ภายในภารกิจของ Colossus ในการแทนที่ Visa และ Mastercard ด้วยการ์ดคริปโตแบบไม่ต้อง KYC

โต๊ะทำงานของ Joseph Delong ดูไม่เหมือนสถานีทำงานของนักพัฒนาอีกต่อไปในทุกวันนี้ แต่กลับดูเหมือนร้านซ่อมอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์มากกว่า เต็มไปด้วยเทคโนโลยีที่คริปโตถูกสร้างขึ้นมาเพื่อทดแทน

นั่นเป็นเพราะนักพัฒนา Ethereum ผู้ช่ำชองและอดีต CTO ของ SushiSwap ได้สะสมสิ่งที่เขาเรียกว่า "กล่องของดี" ในขณะที่สร้างเครือข่ายบัตรเครดิต stablecoin ที่เรียกว่า Colossus ตั้งแต่เทอร์มินัลทดสอบ ณ จุดขายไปจนถึงเครื่องอ่านบัตรและสมุดตัวอย่างของผู้ผลิต

"การพยายามจับฮาร์ดแวร์มาดู มันเหมือนกับความรู้ลึกลับที่ไม่มีใครเข้าถึงได้" Delong บอกกับ Decrypt จากสำนักงานที่บ้านในซานอันโตนิโอ รัฐเท็กซัส

บริษัทที่ประกอบด้วยพนักงานสี่คนคาดว่าเครือข่าย Ethereum layer-2 scaling จะเปิดตัวในเดือนมีนาคม และได้รับการออกแบบในลักษณะที่แทนที่การชำระเงินของธนาคารแบบดั้งเดิมด้วยระบบรางบัตรเครดิตอธิปไตยที่ถือว่าที่อยู่บัญชีของผู้ใช้เป็นตัวตนเพียงอย่างเดียว

Colossus ได้ระดมทุน $500,000 ในรอบ pre-seed ตามเอกสารที่แบ่งปันกับ Decrypt การลงทุนเหล่านั้นให้มูลค่าสตาร์ทอัพที่ $10 ล้าน Delong กล่าว

ในทางทฤษฎี Colossus จะทำให้ผู้ใช้สามารถ "เผาบัตรของพวกเขาจากบ้าน" แต่ Delong ยอมรับว่าการสร้างบริการที่ช่วยให้ทุกคนสามารถชำระเงินสำหรับสิ่งต่างๆ ด้วยคริปโตในขณะที่หลีกเลี่ยงผู้ดำรงตำแหน่งอย่าง Mastercard และ Visa นั้นไม่ใช่งานง่าย และความพยายามเหล่านั้นอาจนำเสนออุปสรรคที่ไม่คาดคิด

ส่วนหนึ่งเกี่ยวข้องกับการทำลายความสัมพันธ์ที่ยาวนานระหว่างธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการชำระเงินเบื้องหลังเครือข่ายบัตรเครดิตที่ดำรงอยู่ ซึ่งไม่ได้ถูกสร้างขึ้นจากหลักการ cypherpunk ที่ Delong มุ่งมั่นที่จะฝังเข้าไปใน Colossus

"หลายองค์กรเหล่านี้ไม่เห็นว่านี่เป็นปัญหาเพราะพวกเขาได้สร้างความสัมพันธ์ความไว้วางใจที่มีคุณภาพค่อนข้างสูงเมื่อเวลาผ่านไป" เขากล่าว "พวกเขาสามารถชำระเงินระหว่างธนาคารต่างๆ ทั้งหมดเหล่านี้ด้วยคำสัญญาหรือหลักประกันเพียงเล็กน้อย"

ในการรูดบัตรแบบดั้งเดิม สิ่งที่เรียกว่าธนาคารผู้ออกบัตรทำหน้าที่เป็นผู้เฝ้าประตูหลัก อนุมัติธุรกรรมหลังจากตรวจสอบยอดเงินและตัวตนตามข้อกำหนด know-your-customer (KYC) และ anti-money laundering (AML)

