'$13,426 of Stupid': คำแนะนำตรงๆ ของ Dave Ramsey ถึงผู้โทรที่รูดบัตรเครดิตเต็มวงเงินจากการเก็งกำไรการ์ด Pokemon

โพสต์ '$13,426 of Stupid': คำแนะนำตรงๆ ของ Dave Ramsey ถึงผู้โทรที่รูดบัตรเครดิตจนเต็มวงเงินเพื่อเก็งกำไรการ์ด Pokemon ปรากฏครั้งแรกใน 24/7 Wall St.

ในรายการ Ramsey Show ตอนล่าสุด ผู้โทรชื่อ Todd ยอมรับว่าเขาก่อหนี้บัตรเครดิตจากการซื้อการ์ด Pokemon เพื่อหวังพลิกขายทำกำไร Dave Ramsey ไม่ได้ผ่อนปรนในการวินิจฉัย "นี่คือสิ่งที่คุณเป็น $13,426 ของความโง่เขลา ฉันอยากนิยามความโง่เขลาของฉันอย่างระมัดระวังและละเอียดถี่ถ้วน"

เดิมพันที่นี่ไม่ใช่เรื่องนามธรรม Todd ใช้เงินที่แพงที่สุดที่ครัวเรือนสามารถกู้ได้มาเป็นทุนสำหรับงานเสริมเชิงเก็งกำไร อัตราดอกเบี้ย APR เฉลี่ยของบัตรเครดิตอยู่ที่ 21.00% ณ วันที่ 1 กุมภาพันธ์ 2026 ซึ่งข้อมูลของธนาคารกลางสหรัฐจัดให้อยู่ในระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ (หลังปี 2023) หากคุณกู้ยืมในอัตรานั้นเพื่อไล่ตามสินทรัพย์ที่ไม่เคยให้เงินคุณแม้แต่ดอลลาร์เดียว ตัวเลขไม่ใกล้เคียงกันเลย มันคือการขาดทุนที่รับประกันได้ซึ่งทบต้นสวนทางกับกำไรที่หวังไว้

คำตัดสิน: Ramsey พูดถูก และตัวเลขนั้นโหดร้าย

คำแนะนำของ Ramsey ถูกต้องในทุกประเด็น และเหตุผลคือเรื่องของคณิตศาสตร์ ไม่ใช่ทัศนคติ เมื่อคุณกู้ยืมด้วยบัตรเครดิตเพื่อเก็งกำไร อัตราขั้นต่ำที่คุณต้องผ่านคือ APR บวกกับการขาดทุนจากสินค้าคงคลังที่ขายไม่ออก Todd บอก Ramsey ว่าหนี้ของเขา "น่าจะประมาณ $10,000 ถึง $15,000" ว่าเขา "ไปไกลเกินไปนิดหน่อย" ว่าเขา "ไม่ได้ใส่ใจมันขนาดนั้น" และว่าเขา "แค่ลองดูเพราะเห็นเรื่องราวความสำเร็จของคนอื่น" ไม่มีกำไรเกิดขึ้นเลยแม้แต่ครั้งเดียว

คำนวณจุดคุ้มทุน จากยอดหนี้ $13,426 ที่อัตรา 21% ดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวอยู่ที่ประมาณ $235 ต่อเดือนก่อนที่จะขายการ์ดได้แม้แต่ใบเดียว เพื่อให้แค่คงที่ สินค้าคงคลังการ์ด Pokemon ของ Todd ต้องมีมูลค่าเพิ่มขึ้นมากกว่า 21% ต่อปี หักค่าธรรมเนียม eBay ค่าจัดส่ง ค่าประเมินเกรด และการ์ดที่ขายไม่ออก ผู้ค้าของสะสมมืออาชีพที่มีประสบการณ์หลายสิบปียังไม่สามารถผ่านเกณฑ์นั้นได้อย่างสม่ำเสมอ นักพลิกขายมือใหม่ที่ตามดูเรื่องราวความสำเร็จบน YouTube ไม่มีทางที่เป็นจริงที่จะทำได้

ส่วนของกรอบความคิดคือจุดที่ Ramsey โจมตีหนักที่สุด Todd บอกเขาว่า "ฉันจะใช้เงินของพวกเขาเพราะมันไม่ใช่ของฉัน" และยอมรับว่าเขา "ค่อนข้างเปลี่ยนงานไปเรื่อยๆ" Ramsey เชื่อมโยงทั้งสองเข้าด้วยกัน: "คุณเชื่อเรื่องไร้สาระอย่างเช่นต้องใช้เงินทำเงิน" การหาเหตุผลนั้นคือกับดัก เงินที่กู้มาเป็นเงินของคนอื่นก็ต่อเมื่อใบแจ้งหนี้ยังไม่มาถึงเท่านั้น เมื่อมาถึงแล้ว มันคือเงินของคุณ ที่อัตรา 21% ไม่ว่าการ์ดจะขายได้หรือไม่

