GENIUS Act缺陷威脅本地銀行放貸動態

美國銀行家協會社區銀行理事會週一表示,正致力於解決近期通過的 GENIUS 法案中的一項缺陷。該理事會計劃關閉一個被認為允許穩定幣發行商透過加密貨幣交易所間接向穩定幣持有者提供資金支付的漏洞。

理事會成員在致參議院的信中表示,去年通過的 GENIUS 法案可能會限制地方銀行的存款,並對小型企業和家庭造成不利影響。該立法禁止穩定幣發行商向持有者提供利息或收益,因為這項措施可能使此類數位資產與銀行儲蓄帳戶形成競爭。

GENIUS 法案缺陷威脅地方銀行放貸動態

該組織還認為,修改立法中的缺陷可能會影響地方銀行向用戶提供貸款的能力。銀行政策研究所在 8 月表示,結果將導致更大的存款流失風險,尤其是在壓力時期。該機構指出,銀行信貸供應的減少可能導致更高的利率、更少的貸款以及企業成本的增加。

銀行業社群承認,從社區銀行的角度來看,穩定幣立法並不完美,但這是將監管引入穩定幣市場的有效嘗試。然而,理事會認為,該法案對利息支付的限制阻礙了新支付市場與銀行存款的競爭,同時也擾亂了該行業以社區為基礎的放貸。

ABA 表示,取消 GENIUS 法案中的利息支付可能會激勵客戶將所有資金投入穩定幣。理事會指出,美國財政部估計,由於立法中對利息支付的限制,約 6.6 兆美元的銀行存款面臨風險。

這個由 200 多名社區銀行領導人組成的組織認為,一些公司利用了被認為存在的漏洞,可能擾亂整個社區銀行放貸行業。理事會主張,數位資產交易所和穩定幣發行商並非為填補放貸缺口而設計,而且它們也無法提供 FDIC 承保的產品。

包括 Coinbase 和 Kraken 在內的一些數位資產交易所已經向穩定幣持有者提供獎勵。ABA 計劃在加密貨幣市場立法中對提供利息的穩定幣發行商實施禁令。

理事會還在 2025 年 8 月透過致立法者的信函尋求改變立法中被認為存在的漏洞。加密貨幣創新委員會和區塊鏈協會在同月致參議院銀行委員會的信中表示,穩定幣支付並非用於資助貸款。他們也同意,穩定幣法案的修訂將扼殺創新和消費者選擇。

銀行政策研究所主張,儘管有 GENIUS 法案,非法行為者仍有機會利用數位資產和美國金融系統。該機構認為,非法行為者可能使用非託管和國際託管的錢包來逃避檢測並進入美國金融系統。

FDIC 批准監管核准銀行的 GENIUS 法案申請程序

聯邦存款保險公司 (FDIC) 董事會在 12 月 16 日批准了一項實施穩定幣立法申請的提案。該機構確認,該法案允許金融機構透過子公司發行穩定幣支付並從事相關活動。

FDIC 還堅持,尋求透過子公司發行穩定幣支付的經監管核准的美國銀行必須向監管機構申請,以獲得合法穩定幣發行商的批准。該機構補充說,立法要求其接收和審查申請,並為申請程序發布實施法規。

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