สถิติการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมประกันภัย 2026: การเปลี่ยนแปลงของตลาดในปัจจุบัน

อุตสาหกรรมประกันภัยมุ่งเน้นการจัดการความเสี่ยงและให้ความมั่นคงมาโดยตลอด ปัจจุบันภาคส่วนนี้กำลังเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่ไม่เคยมีมาก่อน จากที่เคยพึ่งพากระบวนการด้วยมือและเอกสารกระดาษ บริษัทประกันภัยในขณะนี้กำลังนำเทคโนโลยีใหม่ๆ มาใช้ซึ่งกำลังนิยามวิธีการดำเนินงานใหม่

การเปลี่ยนแปลงนี้ไม่ได้เป็นเพียงเรื่องของประสิทธิภาพเท่านั้น แต่เป็นเรื่องของการอยู่รอดในตลาดที่มีการแข่งขันสูงขึ้น ด้วยการมาถึงของปัญญาประดิษฐ์ (AI) ระบบอัตโนมัติ และการให้ความสำคัญกับประสบการณ์ลูกค้ามากขึ้น บริษัทประกันภัยกำลังใช้นวัตกรรมเหล่านี้เพื่อยกระดับบริการ ลดต้นทุน และให้ความคุ้มครองที่ดีขึ้นแก่ลูกค้า

ตัวเลือกของบรรณาธิการ

• การใช้จ่าย IT ด้านประกันภัยทั่วโลกจะแตะระดับ 374.88 พันล้านดอลลาร์ในปี 2026 และเติบโตที่อัตรา CAGR 11.1%จนถึงปี 2030
• การใช้จ่าย IT ทั่วโลกจะแตะ 6.08 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2026 เพิ่มขึ้น9.8%จากปี 2025 โดยขับเคลื่อนหลักจาก AI และโครงการดิจิทัล
• เศรษฐกิจดิจิทัลโลกจะขยายตัวไปที่ 28 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2026 คิดเป็นประมาณ22%ของ GDP โลก
• การใช้จ่าย IT ด้านประกันภัยของสหรัฐฯจะรวมเป็น 173 พันล้านดอลลาร์ในปี 2026 คิดเป็นประมาณ6%ของการใช้จ่ายด้านเทคโนโลยีทั้งหมดของสหรัฐฯ
• การใช้จ่ายด้านดิจิทัลในตลาดประกันภัยของสหรัฐฯจะเกิน 14 พันล้านดอลลาร์ในปี 2026 สะท้อนการเพิ่มการลงทุนใน AI และระบบอัตโนมัติ
• ตลาดการใช้จ่าย IT ด้านประกันภัยจะเติบโตไปที่ 514.51 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2029 ได้รับการสนับสนุนจากการนำระบบ telematics มาใช้เพิ่มขึ้นและการตรวจจับการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์

การพัฒนาล่าสุด

• ระบบที่สร้างด้วย AI ขณะนี้สร้างอีเมลลูกค้า Allstate มากกว่า50,000+ฉบับต่อวัน เพิ่มความพึงพอใจและเร่งเวลาในการแก้ปัญหา
• ตัวแทนปัญญาสังเคราะห์ Amelia ของ Allstate จัดการการสนทนามากกว่า250,000ครั้งต่อเดือนและแก้ปัญหาประมาณ75%ของคำถามในการติดต่อครั้งแรก
• งบประมาณเทคโนโลยีประกันภัยของสหรัฐฯจะแตะ 173 พันล้านดอลลาร์ในปี 2026 เติบโต7.8%จากปีก่อนและคิดเป็น6%ของการใช้จ่ายด้านเทคโนโลยีทั้งหมดของสหรัฐฯ
• การใช้จ่ายด้านเทคโนโลยีโลกจะเพิ่มขึ้น 7.8% เป็น 5.6 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2026 ขับเคลื่อนด้วยการลงทุนใน AI และคลาวด์ทั่วทุกอุตสาหกรรม รวมถึงประกันภัย
• Forrester คาดว่าเบี้ยประกันภัยไซเบอร์จะเพิ่มขึ้น15%ในปี 2026 เนื่องจากความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับ AI ขยายตัว
• ระบบอัตโนมัติและ AIจะลดอัตราส่วนค่าใช้จ่ายลงประมาณ 2 เปอร์เซ็นต์พอยต์ที่บริษัทประกันภัยชั้นนำในปี 2026
• การขยายตัวของ IoTจะปลดล็อกโอกาสเบี้ยประกันภัย 1.1 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2030 ปรับปรุงอัตราการสูญเสียได้20–40%และเพิ่มการรักษาลูกค้าได้15–25%ผ่านการมีส่วนร่วมที่เชื่อมต่อกัน
• ผู้ให้บริการชั้นนำเช่น Chubb ขณะนี้ลงทุนมากกว่า1 พันล้านดอลลาร์ต่อปีในเทคโนโลยีเพื่อขยายขีดความสามารถด้าน AI และระบบอัตโนมัติ

