สถิติการให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก 2026: ข้อมูลล่าสุด การตัดสินใจที่สำคัญ

ธุรกิจขนาดเล็กเป็นกระดูกสันหลังของเศรษฐกิจ สร้างงาน ส่งเสริมนวัตกรรม และมีส่วนร่วมในการพัฒนาชุมชน อย่างไรก็ตาม หนึ่งในความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่พวกเขาเผชิญคือการได้รับเงินทุนที่จำเป็นเพื่อเติบโตและเจริญรุ่งเรือง ไม่ว่าจะเป็นการขยายธุรกิจ การจัดการกระแสเงินสด หรือการซื้ออุปกรณ์ใหม่ การให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กมีความสำคัญอย่างยิ่ง

ในขณะที่เราเดินทางผ่านการฟื้นตัวหลังการระบาดและความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ การทำความเข้าใจแนวโน้มและสถิติเบื้องหลังการให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กไม่เคยสำคัญเท่านี้มาก่อน มาสำรวจสถิติและแนวโน้มสำคัญที่กำหนดรูปแบบการให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กในปีนี้

ตัวเลือกของบรรณาธิการ

• ในหมู่ผู้กู้ที่ได้รับการอนุมัติในปี 2026 ธุรกิจขนาดเล็กได้รับโดยเฉลี่ย 75% ของจำนวนเงินทุนที่ขอ​
• อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อธุรกิจในปี 2026 อยู่ในช่วงประมาณ 3% ถึงประมาณ 60.9% ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ ผลิตภัณฑ์ และโปรไฟล์เครดิต
• ประมาณ 52% ของธุรกิจขนาดเล็กที่ยื่นขอสินเชื่อในการศึกษาล่าสุดของ Fed รายงานว่าได้รับเงินทุนเต็มจำนวน ซึ่งกำหนดรูปแบบความเสี่ยงของผู้ให้กู้ในปี 2026​
• ประมาณ 65% ของผู้กู้ธุรกิจขนาดเล็กที่ได้รับการอนุมัติในปี 2026 ใช้เงินกู้เป็นหลักเพื่อความต้องการเงินทุนหั่นเวียน​
• เกือบ 22% ของผู้กู้ธุรกิจขนาดเล็กที่ได้รับการอนุมัติมีรายได้น้อยกว่า $500,000 ต่อปี แต่ยังคงได้รับสินเชื่อ

การพัฒนาล่าสุด

• ทั่วโลก การให้กู้ยืมดิจิทัลขณะนี้เป็นตลาดมูลค่า $507 พันล้าน โดยธุรกิจขนาดเล็กเป็นตัวขับเคลื่อนหลักของการนำมาใช้​
• การศึกษาแสดงให้เห็นว่าระบบอัตโนมัติการให้กู้ยืมดิจิทัลได้ลดเวลาการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กลงถึง 70% ทำให้สามารถอนุมัติได้แทบจะทันทีสำหรับกรณีที่เรียบง่าย​
• รายงานแนวโน้มของ BAI ระบุว่าสถาบันการเงินขนาดเล็กขณะนี้อนุมัติเงินทุนบางส่วนอย่างน้อยสำหรับประมาณ 82% ของผู้ยื่นขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก​
• ผู้ให้บริการที่ไม่ใช่ธนาคารและออนไลน์ถูกเลือกโดยประมาณ 74% ของธุรกิจขนาดเล็กที่แสวงหาเงินทุนหมุนเวียนอย่างรวดเร็ว สะท้อนการเปลี่ยนแปลงจากธนาคารแบบดั้งเดิม​
• แพลตฟอร์ม Agentic AI ในการให้สินเชื่อ SME รายงานว่าเวลาการตัดสินใจลดลงจาก สัปดาห์ เหลือเกือบจะทันทีสำหรับใบสมัครที่ตรงไปตรงมา​
• โครงการ U.S. Small Dollar Loan เพียงอย่างเดียวได้อำนวยความสะดวกในการให้กู้ยืมมากกว่า $40.2 ล้าน ผ่าน CDFIs ที่เข้าร่วม สนับสนุนผู้กู้ที่มีขนาดเล็กมาก

