Coinbase và Better Ra mắt Các Khoản Vay Trả trước Được Bảo đảm bằng Tiền điện tử cho Người Mua Nhà

TÓM TẮT

• Coinbase và Better sẽ cung cấp khoản vay được thế chấp bằng crypto cho khoản trả trước mua nhà.
• Người vay có thể thế chấp Bitcoin hoặc USDC được giữ trong tài khoản Coinbase làm tài sản thế chấp.
• Khoản vay trả trước là riêng biệt với khoản thế chấp được hỗ trợ bởi Fannie Mae.
• Better sẽ khởi tạo và quản lý các khoản thế chấp liên quan đến chương trình.
• Coinbase cho biết sẽ không có yêu cầu bổ sung ký quỹ nếu người vay tiếp tục thực hiện thanh toán.

Coinbase đang hợp tác với Better Home & Finance để cho phép người mua nhà sử dụng tài sản crypto làm tài sản thế chấp cho các khoản vay trả trước, đưa tài sản kỹ thuật số vào một phần của thị trường nhà ở Hoa Kỳ vốn truyền thống dựa vào tiền mặt và các khoản tương đương tiền. Chương trình cho phép người vay đủ điều kiện thế chấp Bitcoin hoặc USDC được giữ trong tài khoản Coinbase của họ mà không cần bán các tài sản đó trước khi hoàn tất mua nhà.

Theo cấu trúc được mô tả bởi các công ty, khoản vay trả trước sẽ riêng biệt với khoản thế chấp chính trên bất động sản. Better sẽ khởi tạo và quản lý các khoản thế chấp, trong khi khoản vay mua nhà chính sẽ vẫn nằm trong khung thông thường được sử dụng cho cho vay được hỗ trợ bởi Fannie Mae. Thỏa thuận được thiết kế để cung cấp cho người mua thêm một lựa chọn tài trợ trong khi vẫn giữ khoản thế chấp trong hệ thống hiện tại.

Sự ra mắt diễn ra vào thời điểm mà việc tiếp cận quyền sở hữu nhà vẫn khó khăn đối với nhiều người mua. Chi phí vay cao hơn, giá nhà tăng và nguồn cung nhà ở hạn chế đã khiến người mua lần đầu khó tham gia thị trường hơn. Dữ liệu từ Hiệp hội Bất động sản Quốc gia cho thấy tuổi trung bình của người mua nhà lần đầu đã tăng lên 40, so với 32 vào năm 2000.

Cách Hoạt Động Của Khoản Vay Trả Trước Được Thế Chấp Bằng Crypto

Sản phẩm sẽ cho phép người vay vay tiền dựa trên tài sản kỹ thuật số đã được giữ trong tài khoản Coinbase. Thay vì bán Bitcoin hoặc USDC để huy động tiền mặt cho khoản trả trước, khách hàng có thể giữ các tài sản đó và sử dụng chúng làm tài sản thế chấp cho khoản vay riêng biệt.

Cấu trúc đó có thể hấp dẫn những người vay muốn duy trì tiếp xúc với crypto trong khi tiến hành mua nhà. Nó cũng có nghĩa là khách hàng có thể tránh kích hoạt một giao dịch bán chịu thuế tại thời điểm mua, trong khi vẫn có quyền truy cập vào các khoản tiền cần thiết để hoàn tất.

Coinbase cho biết bản thân khoản thế chấp sẽ hoạt động giống như một khoản vay mua nhà thông thường và sẽ đi kèm với các biện pháp bảo vệ pháp lý tương tự áp dụng trong các giao dịch thế chấp tiêu chuẩn. Theo người phát ngôn của công ty, các điều khoản thế chấp và lãi suất sẽ không thay đổi vì biến động giá Bitcoin khi khoản vay đã hoạt động.

Công ty cũng cho biết sẽ không có yêu cầu bổ sung ký quỹ nếu giá trị của crypto được thế chấp giảm, miễn là người vay tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán yêu cầu. Kara Calvert, người đứng đầu chính sách Hoa Kỳ của Coinbase, nói với Reuters rằng sản phẩm được thiết kế để hoạt động trong các biện pháp bảo vệ của hệ thống thế chấp hiện có, bao gồm cách xử lý rủi ro biến động.

Tiếp Cận Nhà Ở Và Tiện Ích Crypto Được Đưa Vào Cùng Một Cuộc Trò Chuyện

Sự hợp tác cũng phản ánh một nỗ lực rộng lớn hơn để kết nối tài sản kỹ thuật số với các trường hợp sử dụng tài chính hàng ngày. Crypto thường được thảo luận trong bối cảnh giao dịch, thanh toán hoặc chiến lược kho bạc, nhưng đề xuất này liên kết trực tiếp với tài trợ mua nhà, một trong những cam kết tài chính lớn nhất đối với hầu hết các hộ gia đình.

Đối với người mua giữ một phần tài sản của họ trong tài sản kỹ thuật số, sản phẩm cung cấp một cách để truy cập giá trị đó mà không cần chuyển đổi thành tiền mặt trước khi mua. Điều đó có thể liên quan đến khách hàng có tài sản nằm ngoài tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản trung gian truyền thống.

Đồng thời, sản phẩm giới thiệu thêm một lớp vay trong một giao dịch đã đắt đỏ. Người mua nhà sẽ phải quản lý cả khoản thế chấp chính và một khoản vay riêng được thế chấp bằng tài sản crypto. Do đó, cấu trúc này tăng thêm đòn bẩy mặc dù khoản thế chấp vẫn nằm trong khung cho vay tiêu chuẩn.

Các công ty đang tham gia phân khúc này khi các nhà hoạch định chính sách ở Washington đã có cách tiếp cận cởi mở hơn đối với các sản phẩm tài chính liên quan đến crypto. Chính quyền Trump đã ủng hộ các nỗ lực mở rộng quyền truy cập vào các khoản đầu tư thay thế, bao gồm crypto, trên toàn bộ hệ thống tài chính.

Bối Cảnh Quy Định Và Hướng Đi Của Thị Trường

Coinbase cho biết vẫn tham gia với các nhà hoạch định chính sách khi các sản phẩm crypto tiến gần hơn đến tài chính chính thống. Calvert cho biết công ty duy trì một cuộc đối thoại lưỡng đảng tích cực ở Washington và mô tả đề xuất liên kết thế chấp là một sản phẩm nhằm mở rộng quyền truy cập cho người Mỹ có tài sản không được giữ trong các tài khoản truyền thống.

Better sẽ xử lý việc khởi tạo và quản lý khoản vay, đặt phần tài chính nhà ở của giao dịch trong một kênh cho vay đã được thiết lập. Cấu trúc đó có thể quan trọng khi các công ty tìm cách kết nối các sản phẩm dựa trên crypto với các dịch vụ tài chính tiêu dùng được quy định.

Sự ra mắt cũng diễn ra vào thời điểm ngành crypto tiếp tục tìm kiếm các ứng dụng tiêu dùng thực tế ngoài đầu tư và đầu cơ. Bằng cách gắn các tài sản Bitcoin và USDC với việc mua nhà mà không yêu cầu bán, Coinbase và Better đang thử nghiệm liệu tài sản kỹ thuật số có thể hoạt động như một phần của mô hình vay chính thống hay không.

Bài viết Coinbase và Better Ra Mắt Khoản Vay Trả Trước Được Thế Chấp Bằng Crypto Cho Người Mua Nhà xuất hiện đầu tiên trên CoinCentral.