Грошовий додаток X Ілона Маска виходить у квітні

Ілон Маск роками говорив усім, хто готовий був слухати, що X — платформа соціальних медіа, яку він придбав за 44 мільярди доларів у 2022 році — одного дня стане «додатком для всього». Платформою, де користувачі зможуть листуватися, робити покупки, інвестувати та переказувати гроші, не виходячи зі своєї стрічки. Західною відповіддю на китайський WeChat. У вівторок вранці це бачення зробило свій найбільш конкретний крок.

«Ранній публічний доступ до X Money запуститься наступного місяця», — опублікував Маск в X у вівторок, підтвердивши квітневий запуск платіжної платформи, яка розроблялася в різних формах протягом останніх трьох років. Оголошення прозвучало як сигнальна ракета в індустрії фінтеху — і, як і очікувалося, на крипторинках — запустивши новий раунд спекуляцій про те, чим зрештою стане X Money.

Коротка відповідь, виходячи з того, що відомо на даний момент: потужна, але звичайна платформа цифрових платежів. Довша відповідь — з участю Dogecoin, інтеграції криптовалюти та амбіцій мільярдера, який допоміг побудувати PayPal — значно складніша.

Що насправді робить X Money

По суті, X Money дозволяє користувачам налаштовувати прямі депозити, отримувати дохід і здійснювати платежі безпосередньо в додатку, конкуруючи з можливостями інших фінансових платформ, таких як Venmo або Cash App. Ранні бета-тестери діляться в соціальних мережах своїми враженнями від продукту, купуючи каву та переказуючи кошти між акаунтами, демонструючи перше реальне використання продукту, який довгий час існував переважно як обіцянка.

X уклав партнерство з Visa для безпечного та миттєвого поповнення акаунту, а через дочірню компанію X Payments отримав понад 40 ліцензій на грошові перекази в штатах США. Ця ліцензійна присутність є суттєвою — вона представляє роки регуляторної підготовки, яку більшість фінтех-стартапів ніколи не завершують — і дозволяє X Money працювати в національному масштабі з першого дня.

Ранній запуск платформи отримав незвичайне людське обличчя. Актор Вільям Шатнер, особисто запрошений Маском для тестування платформи, проводить аукціон бета-доступу для своїх підписників: пожертва в 1 000 доларів на Hollywood Charity Horse Show, дитячу благодійну організацію, надає донорам ранній доступ. Це той вид маркетингового ходу за участю знаменитостей, який ідеально відповідає медійним інстинктам Маска — низька вартість, висока видимість і неможливість ігнорувати.

Криптопитання, яке всі продовжують ставити

Протягом більшої частини останніх двох років питання, яке найбільше хвилювало трейдерів Dogecoin та криптоентузіастів, полягало не в тому, чи запуститься X Money, а в тому, чи запуститься він з криптовалютою. Очікування того, що це станеться, було однією з найстійкіших спекуляцій на ринках цифрових активів — значною мірою завдяки самому Маску.

Маск роками формував свою репутацію як найвпливовіший неофіційний представник криптовалют. Він називав Dogecoin своєю улюбленою криптовалютою, неодноразово підвищував його ціну одним твітом і запросив співзасновника Dogecoin Біллі Маркуса взяти участь у його ініціативі Департаменту державної ефективності. До придбання X він публічно висловлював ідею використання Dogecoin для преміум-послуг на платформі. Ринок давно сприймав кожне оголошення Маска щодо X як потенційний каталізатор для DOGE.

Проте, коли ранні бета-тестери почали здійснювати покупки та перекази, очевидного зв'язку з криптовалютою немає — навіть для провідного мемкоїну. X ще не поділився жодними конкретними деталями, що вказують на криптофункціональність при запуску. Маск репостнув прогноз третьої сторони щодо майбутніх функцій додатку, який включав позики, рахунки грошового ринку та «інтеграцію криптовалют» — але це не було офіційним оголошенням компанії.

DOGE проігнорував неоднозначність. Коїн зріс більше ніж на 8% за минулий день на момент оголошення Маска, можливо, скориставшись спекуляціями навколо майбутнього запуску. Здається, ринок робить ставку на те, чим може стати X Money, а не на те, чим він є зараз.

Керівник продукту X Нікіта Бір чітко заявив, що платформа не діє як брокер і не виконує угоди від імені користувача, проводячи чітку межу навколо короткострокових амбіцій платформи. Це важливо: це сигналізує, що яка б інтеграція криптовалют зрештою не з'явилася, це не буде торговельний та інвестиційний рівень, який уявляли найоптимістичніші сценарії Dogecoin.

Ширша картина: десятирічне бачення

Щоб зрозуміти, що намагається зробити X Money, варто зрозуміти, з чого почав Маск. Наприкінці 1990-х він співзаснував X.com, стартап онлайн-банкінгу, який пізніше об'єднався з Confinity, утворивши компанію, що стала PayPal. Маска усунули з посади CEO до того, як його бачення комплексного фінансового супер-додатку могло бути реалізовано. Він провів два десятиліття з того часу, описуючи це як незавершений проєкт.

Коли він купив Twitter і ребрендував його в X, платіжні амбіції були явними з самого початку. Ще в жовтні 2022 року Маск назвав придбання «прискорювачем для створення X, додатку для всього», бачення, що охоплює інтегровані платежі, банкінг і багато іншого. Модель, яку він найчастіше цитує, — WeChat, китайський супер-додаток, який дозволяє користувачам листуватися, робити покупки та переказувати гроші без перемикання між платформами. У США нічого подібного не існує. X Money — це спроба Маска змінити це.

Brave New Coin уважно стежив за розвитком платформи — від її ранніх амбіцій та криптоспекуляцій, коли продукт було вперше анонсовано, до бета-запуску, який почав набирати форму цього року після досягнення ліцензійних етапів.

Конкурентні ставки

Запуск X Money відбувається в ландшафті фінтеху, який став значно більш конкурентним, ніж коли Маск вперше окреслив своє бачення. PayPal і Venmo залишаються укоріненими. Cash App створив лояльну базу користувачів, особливо серед молодших споживачів. Apple Pay і Google Pay зробили платежі в додатках безшовними для сотень мільйонів користувачів. Нові учасники, як Revolut, агресивно проникають на ринок США.

Те, що X Money має і чого не можуть повторити жодна з цих платформ, — це розповсюдження: X має сотні мільйонів активних користувачів, і вбудовування фінансових послуг у платформу, де люди вже проводять години щодня, є принципово іншою пропозицією, ніж просити їх завантажити новий додаток. Якщо продукт буде конкурентоспроможним за функціями та довірою, перевага в онбордингу може бути вирішальною.

Наразі квітневий запуск публічного доступу буде уважно відстежуватися інвесторами, регуляторами та крипторинками. Платформа, яку Маск виводить на ринок у квітні, за більшістю показників є надійним, хоча й звичайним платіжним продуктом. Чи стане вона чимось більшим — криптонативним, додатком для всього, що генерує дохід, яким його уявляють найпалкіші прихильники — залежатиме від рішень, які ще належить прийняти.

Зростання Dogecoin на 8% свідчить про те, що ринок вже прийняв рішення. Фундаментальні показники наразі розповідають більш обережну історію.

Doge зріс на 8% після новини, але відкотився назад, джерело: Brave New Coin