บริษัทฟินเทคแพน-แอฟริกัน NALA เพิ่มช่องทาง stablecoin เพื่อเร่งการไหลของดอลลาร์

NALA สตาร์ทอัพด้านการชำระเงินแบบแพน-แอฟริกันที่ดำเนินงานใน 18 ประเทศ ได้ร่วมมือกับ Noah ผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินจากสหราชอาณาจักร เพื่อเปิดตัวเครือข่ายการชำระบัญชีข้ามพรมแดนสำหรับแอฟริกาและเอเชีย ซึ่งจะช่วยให้ผู้ค้าในตลาดเกิดใหม่สามารถรับชำระเงินด้วย stablecoin และแปลงเป็นสกุลเงินท้องถิ่นได้ทันที

ต่อเนื่องจากการเปิดตัวแพลตฟอร์มการชำระเงิน B2B ชื่อ Rafiki ในเดือนมีนาคม 2024 NALA กำลังขยายโครงสร้างการชำระเงิน stablecoin เพื่อเพิ่มความเร็วในการไหลเข้าของดอลลาร์สู่ตลาดเกิดใหม่ที่ SMEs ต้องเผชิญกับความล่าช้าและต้นทุนสูงในการโอนเงิน เครือข่ายใหม่ที่รวมเข้ากับ Rafiki จะช่วยให้บริษัทระดับโลกที่ดำเนินงานในแอฟริกาและเอเชียสามารถรับเงินเป็นดอลลาร์สหรัฐและจ่ายออกเป็นสกุลเงินท้องถิ่นภายในไม่กี่นาที โดยใช้ stablecoin เป็นชั้นการชำระบัญชี

ทั้งสองบริษัทกำลังกำหนดเป้าหมายไปที่ความไม่มีประสิทธิภาพในระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิม ซึ่งเงินโอนเข้าแอฟริกาและเอเชียรวมกันมีมูลค่าเกิน 460 พันล้านดอลลาร์ตั้งแต่ปี 2022 แต่ค่าธรรมเนียมเฉลี่ยสำหรับแอฟริกาใต้ทะเลทรายซาฮาราอยู่ที่ 8.16% และหลายเส้นทางในเอเชียคิดค่าบริการประมาณ 5% ซึ่งแปลเป็นต้นทุนประจำปีหลายหมื่นพันล้านดอลลาร์และสภาพคล่องที่ติดค้างสำหรับครัวเรือนและธุรกิจ

"เราสร้าง NALA และ Rafiki เพื่อขับเคลื่อนการเคลื่อนย้ายเงินทั่วโลกสู่ตลาดเกิดใหม่ ไม่ใช่แค่เงินโอน" Benjamin Fernandes ซีอีโอและผู้ก่อตั้ง NALA กล่าว "เราเห็นความต้องการสำหรับ on- และ off-ramp ของ stablecoin ในตลาดเกิดใหม่เพิ่มขึ้น 100 เท่าในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา การเข้าถึงการรับเงิน USD ที่เป็นไปตามข้อกำหนดและการชำระบัญชี stablecoin ในวงกว้างเป็นหนึ่งในข้อจำกัดที่ใหญ่ที่สุดสำหรับธุรกิจระดับโลกที่ดำเนินงานในภูมิภาคเหล่านี้"

การร่วมมือกับ Noah ช่วยให้ NALA สามารถเสนอการใช้บัญชีทั่วโลก ซึ่งบริษัทต่างๆ สามารถรับดอลลาร์จากทุกที่ในโลกและจ่ายออกเป็นสกุลเงินท้องถิ่นได้ทันที ทั้งหมดผ่านโครงสร้างที่ได้รับอนุญาตและได้รับการกำกับดูแล Fernandes กล่าว

การชำระเงินข้ามพรมแดนสู่ตลาดเกิดใหม่ยังคงเป็นหนึ่งในการชำระเงินที่มีค่าใช้จ่ายสูงที่สุดและมีความซับซ้อนในการดำเนินงานในการเงินโลก การโอนเงินมักใช้เวลา 2-3 วันทำการในการชำระบัญชี ธุรกิจต้องจัดการความสัมพันธ์ทางธนาคารที่แยกส่วน ส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน และเงินทุนที่ติดค้าง

Stablecoin โทเค็นดิจิทัลที่เชื่อมโยงกับสกุลเงินท้องถิ่น ถูกนำเสนอเป็นทางเลือก โดยเฉพาะในประเทศที่มีสกุลเงินผันผวนหรือการเข้าถึงสภาพคล่องดอลลาร์จำกัด แต่การใช้งานในวงกว้างถูกจำกัดด้วยความซับซ้อนของกฎระเบียบและการขาด on- และ off-ramp ที่เป็นไปตามข้อกำหนดซึ่งเชื่อมโยงดอลลาร์ดิจิทัลกับระบบธนาคารท้องถิ่นและระบบ mobile money

