ควรใช้การเงินของฮอนด้าหรือจัดหาเงินทุนจากภายนอก? การวิเคราะห์ต้นทุนโดยละเอียด

การจัดหาเงินกู้มักเป็นส่วนที่ถูกมองข้ามมากที่สุดในการซื้อรถยนต์ ทว่าความแตกต่างระหว่างการใช้ Honda Finance และการจัดหาเงินกู้จากภายนอกสามารถทำให้คุณสูญเสียหรือประหยัดเงินหลายพันดอลลาร์อย่างเงียบๆ ตลอดอายุสินเชื่อของคุณ

ผู้ซื้อส่วนใหญ่คิดว่าการจัดหาเงินกู้ผ่านตัวแทนจำหน่ายมีค่าใช้จ่ายสูงกว่า บางคนเชื่อว่าการจัดหาเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากผู้ผลิตมักให้อัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดเสมอ แต่ความจริงแล้วมันเป็นเรื่องของกลยุทธ์มากกว่า ตัวเลือกที่ดีกว่าขึ้นอยู่กับช่วงเวลาของโปรโมชั่น โปรไฟล์เครดิตของคุณ คุณสมบัติในการรับส่วนลด และดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่าย ไม่ใช่แค่ยอดผ่อนชำระรายเดือน

การวิเคราะห์ต้นทุนเชิงลึกนี้จะแจกแจงว่าเมื่อใด Honda Finance เป็นการตัดสินใจทางการเงินที่ฉลาดกว่า และเมื่อใดการจัดหาเงินกู้จากภายนอกให้ผลประหยัดในระยะยาวที่ดีกว่า

Honda Finance คืออะไร?

Honda Finance หรือที่เรียกอย่างเป็นทางการว่า Honda Financial Services เป็นแผนกให้กู้ยืมเงินของบริษัท Honda Motor Co., Ltd. ให้บริการสินเชื่อและลีสโดยตรงผ่านตัวแทนจำหน่าย Honda

เนื่องจากเป็นบริษัทจัดหาเงินกู้ในเครือที่เป็นของผู้ผลิต จึงมีข้อได้เปรียบหลักอย่างหนึ่ง คือสามารถเสนอสิ่งจูงใจส่งเสริมการขายที่ผู้ให้กู้อิสระไม่สามารถเทียบได้ โปรโมชั่นเหล่านี้มักประกอบด้วยการจัดหาเงินกู้ APR 0% การจัดหาเงินกู้อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับผู้ซื้อที่มีคุณสมบัติเหมาะสม โบนัสความภักดี และข้อเสนอพิเศษสำหรับการลีส อย่างไรก็ตาม ข้อเสนอที่น่าสนใจเหล่านั้นไม่ได้ใช้กับทุกคน คล้ายกับวิธีที่ Hyundai Motor Finance ดำเนินการสำหรับผู้ซื้อ Hyundai, Honda Finance ทำหน้าที่เป็นผู้ให้กู้ในเครือที่ได้รับการสนับสนุนจากผู้ผลิต เสนออัตราโปรโมชั่นเฉพาะแบรนด์และโปรแกรมลีสที่ธนาคารอิสระโดยทั่วไปไม่สามารถเทียบได้

ต้นทุนที่แท้จริงของการใช้ Honda Finance

จุดดึงดูดที่ใหญ่ที่สุดของ Honda Finance คือการจัดหาเงินกู้ APR โปรโมชั่น ในช่วงกิจกรรมขาย มักจะเห็นข้อเสนอเช่น APR 0% เป็นเวลา 36 ถึง 60 เดือน หากคุณมีคุณสมบัติตามเงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยนี้ เงินที่ประหยัดได้จะมีนัยสำคัญ

พิจารณาสินเชื่อ 30,000 ดอลลาร์เป็นเวลา 5 ปี ที่ APR 0% คุณจ่ายเพียง 30,000 ดอลลาร์พอดี ที่ APR 5% คุณจ่ายดอกเบี้ยเกือบ 4,000 ดอลลาร์ในช่วงเวลาเดียวกัน ในสถานการณ์นี้ Honda Finance ชัดเจนว่าดีกว่า

แต่นี่คือรายละเอียดที่สำคัญ: การจัดหาเงินกู้โปรโมชั่นโดยทั่วไปต้องการเครดิตที่ดีเยี่ยม มักเป็นคะแนน FICO สูงกว่า 720 หรือแม้แต่ 740 หากเครดิตของคุณต่ำกว่าเกณฑ์นั้น คุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานแทนอัตราโปรโมชั่นที่โฆษณา

อัตราดอกเบี้ยการจัดหาเงินกู้มาตรฐานของตัวแทนจำหน่ายบางครั้งอาจสูงกว่าสิ่งที่ธนาคารหรือสหกรณ์เครดิตเสนอ ในหลายกรณี ตัวแทนจำหน่ายได้รับอนุญาตให้เพิ่มมาร์กอัปจากอัตราที่ผู้ให้กู้อนุมัติ แม้แต่การเพิ่มขึ้น 1% ก็สามารถทำให้เสียค่าใช้จ่ายมากกว่า 1,000 ดอลลาร์ในสินเชื่อขนาดกลาง นี่คือจุดที่การวิเคราะห์ต้นทุนมีความสำคัญ

