วอร์เรนตั้งคำถามเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงการกำกับดูแลของเฟดหลังจากผลการสอบสวนการล่มสลายของ SVB

วุฒิสенาตอร์ Elizabeth Warren เรียกร้องให้ Federal Reserve ส่งมอบบันทึกภายในเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงในส่วนการกำกับดูแลธนาคาร และอธิบายแผนการทบทวนการล่มสลายของ Silicon Valley Bank ในปี 2023

เมื่อพูดถึงธนาคารที่ใหญ่ที่สุด Michelle กล่าวว่าหน่วยงานกำกับดูแลกำลังปรับปรุงส่วนสำคัญสี่ส่วนของกฎเงินทุน ได้แก่ การทดสอบความเครียด อัตราส่วนเลเวอเรจเสริม กฎ Basel III และค่าธรรมเนียมเงินทุนเพิ่มเติมสำหรับธนาคารโลกที่ใหญ่ที่สุด เธอกล่าวว่า Fed ได้เปิดเผยสถานการณ์การทดสอบความเครียดขั้นสุดท้ายปี 2026 เมื่อต้นเดือนนี้ และยังได้แบ่งปันรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการสร้างโมเดลเหล่านั้น เพื่อให้ธนาคารเห็นว่าพวกเขากำลังถูกวัดอะไร

เธอเสริมว่าเมื่อฤดูใบไม้ร่วงที่ผ่านมา Fed พร้อมกับ OCC และ FDIC ได้อนุมัติการเปลี่ยนแปลงอัตราส่วนเลเวอเรจเสริมที่ปรับปรุงแล้วสำหรับธนาคารสหรัฐฯ ที่ใหญ่ที่สุด โดยชี้แจงว่ากฎเลเวอเรจมีจุดประสงค์เพื่อทำหน้าที่เป็นมาตรการป้องกันด้านความปลอดภัย ไม่ใช่หยุดธนาคารจากการทำกิจกรรมที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น การถือพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ

ในจดหมาย Warren และวุฒิสенาตอร์ Ruben Gallego เขียนว่าการถอนผู้ตรวจสอบธนาคารตามคำขอของธนาคารจะเป็น "สิ่งที่ไม่เหมาะสมอย่างยิ่ง"

ฝ่ายนิติบัญญัติยังกล่าวว่าพวกเขาต้องการความชัดเจนเกี่ยวกับแผนการจัดทำรายงานใหม่เกี่ยวกับความล้มเหลวของ Silicon Valley Bank ในปี 2023 เมื่อผู้ให้กู้ล่มสลายท่ามกลางช่วง crypto winter ที่รุนแรงและเป็นประวัติการณ์

Michelle เป็นหนึ่งในผู้กำกับดูแลหลายคนที่ได้รับการแต่งตั้งโดยประธานาธิบดี Donald Trump เพื่อเปลี่ยนแปลงวิธีที่หน่วยงานกลางกำกับดูแลธนาคาร เธอได้ลดจำนวนพนักงานในหน่วยกำกับดูแล และนำเสนอแนวทางป้องกันสิ่งที่เธอเรียกว่าการปฏิบัติการกำกับดูแลที่ "ละเมิด"

รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง Scott Bessent และเจ้าหน้าที่อื่นๆ ในฝ่ายบริหารได้วิพากษ์วิจารณ์กฎหลังวิกฤตการเงินปี 2008 โดยโต้แย้งว่าการปฏิรูปเหล่านั้นทำให้ธนาคารมีความสามารถในการแข่งขันน้อยลงและชะลอการเติบโตทางเศรษฐกิจ Warren และพรรคเดโมแครตคนอื่นๆ ได้เตือนว่าการยกเลิกมาตรการคุ้มครองอาจทำให้การกำกับดูแลอ่อนแอลง

Michelle อธิบายแนวทางของเธอในงานประชุมธนาคาร

ในขณะเดียวกันในวันเดียวกัน Michelle ยังได้กล่าวปาฐกถาเปิดงานในงานประชุม Fed's 2026 Banking Outlook Conference

Michelle ได้รับตำแหน่งรองประธานฝ่ายกำกับดูแลตั้งแต่เดือนมิถุนายนปีที่แล้ว เธอชี้ให้เห็นว่าเธอเป็นผู้ว่าการคนแรกในตำแหน่งนั้นที่มีประสบการณ์ด้านธนาคารชุมชน โดยเคยทำงานที่ธนาคารเมืองเล็กๆ ของครอบครัวในรัฐแคนซัส และเคยดำรงตำแหน่งกรรมาธิการธนาคารระดับรัฐ