ไฮไลท์การเติบโตของขนาดตลาดการให้สินเชื่อเชิงพาณิชย์

• ตลาดการให้สินเชื่อเชิงพาณิชย์ทั่วโลกมีมูลค่า $19,041.55 พันล้านใน2025 สะท้อนความต้องการสินเชื่อที่แข็งแกร่งหลังการระบาด
• ใน2026 ตลาดขยายตัวเป็น $22,152.47 พันล้าน ขับเคลื่อนโดยการกู้ยืมธุรกิจที่เพิ่มขึ้นและเงื่อนไขการให้กู้ที่ดีขึ้น
• ขนาดตลาดคาดว่าจะถึงประมาณ $25,700 พันล้านในปี 2027 บ่งชี้การขยายตัวที่มั่นคงจากปีต่อปี
• ภายในปี2028 การให้สินเชื่อเชิงพาณิชย์คาดว่าจะเติบโตเป็นประมาณ $30,200 พันล้าน รองรับโดยการเพิ่มขึ้นของการจัดหาเงินทุน SME และองค์กร
• ตลาดคาดการณ์ว่าจะไปถึงเกือบ $35,600 พันล้านในปี 2029 เติมพลังโดยแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมดิจิทัลและผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลาย
• ภายในปี2030 ตลาดการให้สินเชื่อเชิงพาณิชย์คาดว่าจะถึง $40,381.1 พันล้าน ทำเครื่องหมายการขยายตัวระยะยาวที่สำคัญ
• จาก2026 ถึง 2030 ตลาดคาดว่าจะเติบโตที่อัตราการเติบโตทบต้นต่อปี (CAGR) ที่ 16.2% เน้นโมเมนตัมที่แข็งแกร่งและยั่งยืน

(อ้างอิง: The Business Research Company)

หนี้คงค้างของธุรกิจขนาดเล็ก

• ประมาณ 29% ของธุรกิจขนาดเล็กรายงานว่าไม่มีหนี้คงค้าง เหลือ 71% ที่มีหนี้ระดับหนึ่ง
• ประมาณ 61% ของธุรกิจขนาดเล็กมีหนี้ $100,000 หรือน้อยกว่า บ่งชี้ว่าบริษัทส่วนใหญ่รักษายอดคงเหลือที่ค่อนข้างเจียมเนื้อเจียมตัว
• ประมาณ 8% ของธุรกิจขนาดเล็กมีหนี้เกิน $1 ล้าน ทำให้หนี้ขนาดใหญ่มากค่อนข้างไม่พบบ่อย​
• ในการสำรวจล่าสุด 34% ของบริษัทรายงานความท้าทายในการชำระหนี้ บ่งชี้ความกดดันในการชำระคืนที่เพิ่มขึ้น​
• หนี้เดิมที่สูงถูกอ้างถึงเป็นเหตุผลในการปฏิเสธโดย 41% ของผู้ยื่นขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก เพิ่มขึ้นจาก 22% ในปี 2021​
• โดยรวม ประมาณ 70% ของบริษัทนายจ้างขนาดเล็กรายงานว่ามีหนี้คงค้างบางประเภทในบัญชี​

การเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กตามรัฐ (การกระจายทางภูมิศาสตร์)