ผู้ออกบัตรเหมาะสมกับห่วงโซ่ของคนกลาง ซึ่งรวมถึงสมาคมสมาชิกอย่าง Mastercard และ Visa ที่กำหนดกฎของเครือข่าย ผู้ประมวลผลที่จัดการข้อความทางเทคนิค และผู้ได้มาซึ่งจัดการความสัมพันธ์กับร้านค้า เช่น Worldpay และ Fiserv

Colossus ได้รับการออกแบบให้ยุบสแต็กทั้งหมดนี้โดยการรวมแนวตั้งของผู้ออกบัตร ผู้ประมวลผล และเครือข่ายการชำระเงิน แทนที่จะต้องการธนาคารเพื่ออนุมัติการเคลื่อนไหวของเงินฝาก เครือข่าย layer-2 ของบริษัทใช้ลายเซ็นเข้ารหัสเพื่อกระตุ้นการโอน stablecoin ทันที ในทางทฤษฎี นั่นหมายถึงการลดค่าธรรมเนียมโดยรวม

การจัดเรียงนี้รักษาบทบาทที่ผู้ได้มาปฏิบัติให้กับร้านค้า ทำหน้าที่เป็นกลไกการจัดจำหน่ายที่สำคัญสำหรับเทอร์มินัล ณ จุดขายที่อยู่ในร้านค้านับล้านแล้ว พวกเขาทำหน้าที่เป็นสะพานสำหรับ Colossus อย่างมีประสิทธิภาพ ชำระบัญชีการโอน stablecoin บนเชนเป็นการโอนเงินผ่านธนาคารแบบดั้งเดิมที่ธุรกิจพึ่งพาเพื่อชำระค่าใช้จ่าย

"ฉันไม่รู้ว่าใครชักชวนคนคริปโตทั้งหมดเหล่านี้ว่าร้านค้าต้องการ stablecoin" Delong กล่าว "โดยทั่วไปพวกเขาต้องการสิ่งที่พวกเขาสามารถจ่ายให้กับซัพพลายเออร์ของพวกเขาได้"

ไม่ใช่กุญแจของคุณ ไม่ใช่บัตรของคุณ

แม้ว่าร้านค้าอาจไม่พบประโยชน์มากนักในการถือครอง stablecoin ในตอนนี้ บริษัทกำลังใช้พวกมันในลักษณะที่ค่อนข้างแปลกใหม่—เก็บข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าให้น้อยที่สุดเท่าที่เป็นไปได้ 

เมื่อพูดถึงการตีความกรอบการกำกับดูแลสำหรับ stablecoin ที่ลงนามในกฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อปีที่แล้วของบริษัท Colossus ได้กำหนดว่า GENIUS Act ไม่กำหนดให้ต้องปฏิบัติตามโปรโตคอลการปฏิบัติตามที่ออกแบบมาเพื่อป้องกันอาชญากรรมทางการเงินโดยการขอข้อมูลส่วนบุคคลเหมือนผู้ออกบัตร หรือได้รับใบอนุญาตผู้ส่งเงินในแต่ละรัฐ

Delong กล่าวว่าตัวจัดลำดับของเครือข่าย ซึ่งจัดลำดับและจัดชุดธุรกรรมก่อนส่งไปยังเครือข่าย Ethereum อาจมีคุณสมบัติการออกแบบบางอย่างเพื่อปฏิบัติตามการคว่ำบาตรที่ออกโดย Office of Foreign Assets Control (OFAC) ของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ

นั่นจะกรองธุรกรรมผ่านประตูรวมศูนย์โดยพื้นฐาน โดยไม่ฝังกฎธนาคารเข้าไปในโค้ดพื้นฐานของเครือข่าย Colossus

