Visa 與 WeFi 合作建立鏈上銀行服務：推動金融普惠的突破性舉措

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Visa與WeFi合作建立鏈上銀行服務：金融普惠的突破性舉措

全球支付巨頭Visa宣布與WeFi建立戰略合作夥伴關係，WeFi是一家由Tether聯合創始人Reeve Collins創立的區塊鏈公司。此次合作旨在建立一套鏈上銀行基礎設施，將去中心化金融（DeFi）與傳統支付網絡連接起來。該計劃針對鏈上銀行的「最後半英里」，為用戶提供功能類似傳統銀行帳戶的個人國際銀行帳戶號碼（IBAN）。服務將首先在歐洲、亞洲和南美洲推出，並計劃向全球金融服務不足的人群擴展。

Visa與WeFi合作：夥伴關係的核心

Visa決定與WeFi合作，標誌著傳統金融機構看待區塊鏈技術方式的重大轉變。WeFi由Reeve Collins於2020年創立，是一個將DeFi協議與機構支付網絡連接起來的平台。該公司開發了一套系統，讓用戶能夠無縫持有並使用法定貨幣和加密貨幣進行交易。Visa帶來了其全球支付網絡、監管專業知識和商戶關係。雙方共同致力於打造一種混合銀行模式，將區塊鏈的速度和透明度與傳統銀行的信任度和熟悉感相結合。

什麼是鏈上銀行？

鏈上銀行是指直接在區塊鏈網絡上運行的金融服務。與依賴中心化數據庫和中間機構的傳統銀行不同，鏈上系統使用智能合約和分散式帳本。這種方式具有多項優勢：

• 透明度：所有交易均記錄在公共帳本上。
• 速度：結算在數分鐘內完成，而非數天。
• 較低成本：減少對中間機構的依賴，降低手續費。
• 全球訪問：任何擁有網絡連接的人均可參與。

然而，鏈上銀行面臨諸多挑戰，包括監管不確定性、可擴展性問題以及與傳統支付軌道整合不足等。Visa和WeFi旨在通過將Visa的網絡與WeFi的區塊鏈基礎設施相結合來解決這些問題。

WeFi區塊鏈合作：運作方式

此次合作將為用戶提供個人IBAN，可接收和發送包括加密貨幣在內的多種貨幣的付款。這些IBAN將與Visa的支付網絡相連，讓用戶能夠在任何接受Visa的商戶消費其加密貨幣持倉。WeFi的平台將負責處理法定貨幣與加密貨幣之間的轉換，利用智能合約確保安全性和合規性。該服務將在各司法管轄區依據現行金融法律進行監管，解決加密貨幣採用的最大障礙之一。

服務的主要功能

全新的鏈上銀行服務將提供多項有別於傳統銀行的功能：

• 多幣種支持：用戶可持有並以USD、EUR、GBP及主要加密貨幣進行交易。
• 即時結算：交易在10分鐘內於鏈上完成結算。
• 低手續費：交易成本顯著低於傳統電匯。
• 合規監管：服務在所有運營地區均遵守KYC/AML法規。

Visa加密銀行：擴大金融普惠

Visa涉足加密銀行並非新鮮事。該公司自2015年起便開始試驗區塊鏈技術。然而，此次與WeFi的合作代表著邁向主流採用的更具體步伐。通過針對金融服務不足的人群，Visa旨在填補全球金融的關鍵缺口。根據世界銀行的數據，全球仍有約14億成年人沒有銀行帳戶。這些人中許多人擁有智能手機，但卻無法獲得傳統銀行服務。鏈上銀行能夠為他們提供一種低成本、易獲取的替代方案。

目標市場與擴張計劃

服務將在三個主要地區推出：

• 歐洲：歐盟的加密資產監管框架（MiCA）為合規服務提供了清晰路徑。
• 亞洲：新加坡和香港等地擁有進步的加密監管政策和較高的智能手機普及率。
• 南美洲：巴西和阿根廷等國通貨膨脹率較高，使加密貨幣成為極具吸引力的價值儲存手段。