• California นำด้วย 4.3 ล้าน ธุรกิจขนาดเล็ก สูงสุดทั่วประเทศ​
• Texas ตามมาด้วย 3.5 ล้าน ธุรกิจขนาดเล็กทั่วรัฐ
• Florida อยู่อันดับที่สามด้วยประมาณ 3.3 ล้าน ธุรกิจขนาดเล็ก​
• New York มีประมาณ 2.2 ล้าน ธุรกิจขนาดเล็ก ได้อันดับที่สี่​
• Georgia มาเป็นอันดับห้าด้วยประมาณ 1.3 ล้าน ธุรกิจขนาดเล็ก​
• สหรัฐอเมริกามี 36.2 ล้าน ธุรกิจขนาดเล็กโดยรวม ประกอบด้วย 99.9% ของบริษัททั้งหมด​
• ธุรกิจขนาดเล็กจ้างงาน 62.3 ล้าน คน คิดเป็น 45.9% ของกำลังแรงงานภาคเอกชน​
• ธุรกิจขนาดเล็กของCalifornia คิดเป็น 47.4% ของพนักงานของรัฐ รวม 7.6 ล้าน

การเปรียบเทียบเบี้ยประกันภัยรายเดือนเฉลี่ย

• ประกันรถยนต์มีเบี้ยประกันภัยรายเดือนเฉลี่ยสูงสุดที่ $124 สะท้อนการเผชิญความเสี่ยงที่สูงขึ้นและข้อกำหนดความคุ้มครอง
• ประกันบ้านตามมาอย่างใกล้ชิด ด้วยค่าใช้จ่ายรายเดือนเฉลี่ย $117 ขับเคลื่อนโดยมูลค่าทรัพย์สินและความต้องการความคุ้มครองการเปลี่ยน
• ประกันธุรกิจขนาดเล็กเฉลี่ย $53 ต่อเดือน ทำให้ราคาถูกกว่ากรมธรรม์รถยนต์และบ้านอย่างมาก
• ประกันผู้เช่าเป็นตัวเลือกที่ถูกที่สุด โดยมีเบี้ยประกันภัยรายเดือนเฉลี่ยเพียง $16 เสนอการป้องกันต้นทุนต่ำสำหรับผู้เช่า
• โดยเฉลี่ย ประกันรถยนต์มีค่าใช้จ่ายเกือบ 8 เท่าของประกันผู้เช่า เน้นความแตกต่างของเบี้ยประกันที่กว้างข้ามประเภทกรมธรรม์
• เบี้ยประกันธุรกิจขนาดเล็กน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของต้นทุนประกันบ้าน เน้นความสามารถในการจ่ายที่สัมพันธ์กันสำหรับเจ้าของธุรกิจ

(อ้างอิง: The Zebra)

การยื่นขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

• 37% ของบริษัทนายจ้างขนาดเล็กยื่นขอสินเชื่อ วงเงินสินเชื่อ หรือเงินสดล่วงหน้าของผู้ค้าในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา
• 51% ของผู้สมัครได้รับจำนวนเงินทุนทั้งหมดที่ขอ โดยอัตราคงที่จากปีต่อปี
• ธนาคารขนาดเล็กอนุมัติทั้งหมด 54% ของผู้สมัคร สูงสุดในหมู่ประเภทผู้ให้กู้
• สหกรณ์เครดิตและบริษัทการเงินแต่ละแห่งอนุมัติทั้งหมด 51% ของผู้ยื่นขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก​
• ผู้ให้กู้ออนไลน์อนุมัติทั้งหมดเพียง 44% ของผู้สมัคร โดย 30% ถูกปฏิเสธ​
• ธนาคารขนาดใหญ่อนุมัติทั้งหมด 44% ของผู้สมัคร ลดลงจากปีก่อนหน้า โดย 34% ถูกปฏิเสธ​
• ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานขับเคลื่อน 56% ของใบสมัครสินเชื่อ ในขณะที่การขยายธุรกิจจูงใจ 46%​
• 76% ของใบสมัครสินเชื่อได้รับการอนุมัติบางส่วนอย่างน้อยโดยธนาคารที่สำรวจ​

