นี่คือเรื่องราวของนักลงทุนที่ไม่ต้องการเปิดเผยตัวตน ตามที่เล่าให้ Rappler ฟัง เรื่องนี้อิงจากประสบการณ์ส่วนตัวของนักลงทุนรายบุคคลเท่านั้น ซึ่งเกี่ยวข้องกับคดีที่รัฐบาลกำลังสอบสวนและมีการรายงานข่าวอย่างกว้างขวางในสื่อ

บทความนี้ไม่ได้เป็นการททนคำแนะนำทางกฎหมายจากทนายความที่ได้รับใบอนุญาต 

ทุกคนบอกฉันว่าฉันจะไม่มีทางได้เงินลงทุนคืนทั้งหมดและควรยอมรับสิ่งที่ได้รับเท่าที่จะได้ พวกเขาแค่เป็นจริง ในเวลานั้นรายงานข่าวหลายฉบับได้ระบุรายละเอียดข้อกล่าวหาว่า MFT Group of Companies บริษัทตราสารทุนเอกชนที่ Maria Francesca "Mica" Tan ก่อตั้งในปี 2014 ได้ดำเนินการโครงการแบบพอนซี ขายหลักทรัพย์ที่ไม่ได้จดทะเบียน และกำลังเผชิญกับข้อกล่าวหาฉ้อโกงแบบมีองค์กรในศาล

ฉันกำลังจะเป็นหนึ่งในรายชื่อยาวของนักลงทุนที่ไม่พอใจที่กำลังรอและหวังว่าจะได้รับเงิน 

เมื่อเช็คจาก MFT เริ่มตีกลับ มีคำอธิบายและคำขอโทษ การประชุมทาง Zoom ตามมาทันที มีการให้คำมั่นสัญญาและทำให้เป็นทางการในตารางการชำระเงินที่คำนวณในสเปรดชีต มีการรับประกันว่าแม้บัญชีธนาคาร 138 บัญชีและสินทรัพย์อื่น ๆ ของพวกเขาถูกอายัด แต่การชำระเงินจะดำเนินต่อไปเมื่อปัญหาของศาลได้รับการแก้ไข

และมีความไว้วางใจ

ฉันได้ลงทุนเงินในสิ่งที่ฉันเชื่อว่าเป็นบริษัทอุปกรณ์ทางการแพทย์ที่จัดหาเครื่องตรวจวินิจฉัยให้กับโรงพยาบาลและคลินิกของรัฐบาล ฉันไม่ได้ค้นพบโอกาสนี้ผ่านการเสนอขายโดยตรงหรือโฆษณาออนไลน์ ฉันลงทุนเพราะเพื่อนมากกว่าสองทศวรรษรับรองมัน เธอบอกฉันว่าเธอได้ลงทุนเงินของเธอเองในบริษัท และนำเสนอมันว่าเป็นการให้กู้ยืมแบบไม่ใช่แบบดั้งเดิมที่เปิดเฉพาะสำหรับครอบครัวและเพื่อนสนิทเท่านั้น

เธอบอกฉันว่า MFT บางครั้งใช้ "การให้กู้ยืมแบบไม่ใช่แบบดั้งเดิม" เพื่อเชื่อมช่องว่างการระดมทุนระยะสั้นเมื่อซื้ออุปกรณ์สำหรับสัญญาขนาดใหญ่ของรัฐบาล ธนาคารไม่สามารถเคลื่อนไหวได้เร็วพอที่จะอนุมัติสินเชื่อและปล่อยเงิน เธออธิบาย บุคคลที่เรียกว่านักลงทุนแองเจิลเติมเต็มช่องว่างและได้รับดอกเบี้ย 10% ในแต่ละครึ่งปี เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาล็อคสองปี เราจะได้เงินคืน

ฉันเชื่อเธอ 

ความเต็มใจที่จะจ่าย กลยุทธ์ทางกฎหมาย

ในตอนแรกมีข้อเสนอการชำระคืนที่มีโครงสร้าง มีตารางการแก้ไข มีคำอธิบายที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์ที่ถูกอายัดและคดีที่กำลังดำเนินอยู่ แม้แต่การชำระเงินแบบผ่อนชำระที่เล็กพอที่จะยืดความหวังแต่ใหญ่พอที่จะชะลอการขยายปัญหา

ทนายความของฉันอธิบายให้ฉันฟังว่าความเต็มใจที่จะจ่ายอาจเป็นความตั้งใจจริงใจที่จะเคารพหนี้หรือกลยุทธ์ในการเลื่อนการชำระเงินและหลีกเลี่ยงความรับผิดทางกฎหมาย

