การปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานการชำระบัญชีเพื่อเพิ่มความเร็วและความโปร่งใส

สถาบันการเงินต้องเผชิญกับแรงกดดันที่เพิ่มขึ้นในการปรับปรุงความเร็วและความโปร่งใสในการชำระบัญชี ขณะเดียวกันก็ต้องรักษาการควบคุมความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบอย่างเข้มงวด ในขณะเดียวกัน ระบบธนาคารหลักและระบบหลังการซื้อขายแสดงถึงการลงทุนนับสิบปี การตรวจสอบด้านกฎระเบียบ และความรู้ด้านการดำเนินงาน สำหรับองค์กรส่วนใหญ่ การปรับปรุงสมัยใหม่เกิดขึ้นแบบค่อยเป็นค่อยไป โดยเพิ่มความสามารถใหม่ๆ ทับถมบนระบบหลักที่มีอยู่แทนที่จะทดแทนระบบเดิม

ในรูปแบบแบบค่อยเป็นค่อยไปนี้ ชั้นการชำระบัญชีที่อาศัยเทคโนโลยีบล็อกเชนทำหน้าที่เป็นกลไกการประสานงานควบคู่ไปกับโครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่ แทนที่จะเป็นระบบบันทึกใหม่สำหรับกิจกรรมทั้งหมด พวกมันอยู่เคียงข้างโครงสร้างพื้นฐานการหักบัญชีและการชำระบัญชีที่มีอยู่แล้ว โดยประสานความสมบูรณ์ การกระทบยอด และบันทึกการชำระบัญชีระหว่างผู้เข้าร่วม บทความนี้อธิบายว่าสถาบันต่างๆ กำลังเข้าหาการปรับปรุงสมัยใหม่ของการชำระบัญชีทีละขั้นตอนอย่างไร และ Cosmos สนับสนุนแนวทางเหล่านี้ในสภาพแวดล้อมการผลิตอย่างไร

ประเด็นสำคัญ

• สถาบันส่วนใหญ่ปรับปรุงการชำระบัญชีโดยการเพิ่มชั้นใหม่แทนการเปลี่ยนระบบหลัก
• ชั้นการชำระบัญชีแบบบล็อกเชนสามารถประสานการหักบัญชี ความสมบูรณ์ และการกระทบยอดระหว่างคู่สัญญา
• การบูรณาการแบบค่อยเป็นค่อยไปช่วยลดความเสี่ยงในการดำเนินงานและการหยุดชะงักด้านกฎระเบียบ
• Cosmos สนับสนุนชั้นการชำระบัญชีแบบโมดูลาร์ที่บูรณาการกับโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่มีอยู่

การปรับปรุงระบบที่มุ่งเป้าหมายสนับสนุนความสมบูรณ์ของระบบ 

โครงสร้างพื้นฐานการชำระบัญชีฝังแน่นอยู่ในการดำเนินงานของสถาบัน ระบบหลักจัดการบัญชี การจัดการความเสี่ยง การรายงานตามกฎระเบียบ และยอดเงินของลูกค้า พวกมันสอดคล้องกันอย่างใกล้ชิดกับความคาดหวังของหน่วยงานกำกับดูแลและการควบคุมภายใน องค์กรภาคอุตสาหกรรมเช่น ธนาคารเพื่อการชำระบัญชีระหว่างประเทศ และ คณะกรรมการว่าด้วยการชำระเงินและโครงสร้างพื้นฐานตลาด ได้เน้นย้ำถึงความสำคัญของความต่อเนื่อง ความยืดหยุ่น และการลดความเสี่ยงในระบบหลังการซื้อขายอย่างสม่ำเสมอ งานวิจัยของพวกเขาเน้นว่า การปรับปรุงรอบการชำระบัญชีควรสร้างบนกรอบที่มีอยู่แล้วแทนที่จะทำลายล้างมัน

ผลที่ตามมาคือ โปรแกรมปรับปรุงสมัยใหม่ส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่การปรับปรุงที่มุ่งเป้าหมาย: การลดความขัดแย้งในการกระทบยอด การปรับปรุงการมองเห็นสภาพคล่องระหว่างวัน และการย่นรอบการชำระบัญชีเมื่อเป็นไปได้ ชั้นบล็อกเชนเข้ากับรูปแบบนี้เมื่อนำมาใช้เป็นกลไกการประสานงานเพื่อสนับสนุนความพยายามในการปรับปรุงสมัยใหม่ที่ใหญ่ขึ้น 