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย

• สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของธนาคารอยู่ในช่วง 6.3% ถึง 11.5%
• อัตราคงที่ SBA 7(a) ขยายจาก 11.75% ถึง 14.75% ตามขนาดสินเชื่อ
• อัตราผันแปร SBA 7(a) อยู่ในช่วง 9.75% ถึง 13.25%
• อัตราสินเชื่อธุรกิจระยะคงที่มัธยฐานคือ 7.23%​
• อัตราสินเชื่อธุรกิจระยะผันแปรมัธยฐานคือ 7.79%​
• สินเชื่อระยะออนไลน์มีอัตราจาก 14% ถึง 99% APR​
• สินเชื่อจุลภาค SBA โดยทั่วไปอยู่ในช่วง 8% ถึง 13%​
• วงเงินสินเชื่อธุรกิจเฉลี่ย 6.47% ถึง 7.92% APR

เหตุผลสูงสุดที่ธุรกิจขนาดเล็กยื่นขอสินเชื่อ

• 56% ของธุรกิจขนาดเล็กแสวงหาสินเชื่อเพื่อตอบสนองค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน
• 46% แสวงหาการจัดหาเงินทุนเพื่อการขยายธุรกิจหรือโอกาสใหม่
• 42.4% ใช้เงินกู้เป็นหลักสำหรับการขยายธุรกิจ​
• 29.4% ยื่นขอสินเชื่อเพื่อซื้ออุปกรณ์​
• 28.6% แสวงหาเงินทุนสำหรับความพยายามทางการตลาดและการโฆษณา​
• 27.6% แสวงหาสินเชื่อเพื่อสนับสนุนแฟรนไชส์ธุรกิจ​
• 26.8% นำสินเชื่อไปสู่การซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์หรือการปรับปรุง​
• 25.4% ยื่นขอการเข้าซื้อกิจการ​
• 24.2% รับสินเชื่อสำหรับการซื้อสินค้าคงคลัง​
• 22.4% แสวงหาสินเชื่อเพื่อรักษากระแสเงินสดสำหรับการดำเนินงานประจำวัน

เปอร์เซ็นต์ของธุรกิจที่มีสินเชื่อถูกปฏิเสธ

• 21% ของธุรกิจขนาดเล็กมีใบสมัครสินเชื่อ วงเงินสินเชื่อ หรือเงินสดล่วงหน้าของผู้ค้าถูกปฏิเสธทั้งหมด
• ธุรกิจที่มีรายได้ต่อปี $50,001-$100,000 เผชิญอัตราการปฏิเสธสูงสุดที่ 35%​
• บริษัทที่มีรายได้มากกว่า $10 ล้าน เห็นอัตราการปฏิเสธต่ำสุดที่เพียง 4%​
• 50% ของผู้ยื่นขอสินเชื่อ/วงเงินสินเชื่อ SBA ถูกปฏิเสธ สูงสุดในหมู่ประเภทสินเชื่อ​
• 29% ของธุรกิจอายุ 3-5 ปี ประสบการปฏิเสธสินเชื่อ สูงสุดตามอายุบริษัท​
• ธุรกิจภาคค้าปลีก เผชิญอัตราการปฏิเสธ 25% สูงสุดในหมู่อุตสาหกรรม​
• ธุรกิจเป็นเจ้าของคนผิวดำ มีอัตราการปฏิเสธ 39% เมื่อเทียบกับ 18% สำหรับเจ้าของคนผิวขาว
• หนี้เดิมมากเกินไป ถูกอ้างว่าเป็นเหตุผลสำหรับ 41% ของการปฏิเสธ​