"การยืนยันความเต็มใจที่จะจ่ายเป็นแนวทางทั่วไปของลูกหนี้เมื่อหนี้สินของพวกเขายังไม่ได้ชำระเกินกำหนด มันอาจกลายเป็นกลยุทธ์ของลูกหนี้ในการโน้มน้าวนักลงทุนหรือเจ้าหนี้ให้ขยายระยะเวลาการชำระเงินหรือปรับโครงสร้างหนี้โดยอ้างว่าพวกเขามีความตั้งใจทั้งหมดที่จะชำระเต็มจำนวนแต่ปัจจัยภายนอกบางอย่างไม่อนุญาตให้พวกเขาทำเช่นนั้น" ทนายความของฉันกล่าว

ฉันพบว่านักลงทุน MFT อีกหลายคนได้รับการรวบรวมในการโทร Zoom กับ Mica และกรรมการคนอื่น ๆ เพื่อพูดคุยเกี่ยวกับตัวเลือกการปรับโครงสร้างหนี้ 

"ความเต็มใจที่จะจ่ายอาจเป็นสัญญาณของ 'ความสุจริตใจ' ซึ่งเป็นการป้องกันทั่วไปในการฉ้อโกงและได้รับการสนับสนุนจากศาลในบางกรณีจริง ๆ ความสุจริตใจ ถ้าเป็นจริงและพิสูจน์ได้ โดยทั่วไปสามารถยกเลิกความพยาบาดที่ถูกกล่าวหาหรือเจตนาอาชญากรรมในการฉ้อโกงและอาชญากรรมการหลอกลวงอื่น ๆ ภายใต้ประมวลกฎหมายอาญาที่แก้ไขของฟิลิปปินส์" ทนายความของฉันอธิบายเพิ่มเติม

"นี่กล่าวกันว่าอิงจากหลักคำสอนที่ยาวนาน: 'ไม่มีอาชญากรรมถูกกระทำหากจิตใจของบุคคลที่กระทำการที่ถูกร้องเรียนบริสุทธิ์' อย่างไรก็ตาม คำพูดเพียงอย่างเดียวของความเต็มใจที่จะจ่ายจะไม่ได้ผลเป็นสัญญาณของ 'ความสุจริตใจ' หากไม่มีความพยายามที่จริงใจและดีที่สุดในการชำระหนี้หรือคืนเงินที่ได้รับมอบหมาย" ทนายความของฉันกล่าวเสริม

ในกรณีของฉัน "ความเต็มใจที่จะจ่าย" นั้นถูกพูดบ่อยเกินไปเหมือนแผ่นเสียงเสีย จนมันไม่ได้คล้ายกับสัญญาณของความสุจริตใจใด ๆ สำหรับฉันอีกต่อไป 

เมื่อการชำระเงินของฉันหยุด คำร้องเรียนทางอาญาได้ถูกยื่น หมายจับถูกออกต่อสมาชิกหลายคนของครอบครัว Tan และผู้ร่วมงานของพวกเขาเกี่ยวกับข้อกล่าวหาของการฉ้อโกงแบบมีองค์กรและการขายหลักทรัพย์ที่ผิดกฎหมาย ตามรายงานบันทึกของศาลและคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์

คณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ได้ดำเนินการกับกลุ่มก่อนหน้านี้ และเจ้าหน้าที่ได้รายงานเกี่ยวกับบัญชีธนาคารประมาณ 138 บัญชีที่เชื่อมโยงกับบริษัทและเจ้าหน้าที่

ถึงกระนั้น นักลงทุนหลายคนยังระงับจากการยื่นคำร้องเรียนแต่ละราย ฉันเป็นหนึ่งในนั้น ฉันหวังที่จะกู้เงินของฉันคืนอย่างเงียบ ๆ ฉันต้องการหลีกเลี่ยงกระบวนการฟ้องร้องที่ยาวนานและมีค่าใช้จ่ายสูง ฉันถูกทำให้เป็นอัมพาตทางอารมณ์โดยการปฏิเสธที่จะเชื่อว่าฉันถูกทรยศ

มองย้อนกลับไป สิ่งนี้ซื้อเวลาให้ฉันสำหรับการจัดทำเอกสารที่เหมาะสม ทุกตารางที่แก้ไขรับทราบหนี้ ทุกข้อความที่สัญญาว่าจะชำระคืนยืนยันภาระผูกพัน

