ปัญหา 50,000 เปโซ: ทำไมชาวฟิลิปปินส์ส่วนใหญ่ยังไม่มีประกัน

มะนิลา, ฟิลิปปินส์ – จากประชากรทั้งหมด 116.6 ล้านคน มีเพียง 28% ของชาวฟิลิปปินส์ที่ถือกรมธรรม์ประกันชีวิตในปี 2025 การเข้าถึงของอุตสาหกรรมยังคงติดอยู่ที่ 1.7% ของ GDP ซึ่งเป็นหนึ่งในอัตราที่ต่ำที่สุดในบรรดาประเทศในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ตามข้อมูลจากบริษัทวิเคราะห์ Inquiro

รายงาน PURPLE ที่เพิ่งเผยแพร่ ซึ่งจัดทำโดย EastWest Ageas Insurance ยังแสดงให้เห็นว่าชาวฟิลิปปินส์โดยเฉลี่ยมีเงินสำรองเพียง 50,000 เปโซสำหรับกรณีฉุกเฉิน ซึ่งแทบไม่เพียงพอสำหรับการรักษาพยาบาลทั่วไป ไม่ต้องพูดถึงโรคร้ายแรงอย่างโรคหัวใจขาดเลือด — สาเหตุการเสียชีวิตอันดับหนึ่งของประเทศ — ซึ่งการรักษาอาจมีค่าใช้จ่ายถึง 690,000 เปโซ 

ช่องว่างของความพร้อมนี้ไม่ได้เป็นเพียงเรื่องการเงินเท่านั้น แต่เป็นเรื่องโครงสร้าง วัฒนธรรม และการศึกษา อีกทั้งยังเป็นเรื่องส่วนตัวอย่างลึกซึ้ง

การยอมรับที่ช้าและไม่สม่ำเสมอ และใครคือผู้ซื้อจริงๆ

การวิเคราะห์ใหม่จากชุดข้อมูล MarketScan ของ Inquiro เผยว่าในขณะที่การเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลในด้านประกันภัยเป็นจริง แต่ยังคงไม่สม่ำเสมอทั่วประเทศ

จากชาวฟิลิปปินส์ 5.2 ล้านคนที่ถูกติดตามกิจกรรมการประกันภัยผ่านแอพ ผู้ใหญ่อายุ 29-37 ปี และผู้ใหญ่วัยกลางคนอายุ 38-51 ปี เป็นผู้ใช้งานบ่อยที่สุด

ในช่วงเดือนธันวาคมที่มียอดพุ่งสูงประจำปี เมื่อหลายคนทำการตรวจสอบการเงินและสมัครกรมธรรม์ใหม่ ผู้ใหญ่วัยกลางคนเพียงกลุ่มเดียวคิดเป็น 36% ของผู้ใช้งานความถี่สูงทั้งหมด พื้นที่เมืองยังคงครองการยอมรับ โดยเขตเมืองหลวงแห่งชาติ (NCR), เซบู, บาเกียว/เบนเกต และเมืองดาเวาแสดงร่องรอยดิจิทัลที่แข็งแกร่งที่สุด

ในขณะเดียวกัน หลายเทศบาลโดยเฉพาะในพื้นที่ห่างไกลของมินดาเนาและตาวี-ตาวี บันทึกการใช้งานแอพประกันภัยเป็นศูนย์ ณ เดือนพฤษภาคม 2025 

ตัวเลขวาดภาพที่ชัดเจน: ความสนใจกำลังเพิ่มขึ้น แต่ช่องว่างยังคงชัดเจน

ในขณะที่ตัวเลขอาจน่าท้อใจ Sjoerd Smeets ประธานและซีอีโอของ EastWest Ageas Insurance คิดว่ามันสามารถมองเป็นโอกาสได้เช่นกัน

"ตลาดฟิลิปปินส์มีศักยภาพมหาศาล" เขาบอกกับ Rappler "เป็นตลาดที่มีคนรุ่นใหม่ เชื่อมต่อดิจิทัล และตระหนักถึงความสำคัญของความมั่นคงทางการเงินมากขึ้นเรื่อยๆ"

การแก้ไขความท้าทายของอุตสาหกรรม

Smeets กล่าวถึงความท้าทายสามอันดับแรกที่ตลาดประกันภัยฟิลิปปินส์กำลังเผชิญ:

1. ช่องว่างการคุ้มครองและความสามารถในการจ่าย

ชาวฟิลิปปินส์จำนวนมากประเมินผลกระทบทางการเงินจากความเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุต่ำเกินไป และผลิตภัณฑ์มักรู้สึกเข้าถึงยาก

