美國監管機構抨擊九大銀行對加密貨幣的銀行服務終止

美國貨幣監理署（OCC）的一份新報告揭示，該國九家最大銀行對合法加密貨幣企業實施了「不適當」的限制。該報告於2025年12月10日發布，證實了業界長期以來關於歧視性銀行服務撤銷的指控。

此次審查涵蓋了摩根大通、美國銀行、花旗銀行、富國銀行、美國銀行、Capital One、PNC、TD銀行和BMO。

據報導，在2020年至2023年間，這些銀行要求升級審批或限制整個行業，理由是與其企業「價值觀」相衝突。

除數字資產外，受影響的其他行業包括石油和天然氣、槍械和私人監獄。

OCC警告稱，任何重複發生的情況將面臨執法行動，並強調了特朗普總統8月份的行政命令，該命令指示監管機構調查並懲罰不公平地切斷合法客戶金融服務的銀行。

該命令要求對受聯邦監管的銀行可能處以罰款、同意令或其他紀律措施。

對加密貨幣公司的影響

該報告挑戰了銀行用來廣泛排除加密貨幣企業的所謂「聲譽風險」框架。現在，銀行必須個別證明基於風險的決策，而不是拒絕整個行業。

對於交易台、基金和初創公司來說，這為抗議賬戶關閉和服務拒絕提供了更強有力的基礎。業內人士預計，OCC的調查結果將在新的銀行申請和終止關係後的上訴中被引用。

雖然該報告沒有具體指明法律違規行為，但它標誌著監管姿態的轉變。通過強調問責制，OCC正在向銀行施壓，要求其為加密貨幣公司提供合法獲取金融服務的機會，同時遠離全面限制。

背景和環境

OCC的調查是繼特朗普總統8月份旨在遏制某些行業（包括數字資產）銀行服務撤銷的行政命令之後進行的。雖然該命令本身不是法律，但它指示監管機構審查並對不公平切斷合法客戶關係的銀行採取行動。

OCC最近還發布了一份報告，確認銀行可以在「無風險本金」加密貨幣交易中擔任中介，並表示執法選項可能包括罰款、同意令或其他紀律措施。

在特朗普上一任期間，OCC曾提出規則，要求銀行根據可衡量的風險因素評估潛在客戶，而不是拒絕整個行業。

然而，這些規則在拜登政府下被擱置，直到現在監管環境仍不明確。

這篇文章《美國監管機構抨擊九大銀行撤銷加密貨幣銀行服務》首次發表於Coinspeaker。