Sự Xuất Hiện của Trí Tuệ Rủi Ro Tài Chính (FRI): AI Đang Định Hình Lại Quản Lý Rủi Ro Doanh Nghiệp Như Thế Nào

Trong nhiều thập kỷ, quản lý rủi ro tài chính về cơ bản mang tính hồi cứu. Các doanh nghiệp dựa vào kiểm toán, báo cáo định kỳ và kiểm soát tuân thủ để phát hiện vấn đề chỉ sau khi các giao dịch đã được thanh toán. Cách tiếp cận đó phù hợp trong môi trường hoạt động chậm hơn và được kiểm soát chặt chẽ hơn, được xác định bởi khối lượng giao dịch thấp hơn, sự phụ thuộc lẫn nhau của hệ thống hạn chế và ít gián đoạn từ bên ngoài hơn.

Môi trường đó không còn tồn tại nữa.

Tài chính hiện đại là kỹ thuật số, toàn cầu và liên tục. Các giao dịch di chuyển theo thời gian thực qua các hệ sinh thái phức tạp của nhà cung cấp, đối tác, nền tảng và cơ quan quản lý. Các nhóm tài chính được kỳ vọng hoạt động với tốc độ và độ chính xác cao trong khi duy trì kiểm soát, tuân thủ và niềm tin. Trong bối cảnh này, các khung kiểm soát rủi ro truyền thống ngày càng không phù hợp với cách hoạt động tài chính thực tế hoạt động, khiến các tổ chức phải đối mặt với những rủi ro xuất hiện quá muộn để ngăn chặn tác động đáng kể.

Sự thay đổi này đã tạo ra một năng lực doanh nghiệp mới: Trí tuệ Rủi ro Tài chính (FRI).

Được Everest Group định nghĩa là "một năng lực chuyên dụng, được hỗ trợ bởi AI được thiết kế để tích hợp kiểm soát rủi ro theo thời gian thực, dự đoán và tự động liên tục trên chuỗi giá trị tài chính và kế toán," FRI đại diện cho sự khác biệt cơ bản so với các mô hình kiểm soát rủi ro cũ. Thay vì đánh giá rủi ro sau sự kiện, nó đưa trí tuệ trực tiếp vào dòng hoạt động tài chính, cho phép phát hiện sớm hơn, phản ứng nhanh hơn và ra quyết định có thông tin hơn.

Đọc thêm về Fintech : Phỏng vấn Fintech Toàn cầu với Kristin Kanders, Trưởng phòng Marketing & Tương tác, Ứng dụng Plynk

 Tại sao các Mô hình Kiểm soát Rủi ro Truyền thống không Hiệu quả

Các phương pháp quản lý rủi ro cũ được thiết kế để giám sát định kỳ. Chúng giả định các quy trình ổn định, mô hình giao dịch có thể dự đoán và đủ thời gian để can thiệp sau khi phát hiện vấn đề. Trong môi trường ngày nay, những giả định đó hiếm khi đúng.

Thách thức được nhân lên bởi sự phân mảnh của các hoạt động tài chính. Các quy trình cốt lõi như mua hàng-thanh toán, đơn hàng-thu tiền và ghi chép-báo cáo thường hoạt động riêng biệt, được hỗ trợ bởi các hệ thống, kiểm soát và bộ dữ liệu riêng biệt. Trong khi mỗi quy trình có thể tuân thủ khi hoạt động riêng lẻ, rủi ro thường xuất hiện giữa các ranh giới, nơi các biện pháp kiểm soát truyền thống thiếu khả năng hiển thị.

Kết quả là tư thế kiểm soát rủi ro gặp khó khăn trong việc mở rộng quy mô theo khối lượng giao dịch, thích ứng với thay đổi hoặc cung cấp thông tin chi tiết kịp thời. Trong môi trường tài chính luôn hoạt động, sự chậm trễ chính là nguồn gốc của rủi ro.

 Trí tuệ Rủi ro Tài chính Thay đổi những gì

Trí tuệ Rủi ro Tài chính giới thiệu một lớp trí tuệ liên tục, trên toàn doanh nghiệp hoạt động song song với các hệ thống tài chính hiện có. Sử dụng phân tích nâng cao và học máy, FRI thiết lập sự hiểu biết về hành vi tài chính bình thường qua các giao dịch, thực thể và khoảng thời gian.

Khi hoạt động xảy ra, các giao dịch được đánh giá theo thời gian thực so với đường cơ sở này. Các sai lệch so với mô hình dự kiến, liên quan đến thời gian, số tiền, mối quan hệ hoặc trình tự, được hiển thị như tín hiệu cảnh báo rủi ro tiềm ẩn. Quan trọng là, những tín hiệu này không được xem xét riêng lẻ. FRI tổng hợp và đặt chúng vào ngữ cảnh qua các quy trình, cho phép các nhà lãnh đạo tài chính tập trung sự chú ý vào những rủi ro quan trọng nhất trước khi xảy ra tổn thất hoặc thất bại tuân thủ.