แต่บริษัทประกันหลายแห่งตอนนี้เสนอพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลาย เช่น แผนประกันแบบมีกำหนดระยะเวลาระดับเริ่มต้นราคา 22 เปโซต่อวันของ EastWest Ageas สำหรับโรคร้ายแรงแบบครอบคลุมและโซลูชั่นที่เชื่อมโยงกับการลงทุน

2. ความรู้ทางการเงินต่ำ

เอกสารประกันภัยอาจรู้สึกน่ากลัว ดังนั้นบริษัทประกันจำเป็นต้องตอบสนองต่อความท้าทายนี้โดยการนำเสนอเอกสารที่ใช้ภาษาเรียบง่าย การขายที่นำโดยคำแนะนำ และแคมเปญการศึกษาที่เข้าถึงได้ง่ายบนสื่อสังคมออนไลน์

3. ความไว้วางใจดิจิทัลและความเร็วในการให้บริการ

ลูกค้าคาดหวังประสบการณ์ที่ราบรื่นและปลอดภัย เพื่อตอบสนองสิ่งนี้ บริษัทประกันสามารถเสนอตัวเลือกการบริการตนเอง และแม้กระทั่งใช้ AI แบบสร้างสรรค์เพื่อช่วยที่ปรึกษาอธิบายผลิตภัณฑ์ที่ซับซ้อนและคำถามการพิจารณารับประกันได้ทันทีและชัดเจน

การปิดช่องว่างการคุ้มครอง

Smeets เชื่อว่าบริษัทประกันต้องทำให้ง่าย ให้ความรู้ และปรับให้เข้ากับท้องถิ่น ในขณะที่ผู้กำหนดนโยบายควรเปิดใช้การลงทะเบียนดิจิทัลและการมีส่วนร่วม

"ประกันไม่ได้มีไว้สำหรับคนรวยเท่านั้น" เขาเน้นย้ำ "มันมีไว้สำหรับทุกคนที่รักใครสักคนและต้องการปกป้องพวกเขา"

ตามที่ Smeets กล่าว ผลการศึกษาของรายงาน PURPLE น่าตกใจ เงินเฟ้อและรายได้ที่ไม่มั่นคงยิ่งทำให้ช่องว่างของความพร้อมกว้างขึ้น โดยเฉพาะในกลุ่มอายุ 22 ถึง 39 ปี

แม้ท่ามกลางความท้าทายเหล่านี้ ความยืดหยุ่นยังคงอยู่ โดยชาวฟิลิปปินส์จำนวนมากพึ่งพาการสนับสนุนจากครอบครัวและความสามารถส่วนบุคคลในการดำเนินชีวิต 

Smeets เชื่อว่านี่คือเหตุผลที่ประกันต้องพัฒนาและสื่อสารในรูปแบบที่เป็นมนุษย์และเข้าถึงได้มากขึ้น เขายังแบ่งปันบทเรียนง่ายๆ จากวัยเด็กของเขา: การออมเริ่มต้นด้วยวินัย ไม่ใช่รายได้ 

สำหรับชาวฟิลิปปินส์รุ่นใหม่ เขาแนะนำให้เริ่มต้นด้วยเงินฉุกเฉินและจากนั้นจึงรักษาชั้นการคุ้มครองที่จำเป็น เริ่มต้นด้วยความคุ้มครองด้านสุขภาพ ตามด้วยประกันอุบัติเหตุและการคุ้มครองรายได้สำหรับผู้หาเลี้ยงครอบครัว

เมื่อรายได้เพิ่มขึ้น รากฐานเหล่านี้สามารถเติบโตเป็นการออมระยะยาวและการวางแผนมรดก 

"ประกันไม่ใช่เรื่องของความกลัว" Smeets กล่าว "แต่เป็นเรื่องของการดูแล — การดูแลตัวเองและคนที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณ"

"ชาวฟิลิปปินส์ทุกคนสมควรได้รับความมั่นคง" เขากล่าวเสริม 

สำหรับชาวฟิลิปปินส์หลายล้านคนที่ไม่มีประกันและกำลังสร้างสมดุลระหว่างความใฝ่ฝันกับความรับผิดชอบประจำวัน เขาหวังว่าความพร้อมสำหรับสถานการณ์ชีวิตต่างๆ จะไม่ใช่เอกสิทธิ์ แต่เป็นความเป็นไปได้ – Rappler.com