ความร่วมมือระหว่าง Noah–NALA พยายามแก้ไขช่องว่างเหล่านั้นโดยการรวมการรับเงินดอลลาร์ทั่วโลกกับการจัดจำหน่ายท้องถิ่นที่ได้รับการกำกับดูแล ภายใต้ข้อตกลง Noah จัดหาบัญชีเสมือนดอลลาร์สหรัฐที่ให้ธุรกิจสามารถรับเงินผ่านการโอนเงินผ่านธนาคารมาตรฐาน เงินเหล่านั้นจะถูกแปลงเป็น stablecoin แบบเรียลไทม์ พร้อมตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนด ณ จุดเข้า

NALA จากนั้นส่งมูลค่าที่ชำระบัญชีผ่าน Rafiki เชื่อมต่อโดยตรงกับธนาคารท้องถิ่นและเครือข่าย mobile money ในหลายตลาดเกิดใหม่ NALA ถือใบอนุญาตด้านกฎระเบียบมากกว่า 10 ใบทั่วโลก ช่วยให้สามารถรองรับการแปลงสองทางระหว่าง stablecoin และสกุลเงินท้องถิ่น

"เป็นเวลาหลายปีที่ตลาดเกิดใหม่ได้รับการบริการต่ำกว่ามาตรฐานจากโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินทั่วโลกที่ไม่เคยถูกออกแบบสำหรับขนาด ความเร็ว หรือความเป็นจริงของมัน" Shah Ramezani ซีอีโอและผู้ก่อตั้ง Noah กล่าว "ความร่วมมือนี้กำจัดแรงเสียดทานเชิงโครงสร้าง ฟื้นฟูความไว้วางใจในการชำระบัญชี และให้ธุรกิจและผู้บริโภคเข้าถึงการเคลื่อนย้ายเงินทั่วโลกที่เชื่อถือได้ Stablecoin ไม่ใช่เรื่องราวของตัวมันเอง แต่เป็นโครงสร้างที่ในที่สุดทำให้การชำระบัญชี USD ที่เป็นทันทีและเป็นไปตามข้อกำหนดเป็นไปได้ในวงกว้าง"

การเปิดตัวนี้สร้างจากการกำหนดตำแหน่งล่าสุดของ NALA ในฐานะผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานมากกว่าแอปเงินโอนสำหรับผู้บริโภค สตาร์ทอัพกล่าวว่าปริมาณการชำระเงินโครงสร้างพื้นฐานเพิ่มขึ้นจาก 0 ดอลลาร์เป็น 1 พันล้านดอลลาร์ใน 18 เดือน ธุรกิจเติบโตเป็น 5 เท่าและรายได้เพิ่มขึ้น 10 เท่าในปีที่ผ่านมา โดยความต้องการถูกขับเคลื่อนจากธุรกิจระดับโลกที่แสวงหาการชำระบัญชีที่เร็วขึ้นและการเข้าถึงดอลลาร์ที่คาดการณ์ได้ในตลาดเกิดใหม่

Rafiki ผลิตภัณฑ์การชำระเงิน B2B application programming interface (API) ขยายตัว 30 เท่าในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา และปัจจุบันมี MoneyGram อยู่ในรายชื่อพันธมิตร ตามที่สตาร์ทอัพระบุ

กรณีการใช้งานรวมถึงเงินเดือนทั่วโลก การจ่ายเงินของแพลตฟอร์ม การจัดการคลัง และการเก็บเงินของผู้ค้า พื้นที่ที่ความล่าช้าในการชำระบัญชีสามารถส่งผลกระทบอย่างมากต่อเงินทุนหมุนเวียน สำหรับธุรกิจและบุคคลในเศรษฐกิจที่มีอัตราเงินเฟ้อสูง การเข้าถึงบัญชีที่เป็นสกุลดอลลาร์ที่แปลงเป็น stablecoin ยังสามารถเป็นรูปแบบการรักษามูลค่าได้

ในขณะที่หน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลกยังคงตรวจสอบ stablecoin อย่างใกล้ชิด โดยเฉพาะเกี่ยวกับสำรอง ความเสี่ยงเชิงระบบและเงินตรา สตาร์ทอัพอย่าง Noah และ NALA กำลังเดิมพันว่าโครงสร้างพื้นฐานที่เป็นไปตามข้อกำหนด—มากกว่าการเก็งกำไรคริปโตของผู้บริโภค—จะขับเคลื่อนระยะต่อไปของการนำมาใช้

คู่ค้ากล่าวว่าเครือข่ายการชำระบัญชี stablecoin จะดำเนินงานตลอด 24 ชั่วโมง ไม่ขึ้นกับเวลาทำการของธนาคารท้องถิ่น กำหนดตำแหน่งเป็นชั้นทางเลือกสำหรับเศรษฐกิจที่เติบโตเร็วที่สุดในโลก