Không giống như các biện pháp kiểm soát dựa trên quy tắc, bị giới hạn bởi ngưỡng được xác định trước và logic tĩnh, FRI thích ứng khi điều kiện thay đổi. Nó học từ các mô hình trong dữ liệu, cho phép xác định các rủi ro mới nổi mà các phương pháp truyền thống không được thiết kế để phát hiện.

 Ứng dụng trên Toàn Doanh nghiệp

Giá trị của Trí tuệ Rủi ro Tài chính nằm ở tính rộng lớn của nó. Được áp dụng trên toàn bộ vòng đời tài chính và kế toán, nó cung cấp cái nhìn thống nhất về rủi ro khó đạt được chỉ thông qua các biện pháp kiểm soát cụ thể cho từng quy trình. Hoạt động như một lớp trí tuệ trên ngăn xếp công nghệ tài chính, FRI kết nối các tín hiệu từ các hệ thống khác nhau để hiển thị rủi ro theo ngữ cảnh, thay vì riêng lẻ.

Trong mua hàng-thanh toán, FRI có thể xác định hành vi nhà cung cấp bất thường, hóa đơn trùng lặp hoặc mô hình thanh toán bất thường trước khi tiền rời khỏi tổ chức. Trong các danh mục chi tiêu do nhân viên thực hiện như du lịch và chi phí và thẻ mua hàng, nó giúp phát hiện vi phạm chính sách, lạm dụng và rủi ro hành vi mới nổi gần như theo thời gian thực, nơi kiểm toán sau chi tiêu truyền thống thường không hiệu quả. Trong đơn hàng-thu tiền, nó cho phép phát hiện sớm hơn rò rỉ doanh thu, bất thường trong thanh toán và rủi ro khách hàng gia tăng. Trong ghi chép-báo cáo, nó tăng cường giám sát các bút toán, hoạt động đóng sổ và báo cáo tài chính bằng cách làm nổi bật những điểm không nhất quán đáng chú ý.

Trên từng lĩnh vực, mục tiêu nhất quán: chuyển quản lý rủi ro từ phản ứng sang phòng ngừa.

 Vận hành FRI

Áp dụng Trí tuệ Rủi ro Tài chính không chỉ đơn giản là quyết định công nghệ. Nó đòi hỏi sự thay đổi trong cách các tổ chức suy nghĩ về rủi ro hàng ngày.

Các nhóm phải chuyển từ chu kỳ xem xét định kỳ sang giám sát và can thiệp liên tục. Quyền sở hữu rõ ràng, quy trình phản hồi được xác định và khả năng hành động nhanh chóng dựa trên thông tin chi tiết trở nên quan trọng. Các quy trình cần hỗ trợ giải quyết theo thời gian thực thay vì khắc phục bị trì hoãn.

Tích hợp cũng quan trọng không kém. FRI mang lại giá trị đầy đủ khi dữ liệu và hệ thống tài chính hoạt động cùng nhau để cung cấp tính liên tục qua các quy trình. Kết nối các tín hiệu qua chức năng tài chính cho phép xác định, ưu tiên và giải quyết rủi ro trong bối cảnh cách doanh nghiệp thực sự hoạt động.

 Nhìn về Tương lai

Khi các tổ chức tài chính thêm nhiều hệ thống, tự động hóa và kiểm soát hơn, rủi ro đang trở nên khó nhìn thấy hơn chứ không phải dễ quản lý hơn.

Các ngăn xếp công nghệ tài chính đang mở rộng, khối lượng giao dịch đang tăng tốc và các tín hiệu cảnh báo rủi ro ngày càng được phân tán trên các hệ thống không bao giờ được thiết kế để hoạt động cùng nhau.

Trí tuệ Rủi ro Tài chính đưa ra con đường phía trước. Bằng cách hoạt động như một lớp trí tuệ thống nhất các tín hiệu cảnh báo rủi ro trên hệ sinh thái tài chính, FRI giúp các tổ chức vượt qua giám sát phản ứng hướng tới cách tiếp cận quản lý rủi ro chủ động và linh hoạt hơn. Một cách phù hợp giữa kiểm soát với tốc độ, thông tin chi tiết với hành động và quản lý rủi ro với thực tế của tài chính doanh nghiệp hiện đại.

Trong tài chính hiện đại, trí tuệ là mặt phẳng kiểm soát.

Nắm bắt thêm Thông tin chi tiết về Fintech : Khi các Giao thức DeFi trở thành Sinh vật Tự tiến hóa

[Để chia sẻ thông tin chi tiết của bạn với chúng tôi, vui lòng viết tới psen@itechseries.com ]

Bài viết Sự Xuất hiện của Trí tuệ Rủi ro Tài chính (FRI): AI Đang Định nghĩa lại Quản lý Rủi ro Doanh nghiệp như thế nào xuất hiện đầu tiên trên GlobalFinTechSeries.