Michelle บอกผู้เข้าร่วมว่าเธอจะพูดคุยเกี่ยวกับ "สิ่งที่จะเกิดขึ้นต่อไป" เธอกล่าวว่าการปรับแต่งการกำกับและการกำกับดูแลเป็นแนวทางในการทำงานของเธอ การกำกับดูแลต้องสอดคล้องกับขนาดและโปรไฟล์ความเสี่ยงของแต่ละสถาบัน ธนาคารชุมชนมักเผชิญกับมาตรฐานที่เข้มงวดน้อยกว่าธนาคารขนาดใหญ่ แต่ Michelle กล่าวว่ายังมีอะไรที่สามารถทำได้มากขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่ากฎเหมาะสมกับความเสี่ยงที่จำกัดที่ธนาคารเหล่านั้นมี

เธอกล่าวว่า Fed กำลังทบทวนกระบวนการควบรวมและซื้อกิจการ และใบอนุญาตก่อตั้งใหม่สำหรับธนาคารชุมชน ใบสมัครกำลังได้รับการปรับปรุงให้คล่องตัวขึ้น และกรอบการวิเคราะห์การแข่งขันกำลังได้รับการปรับปรุงเพื่อประเมินการแข่งขันระหว่างธนาคารขนาดเล็กได้ดีขึ้น เธอยังกล่าวว่าหน่วยงานกำกับดูแลกำลังทบทวนความคิดเห็นเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงที่เสนอต่ออัตราส่วนเลเวอเรจของธนาคารชุมชน เพื่อให้ความยืดหยุ่นในขณะที่รักษามาตรฐานเงินทุนไว้เกือบสองเท่าของข้อกำหนดขั้นต่ำ กรอบเงินทุนของธนาคารร่วมจะได้รับการทบทวนอีกครั้งเพื่อรักษาความปลอดภัยและความมั่นคงพร้อมทั้งอนุญาตให้มีความยืดหยุ่น

Michelle ปรับปรุงกฎเงินทุนและเลเวอเรจ

Michelle กล่าวว่าหน่วยงานกำกับดูแลกำลังทำให้กฎสำหรับธนาคารขนาดใหญ่ทันสมัยขึ้นโดยการปรับปรุงเสาหลักสี่ประการของกรอบเงินทุน ได้แก่ การทดสอบความเครียด อัตราส่วนเลเวอเรจเสริม Basel III และค่าธรรมเนียม G-SIB เธอกล่าวว่า Fed เพิ่งเปิดเผยโมเดลการทดสอบความเครียด รายละเอียดการออกแบบสถานการณ์ และสถานการณ์การทดสอบความเครียดปี 2026 สถานการณ์ขั้นสุดท้ายปี 2026 ได้รับการเผยแพร่เมื่อต้นเดือนนี้

เมื่อฤดูใบไม้ร่วงที่ผ่านมา Fed สำนักงานคณะกรรมการควบคุมสกุลเงิน และ Federal Deposit Insurance Corporation ได้จัดทำการเปลี่ยนแปลงอัตราส่วนเลเวอเรจเสริมที่ปรับปรุงแล้วสำหรับธนาคารที่มีความสำคัญต่อระบบโลกของสหรัฐฯ ให้เสร็จสิ้น Michelle กล่าวว่าการปรับปรุงทำให้แน่ใจว่าข้อกำหนดเลเวอเรจทำหน้าที่เป็นมาตรการป้องกันสำหรับมาตรฐานที่อิงตามความเสี่ยง และไม่จำกัดกิจกรรมที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น การถือหลักทรัพย์คลัง

เกี่ยวกับ Basel III Michelle กล่าวว่าหน่วยงานกำกับดูแลกำลังดำเนินการนำไปใช้ในสหรัฐฯ โดยใช้แนวทางจากล่างขึ้นบนแทนที่จะตั้งเป้าหมายผลลัพธ์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า มีการปรับเปลี่ยนการปฏิบัติต่อเงินทุนของการจำนองและบริการจำนอง เนื่องจากกรอบเดิมลดการมีส่วนร่วมของธนาคารในการให้กู้ยืมจำนองและจำกัดการเข้าถึงสินเชื่อ เธอยังกล่าวว่าหน่วยงานกำกับดูแลกำลังปรับปรุงค่าธรรมเนียม G-SIB เพื่อสร้างสมดุลระหว่างความปลอดภัยและความมั่นคงกับการเติบโตทางเศรษฐกิจ

Michelle กล่าวว่า Fed ได้เผยแพร่หลักการปฏิบัติการกำกับดูแลเมื่อเดือนตุลาคมที่ผ่านมาเป็นครั้งแรก เธอกล่าวว่าผู้ตรวจสอบได้รับการสั่งการให้มุ่งเน้นไปที่ความเสี่ยงทางการเงินหลักที่อาจนำไปสู่ความเสื่อมโทรมหรือความล้มเหลว

หากคุณกำลังอ่านสิ่งนี้ คุณอยู่ข้างหน้าแล้ว อยู่ที่นั่นต่อไปกับจดหมายข่าวของเรา