การเติบโตของปัญญาประดิษฐ์ (AI) ในตลาดประกันภัย

• ตลาด AI ในประกันภัยทั่วโลกแตะ 10.24 พันล้านดอลลาร์ในปี 2025 สะท้อนการนำดิจิทัลมาใช้ที่เร่งขึ้นในหมู่บริษัทประกันภัย
• ตลาดจะเติบโตเป็น 13.94 พันล้านดอลลาร์ในปี 2026 แสดงสัญญาณการขยายตัวในระยะเริ่มต้นที่แข็งแกร่ง
• ภายในปี 2027 ตลาดจะแตะประมาณ 19.1 พันล้านดอลลาร์ขับเคลื่อนด้วยระบบอัตโนมัติและการวิเคราะห์ขั้นสูง
• การนำ AI มาใช้อย่างต่อเนื่องจะผลักดันตลาดไปที่ประมาณ 26.1 พันล้านดอลลาร์ในปี 2028
• การขยายตัวอย่างรวดเร็วทั่วงานรับประกัน การเคลม และบริการลูกค้าจะเพิ่มตลาดเป็นประมาณ 35.6 พันล้านดอลลาร์ในปี 2029
• ภายในปี 2030 ภาคส่วนนี้จะแตะ 49.13 พันล้านดอลลาร์เน้นย้ำศักยภาพการเติบโตระยะยาวที่เป็นสาระสำคัญ
• โดยรวม ตลาดจะขยายตัวที่อัตรา CAGR 37.0% ระหว่างปี 2026 และ 2030ทำเครื่องหมายเป็นหนึ่งในอัตราการเติบโตที่เร็วที่สุดในเทคโนโลยีประกันภัย

(อ้างอิง: The Business Research Company)

ข้อมูลเชิงลึกหลักเกี่ยวกับอุปสรรคต่อการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

• 23.87% ของการต่อต้านมาจาก CEO หรือคณะกรรมการ ทำให้พวกเขาเป็นผู้ขัดขวางการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่ถูกมองเห็นมากที่สุด
• ทีมผู้บริหารอาวุโส (ไม่รวม CEO) คิดเป็น 20.65% ของอุปสรรคที่รับรู้ในการส่งเสริมโครงการดิจิทัล
• 20.65% ของผู้ตอบแบบสอบถามรายงานว่าไม่มีใครขัดขวางโครงการดิจิทัล แสดงความพร้อมภายในที่แข็งแกร่งในองค์กรเหล่านี้
• หัวหน้าแผนกคิดเป็น 16.77% ของการต่อต้าน เน้นย้ำอิทธิพลของผู้นำระดับกลางต่อผลลัพธ์การเปลี่ยนแปลง
• ผู้จัดการระดับกลางถูกอ้างถึงโดย 11.61% ของผู้ตอบแบบสอบถามว่าเป็นอุปสรรคหลัก แนะนำว่าพวกเขาถูกมองว่าเป็นอุปสรรคสำคัญน้อยกว่า
• เพียง 6.45% ของผู้ตอบแบบสอบถามมองว่าพนักงานระดับล่างเป็นผู้ขัดขวาง บ่งชี้ว่าการต่อต้านมีความเข้มข้นในชั้นผู้บริหารระดับสูงและกลาง

