ้น ส่งผลให้มูลค่าของสถาบันที่ปฏิบัติตามกฎระเบียบสูงขึ้น ในขณะที่เสริมสร้างความพร้อมของ CBN ในการตรวจสอบใบอนุญาตแม้หลังจากการเปลี่ยนแปลงความเป็นเจ้าของ

การเติบโตอย่างแท้จริงต้องการการก้าวข้ามการบูรณาการในระดับผิวเผินไปสู่การดำเนินการที่แข็งแกร่ง เราได้กรองสิ่งรบกวนออกจาก Moonshot 2026 โดยปรับการประชุมให้เหมาะสมสำหรับการเชื่อมต่อระดับสูงระหว่างผู้ก่อตั้งสตาร์ทอัพ ผู้ดำเนินการทางการเงินระดับโลก ผู้นำองค์กร และบุคคลที่กำลังปรับโครงสร้างกรอบทางเทคนิคของแอฟริกา รับส่วนลด 20% สำหรับตั๋ว Early Bird ในช่วงเวลาจำกัด