การชำระบัญชีแบบค่อยเป็นค่อยไปผ่านการออกแบบแบบชั้น

ในรูปแบบแบบค่อยเป็นค่อยไป ระบบหลักที่มีอยู่ยังคงประมวลผลบัญชี ยอดคงเหลือ และการรายงานตามกฎระเบียบต่อไป สามารถนำบัญชีแยกประเภทที่อาศัยบล็อกเชนมาใช้เพื่อประสานเหตุการณ์การชำระบัญชีระหว่างระบบภายในหรือข้ามคู่สัญญา

ตัวอย่างเช่น เมื่อสองฝ่ายตกลงในการซื้อขาย บล็อกเชนบันทึกภาระผูกพันและติดตามวงจรชีวิตของมัน ระบบหลักของผู้เข้าร่วมแต่ละคนยังคงเป็นระบบบันทึกสำหรับยอดคงเหลือ แต่การชำระบัญชีจะเสร็จสมบูรณ์เมื่อเงื่อนไขที่กำหนดไว้ล่วงหน้าได้รับการตอบสนอง บัญชีแยกประเภทที่ใช้ร่วมกันนี้ช่วยลดการกระทบยอดทวิภาคีและให้มุมมองร่วมกันของสถานะโดยไม่เปลี่ยนแปลงตรรกะบัญชีภายใน

องค์กรต่างๆ เช่น Depository Trust & Clearing Corporation ได้เผยแพร่งานวิจัยที่สำรวจว่า บัญชีแยกประเภทแบบกระจายสามารถเสริมกระบวนการหักบัญชีและการชำระบัญชีที่มีอยู่ได้อย่างไร งานของพวกเขากรอบบล็อกเชนอย่างสม่ำเสมอว่าเป็นชั้นทับที่ปรับปรุงการประสานงานและความโปร่งใสในขณะที่ปล่อยให้ระบบหลักอยู่เหมือนเดิม

การปรับปรุงการหักบัญชีและการกระทบยอด

กระบวนการหักบัญชีมักเกี่ยวข้องกับตัวกลางหลายราย และการส่งข้อความซ้ำๆ เพื่อยืนยันภาระผูกพัน ความแตกต่างในเวลาหรือการตีความข้อมูลสร้างงานกระทบยอดที่ขยายรอบการชำระบัญชีและเพิ่มต้นทุนในการดำเนินงาน

ชั้นการหักบัญชีแบบบล็อกเชนสามารถให้บันทึกภาระผูกพันที่ตกลงร่วมกันเพียงอันเดียว ผู้เข้าร่วมแต่ละคนส่งข้อมูลจากระบบภายในของพวกเขา และบัญชีแยกประเภทบังคับใช้กฎความสอดคล้อง เมื่อภาระผูกพันตรงกัน พวกมันจะถูกทำเครื่องหมายว่าหักบัญชีแล้ว ความคลาดเคลื่อนปรากฏขึ้นทันที และเวลาในการประมวลผลจะสั้นลงโดยรวม 

แนวทางนี้สนับสนุนการนำมาใช้แบบค่อยเป็นค่อยไป สถาบันสามารถเริ่มต้นด้วยประเภทสินทรัพย์จำกัดหรือกรณีการใช้งานภายใน จากนั้นขยายการมีส่วนร่วมเมื่อเวลาผ่านไป เนื่องจากระบบหลักเชื่อมต่อผ่านการส่งข้อความมาตรฐานหรือ API ขั้นตอนการทำงานที่มีอยู่จึงยังคงคุ้นเคยกับทีมปฏิบัติการ

ความสมบูรณ์ของการชำระบัญชีโดยไม่ต้องโยกย้ายยอดเงิน

หนึ่งในความกังวลหลักสำหรับสถาบันคือการควบคุมยอดเงิน การใช้บัญชีแยกประเภทบล็อกเชนสามารถช่วยประสานกระบวนการชำระบัญชีเพื่อทำให้การควบคุมยอดเงินง่ายขึ้น 

เมื่อเงื่อนไขการชำระบัญชีได้รับการตอบสนอง บัญชีแยกประเภทจะทำบันทึกการชำระบัญชีที่เสร็จสมบูรณ์ ระบบหลักของผู้เข้าร่วมแต่ละคนจะบันทึกรายการที่สอดคล้องกันภายใน ด้วยวิธีนี้ บัญชีแยกประเภทบล็อกเชนที่ใช้ร่วมกันจะซิงโครไนซ์ช่วงเวลาของการชำระบัญชีข้ามฝ่าย การออกแบบนี้สอดคล้องกับคำแนะนำจากธนาคารกลางและหน่วยงานกำกับดูแลตลาดที่เน้นการเก็บบันทึกที่ชัดเจนสำหรับข้อมูลการชำระบัญชี บล็อกเชนให้ลำดับเหตุการณ์ที่ตรวจสอบได้ ขณะที่ระบบที่มีอยู่รักษาบันทึกทางการเงินที่เป็นทางการ สิ่งนี้ปรับปรุงความโปร่งใสและความสามารถในการตรวจสอบของระบบการชำระบัญชีเมื่อเวลาผ่านไป

