Nexo ถูกปรับ 500,000 ดอลลาร์โดยแคลิฟอร์เนียจากการปล่อยกู้ที่ 'ผิดกฎหมาย'

Nexo แพลตฟอร์มให้กู้ยืมคริปโต ตกลงชำระค่าปรับ 500,000 ดอลลาร์ หลังจากหน่วยงานกำกับดูแลของแคลิฟอร์เนียระบุว่า บริษัทให้กู้ยืมหลายพันรายการโดยไม่มีใบอนุญาตของรัฐที่เหมาะสม

ตามรายงานจากกรมคุ้มครองทางการเงินและนวัตกรรมของแคลิฟอร์เนีย การดำเนินการดังกล่าวเกี่ยวข้องกับเงินกู้ที่มีสินทรัพย์คริปโตเป็นหลักประกัน และก่อให้เกิดความกังวลเกี่ยวกับวิธีที่บริษัทประเมินผู้กู้ยืม

แคลิฟอร์เนียดำเนินการกรณีเงินกู้ที่ไม่มีใบอนุญาต

DFPI พบว่า Nexo ออกเงินกู้ให้แก่ผู้บริโภคและเชิงพาณิชย์อย่างน้อย 5,456 รายการตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2018 ถึงเดือนพฤศจิกายน 2022 ให้แก่ผู้อยู่อาศัยในแคลิฟอร์เนีย

รายงานเปิดเผยว่าบริษัทไม่ได้ตรวจสอบอย่างเพียงพอว่าผู้กู้ยืมสามารถชำระคืนเงินกู้ได้หรือไม่ ทำให้ผู้บริโภคต้องเผชิญกับความเสี่ยงจากการให้กู้ยืมที่มีความเสี่ยง หน่วยงานเรียกแนวปฏิบัติเหล่านั้นว่าผิดกฎหมายภายใต้กฎการเงินผู้บริโภคของรัฐ

Nexo ต้องโอนเงินของแคลิฟอร์เนียไปยังบริษัทในเครือที่มีใบอนุญาต

ในฐานะส่วนหนึ่งของการแก้ไข Nexo จะต้องโอนเงินที่เก็บไว้ให้กับชาวแคลิฟอร์เนียไปยังบริษัทในเครือที่ตั้งอยู่ในสหรัฐฯ ซึ่งมีใบอนุญาตที่ถูกต้อง คือ Nexo Financial LLC ภายใน 150 วัน

การเคลื่อนไหวนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้แน่ใจว่าเงินของลูกค้าอยู่ภายใต้นิติบุคคลที่มีการกำกับดูแลอย่างเหมาะสม DFPI ยังกำหนดให้มีขั้นตอนการปฏิบัติตามข้อกำหนดอื่นๆ เพื่อป้องกันปัญหาที่คล้ายกันในอนาคต

รูปแบบของการตรวจสอบกำกับดูแล

นี่ไม่ใช่ครั้งแรกที่ Nexo เผชิญกับการบังคับใช้กฎหมาย ตามรายงาน บริษัทเคยบรรลุข้อตกลงประนีประนอมที่รวมถึงค่าปรับประมาณ 45 ล้านดอลลาร์ในระหว่างการดำเนินการที่เกิดขึ้นในปี 2023

หน่วยงานกำกับดูแลทั่วประเทศให้ความสนใจกับการให้กู้ยืมคริปโตอย่างใกล้ชิดมากขึ้น และการตัดสินใจครั้งนี้ส่งสัญญาณว่าพวกเขาคาดหวังให้มีการคุ้มครองผู้บริโภคแบบเดียวกันกับที่ใช้กับผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมใช้กับแพลตฟอร์มที่ใช้สินทรัพย์ดิจิทัล

ผู้บริโภคที่ใช้เงินกู้ที่มีคริปโตเป็นหลักประกันอาจเห็นบัญชีของพวกเขาได้รับการจัดการแตกต่างออกไปในขณะที่การโอนกำลังดำเนินการอยู่ ผู้กู้ยืมบางรายอาจเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงในเงื่อนไขหรือการบริการ

ผู้สังเกตการณ์ในอุตสาหกรรมกล่าวว่าการกำกับดูแลประเภทนี้สามารถผลักดันให้บริษัทกระชับการรับประกันภัยและเอกสารมากขึ้น ในขณะเดียวกัน ผู้ใช้บางรายกังวลว่ากฎเกณฑ์เพิ่มเติมอาจจำกัดการเข้าถึงบริการคริปโตบางอย่างของพวกเขา

ตามที่ DFPI กล่าว กฎหมายของแคลิฟอร์เนียกำหนดให้ผู้ให้กู้ต้องประเมินความสามารถของผู้กู้ยืมในการชำระคืนเงินกู้ และต้องมีใบอนุญาตที่ถูกต้องก่อนที่จะได้รับอนุญาตให้ทำธุรกิจกับผู้อยู่อาศัยในรัฐ

ด้วยการระบุว่าการกระทำดังกล่าวผิดกฎหมาย หน่วยงานส่งสัญญาณว่าการตัดสินใจให้กู้ยืมที่ขับเคลื่อนโดยหลักประกันคริปโตเป็นหลักไม่ได้ยกเว้นผู้ให้กู้จากการตรวจสอบพื้นฐานเกี่ยวกับความสามารถในการชำระคืน ค่าปรับและมาตรการแก้ไขมีเป้าหมายเพื่อปิดช่องว่างที่อาจอนุญาตให้เงินกู้ที่มีความเสี่ยงผ่านไปได้

ค่าปรับ 500,000 ดอลลาร์นั้นถือว่าน้อยเมื่อเทียบกับขนาดของตลาดคริปโตในวงกว้าง แต่หน่วยงานกำกับดูแลกล่าวว่าค่าปรับเป็นเพียงเครื่องมือหนึ่งเท่านั้น พวกเขาเสริมว่าการโอนไปยังนิติบุคคลที่มีใบอนุญาตและการควบคุมภายในที่เข้มแข็งขึ้นเป็นกุญแจสำคัญในการคุ้มครองผู้บริโภค

รูปภาพเด่นจาก unsplash, กราฟจาก TradingView