การนำเทคโนโลยีประกันภัยมาใช้: วันนี้เทียบกับในอีกสามปี

• การวิเคราะห์ข้อมูลถูกนำมาใช้อย่างแพร่หลายในวันนี้ที่50%แต่คาดว่าจะลดลงเป็น43%ในอีกสามปีเมื่อโฟกัสเปลี่ยนไปสู่เครื่องมือขั้นสูง
• เทคโนโลยีคลาวด์เพื่อประสิทธิภาพในการดำเนินงานนำการนำมาใช้ปัจจุบันที่63%แม้ว่าการใช้งานอาจลดลงเป็น30%เมื่อระบบเติบโตเต็มที่
• แอปพลิเคชันบล็อกเชนภายในคาดว่าจะเติบโตจาก43% ในวันนี้เป็น50%สะท้อนการผสานรวมแบ็กออฟฟิศที่เพิ่มขึ้น
• โซลูชันบล็อกเชนที่หันหน้าสู่ลูกค้าแสดงโมเมนตัมที่แข็งแกร่ง เพิ่มขึ้นจาก37%เป็น53%ส่งสัญญาณการขยายตัวของกรณีการใช้งานในโลกจริง
• AI สำหรับกระบวนการดำเนินงานยังคงค่อนข้างคงที่ เคลื่อนไหวเล็กน้อยจาก40%เป็น37%ในช่วงสามปีข้างหน้า
• เทคโนโลยีคลาวด์เพื่อสร้างมูลค่าทางธุรกิจอาจลดลงอย่างมีนัยสำคัญจาก33%เป็น13%บ่งชี้การเปลี่ยนไปสู่นวัตกรรมเฉพาะทางมากขึ้น
• AI สำหรับกระบวนการที่หันหน้าสู่ลูกค้าคาดว่าจะพุ่งขึ้นจาก27%เป็น47%เน้นการลงทุนที่เติบโตในระบบอัตโนมัติของประสบการณ์ลูกค้า
• การนำการพัฒนาแบบ Agile มาใช้อาจเพิ่มขึ้นเกือบสี่เท่า ปีนจากเพียง7% ในวันนี้เป็น27%สะท้อนการปรับปรุงให้ทันสมัยของแนวปฏิบัติการพัฒนา

(อ้างอิง: Accenture)

การปรับปรุงระบบหลักให้ทันสมัยและความท้าทายของระบบเดิม

• 68% ของบริษัทประกันภัยกำลังอัปเกรดระบบหลักไปสู่แพลตฟอร์มบนคลาวด์ เพิ่มความคล่องตัวและความเร็วในตลาด
• สูงถึง 70% ของงบประมาณ IT ของบริษัทประกันภัยไปกับการบำรุงรักษาระบบเดิม สร้างภาระทางการเงินหนัก
• 41% ของ CIO ระบุระบบเดิมว่าเป็นอุปสรรคหลักต่อความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี
• 67% ของผู้บริหารประกันภัยมองว่ากลยุทธ์ API มีความสำคัญต่อการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและการผสานรวมระบบนิเวศ
• 71% ของผู้บริหารประกันภัยมองว่าการลงทุนในคลาวด์เป็นกุญแจสำคัญในการได้เปรียบในการแข่งขัน
• ต้นทุน IT ของกรมธรรม์เพิ่มขึ้น 41% บนแพลตฟอร์มเดิมเนื่องจากความไร้ประสิทธิภาพโดยธรรมชาติ

การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลให้ประโยชน์แก่บริษัทประกันภัยอย่างไร

• การประมวลผลการเคลมแบบดิจิทัลลดเวลาการชำระเงินลง 50%ปรับปรุงการดำเนินงานและเพิ่มประสิทธิภาพ
• การนำคลาวด์มาใช้เพิ่มความคล่องตัว เร่งการพัฒนาผลิตภัณฑ์มากกว่า 50%
• การนำ CDP ที่เติบโตเต็มที่มาใช้ให้ผลลัพธ์อัตราการขายต่อยอดสูงขึ้น 36% และการรักษาลูกค้าดีขึ้น 28% ผ่านความร่วมมือ
• ระบบอัตโนมัติ AI ลดต้นทุนการเคลมได้สูงถึง 30%ปรับปรุงผลผลิตโดยรวม
• 70% ของบริษัทประกันภัยกำลังนำนโยบายตามการใช้งานมาใช้เพื่อความสามารถในการปรับตัวของตลาด

ความท้าทายด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์และการปกป้องข้อมูล

• เบี้ยประกันภัยไซเบอร์ทั่วโลกคาดว่าจะแตะ 23 พันล้านดอลลาร์ ภายในสิ้นปี 2026 ท่ามกลางความต้องการที่เพิ่มขึ้น
• เบี้ยประกันภัยไซเบอร์กำลังเติบโต 15–20% ต่อปี ขับเคลื่อนด้วยภัยคุกคามทางไซเบอร์ที่เพิ่มขึ้น
• ต้นทุนอาชญากรรมทางไซเบอร์คาดว่าอยู่ที่ 10.5 ล้านล้านดอลลาร์ ต่อปีภายในปี 2025 เรียกร้องความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่แข็งแกร่ง
• ต้นทุนการละเมิดข้อมูลเฉลี่ยในภาคการเงินและประกันภัยอยู่ที่ 5.9 ล้านดอลลาร์
• 75% ของบริษัทประกันภัยกำลังลงทุนในการเข้ารหัสขั้นสูงเพื่อปกป้องข้อมูลลูกค้า