สตาร์ทอัพหลายแห่งพยายามสร้างบัตรเชื่อมโยงคริปโตที่ไม่มี KYC มาก่อน แต่ผู้ที่พึ่งพาเครือข่ายจากผู้ดำรงตำแหน่งการชำระเงินได้ต่อสู้เพื่อได้รับแรงดึงดูดในระยะยาวในอดีต รวมถึง UnCash ซึ่งประกาศการปิดตัวอย่างกะทันหันเมื่อเดือนที่แล้ว

ในการประกาศที่ถูกลบไปแล้ว UnCash ชี้นิ้วไปที่ Mastercard การยกเลิกอย่างกะทันหันโดยผู้ออกบัตรเท่ากับ "กิโยตินองค์กรที่สะอาด" บริษัทกล่าว

UnCash สังเกตว่า 90% ของบัตรทำงานบนเครือข่าย Mastercard บริษัทถูกรายงานว่าเป็นหนึ่งในผู้ที่ใช้ประโยชน์จาก "ช่องโหว่" ทั่วไป ออกบัตรหลายพันใบสำหรับพนักงานที่อ้างภายใต้ตัวตนทางธุรกิจเดียว ตาม Fintech Business Weekly

บัตรเชื่อมโยงคริปโตส่วนใหญ่ถูกสร้างขึ้นผ่านการเป็นหุ้นส่วนกับ Mastercard หรือ Visa ในขณะที่ Delong พยายามตัดการผูกขาดนั้นออกจากวงจรพร้อมกับผู้ออกบัตร เขายังคงเคารพบริษัทอย่าง Coinbase และ Gemini ที่กำลังใช้ "เส้นทางที่ค่อนข้างง่าย" เพื่อสร้างโมเมนตัมอย่างรวดเร็ว

"สิ่งที่เราทำนั้นเป็นเรื่องเพ้อฝันเล็กน้อยในตอนแรก แต่มีผลประโยชน์ในระยะยาว" เขากล่าว "ความคิดที่ว่าคุณต้อง KYC หรือ AML สำหรับบัตรเครดิตนั้นค่อนข้างไร้สาระ ฉันคิดว่า"

แม้จะเป็นเช่นนั้น ผลิตภัณฑ์ดังกล่าวกำลังได้รับความนิยมมากขึ้น บัตรเชื่อมโยงคริปโตอำนวยความสะดวกในปริมาณ stablecoin $1.5 พันล้านในเดือนสิงหาคมที่ผ่านมา เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าจากปีก่อน ตาม รายงาน ที่เผยแพร่โดยบริษัทวิเคราะห์คริปโต Artemis เมื่อต้นปีนี้

รายงานพบว่าบริษัทในละตินอเมริกา EMEA และเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ได้รับการประกาศในการใช้บัตรเชื่อมโยงคริปโตเป็นวิธีการ "กำหนดเป้าหมายประชากรที่เผชิญกับแรงเสียดทานทางการเงินที่รุนแรง" รวมถึงสกุลเงินท้องถิ่นที่เงินเฟ้อและการควบคุมทุน

ในสหรัฐอเมริกา ผู้ออกกฎหมายบางคนแสดงความกังวลว่า GENIUS Act ไม่ได้กล่าวถึงข้อกังวลด้านการเงินที่ผิดกฎหมายอย่างเพียงพอก่อนที่จะผ่าน Delong อธิบาย Colossus ว่าเป็นบริษัทที่สามารถทำให้คริปโตรู้สึกเหมือนเงินสดมากขึ้น ในขณะเดียวกันก็ช่วยให้ผู้คนสามารถอยู่บนเชนได้อย่างเต็มที่

แรงจูงใจของ Delong ในการสร้าง Colossus ยังเป็นเรื่องส่วนตัวด้วย เขาทิ้งบัญชีธนาคารเป็นสถานที่เก็บมูลค่าเมื่อหลายปีก่อน แต่ยังคงชำระบัญชี stablecoin เป็นประจำเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่าย

"ฉันอยากสร้างผลกระทบจริงๆ" เขากล่าว "ฉันคิดว่านี่เป็นระบบรางสุดท้ายที่จะให้เสรีภาพเต็มรูปแบบแก่เรา"