การเปรียบเทียบการจัดหาเงินกู้จากภายนอก

การจัดหาเงินกู้จากภายนอกโดยทั่วไปมาจากธนาคาร สหกรณ์เครดิต หรือผู้ให้กู้ออนไลน์ โดยเฉพาะสหกรณ์เครดิต ซึ่งเป็นที่รู้จักในการเสนออัตราสินเชื่อรถยนต์ที่แข่งขันได้เนื่องจากดำเนินงานเป็นสถาบันไม่แสวงหากำไร

มาเปรียบเทียบสองสถานการณ์ที่เป็นไปได้จริงสำหรับรถยนต์ราคา 32,000 ดอลลาร์ที่จัดหาเงินกู้เป็นเวลา 60 เดือน:

ที่ APR 6% ผ่าน Honda Finance ดอกเบี้ยรวมที่จ่ายจะเกิน 5,000 ดอลลาร์
ที่ APR 4.5% ผ่านสหกรณ์เครดิต ดอกเบี้ยลดลงเหลือต่ำกว่า 3,800 ดอลลาร์

นั่นคือการประหยัดมากกว่า 1,200 ดอลลาร์เพียงแค่เลือกผู้ให้กู้ที่แตกต่างกัน

การจัดหาเงินกู้จากภายนอกยังเปลี่ยนพลวัตการเจรจาต่อรอง เมื่อคุณเข้าไปในตัวแทนจำหน่ายโดยได้รับการอนุมัติล่วงหน้า คุณจะเป็นผู้ซื้อด้วยเงินสดอย่างแท้จริง สิ่งนี้ลดแรงกดดันและบังคับให้แผนกการเงินแข่งขันเพื่อธุรกิจของคุณ ในหลายกรณี Honda Finance อาจจับคู่หรือเอาชนะข้อเสนอจากภายนอกของคุณเมื่อพวกเขารู้ว่าคุณมีทางเลือกอื่น หากไม่มีการอนุมัติล่วงหน้าจากภายนอก คุณจะสูญเสียอำนาจต่อรองนั้น

การแลกเปลี่ยนสิ่งจูงใจที่ผู้ซื้อส่วนใหญ่พลาด

มีปัจจัยอีกอย่างหนึ่งที่ผู้ซื้อหลายคนมองข้าม: การแลกเปลี่ยนระหว่างส่วนลดและ APR ต่ำ Honda มักจัดโครงสร้างโปรโมชั่นเพื่อให้คุณต้องเลือกระหว่างส่วนลดเงินสดหรือการจัดหาเงินกู้อัตราดอกเบี้ยต่ำพิเศษ โดยปกติคุณไม่สามารถรวมทั้งสองอย่างได้

ตัวอย่างเช่น คุณอาจเห็นข้อเสนอสำหรับเงินคืน 1,500 ดอลลาร์หรือ APR 0% ขึ้นอยู่กับขนาดสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยของคุณ การรับส่วนลดและจัดหาเงินกู้จากภายนอกอาจส่งผลให้ต้นทุนรวมต่ำกว่า นี่คือเหตุผลที่การมองเพียงยอดผ่อนชำระรายเดือนเป็นความผิดพลาด การเปรียบเทียบที่แท้จริงต้องเน้นที่จำนวนเงินชำระคืนทั้งหมด

การลีสเปลี่ยนสมการ

หากคุณกำลังพิจารณาการลีสแทนการซื้อ Honda Finance มักจะมีความสามารถในการแข่งขันมากขึ้น โปรแกรมลีสที่ได้รับการสนับสนุนจากผู้ผลิตโดยทั่วไปเสนอมูลค่าคงเหลือที่แข็งแกร่งขึ้นและปัจจัยเงินที่ต่ำกว่าที่ธนาคารภายนอกเสนอ

เนื่องจากการลีสอาศัยการคำนวณมูลค่าคงเหลือและการสนับสนุนจากผู้ผลิตเป็นอย่างมาก Honda Finance จึงมักเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าในสถานการณ์การลีส อย่างไรก็ตาม สำหรับสินเชื่อรถยนต์แบบดั้งเดิม การแข่งขันจะสมดุลกว่า

ผลกระทบต่อคะแนนเครดิตและความแตกต่างในการอนุมัติ

ทั้ง Honda Finance และผู้ให้กู้จากภายนอกดำเนินการตรวจสอบเครดิตแบบละเอียด โชคดีที่แบบจำลองการให้คะแนนเครดิตสมัยใหม่ถือว่าการสอบถามสินเชื่อรถยนต์หลายครั้งภายในช่วงเวลาสั้นๆ เป็นการสอบถามครั้งเดียว ซึ่งหมายความว่าการค้นหาอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดจะไม่ทำลายคะแนนเครดิตของคุณอย่างมีนัยสำคัญ