ดัชนีดิจิทัลไลเซชันประกันภัย: การจัดอันดับประเทศ

• สหรัฐอเมริกานำด้วย 88% การนำแพลตฟอร์มประกันภัยดิจิทัลมาใช้ เติมเชื้อเพลิงด้วยการลงทุนใน InsurTech และ AI
• เยอรมนีอยู่ที่สองด้วย 80% ของบริษัทประกันภัยที่ให้บริการการเคลมแบบดิจิทัลและบริการแชทบอท AI
• ญี่ปุ่นอยู่ที่สามที่ 77% การนำมาใช้ มุ่งเน้นที่ IoT สำหรับการประเมินความเสี่ยงบ้านและรถยนต์
• สหราชอาณาจักรอยู่ที่สี่ด้วย 75% การย้ายแพลตฟอร์มคลาวด์เพื่อประสิทธิภาพที่ดีขึ้น
• ฝรั่งเศสอยู่ที่ห้าที่ 70% การจัดการกรมธรรม์แบบดิจิทัลทั้งหมดผ่านแอปมือถือ
• อินเดียอยู่ที่หกด้วย 68% อัตราดิจิทัลไลเซชันผ่านการเติบโตของประกันภัยฝังตัว
• ออสเตรเลียอยู่ที่เจ็ด เนื่องจาก 65% ผสานรวมเครื่องมือตรวจจับการฉ้อโกง AI

ผลกระทบของความเสี่ยงจากสภาพอากาศต่อโมเดลประกันภัย

• การสูญเสียจากภัยธรรมชาติที่มีประกันภัยทั่วโลกแตะ 108 พันล้านดอลลาร์ ในปี 2025 โดยเหตุการณ์สภาพอากาศทำให้เกิดการสูญเสียที่มีประกันภัย 97%
• การสูญเสียที่มีประกันภัยจากภัยธรรมชาติกำลังมีแนวโน้มไปที่ 145 พันล้านดอลลาร์ ในปี 2025 ท่ามกลางการครอบงำของภัยรอง
• การสูญเสียที่มีประกันภัยครึ่งแรกปี 2025 แตะ 100 พันล้านดอลลาร์สูงเป็นอันดับสองในประวัติศาสตร์ ขับเคลื่อนด้วยไฟป่าและพายุในสหรัฐฯ
• ไฟป่า Palisades และ Eaton ทำให้เกิดการสูญเสียที่มีประกันภัย 41 พันล้านดอลลาร์แพงที่สุดในประวัติศาสตร์
• ไฟป่าลอสแองเจลิสสร้างการสูญเสียที่มีประกันภัย 40 พันล้านดอลลาร์ จาก Palisades Fire เพียงอย่างเดียว
• ภัยนอกช่วงสูงสุดเช่นไฟป่าและน้ำท่วมขับเคลื่อนการสูญเสียที่มีประกันภัยสถิติ 98 พันล้านดอลลาร์ ในปี 2025

คำถามที่พบบ่อย (FAQs)

สรุป

การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมประกันภัยกำลังปรับโฉมวิธีที่บริษัทประกันภัยดำเนินงาน มีส่วนร่วมกับลูกค้า และประเมินความเสี่ยง เทคโนโลยีเช่นAI, IoTและบล็อกเชนกำลังขับเคลื่อนประสิทธิภาพและการประหยัดต้นทุนที่ไม่เคยมีมาก่อน ในขณะที่ความปลอดภัยทางไซเบอร์และประสบการณ์ลูกค้ายังคงเป็นจุดสำคัญที่สำคัญ การเติบโตอย่างรวดเร็วของประกันภัยฝังตัวและการผสานรวมการประเมินความเสี่ยงจากสภาพอากาศเน้นย้ำการปรับตัวของอุตสาหกรรมต่อทั้งความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีและความท้าทายระดับโลก เมื่อเราก้าวไปข้างหน้าดิจิทัลไลเซชันของประกันภัยอย่างต่อเนื่องจะเป็นจุดสำคัญในการกำหนดความสำเร็จในอนาคตของอุตสาหกรรม

โพสต์ Digital Transformation in Insurance Industry Statistics 2026: Market Shift Now ปรากฏครั้งแรกใน CoinLaw