比特幣 ATM 運營商 Coinme 被命令向客戶返還超過 8 百萬美元

華盛頓州監管機構已命令比特幣 ATM 運營商 Coinme 停止業務並償還超過 800 萬美元的未認領客戶資金，指控該自助服務亭公司將未兌換憑證視為收入並藐視資金傳輸規則。

在上週二發布的臨時停止令和指控聲明中，華盛頓州金融機構部門 (DFI) 指稱 Coinme 用於購買加密貨幣的憑證系統違反了該州的統一資金服務法。

根據文件顯示，在 2023 年 1 月至 2024 年 12 月期間，Coinme 據報導將 837 萬美元的未兌換客戶憑證視為公司收入，其中 2023 年底來自華盛頓客戶的金額為 220 萬美元，2024 年底來自華盛頓和非華盛頓客戶的金額為 617 萬美元。

這家西雅圖公司通過紙質憑證銷售加密貨幣，用戶在自助服務亭購買後可在線上兌換，但當許多用戶未能及時兌換時，該公司據稱將這些仍欠客戶的資金視為 Coinme 自己的收入，並且沒有披露這種做法或將廢棄財產交給州政府，DFI 在週一的聲明中表示。

根據 DFI 表示，該平台自命令送達之日起有 20 天時間申請裁決聽證會；如果不申請，臨時停止令將在第 21 天成為永久性命令。

監管機構指出，從 2020 年到 2025 年，Coinme「並未始終維持主管要求金額的有形淨值」，保持了不一致的允許投資記錄，並向 DFI 提交了「不準確的報告」和逾期的年度申報。

根據命令，Coinme 必須立即停止為華盛頓客戶提供服務，除非是退還資金，將所有州客戶資產分離到個人帳戶中，並支付賠償金，金額等於每位用戶支付的金額或命令日期加密貨幣價值中的較高者。

指控聲明揭示了該部門打算撤銷 Coinme 的資金傳輸執照，並對公司處以 30 萬美元罰款外加 375 美元調查費。

這些指控還針對 Coinme 的共同創辦人兼執行長 Neil Bergquist，尋求禁止他和公司在十年內參與任何資金傳輸業務。

在與 Decrypt 分享的聲明中，Coinme 的首席合規和消費者保護官 Ben Enea 表示，該公司直到今天的公告才知道 DFI 的擔憂，並且在調查過程中未被聯繫。

Enea 補充說，相關產品已停用超過兩年，「絕大多數客戶」已兌換了他們的憑證，並且「每張購買的憑證仍然可以在 coinme.com 或 Coinme 移動應用程式中兌換，沒有到期日」，可兌換為美元或加密貨幣。

加密貨幣自助服務亭審查

Republic Technologies 的執行長 Daniel Liu 告訴 Decrypt，這種情況似乎源於「運營管理不善，而非客戶資金的損失或盜竊」，他指出，如果 Coinme 對未兌換憑證的處理方式類似於零售商處理未使用禮品卡的方式，「那麼基本做法本身並非本質上不合理，但執行顯然不到位。」

「產品的淘汰引入了可預防的問題，包括似乎是功能失調的客戶支援管道，」Liu 說。「這些都是公司必須承擔的責任。」

Coinme 的 Enea 也將該產品比作「未兌換預付項目（如禮品卡）的標準行業會計處理」，並表示公司遵循了「專業指導」來處理這些交易，這些交易已多次由其審計師審查。

上個月，加州金融保護與創新部門對比特幣 ATM 運營商 Coinhub 處以 67.5 萬美元罰款，因其向客戶收取過高費用，其中 10.5 萬美元被指定用於賠償被收取超過最高允許費用的消費者。

同一加州監管機構此前在 6 月對 Coinme 處以 30 萬美元罰款，因其收取過高的加價費用，接受超過每日 1,000 美元限制的現金交易，並在收據上省略關鍵信息，其中 5.17 萬美元被指定為客戶賠償。

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