ตัวแปรที่พลิกตัวเลข

ปัจจัยเดียวที่กำหนดว่ากลยุทธ์การกู้ยืมเพื่อลงทุนใดๆ สมเหตุสมผลหรือไม่คือส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายกับผลตอบแทนที่เชื่อถือได้และปรับความเสี่ยงแล้วของสินทรัพย์ สินเชื่อบ้านที่ 6% สำหรับบ้านที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้นตามประวัติศาสตร์และให้ที่พักอาศัยนั้นแตกต่างอย่างสิ้นเชิงจากบัตรเครดิตที่ 21% สำหรับการ์ดสะสม

พิจารณาสองสถานการณ์ด้วยเงินลงทุน $13,426 เท่ากัน สถานการณ์ที่หนึ่ง: เงินอยู่ในรูปเงินสดและไม่ได้ดอกเบี้ย แต่ไม่มีหนี้ กรณีเลวร้ายที่สุด คุณอยู่ที่จุดเดิม สถานการณ์ที่สอง: เงินถูกกู้มาที่ 21% เพื่อซื้อสินค้าคงคลังเชิงเก็งกำไร แม้ว่าการ์ดจะรักษามูลค่าไว้ได้ดอลลาร์ต่อดอลลาร์ คุณก็ขาดทุนประมาณ $2,820 ในปีแรกจากดอกเบี้ย สินทรัพย์ต้องเติบโตในจำนวนนั้นเพียงเพื่อให้คุ้มทุน และต้องเติบโตต่อเนื่องทุกปีที่ยอดหนี้ยังคงอยู่

บริบทมีความสำคัญที่นี่ อัตราการออมส่วนบุคคลลดลงจาก 6.2% ในไตรมาสแรกของปี 2024 เป็น 3.9% ในไตรมาสแรกของปี 2026 และหนี้บัตรเครดิตที่ค้างชำระอยู่ที่ 2.92% ณ วันที่ 1 มกราคม 2026 ซึ่งอยู่ในช่วงที่ Fed เรียกว่าช่วงปรับตัวเป็นปกติที่ 2.5% ถึง 3.5% ครัวเรือนมีเงินสำรองน้อยลงกว่าเมื่อสองปีก่อน ซึ่งทำให้หนี้เชิงเก็งกำไรฟื้นตัวได้ยากยิ่งขึ้นเมื่อเกิดปัญหา

คำสั่งของ Ramsey แปลเป็นภาษาง่ายๆ

วิธีแก้ปัญหาของเขาชัดเจน: ระบุความเสียหายอย่างละเอียด หางานทำ 40 ชั่วโมงบวกงานอีก 30 ชั่วโมง และขายการ์ดออกทันที จิตวิทยาเบื้องหลังการขายออกมีความสำคัญ "สิ่งโง่เขลา เมื่อคุณปล่อยให้มันวางอยู่ในบ้านของคุณ มันทำให้คุณอับอาย เมื่อคุณเดินผ่านมัน มันพูดว่า 'คุณทำสิ่งโง่เขลา' มันคุยกับคุณ มันบอกคุณ" การขายขาดทุนปิดวงจร การถือไว้เพื่อ "กลับมาเท่าทุน" ทำให้มิเตอร์ 21% ยังคงเดินต่อไป

หากคุณกำลังมองดูสถานการณ์เวอร์ชันของตัวเองที่คล้ายกับ Todd ให้ทำสี่สิ่ง:

1. ระบุสินทรัพย์เชิงเก็งกำไรทุกอย่างที่คุณซื้อด้วยเงินกู้ จัดเกรดตามสภาพคล่อง ไม่ใช่ตามราคาที่คุณจ่าย
2. ขายตอนนี้ ตามราคาตลาด ไม่ใช่ตามต้นทุนของคุณ นาฬิกาดอกเบี้ยคือศัตรูตัวจริง และมันไม่สนใจว่าคุณจ่ายเท่าไร
3. สะสมรายได้ก่อนที่จะลงทุนอีกดอลลาร์ เงินเดือนที่มั่นคงคือรากฐานที่ YouTuber นักพลิกขายข้ามผ่านไป
4. อย่ากู้ยืมที่ 21% เพื่อไล่ตามสินทรัพย์ที่ไม่ผลิตเงินสด การ์ดสะสม โทเค็นคริปโต และรองเท้าผ้าใบไม่จ่ายดอกเบี้ย แต่บัตรเครดิตของคุณจ่าย

หากแผนใช้ได้เฉพาะเมื่อทุกอย่างเป็นไปด้วยดี มันคือการพนันด้วยชิปที่กู้มา

โพสต์ '$13,426 of Stupid': คำแนะนำตรงๆ ของ Dave Ramsey ถึงผู้โทรที่รูดบัตรเครดิตจนเต็มวงเงินเพื่อเก็งกำไรการ์ด Pokemon ปรากฏครั้งแรกใน 24/7 Wall St.