สัญญา เช็คตีกลับ และภาพหน้าจอของการสนทนาจะกลายเป็นกระดูกสันหลังของคดีของฉัน นี่คือวิธีที่ฉันได้รับเงินเพียงพอที่จะกู้เงินลงทุนเริ่มต้นของฉันบวกดอกเบี้ยและการชดเชย ค่าธรรมเนียมทางกฎหมายของฉัน นี่คือวิธีที่ฉันทำมัน 

1. สร้างไทม์ไลน์ 

จุดเปลี่ยนมาถึงเมื่อฉันหยุดถาม "เมื่อไหร่คุณจะจ่ายให้ฉัน?" และเริ่มถาม "ฉันจะจัดทำเอกสารว่าพวกเขาเป็นหนี้ฉันเงินอย่างไร?"

บางคนรู้สึกท่วมท้นด้วยความคิดในการรวบรวมหลักฐาน แบ่งมันออกโดยการจัดโครงสร้างหลักฐานของคุณรอบชุดของเหตุการณ์ เหตุการณ์สำคัญรวมถึง: เมื่อคุณลงทุน เมื่อได้รับเงิน เมื่อสัญญาถูกลงนาม เมื่อการชำระเงินถูกทำ และเมื่อพวกเขาหยุด

ฉันสร้างไทม์ไลน์ที่สนับสนุนด้วยหลักฐานและรวบรวม:

• สัญญา
• หลักฐานการโอนเงิน: เท่าไหร่ที่จ่ายและเมื่อไหร่
• การรับทราบการรับ: หลักฐานว่าเงินได้รับแล้ว
• ใบแจ้งยอดธนาคารแสดงว่าฉันได้โอนเงินจากบัญชีของฉันไปยัง MFT
• เช็คตีกลับ: เช็คต้นฉบับและการยืนยันจากธนาคารของฉันว่าเช็คถูกไม่ให้เกียรติ
• ภาพหน้าจอของทุกคำมั่นสัญญาที่จะชำระคืน
• สำเนาของตารางการชำระเงินที่เสนอ

2. ให้หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายเข้ามาเกี่ยวข้องตั้งแต่เนิ่น ๆ

ด้วยเอกสารที่รวบรวมแล้ว ฉันปรึกษาทนายความแล้วเดินเข้าไปในหน่วยต่อต้านการฉ้อโกงและอาชญากรรมทางการค้า (AFCCU) ภายใต้กลุ่มสืบสวนและตรวจจับอาชญากรรม (CIDG) ที่กองบัญชาการตำรวจแห่งชาติฟิลิปปินส์ใน Camp Crame

AFCCU จัดการกับคำร้องเรียนที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงและอาชญากรรมทางการค้า แม้ว่ามันจะไม่ออกหมายเรียกอย่างอิสระ แต่การมีส่วนร่วมของมันส่งสัญญาณการขยายปัญหา พวกเขาสามารถเริ่มต้นกระบวนการสอบสวนอย่างเป็นทางการเมื่อคำร้องเรียนถูกยื่น

ขนานกับนั้น ทนายความของฉันเตรียมจดหมายเรียกร้องอย่างเป็นทางการ CIDG ให้แม่แบบตัวอย่าง ทนายความของฉันเสริมสร้างภาษาและเพิ่มข้อสำคัญเกี่ยวกับการชดเชยค่าธรรมเนียมทางกฎหมาย

การมีส่วนร่วมของหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายเปลี่ยนพลวัตของการเจรจา มันแปลงการอ้อนวอนแบบไม่เป็นทางการเป็นการยื่นคำร้องทางอาญาที่เป็นไปได้ที่อาจส่งผลให้มีการจับกุมหรือ โดยเฉพาะในกรณีของ MFT การบังคับใช้หมายจับที่ค้างอยู่ต่อกรรมการและเจ้าหน้าที่หลักของ MFT 

3. ให้ลงนามในตั๋วสัญญาใช้เงินที่บังคับใช้ได้ทางกฎหมาย

บุคคลสำคัญหลายคนใน MFT มีรายงานว่าอยู่นอกประเทศ ถูกกล่าวหาว่าหลบหนีการจับกุม 

แทนที่จะไล่ตามบุคคลที่อยู่นอกเขตอำนาจศาล ทนายความของฉันแนะนำให้มุ่งเน้นก่อนที่บุคคลที่เกี่ยวข้องโดยตรงในธุรกรรมของฉันและอยู่จริงในฟิลิปปินส์ นั่นคือเพื่อนที่อำนวยความสะดวกในการลงทุนของฉัน