คะแนนเครดิตเฉลี่ยสำหรับการยื่นขอสินเชื่อ

• ธนาคารและสหกรณ์เครดิตโดยทั่วไปต้องการคะแนนเครดิตเฉลี่ย 680 หรือสูงกว่าสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
• ผู้ให้กู้ SBA 7(a) โดยทั่วไปแสวงหาคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของ 620 ถึง 680 แตกต่างกันไปตามโปรแกรม
• ผู้ให้กู้ออนไลน์มักอนุมัติด้วยคะแนนต่ำถึง 650 โดยเน้นที่เครดิตเพียงอย่างเดียวน้อยลง​
• 55% ของผู้สมัครที่ได้รับอนุมัติในการศึกษาล่าสุดรายงานคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของ 700 หรือสูงกว่า​
• หนึ่งในห้าของผู้กู้ที่ได้รับอนุมัติได้รับเงินทุนแม้จะมีคะแนนเครดิต ต่ำกว่า 660​
• คะแนนธุรกิจ FICO SBSS สำหรับสินเชื่อขนาดเล็ก SBA ต้องการอย่างน้อย 165 จาก 300 สำหรับการคัดกรองล่วงหน้า​
• คะแนน สูงกว่า 720 สัมพันธ์กับอัตราการอนุมัติ 75% ในหมู่ผู้ยื่นขอสินเชื่อ​

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กตามอุตสาหกรรม

• บริการที่พักและอาหาร ได้รับ 16.7% ของจำนวนเงินสินเชื่อ SBA 7(a)​
• การค้าปลีก คิดเป็น 12.9% ของการอนุมัติเงินทุนสินเชื่อ 7(a)​
• การดูแลสุขภาพและความช่วยเหลือทางสังคม จับ 11.0% ของเงินดอลลาร์สินเชื่อ 7(a)​
• ธุรกิจก่อสร้าง ได้รับ 10.5% ของจำนวนเงินสินเชื่อ 7(a) ทั้งหมด​
• บริษัทการผลิต ได้รับ 7.7% ของการจัดหาเงินทุน SBA 7(a)​
• บริการมืออาชีพ วิทยาศาสตร์ และทางเทคนิค รับ 8.4% ของสินเชื่อ 7(a)​
• การค้าส่ง ได้รับ 5.5% ของเงินทุนสินเชื่อ SBA 7(a)

ผลกระทบของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กต่อเศรษฐกิจ

• ธุรกิจขนาดเล็กมีส่วนร่วม 43.5% ของ GDP ของสหรัฐอเมริกา
• บริษัทขนาดเล็กคิดเป็น 64% ของงานใหม่ที่สร้างขึ้นต่อปี​
• สินเชื่อ SBA สร้าง 3 ถึง 3.5 งาน ต่อล้านดอลลาร์ที่เบิกจ่าย​
• ธุรกิจขนาดเล็กจ้างงาน 61.7 ล้าน คนอเมริกัน หรือ 46.4% ของกำลังแรงงานภาคเอกชน​
• ในไตรมาส 2 ปี 2022 ธุรกิจขนาดเล็กสร้าง 98.5% ของการเพิ่มงานสุทธิ​

คำถามที่พบบ่อย (FAQs)

สรุป

การให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กในปัจจุบันนำเสนอทั้งโอกาสและความท้าทาย ในขณะที่ธุรกิจเดินทางผ่านการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจ การเข้าถึงทุนยังคงมีความสำคัญต่อการเติบโต นวัตกรรม และการอยู่รอด ด้วยความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี ความครอบคลุมมากขึ้น และตัวเลือกการให้กู้ยืมที่ยืดหยุ่นมากขึ้น ธุรกิจขนาดเล็กมีช่องทางมากขึ้นกว่าที่เคยเพื่อรับเงินทุนที่พวกเขาต้องการ อย่างไรก็ตาม การนำทางภูมิทัศน์นี้ต้องการการวางแผนอย่างรอบคอบ โปรไฟล์เครดิตที่แข็งแกร่ง และความเข้าใจในตัวเลือกการให้กู้ยืมต่างๆ ที่มีอยู่

โพสต์ Small Business Lending Statistics 2026: Latest Data, Big Decisions ปรากฏครั้งแรกบน CoinLaw