在這些市場站穩腳跟後，Visa和WeFi計劃擴展至非洲、東南亞以及其他無銀行帳戶人口較多的地區。

DeFi機構支付：全新範式

WeFi的平台旨在將DeFi與機構支付網絡連接起來。這至關重要，因為DeFi傳統上一直由零售投資者和投機者主導。通過與Visa合作，WeFi能夠將DeFi的優勢帶給更廣泛的受眾，包括企業和政府。該平台結合使用智能合約和傳統銀行API，確保交易既快速又合規。

技術基礎設施

WeFi的技術棧包括：

• 基於智能合約的託管：資金在智能合約中保管，直至交易條件達成後才釋放。
• 自動做市：由實時調整價格的算法提供流動性。
• 多重簽名錢包：通過多重授權層增強安全性。
• 合規模塊：內置KYC/AML審查，與全球數據庫整合。

鏈上銀行基礎設施：監管考量

鏈上銀行面臨的最大挑戰之一是監管。Visa和WeFi採取積極主動的方式，與各目標市場的監管機構合作。在歐洲，服務將遵守《加密資產市場》（MiCA）法規。在亞洲，服務將遵守當地的許可要求。在南美洲，服務將應對各國不同的監管環境。Visa在應對全球監管方面的豐富經驗在這方面為其提供了顯著優勢。

風險管理

此次合作還針對加密銀行相關的主要風險：

• 波動性：用戶可選擇持有穩定幣或即時兌換為法定貨幣。
• 安全性：多重簽名錢包和保險保障防範黑客攻擊。
• 合規性：自動監控確保遵守反洗錢規定。

Visa與WeFi合作：業界反應

此次公告在金融和加密貨幣社群中引發了廣泛關注。分析師將此視為DeFi改變傳統銀行業潛力的一次驗證。然而，部分專家警告，監管障礙仍然十分顯著。劍橋大學金融科技研究員Sarah Chen博士指出：「如果這一合作能夠應對複雜的監管環境，將是一個改變遊戲規則的舉措。關鍵在於執行。」

與其他計劃的比較

Visa並非唯一探索鏈上銀行的機構。Mastercard已推出自己的加密關聯支付卡，摩根大通也開發了用於機構支付的JPM Coin。然而，Visa與WeFi的合作具有獨特性，其重點在於向個人用戶而非僅向機構客戶提供個人IBAN。這種以消費者為中心的方式可能為其帶來競爭優勢。

結論

Visa與WeFi合作建立鏈上銀行服務，代表著區塊鏈技術邁向主流採用的重要一步。通過將Visa的全球網絡與WeFi的DeFi專業知識相結合，該計劃旨在為全球服務不足的人群提供可獲取的低成本銀行服務。服務在歐洲、亞洲和南美洲的推出將檢驗其可行性，但其對金融普惠的潛在影響是巨大的。隨著Visa與WeFi合作填補傳統金融與去中心化金融之間的差距，銀行業的未來看起來愈來愈走向鏈上。

常見問題

Q1：Visa與WeFi合作的主要目標是什麼？
A：主要目標是建立一套鏈上銀行基礎設施，為用戶提供個人IBAN，將去中心化金融與傳統支付網絡連接起來。

Q2：WeFi是什麼，為何重要？
A：WeFi是由Tether聯合創始人Reeve Collins創立的區塊鏈公司，專注於將DeFi與機構支付網絡連接，是加密銀行領域的重要參與者。

Q3：服務將首先在哪裡推出？
A：服務將首先在歐洲、亞洲和南美洲推出，之後再向全球金融服務不足的人群擴展。

Q4：鏈上銀行與傳統銀行有何不同？
A：鏈上銀行利用區塊鏈技術實現透明、快速且低成本的交易，而傳統銀行依賴中心化數據庫和中間機構。

Q5：該服務是否受到監管？
A：是的，服務將在每個運營司法管轄區遵守所有相關法規，包括KYC/AML要求。

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