หลังจากส่งจดหมายเรียกร้องสองฉบับที่กฎหมายกำหนดให้กับเจ้าหน้าที่ MFT และเพื่อนของฉัน CIDG-AFCCU ส่งคำเชิญให้เธอมาที่กองบัญชาการ มันเป็นความพยายามในการไกล่เกลี่ยเพื่อยุติ  

ตั๋วสัญญาใช้เงินถูกร่าง แบ่งภาระผูกพันออกเป็นงวดแต่ระบุความรับผิดทั้งหมดอย่างชัดเจน

ในกรณีของฉัน ตั๋วสัญญาใช้เงินที่ลงนามแปลงเรื่องที่มีข้อพิพาทเป็นภาระผูกพันทางกฎหมายที่เรียบง่ายและเป็นรูปธรรมที่บังคับใช้ได้ในศาล

สองวันหลังจากการประชุมที่ CIDG-AFCCU ฉันได้รับแจ้งว่าฉันจะได้รับเงินเต็มจำนวน หมายถึงเงินต้น ดอกเบี้ยที่ตกลง และการชดเชยค่าธรรมเนียมทางกฎหมาย ในวันที่สาม เช็คของผู้จัดการถูกส่งมอบที่ธนาคารของฉัน 

ความเร็วของการยุติข้อพิพาทยกคำถามที่ไม่สบายใจ หากการชำระเงินเป็นไปได้ภายใน 48 ชั่วโมงภายใต้แรงกดดันอย่างเป็นทางการ ทำไมมันถึงใช้เวลาเกือบสองปีของคำสัญญา? 

รายงานข่าวหนึ่งกล่าวหาว่า Mica ได้กลับมาที่ฟิลิปปินส์แล้ว 

4. ชั่งน้ำหนักความพร้อมทางอารมณ์ของคุณ

ในระหว่างการประชุมครั้งแรก ๆ ของเรา ทนายความของฉันถามฉันคำถามที่ฉันไม่คาดคิด: "คุณพร้อมทางอารมณ์หรือไม่?"

เราไม่จำเป็นต้องผ่านการฟ้องร้องในศาล แต่กระบวนการนั้นก็ยังเป็นการเผชิญหน้า

บุคคลที่ฉันกำลังเตรียมที่จะดำเนินการต่อคือคนที่ฉันรู้จักมานานกว่าสองทศวรรษ เราพบกันเสมอในฐานะเพื่อน แต่ในวันนั้นในที่ประชุมของทนายความของเราและเจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมาย มันชัดเจนว่าเราเป็นคู่ขัดแย้ง

มันเป็นเพราะมิตรภาพของเราและความไว้วางใจที่มันถูกสร้างขึ้นที่ฉันยกเลิกสิ่งที่ควรจะเป็นขั้นตอนการตรวจสอบที่บังคับ มิตรภาพได้แทนที่การตรวจสอบอย่างรอบคอบ ความคุ้นเคยได้แทนที่ความสงสัย

การสูญเสียทางการเงินที่เป็นไปได้เป็นเรื่องเจ็บปวด แต่การทรยศทำให้ไม่มั่นคง

สิ่งที่ทำให้ฉันตัดสินใจก้าวไปข้างหน้าคือการตระหนักว่าความเงียบเงินเป็นประโยชน์เฉพาะกับลูกหนี้เท่านั้น ความอับอายของฉันที่ถูกหลอกลวง ความพยายามของฉันที่จะรักษามิตรภาพ เป็นเครื่องมือที่ทำให้ฉันเงียบ เพื่อป้องกันไม่ให้ฉันเพิ่มการเรียกร้องของฉัน 

ฉันตระหนักดีว่านักลงทุนทุกคนจะไม่มีผลลัพธ์เหมือนกับของฉัน แต่ฉันรู้ว่าอะไรทำให้คดีของฉันมีโอกาสต่อสู้ มันไม่จำเป็นต้องใช้การบริหารจัดการทางกฎหมายที่พิเศษเป็นพิเศษ มันต้องการโครงสร้างของไทม์ไลน์และได้รับการสนับสนุนด้วยหลักฐาน และความพร้อมทางอารมณ์ที่จะดำเนินการทางกฎหมายกับคนที่ฉันเคยไว้วางใจ – Rappler.com