ความยืดหยุ่นในการอนุมัติก็อาจแตกต่างกันได้เช่นกัน ผู้ให้กู้ในเครืออย่าง Honda Finance บางครั้งอาจอนุมัติผู้ซื้อที่มีเครดิตอยู่ในเกณฑ์เมื่อมีโปรโมชั่นอยู่ ในขณะที่ธนาคารที่เข้มงวดอาจปฏิเสธพวกเขา ในทางกลับกัน สหกรณ์เครดิตมักให้การพิจารณาสินเชื่อที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น โปรไฟล์เครดิตส่วนบุคคลของคุณมีบทบาทสำคัญในการเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุด

เมื่อใด Honda Finance เป็นตัวเลือกที่ดีกว่า

Honda Finance มีความสมเหตุสมผลทางการเงินอย่างชัดเจนเมื่อคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อเสนอ APR โปรโมชั่น อัตรา 0% ไม่สามารถเอาชนะได้ นอกจากนี้ยังทำให้เอกสารง่ายขึ้นและช่วยให้คุณทำธุรกรรมทั้งหมดเสร็จสิ้นในการเข้าชมครั้งเดียว หากความสะดวกสบายมีความสำคัญและอัตราดอกเบี้ยมีการแข่งขัน ก็มีเหตุผลเพียงเล็กน้อยที่จะมองหาที่อื่น

คำตัดสินสุดท้าย: ตัวเลือกใดประหยัดเงินได้มากกว่า?

ไม่มีคำตอบที่เป็นสากล Honda Finance ครองตลาดในช่วงโปรโมชั่น การจัดหาเงินกู้จากภายนอกมักชนะเมื่อไม่มีโปรโมชั่นเหล่านั้น

ความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ย 4.5% และ 6% ในสินเชื่อ 5 ปีสามารถเกิน 1,000 ดอลลาร์ ในสินเชื่อที่ใหญ่ขึ้นหรือระยะเวลานานขึ้น ช่องว่างจะกว้างขึ้นอีก กุญแจสำคัญคือง่ายๆ: เปรียบเทียบต้นทุนสินเชื่อทั้งหมด ไม่ใช่แค่ยอดผ่อนชำระรายเดือน

ในหลายกรณี แนวทางที่ดีที่สุดไม่ใช่การเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง แต่เป็นการใช้ประโยชน์จากทั้งสองเพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดเท่าที่เป็นไปได้ เมื่อพูดถึงการจัดหาเงินกู้สำหรับ Honda คันต่อไปของคุณ การตัดสินใจที่ฉลาดที่สุดไม่ได้เกี่ยวกับความสะดวกสบายหรือความภักดีต่อแบรนด์ แต่เป็นเรื่องของคณิตศาสตร์

คำถามที่พบบ่อย

Honda Finance ถูกกว่าธนาคารหรือไม่?

Honda Finance ถูกกว่าก็ต่อเมื่อมีข้อเสนอ APR โปรโมชั่นเท่านั้น หากคุณมีคุณสมบัติสำหรับการจัดหาเงินกู้โปรโมชั่น 0% หรืออัตราต่ำ Honda Finance มักมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าธนาคาร หากไม่มีโปรโมชั่น สหกรณ์เครดิตมักเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

Honda Finance เสนอ APR 0% หรือไม่?

ใช่ Honda Finance มักเสนอ APR 0% ในช่วงกิจกรรมขายสำหรับผู้ซื้อที่มีคุณสมบัติดีและมีเครดิตยอดเยี่ยม โปรโมชั่นเหล่านี้มีระยะเวลาจำกัดและเฉพาะรุ่น

คุณสามารถเจรจาอัตราดอกเบี้ย Honda Finance ได้หรือไม่?

ได้ แม้ว่าอัตรา APR โปรโมชั่นจะคงที่ แต่อัตรา Honda Finance มาตรฐานอาจมีมาร์กอัปจากตัวแทนจำหน่าย การได้รับการอนุมัติล่วงหน้าจากผู้ให้กู้ภายนอกให้อำนาจต่อรองในการเจรจาเงื่อนไขที่ดีกว่า

ดีกว่าที่จะจัดหาเงินกู้ผ่านตัวแทนจำหน่ายหรือผู้ให้กู้ภายนอก?

ขึ้นอยู่กับต้นทุนสินเชื่อทั้งหมด หากการจัดหาเงินกู้จากตัวแทนจำหน่ายเสนอ APR โปรโมชั่น อาจดีกว่า หากไม่มี การจัดหาเงินกู้จากภายนอกมักลดดอกเบี้ยที่จ่ายในช่วงเวลา

การสมัครกับ Honda Finance ทำร้ายเครดิตของคุณหรือไม่?

Honda Finance ดำเนินการตรวจสอบเครดิตแบบละเอียด อย่างไรก็ตาม การสอบถามสินเชื่อรถยนต์หลายครั้งภายในระยะเวลาสั้นๆ จะนับเป็นการสอบถามครั้งเดียวเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้คะแนนเครดิต