หน่วยงานกำกับดูแลของสหรัฐฯ ตำหนิธนาคารชั้นนำเก้าแห่งเรื่องการปิดบัญชีคริปโต

รายงานใหม่จากสำนักงานควบคุมการเงินแห่งสหรัฐฯ (OCC) เปิดเผยว่าธนาคารขนาดใหญ่ที่สุด 9 แห่งของประเทศได้กำหนดข้อจำกัด "ที่ไม่เหมาะสม" ต่อธุรกิจคริปโตที่ถูกกฎหมาย รายงานที่เผยแพร่เมื่อวันที่ 10 ธันวาคม 2025 ยืนยันข้อกล่าวหาที่มีมายาวนานจากอุตสาหกรรมเกี่ยวกับการเลือกปฏิบัติในการปฏิเสธการให้บริการทางการเงิน

การตรวจสอบครอบคลุมธนาคาร JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank และ BMO

ระหว่างปี 2020 ถึง 2023 ธนาคารเหล่านี้รายงานว่าต้องการการอนุมัติที่เข้มงวดขึ้นหรือจำกัดทั้งภาคส่วน โดยอ้างถึงความขัดแย้งกับ "ค่านิยม" ขององค์กร

อุตสาหกรรมอื่นๆ ที่ได้รับผลกระทบพร้อมกับสินทรัพย์ดิจิทัลรวมถึงน้ำมันและก๊าซ อาวุธปืน และเรือนจำเอกชน

OCC เตือนว่าการกระทำซ้ำใดๆ จะเผชิญกับการบังคับใช้กฎหมาย และเน้นย้ำคำสั่งบริหารเดือนสิงหาคมของประธานาธิบดีทรัมป์ ซึ่งสั่งให้หน่วยงานกำกับดูแลสอบสวนและลงโทษธนาคารที่ตัดลูกค้าที่ถูกกฎหมายออกจากบริการทางการเงินอย่างไม่เป็นธรรม

คำสั่งดังกล่าวเรียกร้องให้มีการปรับ คำสั่งยินยอม หรือมาตรการทางวินัยอื่นๆ สำหรับธนาคารภายใต้การกำกับดูแลของรัฐบาลกลาง

ผลกระทบต่อบริษัทคริปโต

รายงานนี้ท้าทายกรอบ "ความเสี่ยงต่อชื่อเสียง" ที่เรียกกันว่าธนาคารใช้เพื่อกีดกันธุรกิจคริปโตอย่างกว้างขวาง ตอนนี้ธนาคารต้องให้เหตุผลสำหรับการตัดสินใจตามความเสี่ยงเป็นรายกรณีแทนที่จะปฏิเสธทั้งอุตสาหกรรม

สำหรับเดสก์ซื้อขาย กองทุน และสตาร์ทอัพ สิ่งนี้ให้พื้นฐานที่แข็งแกร่งขึ้นในการคัดค้านการปิดบัญชีและการปฏิเสธบริการ คนวงในอุตสาหกรรมคาดว่าผลการค้นพบของ OCC จะถูกอ้างอิงในการสมัครธนาคารใหม่และในการอุทธรณ์หลังจากความสัมพันธ์ถูกยกเลิก

แม้ว่ารายงานจะไม่ระบุการละเมิดกฎหมาย แต่ก็ส่งสัญญาณถึงการเปลี่ยนแปลงในท่าทีการกำกับดูแล โดยเน้นความรับผิดชอบ OCC กำลังกดดันธนาคารให้ให้การเข้าถึงบริการทางการเงินที่ถูกกฎหมายสำหรับบริษัทคริปโต ในขณะที่ห่างไกลจากข้อจำกัดแบบครอบคลุม

บริบทและภูมิหลัง

การสอบสวนของ OCC เป็นไปตามคำสั่งบริหารเดือนสิงหาคมของประธานาธิบดีทรัมป์ที่มุ่งยับยั้งการปฏิเสธการให้บริการทางการเงินในอุตสาหกรรมบางประเภท รวมถึงสินทรัพย์ดิจิทัล แม้ว่าคำสั่งเองไม่ใช่กฎหมาย แต่ก็สั่งให้หน่วยงานกำกับดูแลตรวจสอบและดำเนินการต่อธนาคารที่ตัดความสัมพันธ์กับลูกค้าที่ถูกกฎหมายอย่างไม่เป็นธรรม

OCC ซึ่งเพิ่งเผยแพร่รายงานที่ยืนยันว่าธนาคารสามารถทำหน้าที่เป็นตัวกลางในธุรกรรมคริปโต "riskless principal" ส่งสัญญาณว่าทางเลือกในการบังคับใช้อาจรวมถึงค่าปรับ คำสั่งยินยอม หรือมาตรการทางวินัยอื่นๆ

ในช่วงวาระสุดท้ายของทรัมป์ OCC ได้เสนอกฎที่กำหนดให้ธนาคารประเมินลูกค้าที่คาดหวังตามปัจจัยความเสี่ยงที่วัดได้แทนที่จะปฏิเสธทั้งภาคส่วน

อย่างไรก็ตาม กฎเหล่านี้ถูกพักไว้ภายใต้การบริหารของไบเดน ทำให้ภูมิทัศน์ด้านกฎระเบียบไม่ชัดเจนจนถึงขณะนี้

บทความ US Regulator Slams Nine Top Banks for Crypto Debanking ปรากฏครั้งแรกบน Coinspeaker