คะแนนเครดิตคำนวณอย่างไร?

หากคุณวางแผนที่จะกู้เงิน การทำความเข้าใจสุขภาพทางการเงินของคุณและโดยเฉพาะอย่างยิ่งคะแนนเครดิตของคุณเป็นสิ่งสำคัญ คะแนนเครดิตของคุณเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่กำหนดสุขภาพทางการเงินของคุณ มันกำหนดความสามารถในการกู้ยืมเงินของคุณและว่าคุณจะสามารถได้รับสินเชื่อด้วยเงื่อนไขที่เอื้อประโยชน์หรือไม่ 

ธนาคารให้ความสำคัญกับคะแนนเครดิตที่ดีหากคุณต้องการใช้โอกาสทางการเงินของพวกเขาด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและเงื่อนไขที่เอื้อประโยชน์ ในบทความนี้ เราจะดูว่าคะแนนเครดิตคำนวณอย่างไรและส่งผลต่อความสามารถในการกู้ยืมของคุณอย่างไร 

คะแนนเครดิตคืออะไร?

คะแนนเครดิตเป็นตัวเลขสามหลักที่แสดงถึงความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ คะแนนเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตและพฤติกรรมทางการเงินของคุณ เพื่อให้ได้สินเชื่อ คุณต้องมีคะแนนเครดิตที่ดี ธนาคารแบบดั้งเดิมไม่พิจารณาบุคคลที่มีคะแนนเครดิตต่ำว่าเป็นผู้กู้ที่มีแนวโน้มดี ดังนั้นพวกเขาอาจไม่เสนออัตราที่เอื้อประโยชน์ ตรงกันข้ามกับสิ่งนี้ สถาบันการเงินอื่นๆ เช่น Safe 1 Credit Union มีแนวโน้มที่จะเสนอสินเชื่อให้คุณแม้ในสถานการณ์เช่นนี้ 

คะแนนเครดิตของคุณมีช่วงตั้งแต่ 300 ถึง 900 นี่คือวิธีการจัดหมวดหมู่:

• ยอดเยี่ยม: ระหว่าง 800 ถึง 850
• ดีมาก: ระหว่าง 740 ถึง 799
• ดี: ระหว่าง 670 ถึง 739
• ปานกลาง: ระหว่าง 580 ถึง 669
• แย่: ระหว่าง 300 ถึง 579
  

โดยทั่วไป คะแนนเครดิตสูงกว่า 670 ซึ่งอยู่ในช่วง "ดี" (670-739 สำหรับ FICO) ถือว่าปลอดภัยโดยผู้ให้กู้ และคุณสามารถได้รับสินเชื่อด้วยเงื่อนไขที่เอื้อประโยชน์ 

ปัจจัยใดกำหนดคะแนนเครดิต?

นี่คือปัจจัยที่กำหนดคะแนนเครดิตของคุณ: 

1. ประวัติการชำระเงิน 

ความตรงต่อเวลาของคุณในการชำระบิลเป็นปัจจัยสำคัญในการกำหนดคะแนนเครดิตของคุณ ประวัติการชำระเงินของคุณช่วยให้ผู้ให้กู้กำหนดว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ตรงเวลาหรือไม่ 

การชำระเงินกู้ของคุณตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอสร้างความมั่นใจในหมู่ผู้ให้กู้ว่าเงินของพวกเขาอยู่ในมือที่ปลอดภัย ในทางกลับกัน การพลาดหรือชำระเงินล่าช้าสร้างความประทับใจเชิงลบต่อผู้ให้กู้ของคุณและยังส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ 

2. การใช้เครดิต 

การใช้เครดิตประกอบด้วยสามปัจจัย:

• อัตราการใช้เครดิต: อัตราการใช้เครดิตเป็นเปอร์เซ็นต์ที่แสดงว่าคุณใช้เครดิตเท่าไรเมื่อเทียบกับวงเงินเครดิตทั้งหมดของคุณ ตัวอย่างเช่น หากวงเงินเครดิตทั้งหมดของคุณคือ $1,000 และยอดคงค้างของคุณคือ $300 เปอร์เซ็นต์การใช้เครดิตของคุณคือ 30% การเพิ่มประสิทธิภาพอัตราการใช้เครดิตของคุณเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคะแนนเครดิตที่ดี 
• ยอดรวมคงค้าง: ยอดรวมคงค้างคือผลรวมของจำนวนเงินคงค้างทั้งหมดที่คุณเป็นหนี้ในบัญชีเครดิตของคุณ  
• เครดิตที่ใช้ได้: นี่คือส่วนของวงเงินเครดิตทั้งหมดของคุณที่คุณยังสามารถใช้ได้
  

3. ความลึกของเครดิต

ความลึกของเครดิตเป็นการรวมกันของสองปัจจัย: ระยะเวลาของประวัติเครดิตและส่วนผสมของบัญชี

• ระยะเวลาของประวัติเครดิต: ยิ่งคุณมีประสบการณ์ในการจัดการบัญชีเครดิตมากเท่าไร คุณก็จะจัดการหนี้ได้ดีขึ้นเท่านั้น ดังนั้น ประวัติเครดิตที่ยาวนานขึ้นนำไปสู่คะแนนเครดิตที่สูงขึ้น 

ระยะเวลาของประวัติเครดิตของคุณได้รับการประเมินโดยการวัดอายุของบัญชีเครดิตที่เก่าแก่ที่สุดของคุณ บัญชีเครดิตที่ใหม่ที่สุด และค่าเฉลี่ยของบัญชีเครดิตทั้งหมด 

• ส่วนผสมของบัญชี: เป็นความหลากหลายของบัญชีเครดิตที่คุณมีในรายงานเครดิตของคุณ ซึ่งรวมถึงเครดิตหมุนเวียน เช่น บัตรเครดิต และเครดิตผ่อนชำระ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อรถยนต์ 
  

4. เครดิตใหม่ 

เครดิตใหม่หมายถึงบัญชีเครดิตที่เปิดใหม่หรือการสอบถามเครดิตล่าสุดที่แสดงในรายงานเครดิตของคุณ เครดิตใหม่รวมถึงสิ่งต่อไปนี้:

• การสมัครบัตรเครดิตใหม่
• การกู้เงิน (สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรถยนต์ หรือสินเชื่อบ้าน)
• การสอบถามแบบเข้มงวดที่ทำโดยผู้ให้กู้
  

การสอบถามแบบเข้มงวดหลายครั้งในช่วงเวลาสั้นๆ สามารถลดคะแนนเครดิตของคุณลงได้สองสามคะแนน 

เริ่มปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

คะแนนเครดิตของคุณได้รับอิทธิพลหลักจากสองปัจจัย: ประวัติการชำระเงิน (40%) และการใช้เครดิต (34%) นี่คือเหตุผลว่าทำไมหากคุณต้องการปกป้องสุขภาพทางการเงินของคุณ คุณต้องชำระบิลของคุณตรงเวลาและใช้เครดิตอย่างชาญฉลาด

โดยการปฏิบัติตามสองปัจจัยนี้ คุณพิสูจน์ตัวเองว่าเป็นผู้กู้ที่มีความรับผิดชอบและสามารถสร้างความไว้วางใจกับผู้ให้กู้ได้ นอกจากนี้ อย่าให้คะแนนเครดิตต่ำทำให้คุณเครียด แม้ว่าธนาคารการเงินอาจไม่ให้สินเชื่อแก่คุณในสถานการณ์เช่นนี้ แต่สหกรณ์เครดิตเสนอสินเชื่อแม้จะมีคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่า ดังนั้น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้สอบถามเกี่ยวกับความเป็นไปได้