บทบาทของ Cosmos

Cosmos สร้างเทคโนโลยีที่เหมาะกับรูปแบบการชำระบัญชีแบบชั้น Cosmos ช่วยให้สถาบันใช้บัญชีแยกประเภทที่ออกแบบมาสำหรับการชำระบัญชีหรือการหักบัญชีเฉพาะ สถาบันสามารถใช้บัญชีแยกประเภท Cosmos เพื่อตอบสนองสถานะการปฏิบัติตามกฎระเบียบและความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่มีอยู่และทำให้ฟังก์ชันการชำระบัญชีหลักเป็นอัตโนมัติ บัญชีแยกประเภทที่อาศัย Cosmos สามารถบูรณาการกับระบบการเงินที่มีอยู่และบัญชีแยกประเภทระหว่างธนาคารอื่นๆ เมื่อจำเป็น บัญชีแยกประเภทเหล่านี้สามารถสนับสนุนกรณีการใช้งานการชำระบัญชีเช่นการชำระเงินข้ามพรมแดน การกระทบยอด และการชำระเงินแบบเรียลไทม์ (RTP)  

ชั้นการชำระบัญชีที่อาศัย Cosmos สามารถดำเนินการภายในขอบเขตองค์กรหรือข้ามคอนซอร์เทียม ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดการกำกับดูแล ในทั้งสองกรณี สถาบันรักษาการควบคุมโครงสร้างพื้นฐานของบัญชีแยดประเภทและการบังคับใช้นโยบาย

การจัดการความเสี่ยงด้านกฎระเบียบและการดำเนินงาน

การปรับปรุงสมัยใหม่แบบค่อยเป็นค่อยไปช่วยลดความเสี่ยงโดยการจำกัดขอบเขต สถาบันสามารถทดลองชั้นการชำระบัญชีแบบขนานกับกระบวนการที่มีอยู่เพื่อเปรียบเทียบผลลัพธ์และตรวจสอบการควบคุมให้สอดคล้องกับข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ บันทึกบัญชีแยกประเภทที่โปร่งใสให้ชุดการควบคุมที่มีประโยชน์สำหรับผู้ตรวจสอบและหน่วยงานกำกับดูแลในการทบทวนประสิทธิภาพของโซลูชัน 

งานวิจัยจากบุคคลที่สามจากองค์กรต่างๆ เช่น BIS ระบุอย่างสม่ำเสมอว่าการนำมาใช้ค่อยเป็นค่อยไปสนับสนุนความเชื่อมั่นด้านกฎระเบียบ โดยการรักษากรอบการควบคุมที่มีอยู่แล้ว สถาบันสามารถแสดงให้เห็นว่าเทคโนโลยีใหม่เสริมสร้างความสมบูรณ์ของตลาดและความมั่นคงของระบบ

บทสรุป

การปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานการชำระบัญชีสามารถปรับปรุงเวลาการชำระบัญชีและความโปร่งใส และสนับสนุนสถานะการปฏิบัติตามกฎระเบียบของสถาบัน แนวทางแบบค่อยเป็นค่อยไปที่นำชั้นการชำระบัญชีบล็อกเชนมาใช้ช่วยให้องค์กรปรับปรุงการหักบัญชี การกระทบยอด และความสมบูรณ์ ในขณะที่รักษากรอบการบัญชีและการรายงานที่มีอยู่

บล็อกเชนที่อาศัย Cosmos สามารถให้สถาบันมีโครงสร้างพื้นฐานที่ยืดหยุ่นและรวดเร็วสำหรับการปรับปรุงการชำระบัญชีที่บูรณาการกับโครงสร้างพื้นฐานปัจจุบัน สำหรับผู้มีอำนาจตัดสินใจในสถาบันที่แสวงหาการปรับปรุงที่วัดได้ การออกแบบการชำระบัญชีแบบชั้นเสนอเส้นทางในทางปฏิบัติที่ก้าวไปข้างหน้าซึ่งมีพื้นฐานมาจากความต่อเนื่องในการดำเนินงานและการจัดตำแหน่งด้านกฎระเบียบ